2016年银行从业考试试题第6章《法律法规》考点考题.docx

上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/2016年银行从业考试试题第6章法律法规考点考题考点1贷款业务品种1(单选)贷款是银行最主要的（）。A投资业务B风险暴露C资金运用D资金来源2(单选)下列不属于个人消费贷款的是（）。A个人汽车贷款B助学贷款C个人住房装修贷款D个人住房组合贷款3(单选)（）是个人贷款最主要的组成部分。A个人消费贷款B个人住房贷款C个人经营贷款D个人信用卡透支4(单选)（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A流动资金贷款B流动资金循环贷款C法人账户透支D项目贷款5(单选)下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。A固定资产贷款通常是短期贷款B商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C技术改造贷款不属于固定资产贷款D固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款6(单选)下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。A土地储备贷款B个人住房贷款C房地产开发贷款D商业用房贷款7(单选)由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议。按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。A流动资金贷款B固定资产贷款C房地产贷款D银团贷款8(单选)银团贷款的主要成员中，（）经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。A参加行B牵头行C副牵头行D代理行9(单选)银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。A30B20C50D2510(单选)以下不属于银团参加行的主要职责的是（）。A参加银团会议B按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C对银团资金进行管理D了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况11(单选)以下各项中银行基本不再开立的是（）。A可撤销信用证B不可撤销信用证C跟单信用证D不可转让信用证12(单选)（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A信用证B押汇C保理D福费廷13(单选)关于福费廷业务，下列说法不正确的是（）。A福费廷业务中银行没有追索权B福费廷业务中出口商拥有所出售票据的回购权C从业务运作实质来看福费廷就是远期票据贴现D福费廷业务带有长期固定利率融资的性质14(单选)商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A转贴现B再贴现C贴现D背书15(单选)福费廷的英文意为“放弃”，这种“放弃”包括（）。A出口商买断票据放弃了对所出售票据的一切权益B出口商卖断票据放弃了对所出售票据的一切权益C银行买断票据放弃对出口商的一切权利D银行卖断票据放弃对进口商所贴现款项的追索权16(单选)关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。A福费廷业务属于衍生产品业务B出口商卖断票据但保有对出售票据的部分权益C银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出1：7商持有的远期承兑汇票或本票有追索权的贴现D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险。带有长期固定利率的融资性质17(判断)并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。（）A正确B错误18(多选)我国的公司贷款业务包括（）。A流动资金贷款B固定资产贷款C票据贴现D二手房贷款E贸易融资19(多选)以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有（）。A发票融资B国内信用证C国内保理D项目贷款E银团贷款20(多选)出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。A提货担保B减免保证金开证C福费廷D国际保理E打包放款21(多选)信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。A向受益人进行付款或承兑B向受益人的指定人进行付款或承兑C授权另一家银行向受益人付款或承兑D授权另一家银行议付E授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑22(多选)保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。A贸易融资B商业资信调查C应收账款管理D信用风险担保E促进公司经营规模扩张23(判断)出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利无追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（）A正确B错误24(判断)个人经营贷款的经营实体包括个体工商户、个人独资企业企业投资人、合伙企业合伙人和公司法人组织。（）A正确B错误考点2贷款业务流程25(单选)以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。A贷款申请B受理与调查C贷款支付D贷款监控26(单选)以下（）不是贷后管理的主要内容。A监督借款人的贷款使用情况B跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C贷款回收与处置D检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性27(多选)以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。A监督贷款资金按用途使用B对借款人账户进行监控C注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性D将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性28(单选)贷放分控是指银行业金融机构将与作为两个独立的业务环节。（）A贷款申请：贷款审批B贷款发放：贷款追索C贷款申请：贷款发放D贷款审批：贷款发放29(多选)在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其（）。A权属状况B可用年限C完整程度D市场价值E变现能力30(多选)在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。A金额B用途C还款保障D风险处置E利率31(多选)公司信贷管理原则的内容包括（）。A全流程管理B诚信申贷C协议承诺D贷放分控E实贷实付32(多选)诚信申贷包含的两层含义有（）。A借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D客户签订并承诺一系列事项依靠法律来约束客户的行为E借款人同贷款人签署诚信保证书33(判断)贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。（）A正确B错误34(判断)采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。（）A正确B错误35(判断)到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（）A正确B错误36(判断)协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件。规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。（）A正确B错误37(判断)推行贷放分控的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（）A正确B错误考点3贷款质量分类与不良贷款管理38(单选)（）是衡量银行资产质量的最重要指标。A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率39(单选)按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（）。A正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款40(单选)按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题。完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（）。A正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款41(单选)按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息。但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（）。A正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款42(单选)按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的贷款应归为（）。A正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款43(单选)按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（）。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款44(多选)下列属于不良贷款的有（）。A正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款E损失类贷款45(多选)下列属于不良贷款管理的传统手段的有（）。A直接催收B以物抵债C打包处置D批量化处置E呆账核销考点4债券投资目标及对象46(单选)下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。A央行票据为中国人民银行发行的B央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C央行票据发行时将向市场投放资金D央行票据到期时将放出基础货币47(单选)下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。A金融债券是在银行间债券市场上发行的B发行人是我国境内设立的金融机构法人C金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券D商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券48(单选)资产支持证券是资产证券化产生的资产，我国的资产支持证券在（）上发行和交易。A交易所债券市场B债券回购市场C银行间同业拆借市场D银行间债券市场49(单选)在我国，企业债的监督管理主体是（）。A中国银行监督管理委员会B国家发展与改革委员会C中国证券监督管理委员会D中国人民银行50(单选)下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。A公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关风险比国债要高B我国的公司债范围是广义上的包括了企业债与金融债C我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定D我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会51(单选)关于公司债的描述，不正确的是（）。A公司债发行主体为上市公司B公司债风险与公司本身的经营状况无关C债券信用级别越高，表示其违约风险越低。债券融资成本也越低D公司债风险一般比国债要高所以收益率一般高于国债52(单选)发行金融债券的主体不包括（）。A政策性银行B中央银行C商业银行D企业集团财务公司及其他金融机构53(多选)下列不属于商业银行进行债券投资的目标的有（）。A提高资本充足率B降低资产组合的风险C降低流动性D提高银行声誉E平衡流动性和盈利性54(多选)下列关于国债的表述正确的有（）。A国债的二级市场非常发达交易方便B国债只能在银行间债券交易市场发行C国债的利息不用缴纳所得税D凭证式国债是商业银行投资的主要对象E国债以国家信用为后盾。通常被认为是没有信用风险55(判断)地方政府债券由地方政府委托当地商业银行发行和兑付。（）A正确B错误考点5债券投资的收益和风险56(单选)债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。A债券投资收益与投资额B债券投资额与收益C利息收入与本金D利息支出与本金57(单选)某人投资债券，买入价格是1000元，卖出价格是1200元，持有期间获得利息收入100元，则该投资者投资该债券的持有期收益率是（）。A20B30C40D5058(单选)下列关于债券收益率的表述不正确的是（）。A名义收益率也称票面收益率是票面利息与面值的比率B即期收益率没有考虑买卖差价所带来的资本利得收益C持有期收益率没有考虑到债券的资本损益D到期收益率是使购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率59(多选)债券投资收益率包括（）。A票面收益率B即期收益率C持有期收益率D到期收益率E名义收益率60(多选)债券投资的风险包括（）。A信用风险B.利率风险C流动性风险D购买力风险E政治风险考点6表外资产业务61(单选)（）是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。A授信额度保函B延期付款保函C预付款保函D即期付款保函62(单选)A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。A项目贷款承诺B开立信贷证明C履约保函D借款保函63(单选)备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A担保行为B代理业务C承诺业务D理财业务64(多选)以下可以使用保函的情况有（）。A银行借款B授信额度C融资租赁D延期付款E预付款65(多选)下列属于融资类保函的有（）。A借款保函B授信额度保函C履约保函D延期付款保函E关税保函66(多选)下列属于商业银行承诺业务的有（）。A资产管理服务B客户授信额度C开立信贷证明D票据发行便利E项目贷款承诺67(多选)客户授信额度按授信形式的不同，可分为（）。A贷款额度B进口保理额度C进口押汇额度D开证额度E承兑汇票贴现额度68(判断)不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（）A正确B错误69(判断)在票据发行便利中，承诺包销的银行可能会承担提供备用信贷的责任。（）A正确B错误考点7现金资产业务70(单选)下列属于商业银行非营利性资产的是（）。A短期贷款B银团贷款C债券投资D库存现金71(多选)下列关于商业银行现金资产的表述正确的有（）。A商业银行的现金资产除库存现金外还包括存放中央银行款项和存放同业及其他金融机构款项B库存现金主要用于应付客户提现和银行本身日常开支，所以为保证对客户的支付，库存现金的规模应尽量大C存放中央银行款项即存款准备金D商业银行在其他银行保有存款的目的是获得利息收入E存放同业的存款属于活期存款性质可以随时支用72(多选)商业银行在中央银行存款构成一般包括（）。A系统内借款B系统内存款C二级准备金D法定存款准备金E超额存款准备金73(判断)存放同业的存款属于定期存款性质。（）A正确B错误考点8外汇交易业务74(单选)关于银行远期外汇交易的说法中，正确的是（）。A不需要事前约定交易的币种、金额和汇率B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C可按固定交割日交割也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D远期外汇交易具有能够对冲利率风险的优点75(单选)（）是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。A远期外汇交易B即期外汇交易C货币互换D利率互换76(单选)下列关于期权的说法，错误的是（）。A期权的买方只有权利没有义务B投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权C期权买方为了行使其权利需要向期权卖方支付一定的期权费D美式期权只能在期权到期日方能行使权利77(多选)远期外汇交易的最大优点在于（）。A可以完成两国货币之间的交易B可以获得一定的期权费C可以用来套期保值和投机D能够对冲汇率在未来下降的风险E能够对冲汇率在未来上升的风险78(多选)对于利率互换和货币互换的异同，下列说法不正确的有（）。A它们都涉及两种货币B它们都是银行常用的金融衍生品C利率互换不进行本金的交换货币互换一般要进行本金的交换D利率互换可以对冲利率风险货币互换可以对冲汇率风险E利率互换和货币互换都要进行本金的交换79(判断)对于利率互换，当利率看涨时，可将固定利率债务类工具转换成浮动利率金融工具。（）A正确B错误参考答案及解析1【答案】C。2【答案】D。解析：个人消费贷款包括个人汽车贷款、助学贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人权利质押贷款等；个人住房组合贷款属于个人住房贷款。3【答案】B。解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。4【答案】A。解析：见流动资金贷款的定义。5【答案】D。解析：选项A固定资产贷款一般是中长期贷款；选项B商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款：选项C固定资产贷款包括技术改造贷款。6【答案】B。解析：个人住房贷款属于个人贷款业务。7【答案】D。解析：见银团贷款定义。8【答案】B。解析：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团并按照协商确定的份额提供贷款的银行。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故选项A、C、D错误。9【答案】B。解析：银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20。10【答案】C。解析：对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。11【答案】A。解析：为保证受益人的利益，现在银行基本不再开立可撤销信用证。12【答案】D。解析：见福费廷的定义。13【答案】B。解析：福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，包括回购权。14【答案】C。解析：商业银行将未到期的票据向其他商业银行贴现是转贴现，向中央银行贴现是再贴现；背书是指在票据或单证的背面签名，表示该票据或单证的权利，由背书者转让给被背书者。15【答案】B。解析：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。16【答案】D。解析：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。17【答案】A。18【答案】ABCE。解析：二手房贷款属于个人贷款业务。19【答案】DE。解析：项目贷款即固定资产贷款，它和银团贷款都不属于贸易融资。20【答案】CDE。解析：选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。21【答案】ABCDE。解析：见信用证定义。22【答案】ABCD。解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。23【答案】B。解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。24【答案】B。解析：个人经营贷款是对自然人发放的用于合法生产经营的贷款，贷款对象不包括公司法人。25【答案】D。解析：贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款监控。26【答案】c。解析：贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。不包括贷款回收与处置它是贷款流程的一部分。27【答案】ABCE。解析：贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途-f吏S1；对借款人账户进行监控：强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性。支付货款是贷款的环节，非贷后管理内容。28【答案】D。解析：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。29【答案】ADE。解析：银行业金融机构在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，如果涉及抵(质)押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等。30【答案】ABCDE。解析：贷款合同基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。31【答案】ABCDE。解析：公司信贷管理原则包括：全流程管理原则，诚信申贷原则，协议承诺原则，贷放分控原则，实贷实付原则，贷后管理原则。32【答案】AC。解析：诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。33【答案】A。34【答案】B。解析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。35【答案】B。解析：贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息。36【答案】A。37【答案】B。解析：推行实贷实付的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金减少贷款挪用的风险。38【答案】C。解析：不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。39【答案】A。40【答案】C。41【答案】B。42【答案】D。43【答案】D。44【答案】CDE。解析：我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款。45【答案】ABE。解析：不良贷款管理措施：可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。46【答案】c。解析：发行央行票据是在吸收市场资金。47【答案】D。解析：商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券和混合资本债券等。48【答案】D。解析：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易。49【答案】B。解析：我国企业债的监督管理主体是国家发展与改革委员会，公司债的监管主体是中国证券监督管理委员会。50【答案】B。解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。51【答案】B。解析：公司债风险与公司本身的经营状况有着重要的关系，其余为正确选项。52【答案】B。解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。53【答案】CD。解析：商业银行进行债券投资的目标是平衡流动性和盈利性，降低资产组合的风险提高资本充足率。54【答案】ACE。解析：选项8国债有交易所、银行间债券市场和商业银行柜台市场三个发行渠道；选项D记账式国债由于二级市场非常发达且交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。55【答案】B。解析：地方政府债券由财政部统一代为发行和兑付。56【答案】A。解析：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率。57【答案】B。解析：该投资者投资该债券的持有期收益率如下：持有期收益率=(1200-1000+100)+1000100=30。58【答案】c。解析：持有期收益率包含了出售价格减去购买价格，从而考虑到了债券的资本损益。59【答案】ABCDE。解析：债券投资收益率包括以上所有选项，其中，名义收益率和票面收益率是相同的。60【答案】ABCDE。6