课件补充内容.doc

课件补充及修订部分一、基础中（四）调整为：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户。外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户之间的资金划转。二、账户产品（二）定期一本通第一行：定一本存折上还可以办理“通知存款”和“定活两便”存款产品。三、货币包括人民币、美元、日元、欧元、英镑、港币、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元、澳门元（仅在广东行开办）、韩元（仅在吉林行开办）。活期一本通存款账户起存金额人民币为1元，外币为等值100元人民币。定期整整起存金额为相当于人民币100元的等值外币；定活两便起存金额为相当于人民币500元的等值外币。四、存款品种（六）通知存款：一天通知存款也分为约定转存和未约定转存两种。四、新产品种类1. 个人定期存款到期约定转存定义： 个人定期存款到期约定转存服务（以下简称 “ 定期约定转存 ”）是指客户与银行事先约定，在客户指定的定期整存整取产品（仅支持自动转存的定期一本通子账户，下同）（以下简称“定期产品”）到期后，银行根据约定条件，履行转存业务的一种服务方式。此项服务的实施并不影响客户原有定期整存整取产品自身业务规则，故关于定期整存整取产品的相关业务规则仍按我行相关规定办理。2. 个人客户预约转账业务定义：个人客户预约转账业务（以下简称：预约转账业务）：指对客户指定账户在符合特定日期和周期时自动触发预约转账处理，系统按照约定的条件，以批量的方式将一定金额从预约账户转出至目标账户的一种业务处理/服务方式。3.智能通知存款（智能通）定义：智能通产品是指客户与我行签订协议后，当客户指定的个人人民币活期存款账户资金余额达到中国人民银行（以下简称：央行）规定的个人人民币通知存款(以下简称：通知存款)起存金额要求时，我行为客户提供自动转存通知存款服务，并根据存款余额变动周期给予客户相应的一天或七天通知存款利息。4.个人联名存款定义：个人联名存款账户（以下简称“联名账户”）是指两个或三个年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人，共同在我行开立个人人民币活期或定期存款账户，满足客户共管人民币资金的需要。该账户实行开户及存取款等业务实名制管理。五、课件中四金融服务（三）存款证明（4）删除六、储蓄业务规定中（一）1.开户实名制按照补充内容执行。2.凭有效身份证件调整为“凭签名”。3.开立个人银行结算账户（摘自中国银行股份有限公司个人人民币银行结算账户实施细则2012年版）“（三）以存折、借记卡等形式开立个人结算账户的，可由他人代办，但必须同时提供账户所有人、代理人的有效身份证件。持居民身份证办理开户的，应通过联网核查系统同时对账户所有人及代理人的居民身份证进行核查。持其他有效身份证件开户的，应通过其它方式进行核实。对于代理开立个人银行结算账户的，银行应联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。如被代理人先前在本行办理过业务的，银行可以使用已留存的被代理人的联系方式。采用存折形式开立的个人结算账户可选择是否凭密码支取， 采用借记卡形式开立的个人结算账户必须凭密码支取。”七、储蓄存款：业务规定中（七）4网点协助有权机关查询、冻结、扣划个人存款账户，按照关于发送中国银行股份有限公司个人人民币存款业务管理办法（年版）等规章制度的通知（中银发【2012】251号）中相关规定执行。八、小额账户管理费金额人民币日均存款余额小于500元（不含）的人民币普通活期储蓄账户，以及活期一本通账户。个人客户大/小额外优惠利率外币存款第三条 个人客户大/小额外币优惠利率存款是指存款金额达到规定起存金额标准后，在满足相关法律法规及央行利率管理要求的前提下，利率由银行与客户协议确定的外币非自动转存整存整取存款产品。第四条 个人客户大额外币优惠利率存款业务（一）对象：中国公民、港澳台居民及外国公民。（二）币种：美元、欧元、英镑、港币。 （三）期限：一个月、三个月、半年、一年、二年五个期限。（四）起存金额：美元300万、欧元340万、英镑200万、港币2300万。第五条 个人客户小额外币优惠利率存款（一）对象：中国公民、港澳台居民及外国公民。（二）币种：美元、英镑、港币、加拿大元、欧元。（三）期限：一个月、三个月、半年、一年、二年五个期限。（四）起存金额：单笔等值2万美元（含）。第十七条 个人客户大/小额外币优惠利率存款不得办理到期自动二该率存款利率金额指本数及以上拿大元、瑞士法郎、新加坡元转存。十一书部洽办。户端安全认证的函第十八条 个人客户大/小额外币优惠利率存款账户不能跨结息周期办理倒推日交易。第十九条 个人客户大/小额外币优惠利率定期存款不允许部分提前支取。实名制证件【银发（2008）191号】中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知（一）居住在境内的16周岁以上的中国公民，其实名身份证件为居民身份证或者临时居民身份证；16周岁以下的中国公民，为身份证或户口簿。（二）军人、武装警察没有办理身份证的可以为军人或武装警察身份证件。（三）居住在境内或境外的中国籍的华侨实名身份证件可以是中国护照。（四）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。（五）外国公民，为护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。一、清理范围双零个人存款账户（以下简称双零账户），是指存款余额和累计利息均为零