【优质课】高中政治人教版必修一 6.1储蓄存款和商业银行课件 （共37张PPT） (1).ppt

如何 让钱生钱 第六课投资理财的选择 学会理财 你不理财 财不理你 6 1储蓄存款和商业银行 第六课投资理财的选择 p46 出示目标 1 什么是储蓄存款 我国的储蓄机构主要是什么 2 什么是存款利息 存款利息的多少取决于几个因素 3 比较活期存款和定期存款的异同 4 什么是商业银行 其地位如何 5 商业银行的主要业务是什么 除外还提供什么业务 王婶 66岁 在外打工的儿子给留了8000元贴补家用 王婶暂时用不着 觉得放在家里又不安全 决定存到储蓄机构 王婶的这种活动叫什么 储蓄存款 一 储蓄存款 1 储蓄存款的含义 p46是指居民个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构 储蓄机构开具凭证 个人依据凭证可以支取存款的本金和利息 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 注意 在我国 储蓄存款的对象是居民个人 政府和企事业单位的钱存入银行一般称为对公存款 不是储蓄存款 居民的存款必须是合法的拥有的 非法拥有的存款是不受法律保护的 储蓄存款具有合法性 在我国 居民储蓄存款实行实名制 2 为什么要把钱存入银行 p46目的 为孩子上学作准备 购房 买车 养老 资金安全 获得利息 储蓄存款直接的目 利息 储蓄存款的唯一的收益 2 影响利息的三个因素 3 计算公式 年利率 月利率 12 月 日利率 360 天 1 利息的含义 它是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存款本金的增值部分 本金 存期和利息率 利息 本金 利息率 存款期限 3 储蓄存款的利息 p47 提示 1 存款的基准利率由中国人民银行拟定 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率 不得擅自变动 p47 利率由央行制定 不是市场化形成 2 一般来说 利率上升则收益增加 利率下降则收益下降 利率涨幅高于物价涨幅时 存款储蓄才有实际收益 反之 存款收益缩水 甚至实际收益为负 辨析 国家大幅度下调银行存贷款利率 有利于搞活企业 但会影响居民储蓄存款的实际收益 1 贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本 从而增强其活力 2 存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少 当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时 存款者的实际收益仍然存在 甚至可能增加 3 只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时 存款者的实际收益才不复存在 注 利率变动的影响 1 当物价持续上涨 出现通货膨胀时 一般上调利率 上调存款利率 居民储蓄增多 上调贷款利率 贷款数量减少 从而可以减少流通中的货币量 抑制总需求和物价增长 2 当物价持续低迷 出现通货紧缩时 一般下调利率 存款利率下调 会使储蓄减少 有利于促进消费 也会使居民改变投资方向 贷款利率下调 会减小借款成本 刺激贷款 有利于促进企业发展 公民存款储蓄的最终目的是多种多样的 但直接动机和目的是 a 为了更好的消费b 为了支援现代化建设c 为了获得利息收益d 为子女筹备教育费用 答案c人们参加储蓄的目的各不相同 有的是为孩子上学做准备 有的是为了购房 买车 有的是为了养老 还有的是为了资金安全 但最直接的目的和动机还是因为存款储蓄是一种理财的手段 人们可以通过储蓄获得资产的增值 故应选c项 老王已存了20000元的活期 现将之转为定期三年 按照年息4 77 的利率计算 3年到期后的利息总额是多少 所得利息 20000 4 77 3 2862 元 注 在我国 利息收入现在已经免收利息税 易错点 利息计算有失误提醒灵活运用利息的计算公式 利息 本金 利率 存款期限 某商业银行发售的一款理财产品期限为133天 认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率 即当前收益率换算成年收益率 为6 20 一市民购买7万元该产品 其预期收益的计算方法为a 70000 6 20 b 70000 6 20 365c 70000 6 20 365 133d 70000 6 20 133答案c解析由题意可知 该理财产品的年收益为70000 6 20 所以每天收益为70000 6 20 365 由于该理财产品期限为133天 所以其预期收益为70000 6 20 365 133 故选c项 4 储蓄类型 p47 活期储蓄 储户可以随时存入和提取 不规定存期 存款金额和次数不受限制的储蓄方式 流动性强 灵活方便 适合个人日常生活待用资金储蓄 定期储蓄 事先约定期限 存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式 存期有限定 流动性较差 在活期储蓄与国债这两种投资对象之间 某投资者如果选择活期储蓄 那么 他看中的是活期储蓄的 a 流动性强b 风险小c 收益率高d 信用度高 a 5 储蓄投资的特点及风险 特点 储蓄存款灵活方便 收益比较低的 风险也较低 风险 1 在通货膨胀情况下 存款可能贬值 2 定期存款如果提前支取 有损失利息的风险 注 因为银行规定 定期存款如果提前支取 则在一定时间内按活期计息 储蓄存款有风险吗 有什么风险 王婶在存钱的路上看到了以下机构 邮政储蓄银行 中国银行 中国工商银行 中国人民银行和农商银行 王婶不知道能把钱存到哪里 请你告诉王婶 他不能把钱存到哪家银行 中国人民银行是我国中央银行 是重要的政府机关 不是商业银行 我国的储蓄机构有很多 主要是各商业银行 1 商业银行的含义 p48 是指吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以银行利润为主要经营目标的金融机构 金融企业法人 2 商业银行的地位 p48 我国商业银行以国家控股银行为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 二 我国的商业银行 3 商业银行的主要业务 p48 1 存款业务 2 贷款业务 3 结算业务 基础业务 主体业务 营利的主要来源 银行利润的重要来源 银行利润 贷款利息 存款利息 经营成本 李先生到银行申请买车贷款 工作人员从电脑中调出他的资信情况后 告诉他现在无法在银行贷到款 原来两年前在办理住房贷款时 李先生没有按贷款合同如期还款 曾有几次逾期 由于有不守信用的记录 在近期内李先生不会从银行贷到任何款项 看来实现 轿车梦 的日子只有延期了 为什么李先生贷不到款呢 商业银行贷款原则 贷款时 银行要评估借款人的信用状况 根据评估的结果决定是否发放贷款 p48 债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱代收相关费用 商业银行的其他业务 4 商业银行的作用 a 为国家经济建设筹集和分配资金 是再生产顺利进行的纽带 蓄水池 b 掌握和反映社会经济活动的信息 为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据 c 对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理 可以优化产业结构 提高国民经济效益 调节器 气象站 课本 专家点评 p49 储蓄增长的影响 居民储蓄存款越多越好 利 弊 1 居民适度的存款有利于居民培养科学合理的生活习惯 建立文明健康的生活方式 还可以为国家和企业积累资金 服务现代化建设 2 居民存款储蓄过高增长 会抑制居民消费和生活水平提高 不利于消费对经济增长的拉动作用 会制约经济的发展 拓展 如何看待居民储蓄增长的现象 储蓄增长的原因 1 我国经济持续健康发展 城乡居民收入增加 储蓄不断增长 根本原因 2 储蓄存款能获得利息收入 比较安全 风险较低 3 社会保障体系不健全 居民对未来收入预期不乐观 不敢花钱 4 投资体系不够健全 居民投资渠道单一 5 传统观念 攒钱养老等思想观念影响 拓展 1 存款准备金 指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款 2 存款准备金率 中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 课堂小结 储蓄存款和商业银行 储蓄存款 商业银行 含义 储蓄机构 收益利息 含义及计算 储蓄存款的种类及特点 种类 特点 含义 主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 活期 定期 作用 1 下列属于我国的储蓄机构的是 1 中国人民银行 2 中国工商银行 3 中国农业银行 4 农村信用合作社 5 交通银行 6 上海浦东发展银行a 1 2 3 4 b 1 2 3 4 5 c 1 2 3 5 6 d 2 3 4 5 6 d 2 我国商业银行的基础业务是 a 发放贷款b 办理结算c 吸收存款d 代理外汇买卖 c 练习题 3 商业银行的主体业务和利润主要来源是 a 向借贷人提供货币资金b 为企业办理结算业务c 接收企业和居民存款d 提供债券买卖及兑现服务 a 课堂巩固 4 商业银行是 a 国有独资银行和国家控股银行b 其建立是为了完善国家的宏观调控体系c 是以利润为主要经营目标的金融机构d 是以吸收存款为主要经营目标的金融机构 c 5 我国居民储蓄增长的根本原因是 a 我国经济发展 居民可支配收入增多b 人民生活水平提高c 我国实行鼓励个人储蓄的改革政策d 我国居民消费观念改善6 居民储蓄的直接目的是 a 为了更好的消费b 为了获得利息c 为了支持国家建设d 为经济建设筹集资金 a b 7 根据统计 在银行吸收的居民储蓄中 活期存款占了相当大的一部分 居民之所以选择活期存款是因为 a 活期储蓄不受存期和金额限制 非常灵活b 活期比定期更安全 可靠c 活期储蓄比定期收益高d 银行对活期储蓄有特殊的优惠政策8 下列对银行贷款表示正确的是 a 多贷款是商业银行贷款的目的b 贷款是商业银行的基础业务c 贷款是银行盈利的主要来源d 贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款 a c 9 2014 海南高考 某银行将信用卡业务放入 手机银行 通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务 如金融产品推荐 这一举措有利于 降低银行的经营成本 扩展银行的业务范围 降低银行的经营风险 提高银行的服务品质a b c d 答案b解析银行的业务并没有扩展 错误 该项业务与银行的经营风险无关 排除 10 2015 全国 2015年5月 我国存款保险制度正式实施 按照存款保险制度规定 成员银行交纳保费形成保险基金 当成员银行破产清算时 使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付 这一制度对银行业发展的积极意义在于 防范金融风险 稳定金融秩序 增强银行信用 推动银行平等竞争 促进利率市场化 增加银行收益 降低银行经营风险 提高其竞争力a b c d 答案a解析从银行业的市场格局看 存款保险制度的建立 有利于增强存款人对中小金融机构 特别是民营银行的信心 为其创造了公平适宜的外部环境 存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状 另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险 使其真正成为自我约束的市场主体 所以 符合题意 利率由央行制定 不是市场化形成 也不会增加银行收益 故 不符合题意 存款保险制度有利于银行规避风险 但不是提高竞争力的充分条件 故 错误 故选a 11 银行一年定期存款利率是3 5 银行有自动转存业务 存款到期不取 会自动将利息并入本金再转存一定年份 叶先生将10000元现金存入银行 他选择 定存一年自动转存一年 方式所取得的利息是a 700元b 712 25元c 350元d 356 13元答案b本题考查对银行利息的计算 利息 本金 利率 存款期限 第一年利息 10000 3 5 1 350元 第二年转存后 利息为10350 3 5 1 362 25元 两年取得的利息是350 362 25 712 25元 因此本题的正确答案是b 12 张先生有10000美元 准备用于储蓄 如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3 美元是4 汇率是1美元 6 9元人民币 一年后人民币一年定期存款利率调整为4 美元调整为3 汇率是1美元 6 8元人民币 张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为 a 70720元人民币b 10400美元c 74880元人民币d 10451美元选d 解析 由于定期储蓄存款在存期内遇有利率调整 按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息 所以 一年后人民币一年定期存款利率调整为4 美元调整为3 与题目没有关系 第一种情况 用美元存 本息取美元 10000 1 4 10400 美元 10400 6 8 70720 元人民币 第二种情况 美元兑换成人民币存 本息取人民币 10000 6 9 1 3 71070 元人民币 71070 6 8 10451 美元 所以张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为10451美元 13 2014 新课标全国 按现行规定 金融机构人民币存款利率 年利率 一年期为3 两年期为3 75 老陈有10000元闲置资金 准备存两年 那么 这笔钱以一年期连续存 第一期利息计入第二期本金 两年的利息比存一个两年期的利息 a 少141元b 多141元c 少150元d 多150元答案a解析按一年期连续存 第一期利息计入第二期本金 两年的利息为 10000 3 1 300 10000 300 3 1 309元 300 309 609如果存一个两年期的利息为 10000 3 75 2 750元 750元 609元 141元 因此选a 14 2013 新课标全国 2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35 2万亿元 人均储蓄25548元 分别比2010年增长16 和15 3 高于同期gdp的增长速度 根据上述事实可以推断出 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随gdp的增长而增长 我国居民投资理财的渠道比较狭窄 品种较少 我国城乡居民的恩格尔系数不断下降a b c d 答案d解析本题考查影响投资与理财的因素 中社会保障体系不断健全会促使人们消费的发展 故储蓄会减少 材料强调储蓄率高于同期gdp的增长速度 与材料不符 由于我国居民投资理财的渠道比较狭窄 品种较少 居民投资理财主要选择储蓄 导致城乡居民人民币储蓄额增长 符合题意 储蓄余额增加 表明人们生活水平提高 恩格尔系数下降 符合题意 15 2016 淮安月考 自2012年6月以来 中国人民银行不断扩大金融机构存贷款利率浮动区间 不同银行具体执行利率情况有所区别 详见下表 中国人民银行调整金融机构存贷款利率变化表 部分 2015年8月26日起不同银行执行存款利率情况 1 2015年9月1日 甲乙两人分别在a b银行存入10万元二年期定期储蓄 到期后 若不考虑其他因素 甲乙两人此举的收益相差多少 2 运用经济生活的相关知识 分析我国推进利率市场化改革对市场 金融机构和居民投资的意义 1 2015年9