北京2016年银行从业《风险管理》：风险控制试题.docx

北京2016年银行从业风险管理：风险控制试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理 2、我国货币市场不包括_。A银行间同业拆借市场B债券市场C银行间债券回购市场D票据市场3、证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。A3%B5%C10%D20% 4、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度_付息。A末月21日B首月21日C末月20日D首月20日5、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司 6、多种信用风险组合计量模型被广泛应用于国际银行业中，其中_直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。ACredit Metrics模型BCredit Poi folio View模型CCredit Risk+模型DCredit Monitor模型 7、下列关于市值重估的说法，不正确的是_。A商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值C按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值D商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法 8、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算_利息。A活期存款B整存整取存款C定活两便储蓄存款D个人通知存款 9、_不是固定成本。A固定资产的折旧B企业日常开支C原材料D管理人员工资 10、确定质押率的依据不包括_。A质押物的适用性B质押物的变现能力C质押物价值的变动趋势D质押物的购买原值11、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是_。A保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险 12、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是_。A商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时B商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同C商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务 13、下列机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括_。A信托公司工作人员B基金管理公司工作人员C企业集团财务公司工作人员D村镇银行工作人员14、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是_。AQDII基金境内设立，投资于境内BQFII基金境内设立，投资于境外CQDII基金境外设立，投资于境内DQFII基金境外设立，投资于境内 15、甲接受某保险公司的委托从事保险代理业务，主要从事保险产品的销售活动，一次，甲在从事保险销售活动过程中，接到被保险人的电话，声称发生了保险事故，请求支付保险金，甲直接前往现场勘察，并确定了赔偿保险金数额，对于甲的此种行为，下列说法正确的是_。A保险公司应当给付保险金B保险公司应当给付保险金，但有权向甲追偿C保险公司有权拒绝支付保险金，因此所产生的法律责任出甲承担D被保险人有权请求保险公司给付保险金 16、下列关于单一法人客户现金流分析的说法，不正确的是_。A应着重分析投融资活动的现金流，分析经营活动现金流只起辅助作用B对不同期限的贷款，可以有不同的分析侧重点C需要考虑企业所处的不同发展阶段D在企业成长期，借款人正常经营活动的现金净流量可能是负值 17、下列不属于经营风险的体现的是_。A中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足B对存货、生产和销售的控制力下降C在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度D企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理 18、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括_。A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 19、根据我国商业银行法的规定，银行的附属资本不得_核心资本的_。A高于；50%B低于；1/3C低于；50%D高于；100% 20、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是。A：流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额l00B：人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C：核心负债比率不得低于60D：流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额E：重组 21、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避_，以对自己的资产进行保值。A股票B浮动利率资产C固定利率债券D外汇 22、在下列机构中，经营的业务范围最小的是_。A中外合资银行B外国银行分行C外商独资银行D以上机构具有相同的业务经营范围23、个人教育贷款与个人汽车贷款不同的贷后与档案管理的风险点是_。A未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失B对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现C未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失 24、在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往要_应付账款和应计费用增长的速度。A大于B小于C等于D小于或等于25、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的_。A投资功能B套利功能C保障功能D储蓄功能二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、某银行2008年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为_。A1.33%B2.33%C3.00%D3.67% 2、_是银行监管的首要环节。A市场准入B资本监管C监督检查D风险评级3、个人汽车贷款的贷后与档案管理包括_。A合同变更B贷款回收C贷后检查D不良贷款管理E贷后档案管理 4、在现实的操作中，企业集团往往根据需要随意调节合并报表的关键数据，下列各项属于造成财务报表真实性差的现象的有_。A合同报表与贷款主体报表部分B当企业需要降低或转移某企业的利润时，就由集团向该企业收取或分摊费用C制作合并报表不剔除集团关联企业之间的投资款项D企业需要“利润增加”时，往往通过虚构与关联企业的经济往来提高账面的营业收入和利润E母公司财务报告未披露成员单位之间的关联交易、相互担保情况5、_是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。A损失贷款B关注贷款C次级贷款D不良贷款 6、个人贷款的风险管理中，对合作机构的风险分析包括_。A合作机构的信用状况B合作机构的管理水平C合作机构的业界声誉D合作机构的偿债能力E合作机构的盈利能力 7、超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额_以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。A25%B15%C10%D8% 8、各经办银行应_将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。A按月B按季C按学期D按学年 9、个人经营类贷款主要特征，包括_。A贷款期限相对较短B贷款用途多样C影响因素复杂D具有社会公益性E风险控制难度较大 10、在我国，证券公司自营业务_。A必须与其他业务严格分离B资金的出入必须以公司的名义进行C必须通过专用的自营席位进行D投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必须相互独立11、在确定授信额度时，需要银行借贷部门精细分析的因素是_。A明确和计量借款企业的需求，对借款原因进行分析B对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测C贷款组合管理的限制D关系管理因素E集团客户依法收贷因素 12、通常来说，市场利率上升会引起_。A国债价格上升B公司债券价格上升C股票价格上升D房地产市场走低 13、个人征信系统的社会功能主要体现在_。A推动社会信用体系建设B提高社会诚信水平C扩大信贷范围，促进经济增长D促进文明社会建设E通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气14、基金产品的主要风险包括_。A价格波动风险B市场波动风险C股市震荡风险D流动性风险E汇率风险 15、下列不属于金融衍生品的是_。A公司债券B股指期货C远期利率协议D货币互换 16、银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当_。A按照正常渠道反映和申诉B抛开个人利益，放弃申诉C遵从处分决定，维护组织权威D向同事表达个人不满 17、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有_。A调整中央基准利率B制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整C调整金融机构的法定存贷款利率D制定金融机构存贷款利率的浮动范围 18、设备贷款必须提供担保，担保方式有_。A抵押、质押和保证任意一种B抵押、质押和保证任意两种C经销商担保的担保方式D厂家回购的担保方式E个人信用担保 19、有担保流动资金贷款中，应重点调查的内容包括_。A材料一致性B借款人身份、资信和经济状况的调查C贷款用途及相关合同、协议的调查D贷款用途的调查E借款人所经营企业的经营状况的调查 20、不能制止同事违规行为的要及时报告_。A银行业同业协会B其他同事C所在机构D单位领导E公安部门 21、语言的使用是社会经济政治文化生活的重要条件，是每人每天所离不了的。学习把语言用得正确，对于我们思想的精确程度和工作效率的提高，都有极其重要的意义。最能准确复述这段话的是_A学习正确使用语言是我们生活所必需的B学习正确使用语言对我们都具有极其重要的意义C语言的使用与人类息息相关D语言在我们生活中扮演的角色非常重要 22、商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括_。A业务不合规B合同制作不合格C未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放D对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款23、