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第一章 风险与保险 一、单项选择题1、风险损失的实际成本包括风险损失的（ ）.无形成本 .直接损失成本.预防损失成本 .控制损失成本 2、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则 造成损失事故发生的风险因素是（ ）。A.物质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.思 想风险因素3、当损失频率=（ ）时风险最大。 A.0 B.0.3C.0.5 D .14、风险管理中最为重要的环节是（ ）A.风险识别 .风险评价 .风险估测 .选择风险管理技术5、因下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡，这时 冰雹是（ ）A风险因素 B风险事故 C损失 D道德因素6、适用于保险的风险处理方法有（ ）。A.损失频率高 损失程度大 B.损失频率低 损失程度大C.损失频率高 损失程度小 D.损失 频率低损失程度小7、按风险的性质分类，风险可分为 （ ）A财产风险、人身风险、责任风险 B纯粹风险、投机风险C自然风险、社会风险 D政治风险、经济风险 8、对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（ ）的风险管理方法。A.保险 B.自留风险 C.避免 风险 D.减少风险9、属于控制型风险管理技术的有 （ ）。A预防与避免 B. 抑制与自留C. 转移与分散 D. 保险与预防10、在风险所致的损失频率和幅度较低的情况下，企业 一般采用（ ）风险处理方法。 A. 避免 B. 分散 C.自留 D.保险 二、多项选择题1、下列有关风险的陈述正确的是（ ）A.风险是指某种损失发生的可能性B.风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关 C.风险是风险因素、风险事故与损失的统一体 D.没有人类的活动，也就不存在风险E.风险是不可以转移的2、商业保险一般可承保下列风险（ ）A.纯粹风险 B.自然风险 C.责任风险 D.投机风险 E. 战争风险3、控制型风险管理技术主要有：（ ）A.预防 B.抑制 C.转移 D.分散 E.避免4、风险不确定性的表现有（ ）。A.导致损失的随机事件是否发生不确定B.损失发生的时间不确定 C.风险在哪里存在不确定 D.损失发生的地点不确定 E.损失发生后造成的损失程度和范围不确定 5、目前国际上通用的风险成本内容包括 （ ）。A.保险费 B.自己必须承担的损失 C.风险管理行政费用 D.风险控制成本E.残余物资和其他的补偿或救济三、判断题1、纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。2、运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减 少损失程度。3、如果损失频率为0和1时风险不存在。四、名词解释。风险 风险因素 风险事故 五、简答题。1、风险、风险管理与保险的关系表现在哪些方面？ 第一章 答案 一、单项选择题。B C C D A B B B C C二、多项选择题。ABCD ABC ABDE ABDE ABCDE 三、判断题。错 对 对 四、名词解释。1、风险：广义的风险是指在特定客观条件下，特定时期内，某一事件其预期结果与实际结果的变动程度，变动程度越大，风险越大；反之，则越小。狭义的风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。4、风险因素：是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。5、风险事故：是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接或外在的原因，是损失的媒介物。即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。五、简答题参考课本P1112第二章 保险合同 一、单选题1. 我国保险法规定：本法所称保险是指( )根据合同约定，向保险人支付保险费。A保险经纪人 B. 风险经理 C. 保险中介人 D. 投保人2保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同的约定的事项承担（）保险金责任的商业保险行为。A赔偿和给付 B赔偿和分摊 C.分摊和分散 D.分散和给付3. 保险的基本特性是保险的( )A经济性 B.互助性 C.法律性 D.科学性4. 从保险公司经营活动看，保险赔偿与给付的基础是（ ）。A保费收入 B资本金C.保险基金 D保险保障基金5.保险法规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（ ）A4亿元 B.5亿元 C.2亿元 D.3亿元6可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。该条件的含义是指（）。A要求损失的发生具有分散性 B要求损失的发生具一致性C要求损失的发生具有一贯性 D要求损失的发生具有积累性7、可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。理想的可保风险应具备的条件之一是风险必须使大量标的均有遭受损失的可能性。这一条件的含义是（）A.大量性质相近、价值相近的风险单位面临同样的风险B.大量性质相近、价值相等的风险单位面临同样的风险C.大量性能不同、品质相同的风险单位面临同样的风险D.大量性能不同、品质一致的风险单位面临同样的风险8、（ ）是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。A保险资金B社会后备基金 C保险准备金 D防损基金9、根据我国保险法，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费的义务人是（ ）。A.被保险人 B.受益人 C.投保人 D.代理人10、下列那一项不属于保险人承担责任的范围（ ）。A.施救费用 B.争议处理费用C. 保险赔偿 D.生活费用 11、（ ）是载明保险双方约定的保险标的价值的保险合同。A.定值合同 B.定额合同 C.不定额合同 D.不定值合同 12、当受益人先于被保险人死亡，又没有其他受益人的，保险金由（）领取。A.被保险人 B.投保人 C.受益人 D.被保险人的法定继承人13、人身保险合同特有的主体（）。A.保险人 B.被保险人 C.受益人 D.保险经纪人14、保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证被称为（ ）。A.投保单 B.保险单 C.暂保单 D.保费收据二、多选题1.下列有关保险的陈述正确的是（ ）A.保险是风险处理的传统有效的措施B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排C.保险体现的是一种民事法律关系D.保险不具有商品属性 E.保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损2.保险的基本职能包括（ ）A.经济补偿B.经济给付C.资金融通D.社会管理功能3保险费率厘定的原则主要包括（）。A适度性原则B合理性原则C社会性原则D公平性原则E效益性原则4. 由于商业保险经营的特殊性，商业保险基金的主要特点包括（）。A来源的分散性和广泛性B总体上的返还性C使用上的专项性D赔付责任的长期性E运用上的增值性5、按照目前我国保险法，保险公司的组织形式有（ ）。A.外资公司 B.国有独资公司 C.私营公司D、相互保险公司 E.股份制公司6、按承保方式划分，保险合同分为（ ）。A.重复保险 B.共同保险 C.再保险D.财产保险 .原保险 7、在什么情况下，保险人可解除保险合同（ ）。A.投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务B.投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故C.人身保险合同中，未指定受益人D.人身保险中，合同效力中止超过二年E.财产保险中，投保人、被保险人未按约定履行其对标的安全应尽之责任8、保险代理人分为（ ）。A.兼业代理人 B.法定代理人 C.专业代理人D.委托代理人 E.个人代理人 9、保险合同的书面形式有（ ）。A.保险单 B.投保单 C.暂保单D.批单 E.保险凭证三、判断题。1从社会的角度来说，保险是保障经济生活安定的互助共济制度。2保险是双方自愿的合同行为。3.补偿损失或给付保险金既是保险生产和发展的根本原因又是保险活动的最终目的。4、在自然人中，无民事行为能力和限制民事行为能力的人可以作为被保险人。（ ）5、投保人对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。（ ）四、名词解释1.保险2、可保风险3、重复保险 4、保险代理人五、简答保险合同有哪些构成要素？六、案例分析12001年1月19日，谢某向某汽车销售公司（该汽车销售公司接受了保险公司委托，为客户代办机动车辆保险）购买了一辆轿车，业务员季某当即为谢某向保险公司投保了车辆损失险、第三者责任险和不计免赔特约险。买车后不久，谢某驾车在高速公路上出了事故，车辆损坏严重，为此要求保险公司理赔汽车修理费、拖车费等财产损失53840元。保险公司认为，按照保险合同约定，驾驶员驾龄未满一年在高速公路上出险的，保险公司不负赔偿责任。因保险公司拒赔且双方协商未果，谢某便以保险公司未明确说明免责条款为由，一纸诉状将保险公司告上了法庭。请问，该如何处理？22000年3月，某保险公司的保户王某在驾驶摩托车外出办事时，与一辆汽车发生交通事故，身受重伤的王某最终抢救无效死亡。经过交管部门的调解，肇事司机承担了相应的损害赔偿。由于王某生前曾购买过人身保险和财产保险，其妻和其父母则因为保险赔付金的分配，双方发生了争执。根据保险合同，保险公司赔偿了2.6万元人身保险金及3200元财产保险金。当年王某投保人身保险时，指定的受益人为妻子范某，因此范某认为这2.6万元归她个人所有，而王某父母认为这笔钱是儿子用命换来的，和3200元一样都是儿子的遗产，做父母的享有继承权，应当和范某平分这部分钱。保险金该如何分配？第二章 答案 一、单项选择题D A B C C A A C C D A D C B 二、多项选择题1.ABC 2.ABCD 3.AB 4.ABD 5.ABCDE 6、BE 7、ABCE 8、ABDE 9、ACE 10、ABCDE三、判断题 1.对 2。对 3、对4、对 5、错 四、名词解释 1.保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金额的形式，向少数因该风险事故发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保障的行为。2.是指保险人可以接受承保的风险，即符合保险人承保条件的风险。3. 重复保险指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险。4.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内保险公估人代为办理保险业务的单位或者个人。五、简答题。1、参考P42-47六、 案例分析1答：汽车销售公司业务员季某作为保险业务手续的经办人，不但没有要求谢某填写投保单，更没有向谢某告知保单中的特别约定并作出重要提示。依照我国保险法规定，保险合同中规定有关保险人责任免除的条款，除了在保单上用醒目的方式提示投保人注意外，还应当向投保人阐明免责条款的概念、内容及其法律后果。由于保险公司未就免责条款向谢某尽到明确的告知义务，该免责条款就不能对谢某发生效力。据此，法院作出由保险公司赔偿谢某人民币52840元的一审判决。2答：据保险法相关规定：“人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。”同时，最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复还规定：“财产保险与人身保险不同。财产保险不存在指定受益人的问题。因而，财产保险金属于被保险人的遗产。”根据以上规定，2.6万元的人身保险金指定了受益人范某，就应该付给范某，至于3200元的财产保险金则应该算作遗产，由有继承权的人范某和王某父母分割继承。第三章 保险基本原则一、单项选择题1、保险人取得物上代位后，标的所有权权益归（ ）。A.保险人 B.被保险人 C.责任方 D.受益人2、代位原则是财产保险合同履行的一项重要原则，它是由（ ）派生出来的。A.保险利益原则 B.确认原则 C.承诺原则 D.补偿原则3、按保险法规定，财产保险存在重复保险时，其损失赔偿应由各保险公司按（ ）原则处理。A.平均分摊责任制 B.比例分摊责任制C.顺序责任分摊的方法 D.限额责任分摊方式4、最大诚信原则的内容包括如实告知、弃权与禁止反言和（ ）。A.说明 B.申报 C.保证 D.询问5、保险人要主动向投保人说明保险合同条款内容，对于（ ）还要进行明确说明。A.特约条款 B.保证条款 C.责任免除条款 D.附加条款6、分摊原则适用于财产保险中的（ ）A.重复保险 B.再保险 C.原保险 D.足额保险7、根据我国保险法的规定，如果被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可以（ ）A.拒绝给付保险赔款 B.扣减相应的保险条款C.全额给付保险赔款 D.放弃行使代位求偿权8、某人向甲、乙两家保险公司就同一标的分别投保4万元、6万元，该保险标的的保险价值8万元，如损失5万元，依保险金额比例责任制，甲、乙保险公司分别赔付（ ）A.2万、3万 B.20/9万、25/9万 C.4万、1万 D.2.5万、2.5万9、投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益被称为（ ）。A.保险利益 B.经济利益 C.法律利益 D.经济权益10、按照我国保险法规定，被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出索赔，保险人对此的正确处理方式是（ ）。A.解除保险合同，退还其保险费 B.解除保险合同，并不退还保险费C.解除保险合同，退还部分保险费 D.解除保险合同，退还现金价值11、保险损失的近因，是指在保险事故发生时（ ）。A.时间上最接近损失的原因 B.离损失最接近的原因C.空间上最接近损失的原因 D.最直接、最有效，起支配作用的原因12、保险人行使代位求偿权时，对取得超过其对被保险人的赔偿金额部分的正确处理方式是（ ）A.归保险人所有 B.归被保险人所有C.由保险人与被保险人平分 D.归受益人所有13、责任保险的保险标的是被保险人依法应承担的（ ）A.人身伤亡给付责任 B.刑事损害赔偿责任C.对第三者依法应负的赔偿责任 D.各种间接损失14、王某购买了保额为30万元的房屋火灾保险，一场大火将房屋全烧毁了，而火灾发生时该房屋的房价已涨至35万元，那么，王某可得的保险赔款为（ ）A.40万元 B.35万元 C.32.5万元 D.30万元15、当船舶保险标的因保险事故发生全损或推定全损时，保险人全额赔付后，可以取得（ ）A.代位求偿权 B.物上代位权 C.留置权 D.置押权16、在下列所列险种中，不适用代位求偿原则的险种是（ ）A.货物运输保险 B.意外伤害保险 C.企业财产保险 D.机动车辆保险17、根据我国保险法的规定，保险合同中规定保险责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应向投保人（ ），否则该条款不产生效力。A.明确说明 B.询问告知 C.无限说明 D.明确列明18、保险利益应为确定的经济利益，这种确定的经济利益的范围是（ ）A.仅限于现有利益 B.既包括现有利益也包括期待利益C.仅限于期待利益D.既包括精神创伤也包括利益损失二、多项选择题1、重复保险的分摊方法通常有（ ）A.保额比例责任制 B.顺序责任制 C.赔款额比例责任制 D.部分赔偿制2、投保人因过失不履行告知义务，保险人有权（ ）A.到法院起诉 B.投保人解除保险合同 C.不退还投保人所交的保费D.对发生的保险事故不承担赔偿责任3、为了确保损失补偿目的的实现，防止财产保险的被保险人通过赔偿而获得额外的利益，保险公司在履行赔偿时，必须坚持（ ）原则。A.共同保险 B.代位求偿 C.损失分摊 D.最大诚信4、在财产保险的赔偿过程中，损失赔偿原则的限制条件有（ ）A.以不足额保险为基础 B.以实际损失为限C.以保险金额为限D.以保险利益为限5、财产保险合同的保险利益产生的情形包括（ ）等A.财产所有人、经营管理人的保险利益B.抵押权人与质权人的保险利益C.合同双方当事人的保险利益D.因人与人之间的关系而产生的保险利益三、判断题1、我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益。（ ）2、没有保险利益就不存在保险关系。（ ）3、人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（ ）4、保险合同的成立是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件。（ ）5、定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（ ）6、近因是指时间上与空间上离损失最近的原因。（ ）7、若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（ ）8、在保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。（ ）9、补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。（ ）10、在近因原则中，造成损失的多种原因，仅有一种不为承保风险，保险人也得承担赔偿责任。（ ）四、名词解释保险利益 代位追偿原则 物上代位 五、简答题：1、简述损失补偿原则的主要内容。六、论述题试述近因判断的原则。七、案例分析（1）P100案例分析第4题一居民向保险公司投保价值14万元的住宅。住宅在保险期限内被卡车撞毁，居民遂向保险公司索赔。后来按保险金额赔偿他10万元后，行使代位求偿权从肇事车主那儿追得10万元。问追回的10万元归谁？居民还能否向车主提出民事赔偿请求？若获得车主赔偿，以该归谁的，为什么？第三章 答案 一、单项选择题A D B C C A B A A B D B C D B B A B二、多项选择题ABC CD BC BCD ABC三、判断题 对 对 对 对 对 错 对 错 错 错 四、名词解释1、保险利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。2、代位追偿原则是从补偿原则中派生出来的一个重要原则，旨在防止被保险人在其保险标的由于第三者的责任而遭受保险责任范围内的损失时因重复索赔而不当得利，或者在已经获得保险全额赔偿的情况下保留对标的物的所有权而额外获利。3、物上代位也叫所有权代位，是指保险人在履行了补偿责任后（全额赔偿后），便拥有了对标的物的所有权。物上代位包括委付和残值（损余价值）的处理。五、简答题1、简述损失补偿原则的主要内容。补偿原则包含三层意思：（1）从无损失则无补偿而言，补偿须以损失的发生为前提；（2）保险人所补偿的损失只能是保险责任范围内的损失，即由于保险事故造成的保险标的的损失；（3）保险赔偿以补偿实际损失为限。如果赔偿不足，则不能充分补偿被保险人的经济损失；如果赔偿额超过实际损失，使被保险人因保险而额外获利，则促使道德风险的发生。因此，坚持损失补偿原则，可以维护保险双方的正当权益，限制不当得利，保持保险经营的稳定性。六、论述题 根据近因原则：找出损失的近因后，并不意味着保险人必然承担赔偿责任，只有当该近因属于保险责任范围时，保险人才承担赔偿或给付责任。换言之，只有保险责任近因所致的损失，保险人才赔。（一）致损的原因只有一个这里是指造成财产损失或人身伤害的原因只有一种时，那么这个原因就是近因。如果这一原因是保险承担的风险责任，保险人负责赔款或者给付保险金；否则，保险人将不承担赔偿或者给付责任。（二）致损的原因有两个或两个以上这是指造成损失的原因有多个，它们可能同时发生，也可能连续发生，还可能间断发生。分不同情况，保险责任近因的判定也有所不同。、两个或两个以上原因同时发生 所谓同时发生，是指致损的各个原因之间没有或者无法区别因果关系，无法区别其在时间上的先后发生顺序，它们都对损失具有决定作用，那么这些原因都是致损近因。在这种情况下，保险人是否承担赔偿责任可以分以下两种情况掌握：（）同时发生的原因都是承保风险，没有除外风险或未保风险介入，保险人应负全部赔偿责任。 （）同时发生的原因中，既有保险风险，也有不保险，保险人只负责赔偿保险风险所造成的损失，对非保险责任近因造成的损失不赔。2、两个或两个以上原因连续发生 两个或两个以上原因连续发生，各原因之间的因果关系未被中断，即后因是前因的自然的、直接的结果。最先发生并造成一连串后因的原因为损失的近因。保险人的赔偿责任分四种情况：（1）各原因均为保险风险，保险人负赔偿责任。（2）前因和后因均为不保风险，保险人不负责任。（3）前因为不保风险，后因为承保风险，保险人不负责任。（4）前因为保险风险，后因为不保风险，保险人负赔偿责任。、两个或两个以上原因间断发生 所谓间断发生，各原因之间互相独立，不存在任何因果关系，或者其中因果关系中断。在这种情况下，各个原因都是致损原因。且都可以认定为近因。保险人的赔偿责任依个别原因是否属于保险风险而定。保险风险造成的损失，保险人负赔偿责任；不保风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。（1）间断发生的原因都是保险风险，没有除外风险或未保风险介入，保险人对各个原因所致损失均负责赔偿。（2）间断发生的原因中有除外风险或未保风险介入，若除外风险和未保风险发行在承保风险前，保险人的责任自承保风险造成的损失开始负责；若除外风险或未保风险发生在承保风险之后，保险人对损失的责任只负责到除外风险和未保风险介入之前。七、案例分析案例分析：追回的10万元应该归保险公司；因为保险公司在赔偿给居民后取得代位追偿。居民还能向车主提出民事赔偿请求，是因为居民的住宅价值超过保险公司及其追偿的价值10万元，居民还可以获得4万元的赔偿。第四章 主要保险业务种类一、单项选择题1、在2002年10月修改的保险法中，财产保险公司被允许兼营（ ）和意外伤害保险业务。A 健康保险 B 人寿保险 C 长期性健康保险 D 短期性健康保险2、依承保方式分类，保险的种类有（ ）。A原保险、再保险、重复保险、损失保险B自愿保险、法定保险、社会保险、商业保险C原保险、再保险、重复保险、共同保险D原保险、再保险、共同保险、损失保险3、我国寿险公司通常以（ ）形式大力开展人身保险业务。A商业保险 B政策保险 C自愿保险 D团体保险4、财产保险标的的价值必须具有能用货币来衡量的特点，且投保人对其应具有（ ），否则保险关系不能成立。A保险利益 B经济利益 C保险价值 D货币价值5、人身保险的保险标的的价值无法用货币来衡量，因此（ ）可根据投保人和保险人双方协商确定。A保险金额 B保险价值 C保险利益 D保险费6、保险人将其承担的保险业务，以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是（ ）A.再保险 B.原保险 C.重复保险 D.共同保险7、以物质财产及其有关利益、责任和信用为保险标的的一类保险是(、 )。A财产保险 B商业保险 C人身保险 D再保险8、不属于财产保险的是( )。 A财产损失保险 B人寿保险 C责任保险 D信用保险二、多选题1、我国保险法将保险分为( )。A财产保险 B损害保险 C人身保险 D人身意外保险 E责任保险2、按照保险保障的主体分类，商业保险分为（ ）。A个体保险 B团体保险 C企业保险 D个人保险 E年金保险3、按照保险标的分类，商业保险分为（ ）。A人身保险 B财产保险 C人寿保险 D责任保险 E健康保险4、按照保险业务承保方式分类，商业保险分为（ ）。A自愿保险 B再保险 C共同保险 D重复保险 E协议保险三、判断题 1、保证保险是以在商品赊销和货币借贷中的债务人的信用作为保险标的，以债务人到期不能履行其契约中的债务清偿义务为保险事故，由保险人承担被保险人（即债权人）因此遭受的经济损失的赔偿责任的保险。2、生死两全保险又称生死混合保险。投保该险后，被保险人不论在保险期限内死亡，或是生存到保险期满，保险人都给付保险金。四、名词解释1、再保险 2、责任保险 3、人身保险 五、简答题1、简述机动车辆损失险的赔偿依据。六、案例分析（2）P129案例某企业向保险公司投保一份财产保险（不含盗窃险），保险金额为10万元，保险费550元，一次付清，保险期1年。在保险期内，该企业发生一场炎灾，保险财产实际损失价值15万无，该企业出险时保险财产的保险价值为20万元。受损财产的残值作价1000元。在受灾后，被保险人因施救和保护保险财产发生费用1万元。问该企业可从保险公司获得多少赔偿？ 第四章 答案 一、单选题：C C D A A B A B二、多选题 AC BCD AB BCD三、判断题错 对 四、名词解释1、再保险：一个保险人把原承保的部分或全部转让给另一个保险人。最初承保业务的公司称为分出公司或原保险人；接受分出公司保险业务的公司称为再保险人。2、责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。被保险人因疏忽或过失等行为，造成他人的人身伤亡或财产损失，根据法律和合同的规定应承担经济赔偿责任，在规定的保险责任范围内，由保险人代为赔偿。3、人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。五、简答题 见课本P115六、案例分析该企业出险财产价值超过保险金额，并有财产残值和发生施救费用，计算方法：赔偿金额=保险金额/出险时重建价*实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用=10/20*15+10000-1000=84000元第五章 保险市场一、单项选择题1、下列哪一项不是保险市场的分类分式（ ）A、按保险承保标的划分 B、按保险活动空间划分C、按保险承保主式划分 D、按保险保费金额划分2、下列哪项是制约保险供给总量的因素（ ）A、资金和资产因素 B、保费变动因素 C、地方政策因素 D、缴费能力因素3、下列哪一项不是影响需求总量因素（ ）A、风险因素 B、经济制度因素 C、国家政策因素 D、科学技术因素4、一般来讲，风险程度越高、范围越广，保险需求总量（ ）。A、越小 B、不变 C、越大 D、不确定5、一般而言，保险供给的利润弹性是（ ）。A、不变的 B、正值 C、负值 D、较高6、将以往若干年的平均保额损失率加上一定数量的危险附加率之和作为（ ）。A、毛费率 B、附加费率 C、均衡费率 D、纯费率7、保险经纪人的立场，在实务上容易产生混淆。一方面为投保人服务，却向（ ）收取佣金；另一方面，又代保险人收取保费，递交保单。A、投保人 B、被保险人 C、保险人 D、受益人二、多项选择题1、保险市场的特征（ ）A、保险市场是无形市场B、保险市场是有形市场C、保险市场是预期市场D、保险市场是非政府积极干预的市场 E、保险市场不是商品形态两重性市场2、保险市场从结构上看可划分为（ ）A、完全垄断型保险市场B、完全竞争型保险市场C、非完全竞争型保险市场D、非完全垄断型保险市场3、以下那些是影响保险需求总量的因素（ ）A、风险因素B、经济发展因素C、经济制度因素D、科学技术因素E、风险管理因素4、中国保险市场的保险组织形式（ ）A、个人保险组织B、国有独资公司C、保险股份有限公司D、合营保险公司E、外资保险公司三、判断题1、现代意义的保险市场已突破传统的地理上的意义，是指促进保险交易实现的诸多环节，包括供给者、需求者、中介人、管理者在内的整个市场运行机制。2、垄断和竞争并存型保险市场是指在一个市场中存在数量众多的保险公司，任何公司都可以自由进出市场，市场不受任何阻碍和干扰；同时存在大量买方和卖方，产品同质无差异，资源自由流动，每一买卖者均掌握或通过中介人掌握充分的信息。3、一般说来，风险管理好，出险频率低，保险需求量减少，反之，保险需求量增加。（ ）4、相互保险公司是指所有参加保险的人为他人办理保险而合作设立的法人组织。（ ）5、保险市场价格与保险理论价格没有任何关系。（ ）四、名词解释1、保险市场机制2、保险价格五、简答题1、影响保险需求总量的因素有哪些？2、制约保险供给总量的因素有哪些？第五章 答案 一、单项选择题 ：D C D C B D C二、多选题：AC ABE ABCDE BCDE 三、判断题：对 错 对 错 错四、名词解释1、保险市场机制，指制约保险市场运转的内在因素及市场运转的作用。也就指价格、竞争、供求和风险为主的诸要素所形成的有机制约体系。2、保险价格，就是某种保险的单位保险金额的保险费。单位保险金额是以一定数额的货币量作为该种保险的一个计量单位。每一个计量单位的保险费，就是保险费率。五、简答题1、答：风险因素；经济发展因素；经济制度因素；科学技术因素；风险管理因素；价格因素；利息率因素。2、答：资本因素；从业人员因素；经营管理因素；保险价格因素；保险利润率因素；政府行为因素。第六章 保险公司的业务经营一、单项选择题1、 保险代理人的选聘是通过（ ）完成的A、 保险公司业务人员之间或相关业务人员的介绍或推荐来完成的B、 向社会公开聘任 C、 保险从业人员考试 D、 保险公司内部升职3、 保险企业与投保人的桥梁是（ ）A、 保险代理人 B、 展业人员 C、 保险宣传 D、 保险经纪人4、 保险经营的中心环节是（ ）A、 展业 B、 承保 C、 防损 D、 理赔5、 下列哪项不是保险赔偿方式（ ）A、 第一危险赔偿方式 B、 比例赔偿方式C、 限额赔偿方式 D、 限时赔偿方式6、（ ）选择是指保险合同生效后至保险合同到期前这段时间里对风险的变化进行研究和选择，以决定是否变更保险合同等的决定。A、事前 B、事中 C、事后 D、逆选择7、保险合同双方在达成赔偿协议之后（ ）日之内保险公司必须支付赔款。A、5 B、10 C、15 D、608、保险公司收取保险费与赔偿给付之间存在数量上的不同形成一部分闲置资金，叫做（ ）。A. 时间差 B.来源差 C .数量差 D. 给付差11、不定值财产保险合同的赔偿计算方式不包括（ ）。A、定值保险赔偿方式 B、比例赔偿方式C、限额赔偿方式 D、第一损失赔偿方式12、那些有较大风险的投保人更加倾向于以平均的保险费率购买保险的行为叫做（ ）。A、道德风险 B、逆选择 C、保险欺诈 D、骗保13、为了及时了解和掌握灾害情况和损失原因的第一手资料，保险公司理赔时会进行（ ）。A、现场查勘 B、保单审核 C、赔款审核 D、赔案争议处理二、多项选择题1、保险经营的原则有哪些（ ）A、经济核算原则 B、风险大量原则 C、风险选择原则 D、风险分散原则 E、风险合理原则 F、风险量化原则2、保险展业的具体内容有（ ）A、宣传保险及保险公司 B、宣传保险与股市的关系C、帮助客户加强风险管理 D、动员客户续保E、向客户解释险种、条款，帮助客户选择适当的险种和费率4、核保的主要内容有哪些（ ）A、核保人的市场资格审核，即审核投保人是否具有保险利益；B、保险标的审核C、保险人的审核； D、保险金额的审核E、保险资本的审核；F、投保人被保险人的信誉审核5、保险理赔的原则有哪些（ ）A、合同、守信用B、实事求是C、利益最大化原则D、主动、迅速、准确、合理三、判断题1、保险经营中，保险产品的定价依据的是以往的损失经验数据，与未来的实际损失数据不可避免地存在误差，造成保险企业的利润波动比较大。（ ）2、再保险和共同保险都是属于事前分散。（ ）3、我国现阶段的保险营销人员属于一种专业代理人。（ ）4、我国设立保险公司要求注册资本金最低为实收货币资本人民币 （ ）5、风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。（ ）6、现代商业保险公司的两大类业务是理赔业务和筹资业务。（ ）。四、名词解释1、 风险大量原则2、 保险核保3、 保险展业五、简答题1、保险经营的特征有哪些？2、保险核保的原则有哪些？3、保险理赔的原则有哪些？4、保险赔偿的方式有哪几种？第六章 答案 一、单选题：A B C D B B C A B A二、多选题：ABCD ACDE ABCDEF ABD三、判断题：1、对2、错3、错4、错5、对6、错四、名词解释1、风险大量原则，是指在可保风险的范围内，保险人应根据自身承保能力，努力承保尽可能多的风险单位。2、保险核保指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定保险费率的过程。3、保险展业也称推销保险单，是保险营销人员引导具有保险潜在需求的人参加保险的行为。五、简答题1、答：（1）保险经营活动是一种特殊的劳务活动。保险有特定的经营对象，有科学的数理基础，提供特殊的风险保障。（2）保险经营具有负债性。保险经营是通过收取保险费来建立保险基金，其经营资产的绝大部分也因此而来，实际上是其对被保险人未来赔付的负债。（3）保险经营成本和利润的计算具有特殊性。一般商品的成本和利润可以准确预算，但是保险经营中，保险产品的定价依据的是以往的损失经验数据，与未来的实际损失数据不可避免地存在误差，造成保险企业的利润波动比较大。（4）投资在保险经营中占有重要地位。保险费收取与保险金赔付之间往往在时间上相隔比较久，保险公司就必须重视保险投资，以避免保险基金的闲置，并通过保值、增值来增强保险公司的偿付能力，增强保险公司的竞争能力，减轻投保人的经济负担。（5） 保险经营具有分散性和广泛性。保险业务涉及到各行各业各个领域，这也是保险公司自身经营风险分散的内在需要。2、答：（1）实现长期的承保利润；（2）提供高质量的专业服务；（3）争取市场的领先地位；（4）谨慎运用公司的承保能力；（5）实施规范的管理；（6）有效利用再保险支持。3、答：（1）重合同、守信用。（2）实事求是。根据保险条款精神，实事求是地按照具体情况，恰当运用条款处理具体问题，做到合情合理。不能机械地死扣条款，贸然地笼统拒赔。例如通融赔付的运用。（3）主动、迅速、准确、合理。其中“准确”是核心。离开“准确”，其他方面都变得毫无意义。我国保险法通过立法体现了这一原则，保险法（2003年版） 第二十四条和第二十六条的规定“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。”（第24条） “保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。”（第26条）。4、答：第一损失赔偿；比例赔偿；限额赔偿；定值保险赔偿。第七章 再保险一、单项选择题1、以下对于再保险表述不正确的是( )。A、再保险是对风险的第二次分散B、再保险对风险的分散是横向的C、在再保险中，投保人与再保险人没有直接的关系D、再保险是独立于原保险的2、下列中的( )不属于再保险对保险人财务上的作用。A、再保险可以降低保险人的经营成本B、再保险可以增加保险人可适用的资金C、再保险可以增加保险人的佣金收入D、再保险可以控制保险人的责任，保证经营稳定性3、( )是保险实务中适用最为广泛的再保险形式。A. 成数再保险B. 溢额再保险C. 险位超赔再保险D. 比例再保险4、原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的分保比率分给再保险人的再保险方式称为( )。A. 溢额再保险B. 超过赔付率再保险C. 成数再保险D. 非比例再保险5、保险公司对每一危险单位所承担的责任不得超过其实有资本加公积金总和的( )。A、10% B、20% C、50% D、 10倍6、假定一份成数再保险合同，对方约定，每一危险单位的最高限额为500万元，分出公司自留40%，分出60%，则引合同称 ( ) 的成数再保险合同。A、40% B、500万元 C、60% D、20%7、在赔付率再保险合同中，常有一项特别的规定，即再保险人对超过赔付率以上部分的赔款只负责()，其余部分仍由分出公司负责。A、75% B、80% C、85% D、90%8、一般赔付率超赔再保险合同约定 ( )为最终决算的年限。A、1年 B、3年 C、5年 D、10年二、多项选择题1、非比例再保险可分为( )A、成数再保险 B、超额赔款再保险C、溢额再保险 D、超过赔付率再保险 E、预约再保险2、按分保安排分类，再保险可分为( )A、监时再保险 B、比例再保险C、非比例再保险 D、合约再保险 E、预约再保险3、成数再保险对下列哪些情况比较适用( )。A、新开办险种 B、各类转分保 C、集团分保 D、保额较大的业务 4、再保险合同的当事人有( )A、原保险人 B、投保人 C、再保险人 D、被保险人 E、经纪人 F、代理人5、溢额再保险的