第一章 货币与货币制度.ppt

金融学 山西财经大学财政金融学院 教学目的 本课程研究有关货币 信用 金融市场 货币供求与均衡等基础理论及运动规律 在概括介绍西方国家在货币 信用 金融体系 宏观调控等方面研究成果的基础上 寻求解决我国金融领域实际问题的路径及对策 通过该课程的学习 能够掌握金融专业的基本理论和基础知识 并能够运用金融理论分析一些现实问题 课程内容 货币与货币制度信用利息与利率金融机构体系商业银行中央银行金融市场货币供求与均衡通货膨胀与通货紧缩货币政策 第一章货币与货币制度 本章将主要介绍货币的产生 本质 职能 货币流通规律 货币制度等金融学的基本问题 要求学生掌握货币的产生 职能 货币流通规律及纸币流通规律等内容 第一节货币的产生与发展 一 货币的产生 一 货币的根源在于商品本身 货币是商品经济内在矛盾发展的产物社会劳动与私人劳动的矛盾商品价值与使用价值的矛盾解决方法 商品交换 二 货币是商品价值形式发展的结果 价值形式以一种商品来表现另一种商品的价值的形式称为价值形式 价值形式的发展简单的偶然的价值形式 扩大的价值形式 一般价值形式 货币价值形式 简单的或偶然的价值形式 一种商品的价值偶然地由另一种商品表现出来的价值形式 1件上衣 20码麻布A KBK相对价值形式的量 扩大的价值形式 一种商品的价值由一系列其他商品来表现的价值形式 1件上衣 20码麻布30斤米10斤茶叶 一般价值形式 一切商品的价值由一种商品来表现的价值形式 20码麻布30斤米 1件上衣10斤茶叶社会公认的一般等价物 一般等价物的两个本质规定 区别于普通商品 是一切商品价值的表现材料 能与其他一切商品直接相交换 货币价值形式 一切商品的价值固定地由某一种特殊商品来表现的价值形式 它是价值形式发展的最高阶段或完成阶段 和一般价值形式没有本质区别 小结 货币是怎样产生的 A 货币是一个历史的经济范畴 伴随着商品这一经济范畴产生与发展 B 货币的产生根源于商品经济的基本矛盾 C 货币的产生是一个漫长的历史过程 是一个由低级向高级发展的过程 二 货币形态的历史演变与发展 一 货币演化的内在规律币制演变要求适应一般等价物性质要求 即价值相对稳定 易于分割 易于保存 易于携带 要求适应生产水平不断提高和交易规模扩大的需要 要求货币的币制和流通形式随着科技进步而进步 二 货币形态的历史演变与发展随着商品交换和信用制度的不断发展 货币币材和形式也经历了由实物货币到金属货币再到信用货币的发展过程 实物货币 金属货币 信用货币 实物货币 又称商品货币 是指作为非货币用途的价值与作为货币用途的价值相等的货币 由于它以本身所包含的价值与其他商品相交换 所以它是足值货币 金属货币 金属货币是指以金属为币材的货币 黄金 白银 青铜 黑铁 由于金属质同 价高 易分 耐磨 便于保存和携带的特点 因而恰好与货币本质对币材的要求相适应 所以成为理想的货币材料 代用货币 作为商品的价值低于其作为货币价值的纸币 在经济史上代用货币所代表的主要是金属货币 它可以和它所代表的金属货币自由兑换 这是它最初进入流通的基础 纸币 指在信用关系基础上产生的能够执行货币职能的信用凭证 一般由国家发行并强制使用 其特点是 本身价值低于货币价值 不能与贵金属兑换 存款货币和电子货币 有形 无形可签发支票的存款被称为存款货币 电子货币通常是利用电脑或贮值卡采进行金融交易和支付活动 如信用卡 贮值卡 电子钱包等 外汇和复合货币 外汇包括外国货币现钞 境内外银行的外币存款 外币标示的有价证券 复合货币指其价值由多种货币汇率加权确定的 一种能用于国际间债权债务支付和储备资产的货币 如特别提款权 三 我国人民币的产生发展过程 人民币是1948年12月1日由中国人民银行发行的不兑现的银行券 标志着中华人民共和国货币制度的建立 共发行了五套人民币 第一套人民币 1948年12月1日 发行统一的人民币 第二套人民币 中国人民银行自1955年3月1日起发行第二套人民币 收回第一套人民币 第三套人民币 中国人民银行于1962年4月20日开始发行第三套人民币 第四套人民币 中国人民银行自1987年4月27日起 采取 一次公布 分次发行 的办法 陆续发行第四套人民币 第五套人民币 1999年版 2005年版第五套人民币 第二节货币的本质和职能 一 货币的本质货币是从商品世界中分离出来固定地充当一般等价物的特殊商品 体现一定的社会关系 1 货币是商品 具有商品的共性 2 货币不是普通商品 而是充当一般等价物的特殊商品 3 货币在充当一般等价物的过程中体现着一定的社会生产关系 我国人民币的特征 1 人民币仍然是一般等价物2 反映了我国现阶段的生产关系3 人民币是信用货币 二 货币的职能 一 价值尺度货币表现和衡量商品价值时执行价值尺度职能 特点 货币是商品的外在价值尺度 是商品的内在价值尺度即劳动时间的外在表现 可以是观念上的货币 但必须具有十足的价值或至少代表一定的价值量 商品价值的货币表现是价格 二 流通手段 货币充当商品交换的媒介 就执行流通手段职能 特点 货币充当商品交换的媒介 不能是观念上的 必须是现实的货币 货币作为流通手段只是一种工具 并不需要价值十足的货币 可以用货币符号来代替 货币流通手段的职能 包含着经济危机的可能性 三 贮藏手段 货币退出流通领域 被持有者当作独立的价值形态和社会财富的一般代表而保存起来的职能 此时货币沉淀成为潜在货币 特点 必须是现实的货币 必须退出流通领域处于静止状态金属货币流通条件下 货币作为贮藏手段具有自发调节货币流通量的作用 四 支付手段 货币作为价值的独立形态进行单方面转移时执行支付手段职能 特点 现实的货币也处于流通领域支付手段职能是在存在债权债务关系的条件下发挥作用 加大了发生危机的可能性 五 世界货币 货币越出国界 在世界市场上发挥一般等价物作用时 就会在国际范围内执行价值尺度 流通手段 贮藏手段和支付手段的职能 这就是世界货币 三 货币的作用 货币的作用就是指货币执行其各项职能时 对社会经济生活所产生的各种影响 即货币与经济的关系 1 货币在生产过程中的作用2 货币在分配过程中的作用3 货币在流通过程中的作用4 货币在消费过程中的作用5 货币对国民经济的反映和监督作用 第三节货币流通规律 一 货币流通1 商品流通 以货币为媒介的商品交换其运动形式为 商品 货币 商品 W G W2 货币流通 是指在商品交换过程中 货币作为流通手段和支付手段所形成的连续不断的运动 或者说 是货币在交换过程同商品不断换位的运动 3 货币流通与商品流通的关系 货币流通是由商品流通引起 并反作用于商品流通 商品流通是货币流通的基础和前提 货币流通对商品流通具有反作用 在商品与货币的交换过程中 货币与商品的运动方向相反 货币的形态始终不变 货币流通可以超越商品流通的范围 二 货币流通规律 是指商品流通所决定的货币需要量的规律 一般的货币流通规律 货币作为流通手段的需要量规律货币作为流通手段 其需要量由下列三个因素加以决定 商品量 价格水平及货币流通速度 其中商品量与价格水平的乘积是商品价格总额 货币流通速度指同一货币单位在一定时期内媒介商品流通的次数 执行流通手段职能的货币量与商品价格总额成正比 与货币流通速度成反比 M PQ V 货币作为流通手段和支付手段需要量的规律 商品的价格总额 赊销商品价格总额 到期应支付总额 相互抵消的支付总额 同单位货币作为流通手段和支付手段的平均流通速度 一定时期内流通中需要的货币量 三 纸币流通规律 纸币是由国家发行的强制流通的货币符号 它产生于货币的流通手段职能 纸币流通规律是指纸币流通条件下的特殊流通规律 其基本内容是 1 流通中全部纸币所代表的价值量 流通中所需要的金属货币量2 单位纸币所代表的价值量 流通中货币需要量 纸币发行总量 第四节货币制度 一 货币制度简称为币制是国家以法律形式确定的本国货币流通的结构和组织形式 它由国家有关货币方面的法令 条例等综合构成 二 货币制度的构成要素 1 规定货币币材规定何种材料为货币币材是一个国家建立货币制度的首要步骤 选用不同的货币材料就构成不同的货币制度哪种或哪几种商品一旦被规定为币材 即称该货币制度为该种或该几种商品的本位制 2 确定货币单位货币材料一经确定 就要规定货币单位即规定货币单位的名称和货币单位的 值 3 规定本位币和辅币的铸造 发行和流通程序本位币又称主币 是指以法律规定的货币金属按法律规定的货币单位所铸成的货币 是一国法定价格标准的铸币 是一国的基本通货 本位币的最小规格是一个货币单位 本位币的特点 本位币可以自由铸造 自由熔化 本位币具有无限法偿能力 即法律赋予它在一切交易支付活动中 不论数额大小 任何人不得拒绝接受的能力 辅币是本位币以下的小额通货 专供零星支付之用 辅币的特点 辅币币材一般都是贱金属 是不足值货币 名义价值高于实际价值 不能自由铸造 由国家统一铸造 辅币是有限法偿货币 辅币可与本位币自由兑换 4 建立准备制度金本位制条件下货币发行的准备为金准备又称为黄金储备 它是一国货币稳定的基础 这种黄金储备保存在中央银行或国库 二 货币制度的发展演变 一 银本位制以白银作为货币金属 以一定重量 成色的银币充当本位币的货币制度 内容 规定以白银为货币金属 具有无限法偿能力规定银铸币的重量 成色 形状及货币单位银币可以自由铸造 自由熔化白银或银币可以自由输出入 二 金银复本位制 指金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度 内容 金 银币同时被法定为货币金属 均可自由铸造 自由熔化金 银币均具有无限法偿能力金银均可自由输出入 根据兑换率不同 可分为 平行本位制 金币银币按实际价值流通 其兑换比例完全由市场比价确定 国家不规定金币和银币之间的法定比价 双本位制 金银两种货币金属由政府规定固定比价 按法定比价流通 跛行本位制 两种金属货币同为本位货币并有固定比率 但政府同时规定金币可以自由铸造而银币不能自由铸造 格雷欣法则 劣币驱逐良币规律当市场上同时流通两种货币 劣币 不足值 和良币 足值 时 良币会逐渐退出流通 而劣币充斥市场 当金银市场比价与法定比价发生偏差时 实际价值高于名义价值的货币被熔化或输出国外而退出流通领域 实际价值低于名义价值的货币则会充斥市场 三 金本位制 指以黄金为本位货币的一种货币制度 包括金币本位制 金块本位制和金汇兑本位制 典型的金本位制指金币本位制 金铸币制度 金币本位制 是一种稳定的货币制度 金币可以自由铸造自由熔化 具有无限法偿能力 辅币和银行券可以自由兑换金币 黄金可以自由输出入国境 货币储备全部是黄金 并以黄金进行国际结算 金币本位制可以自发调节货币流通量 保持币值相对稳定 自发调节外汇汇率 维持国际收支平衡 金块本位制 生金本位制 在国内不铸造不流通金币 而流通代表一定重量黄金的银行券 黄金集中存储于政府 银行券只能按一定条件向发行银行兑换金块的一种货币制度 金汇兑本位制 虚金本位制 在这种制度下 货币单位仍规定有含金量 但没有金币流通 本国货币与另一实行金本位制的国家的货币保持固定比价 在该国存放外汇储备金 通过无限制供应外汇 以维持本国货币币值的稳定 银行券只可以自由兑换外汇 外汇可以兑换黄金 货币 外汇 黄金 四 不兑现的信用货币制度 以纸币为本位币 且纸币不能兑换黄金的货币制度 这是当今世界各国普遍实行的一种货币制度 特点 1 不兑现的信用货币由中央银行发行 具有无限法偿能力 2 货币不与任何金属保持等价关系 也不能兑换黄金 3 货币通过信用程序投入流通领域 货币流通通过银行信用活动进行调节 4 不兑现的信用货币制度是一种管理货币制度 5 货币流通的调节构成国家对宏观经济进行控制的一个重要手段 但流通中的货币需要量取决于货币流通规律 6 流通中的货币包括现金和银行存款 三 我国的货币制度 一 我国实行的是不兑现的信用货币制度 人民币制度 二 我国货币制度的内容1 人民币是我国的法定货币2 人民币是我国唯一的合法通货3 人民币的发行权集中于中央 实行统一发行 经济发行 计划发行 4 人民币的发行保证 商品保证 信用保证 黄金 外汇储备保证 5 人民币实行有管理的货币制度 三 人民币的发行 人民币的发行 由中国人民