第一章+货币的概述.ppt

2020 3 15 1 货币银行学 主讲教师 臧泽华Email zecy0117 Tel2020 3 15 2 课程简介 学时 48学分 3授课对象 国际经济与贸易专业先修课程 西方经济学 政治经济学推荐教材 金融学 第三版 曹龙骐主编 高等教育出版社 2020 3 15 3 参考资料 1 货币银行学 黄达著 中国人民大学出版社 2002年 2 国际金融学 于立新著 经济科学出版社 2003年 3 货币银行学 周升业著 西南财经大学出版社 2000年 4 货币银行学原理 周骏 王学清著 中国金融出版社 2004 5 货币银行概论 赵海宽著 经济科学出版社 2003年 6 货币银行学 第二版 张尚学 高等教育出版社 2007 7 货币银行学 罗建朝 清华大学出版社 2007 8 货币银行学 康书生鲍静海主编 高等教育出版社 2020 3 15 4 导论 货币银行学 金融学 在中国的发展20c20p清华大学货币银行学讲习 黎明书局 20c30p货币制度改革 银行业 物价 通货膨胀20c50p引进苏联版的 金融学 照搬苏联改革开放以来引进西方 金融学 人大版王传伦 黄达的老师 MoneybankingMoney creditandinstitute 2020 3 15 5 什么是金融 鲁宾逊的故事 案例分析 金融讨论的问题是人们在不确定条件下如何进行资源的跨期分配 为了解释这一问题 让我们动用一个经济学家们历来钟爱的人物 鲁宾逊 讲述一个他的故事 按照现代金融理论的术语 鲁宾逊要求解一个终身的跨期最优消费 投资决策问题 2020 3 15 6 第一章货币概述 第一节货币的起源与职能第二节货币制度及其演变 返回目录 2020 3 15 7 第一章货币概述 受恋爱愚弄的人 甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多 格莱恩顿 美国 在一万个人中 只有一个人懂得货币问题 萨缪尔森 2020 3 15 8 货币与现代经济生活世界各国每一个人每一家企业每一个机关团体与组织 钱不是万能的 但没有钱是万万不能的 第一节货币的起源与职能 2020 3 15 9 一 货币的起源货币产生于原始社会末期 距今已有5000年左右的历史 但在货币的起源问题上 却众说纷纭 存在争议 由此产生了种种不同的货币起源学说 2020 3 15 10 一 唯心论解释 货币名目论其有代表性观点主要有以下几种 国家货币论 这种观点认为货币是国家创造的 货币的价值及其购买力和支付能力 完全是由国家赋予的 圣人先贤制币论 这种观点认为货币是圣人先贤为解决民间交换困难而创造出来的 众人协商论 这种观点认为 货币是人们共同协议的结果 是众人协商的产物 说明货币本身也是一种商品 而且这种商品是其他一切商品的价值形式 解决了 商品怎样 为什么 通过什么成为货币 的问题 二 马克思科学地解开货币之 谜 1 抽象的逻辑分析法 货币是商品经济发展的产物 商品交换必须有两个原则 用来交换的两种商品必须具有相等的价值 用来交换的两种商品必须具有不同的使用价值 马克思运用两种方法阐述货币的起源 2020 3 15 12 一种商品的价值必须用其他具有相同价值的商品来表现 以一种商品的价值来表现另一种商品价值的方式称为价值表现形式 或简称价值形式 在商品交换发展过程中 商品的价值表现经历了四个阶段 有过四种价值形式 2020 3 15 13 或其他商品 或10捆烟叶 或20斤米 或15尺布 或10斤茶叶 1 简单的或偶然的价值形式 2 总和的或扩大的价值形式 10斤茶叶 1只绵羊 1只绵羊 2020 3 15 14 1只绵羊 即一切商品的价值固定地由一种特殊商品来表现 它是价值形式的最高阶段 3 一般价值形式 4 货币价值形式 或其他商品 或10捆烟叶 或20斤米 或15尺布 或10斤茶叶 2 具体的历史分析法通过考察商品内在矛盾的发展来揭示货币的产生 侧重于说明货币的根源在于商品本身 原始社会不存在商品和货币 社会劳动分工和私有制出现 劳动者产品品种的单一性与消费需求多样性的矛盾以及私人劳动和社会劳动的矛盾 劳动者相互交换劳动产品 商品生产和整个社会分工体系 私人劳动向社会劳动的转化 货币从一般商品中分离出来 2020 3 15 16 1 货币是在商品交换过程中 为了适应交换的需要而自发地从一般商品中分离出来的 2 商品变成货币是商品经济的内在矛盾 私人劳动与社会劳动之间矛盾发展的产物 货币正是为了解决这一矛盾 适应商品经济发展的需要而自发地产生的 3 商品变成货币是一个漫长的历史过程 即四种价值形态的演变过程 是一个由低级向高级发展的过程 马克思运用上述方法科学地揭示了货币之 谜 三 货币是一般等价物 2 货币充当一般等价物有两个最基本的特征 货币是表现一切商品价值的工具 货币具有直接同一切商品相交换的能力 1 只要理解了货币的根源在于商品本身 货币分析上的主要困难就克服了 马克思 3 货币是商品经济基本矛盾 私人劳动与社会劳动的矛盾 发展的必然结果 总之 货币作为一般等价物 是表现 衡量和实现商品价值的工具 四 货币反映特定社会形态的生产关系 1 在奴隶社会 货币作为购买奴隶的工具 反映了奴隶主对奴隶的剥削关系 2 在封建社会 封建地主以货币地租的形式来剥削农民 货币体现着封建主残酷剥削农民的关系 3 在资本主义社会 货币转化为资本 被资本家用来购买特种商品 劳动力 成了资本家占有剩余价值的工具 货币作为一般等价物 是不同社会形态下货币的共性 货币在历史发展的不同阶段体现不同的生产关系 这是一定社会形态下货币所具有的特性 4 在社会主义制度下 人们可以自觉地 有计划地利用货币为社会主义经济建设服务 货币反映着国家 集体和个人三者间的新型关系 不同社会形态下货币反映的社会关系是有差异的 随着市场化 全球化的进程 这种关系的差距将不断缩小 2020 3 15 19 五 货币的定义及本质1 货币在日常生活中的种种涵义其主要代表性涵义有三种 其一 常指通货 其二 把货币看成是财富的同义语 其三 把货币等同于收入 你认为什么是货币呢 2020 3 15 20 2 现代货币的定义一般表述为 凡是在商品与劳务交易和债务清偿中 可作为交易媒介与支付工具 被普遍接受的手段就是货币 2020 3 15 21 二 货币形态 一 按货币价值与币材价值的关系划分商品货币 也称实值或实质货币 具体包括实物货币与金属货币 代用货币 也称代表实质货币 即代表金属货币的货币 信用货币 指代替金属货币充当流通手段和支付手段的信用凭证 2020 3 15 22 二 按货币发挥作用的范围划分1 本国货币或国内货币2 国际货币或外币 2020 3 15 23 三 按作为货币的币材不同划分实物货币金属货币纸币 是以纸张为币材 印成一定形状 标明一定面额的货币 它是国家强制发行的 作为法定的流通手段的货币符号 存款货币 指客户存在银行的活期存款 电子货币 指在零售支付机制中 通过销售终端 不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的 储值 和预付支付机制 2020 3 15 24 2020 3 15 25 2020 3 15 26 2020 3 15 27 2020 3 15 28 2020 3 15 29 2020 3 15 30 2020 3 15 31 2020 3 15 32 2020 3 15 33 2020 3 15 34 2020 3 15 35 2020 3 15 36 2020 3 15 37 2020 3 15 38 2020 3 15 39 2020 3 15 40 2020 3 15 41 2020 3 15 42 2020 3 15 43 2020 3 15 44 2020 3 15 45 2020 3 15 46 2020 3 15 47 2020 3 15 48 2020 3 15 49 2020 3 15 50 2020 3 15 51 2020 3 15 52 2020 3 15 53 2020 3 15 54 2020 3 15 55 2020 3 15 56 2020 3 15 57 2020 3 15 58 2020 3 15 59 2020 3 15 60 三 货币的职能货币的职能是货币本质的具体体现 在货币职能的界定上 理论界主要有两种观点 五分法和四分法 2020 3 15 61 一 五分法马克思阐述了货币的五个职能 价值尺度 价值尺度指用货币表现和衡量其他一切商品的价值 流通手段 是指货币在商品流通中充当商品交换的媒介的职能 其作用是实现商品的价值 贮藏手段 指货币退出流通领域 作为社会财富的代表而贮藏或保存起来 支付手段 当货币作为价值运动的独立形式进行单方面的转移时 就执行着支付手段的职能 世界货币 指货币越出国内流通领域 在世界市场上发挥一般等价物的作用 它是价值表现和实现的国际化 价值尺度 观念货币思考 价值是什么 流通手段 真实货币 贮藏手段 是不是只有金属货币才存在此种职能 世界货币 钱可以陪你周游世界 2020 3 15 62 二 四分法该观点认为 价值尺度 流通手段 支付手段 贮藏手段四种职能 2020 3 15 63 第二节货币制度及其演变 一 货币制度 一 货币的本位制度 货币制度 是一个国家以法律形式确定的货币流通的结构 体系和组织形式 它主要包括货币金属 货币单位 发行和流通程序 准备制度等 概括起来 货币制度包括以下几方面的内容 2020 3 15 64 货币金属 指确定铸造本位货币的金属 它是整个货币制度的基础 货币单位 亦称价格标准 它包括规定货币单位的名称和货币单位的 值 货币的铸造 发行和流通程序 发行准备制度 亦称发行保证制度或金准备制度 指国家集中黄金于国库或中央银行 其目的在于稳定货币 2020 3 15 65 1 本位币 本位货币亦称主币 指一国法定的作为价格标准的基本通货 特点自由铸造 无限法偿2 辅币 与本位币相对称的是辅币 它是本位货币以下的小额货币 主要供小额交易 找零之用 特点贱金属 不足值 可以与本币自由兑换 限制制造 有限法偿 3 银行券与纸币 2020 3 15 66 二 货币制度的演变路径在货币制度的历史演进过程中 其演变的主要发展趋势为 银本位制 金银复本位制 金本位制 纸币本位制 下面按顺序逐一分析 2020 3 15 67 具体演变过程 国家货币制 金属货币制度 信用货币制度 不兑现的 银本位制金银复本位制金本位制 金币本位制金块本位制金汇兑本位制 平行本位制双本位制 格雷欣法则 2020 3 15 68 一 银本位制银本位制 作为历史上最早出现的金属本位制度 它是以一定重量和成色的白银作为本位货币币材的一种货币制度 银本位制的主要内容或条件有 1 以白银作为本位货币币材 即作为货币单位及价格标准 2 白银可以自由铸造 熔化 兑换及输入与输出 3 银币具有无限的法偿能力 4 银币的面值与其所含的白银价值相等 2020 3 15 69 二 金银复本位制金银复本位制是指同时以黄金与白银为币材 金 银两种金属同时作为本位货币流通的货币制度 其主要内容包括 1 金银两种本位币都可以自由铸造 自由熔化 2 都具有无限法偿的能力 3 都可以自由输入与输出 4 都可以自由兑换等 金银复本位制的实质是价值尺度的二重化 2020 3 15 70 金银复本位制在历史发展过程中经历了三种形态 平行本位制 金币与银币同时为一国的本位货币 二者均可自由铸造与熔化 均具有无限法偿能力 两者之间的交换比率完全由金币与银币的市场价格决定 法律上对其不做任何规定 双本位制 指国家和法律规定金 银两种铸币的固定比价 两种铸币按国家比价流通 而不随金 银市场比价的变动而变动 跛行本位制 金币与银币仍同为本位货币 仍按照法定比价同时流通 两者均具有无限法偿能力 但只有金币可以自由铸造 而银币不得自由铸造 2020 3 15 71 三 金本位制金本位制是以黄金作为本位货币的货币制度 其特征主要有 1 以一定量的黄金计量和表示一国货币单位价格标准 2 货币可自由在国内外兑换为一定数量的黄金 3 黄金可以自由买卖 自由输入与输出 2020 3 15 72 按兑换黄金的形式 金本位制又可区分为以下三种类型 金币本位制 指以金币作为本位货币的货币制度 它是早期的金本位制 金块本位制 又称生金本位制 是指没有金币的铸造和流通 而由中央银行发行以金块为准备的纸币流通的货币制度 金汇兑本位制 又称 虚金本位制 规定金币为本位货币 但国内并不铸造 使用和流通金币 国内只流通价值符号即纸币 但不能兑换金币或金块 只能购买外汇 即居民可按比价以本币兑换外币 再用外币兑换黄金 2020 3 15 73 金币本位制 金块本位制 金汇兑本位制的特点 注意 只有在银本位制 金银复本位制和金币本位制下银行券可以自由兑换贵金属 2020 3 15 74 四 纸币本位制纸币本位制是指以政府或中央银行发行的纸币为本位货币 这种货币的单位价值并不与一定量的任何金属保持等值关系的货币制度 其特点有 1 纸币为本位货币 黄金非货币化 退出流通领域 2 纸币不能兑换金银 故也称不兑换纸币制 3 纸币由国家法律强制流通 具有无限法偿的能力和充当最后支付工具 4 纸币发行可以自由变动 不受一国所拥有的金属数量的限制 故也称自由本位制 5 纸币发行者须对纸币的发行与流通进行周密的计划和有效的管理 故也把纸币本位制称为管理纸币本位制 2020 3 15 75 三 国际货币制度的演变形式 演变过程 国际金本位制 1880 1914年 金汇兑本位制 1914 1929年 布雷顿森林体系 1944 1974年 牙买加体系 1976 现在 2020 3 15 76 1 国际金本位制 1880 1914黄金期 特点 黄金充当国际货币 各国货币间的汇率由各自的含金量比例决定 黄金可以在各国自由输出输入 在 黄金输送点 的作用下 汇率相对平稳 国际收支具有自动调节的机制 2 金汇兑本位制 1914 1929年 2020 3 15 77 3 布雷顿森林体系 1944 1974即从美元荒到美元灾 1944年7月 44国通过怀特计划 制定 国际货币基金协定 国际复兴开发银行