B-008 商品知识-条款解析.ppt

条款解析 浙江分公司培训部 课程大纲 解析条款重要意义构成产品四大主体掌握产品核心条款了解其它重要条款 掌握条款是区域专员必修课题 要成为一个专业的区域服务人员 必须认识和了解公司产品 掌握条款是解读产品第一步 掌握产品条款是专业领域最重要环节 也是服务专员为客户提供优质服务的基础 作为一个区拓服务专员 为客户度身设计一个适合而周详的保障计划 产品是完成计划的必须条件 学条款 学什么 保险合同四大主体 保险合同的当事人 保险合同的关系人 保险人投保人 被保险人受益人 服务人员只是参与过程而绝非主体 保什么 保险责任保多少 保险金额多少钱 保险费保多久 保险期限谁能保 投保条件 寿险产品五要素 核心条款 保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任 不同的险种有不同的保险责任 是客户关注的内容 也是业务员向客户呈现的内容 1 保险责任 保什么 保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额 2 保险金额 保多少 投保人向保险人支付的费用 作为保险人根据保险合同的内容承担赔偿或者给付责任的代价 3 保险费 多少钱 基本保险金额 保险费率 缴费年限 趸缴 期缴 3年缴清 5年缴清 10年缴清 20年缴清 30年缴清 3 保险费 4 保险期限 自保险人同意承保并收到首期保险费的次日零时开始 至合同列明的终止性保险事件发生时或保险期满时止 不以填写投保单的日期为准 保多久 投保人的资格及条件对被保险人的要求及限定 5 投保范围 谁能保 核心条款是产品的根基 重要条款 保险合同的组成责任免除如实告知 受益人的指定与变更年龄确定和错误处理释义 保险单条款投保单合法有效的声明体检报告书批注附贴批单其他有关书面协议 1 保险合同的构成 保险合同所确立的是一种法律关系 投保人或被保险的故意行为违反法律的行为违反道德风俗的行为 2 责任免除 法律只保护合法权益 投保人故意不履行如实告知义务 若发生事故 不理赔不退费 投保人过失不履行如实告知义务 若发生事故 不理赔 未缴足2年的 扣除手续费后退还保险费 已缴足2年退还保险单的现金价值 3 如实告知 保险遵循最大诚信原则 行为人 被保险人或投保人 经被保险人同意 对象 与被保险人是父母 孩子 夫妻关系人数 一人或数人 应确定受益顺序及份额 指定 变更 4 受益人的指定及变更 行为人 被保险人或投保人方式 书面通知保险人 保险金成为被保险人遗产的情况 未指定受益人唯一的受益人先于被保险人身故唯一的受益人放弃或依法丧失受益权 4 受益人的指定及变更 年龄确定 周岁法 以公历生日为准 例1 某人生于1968年5月10日 若2006年6月5日投保 其年龄应为多少岁 例2 某人生于1968年7月10日 若2006年6月5日投保 其年龄应为多少岁 5 年龄确定与错误处理 错误 5 年龄确定与错误处理 处理 真实年龄不符合合同约定的年龄限制 投保年龄大于真实年龄 合同生效2年内 解约 合同生效2年后 特别约定承保 按真实年龄计算保费 无息退还多交保费 补交欠缴的保费及利息 投保年龄小于真实年龄 对合同中涉及的名词和相关内容所做的解释 6 释义 全残的定义解释重大疾病的类别意外伤害的定义 宽限期及中止保险事故通知保险金申请欠费及未还款项扣除 地址变更合同内容的变更投保人解除合同的处理争议处理 共8项 基础条款 由身故保险金受益人填写保险金给付申请书凭下列证明及资料 保险合同 最后一次缴费凭证 受益人的身份证明 被保险人的事故证明书请求权5年内不行使视同放弃 3 保险金申请 中止终止 60天 2年 1 宽限期及中止 宽限期内保险人承担保险责任复效期内保险人不承担保险责任保单失效缴足2年保费退现金价值保单失效未缴足2年扣手续费后退费 宽限期复效期 门 急诊住院医疗意外伤害身故 2 保险事故通知 及时通知越早越好 4 欠缴保费及未还款项的扣除 实给付 退还 金额 应给付 退还 金额 欠缴保费或其他款项及利息 变更的内容 合同主体变更 投保人 受益人的变更合同内容变更 保险金额 保险期限 被保险人职业变更变更的程序与形式 经与保险人协商同意 可用批注 批单或书面形式变合同内容 5 合同内容的变更 被保险人不能变更 住址及通讯地址变更 应及时告知保险人 变更方式 亲自上门委托他人 代理人 来信 来函 来电 6 地址变更 犹豫期内解除保险合同 扣除保单工本费退还已收保险费犹豫期后解除保险合同 退还保单的现金价值 7 投保人解除合同的处理 协商仲裁诉讼 8 争议处理 功能条款 保单质押贷款保险费垫缴减额缴清合同转换分红 除了保障 还有什么吗 1 保单质押贷款 80 现金价值6个月本息和 现金价值的定义 保单现金价值是投保人在解除寿险合同或合同失效时 保险人将投保人所缴保险费的本利和 在扣除已承担的风险费用及相应的管理费用 并提存必要的责任准备金后 向投保人退还的保险费 保单质押贷款 保险费垫缴 保单现金价值 保险费利息 减额