财产保险实践教材初稿.doc

财产保险实践教学第一部分：总述一、财产保险实训的目的 通过本实训教学环节，培养学生对财产保险实务的实际动手能力和操作能力。能综合运用所学理论知识进行各种财产的风险识别、风险评估；了解财产保险公司承保业务工作基本流程，并能熟练完成保险承保单证的填制；了解财产保险公司理赔业务工作基本流程，能熟练掌握机动车辆保险及其他财产保险各项理赔工作的主要内容；了解保险销售技术知识并掌握相关实务技能。使学生有效结合理论与实际，提高其专业综合素质，增强其就业竞争力。二、财产保险实训的要求（一）实训要求1、要求学生在实训课前预习完指定的阅读材料，对老师留下的预习问题认真思考。鼓励学生多提问题，并引导学生们共同讨论，从而巩固理论课的知识，熟悉实务的做法。2、教学主要以学生自己动手为主。3、案例讨论课采取分组形式进行。4、要求学生认真完成实训教学当中的各种练习。（二）能力训练要求 在对理论知识理解的基础上，力求做到校内实训与校外实训相结合，动手训练与动脑训练相结合，使教学达到培养学生职业岗位能力的目的。通过实训教学，使学生能够将理论与实践相结合，了解保险公司各业务管理部门的基本流程及主要职能，熟悉各类单证的填制，掌握其业务要求与操作技能。（三）考核要求 严格实训教学的考核，指导教师要做好学生实训考核与成绩的评定。平时表现考核、实战演练通关考核与相关单证、报告写作评审相结合。学生平时纪律及参与实训的积极性占20%，各项实训操作或演练及其效果占50%，相关报告占30% 三、实践的具体办法1、教师对保险公司各部门的基本流程进行讲解。2、举用案例组织学生进行讨论。3、请实务专家介绍承保、理赔具体事项。4、组织学生到保险公司或相关代理公司及经纪公司参观学习。5、组织学生到相关实训基地进行实践或模拟操作。6、学生自已动手填制相关承保及理赔单证四、学时数安排：12学时第二部分：具体安排实训一：家庭财产保险需求分析一、 实践的目的和要求 让学生了解影响家庭财产的风险因素，学会分析造成家庭财产损失的潜在因素，并能根据风险评估结果分析保险需求情况。二、 实践方法学生以小组为单位，以了解所选住宅小区居民的家庭财产风险需求为目的，设计家庭财产风险调查表，并在该小区实施问卷调查。三、 实践教学步骤1、 老师讲解范例2、 学生以小组为单位设计问卷（某小区或者某企业）3、 每个小组以所设计问卷实施问卷调查4、 每个小组对风险进行评估并分析保险需求范例：学生宿舍财产风险调查问卷 1、宿舍所在楼层及房号_2、宿舍居住人数_3、宿舍楼建筑结构钢筋混凝土 砖木 简易建筑 其他_4、宿舍楼建造时间_5、楼道及走廊是否有安全警示标志？是 否 6、安全警示标志基及防火措施有哪些？防火措施指禁止吸烟和使用明火 禁止乱拉乱接电线使用防爆型照明灯具和电器设备 装有导除静电装置装有防雷电装置 室外消火栓 火灾自动报警系统 火灾自动灭火系统 手提灭火器 消防水源 紧急疏散通道 其他_7、宿舍现有电器设备电视 电脑 空调 风扇 电热水器 取暖器 电吹风筒 其他_8、是否有大功率电器?(1000W以上含 1000瓦) 是 否 9、是否有私拉电线及插座? 是 否 10、宿舍门锁钥匙除了宿舍成员之外还有谁持有? 没有了 有 11、双休日及节假日宿舍成员全部外出 偶尔全部外出 常有人在宿舍 都不外出 12、上课的时候是否还有人留在宿舍? 有 没有 13、宿舍是否存放有易燃易爆品? 有 没有 14、是否有人在宿舍内抽烟? 多数 少数 没有 15、是否养有宠物? 没有 有,养的宠物是_ 16、宿舍内墙、天花板是否有材料脱落迹象? 有 没有 17、是否使用架床? 是 否 18、如果使用架床,是否有明显松动迹象? 是 否 19、学校是否检查宿舍安全情况? 经常 偶尔 定期 从来没有 20、宿舍管理制度是否允许外来人员进入宿舍? 允许 不允许 规定时间 需要登记 21、是否有宿舍管理员？ 有，24小时在岗 有，但并不是24小时在岗 没有 22、贵重物品出入宿舍大门是否需要做相关登记？ 需要 不需要 23、晚上关闭宿舍大门禁止出入？ 否 是，关门的时间是_四、课时分配：2学时 实训二：家庭财产保险承保程序1、 实践的目的和要求 通过本实训让学生了解家庭财产保险承保的程序、掌握承保中应注意的问题。2、 实践方法教师讲解承保程序、学生演示承保过程3、 实践步骤 （一）教师讲解承保程序1、投保验险投保验险工作要注意以下几个方面：（1）查清房屋结构、占用性质、建造时间及尚可使用年限判明是否危房。 （2）查明房屋附近有无危险因素，查明房屋坐落地点，判明是否处于低洼易涝地段。 （3）查明是否违章建筑。 （4）农村居民只承保有人居住的房屋，其他房屋不保。 2、风险评估 （1）房屋坐落在蓄洪区、行洪区或处在江河岸边、低洼地区以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的。 （2）无人居住的房屋。指房屋比较破旧,屋主忽视其管理、维修,而且长年无人居住的房屋。(3)处于危险状态下的财产。指财产由于外界环境已发生或即将发生危险。例如，邻近地已发生洪水,由于财产本身陈旧即将发生危险或危险程度明显增加。又例如，由于财产所有人放松对财产的管理或财产已超出正常使用期限等而使财产处于危险状态。以上情况风险程度很高，不宜承保。 3、承保条件原则上承保属于被保险人生活自用的家庭财产，对于个体工商户的营业用器具、工具、原材料、产成品、商品、房屋机器设备和出租做工商业用的房屋，均不适用本保险。 4、缮制保险单 （1）被保险人。被保险人的名称必须填写法定名字，不得简写，单位集体的名称写公章的名称。 （2）地址。单位集体保险单，投保单的地址应填写投保单位办公地址，明细表应填写被保险人的保险标的地址。个人保险单，其财产坐落地址要详细，每张投保单只能填写一个财产坐落地址。 （3）必须填写分项财产的保险金额。（4）对于承保一些特别贵重的保险财产 (摄影器材、家用电脑、金银首饰、钞票、债券等 )或新产品 (难以确定是否属于保险财产范围)，必须经双方协商同意，并在保险单的“特约财产”栏内列明财产名称、型号、费串和保险金额。 （5）对保险合同中未尽事宜，被保险人与保险人双方可通过协商“特别约定”栏内予以明确。 5、复核保险单6、收取保险费和储金（二）学生以小组为单位，举某一房屋风险为例演示整个承保过程，每个环节安排12人。 四、课时分配：2学时实训三: 财产保险主要单证的填写1、 实践的目的和要求培养学生进行单证处理的能力。二、实践方法教师讲解演示、学生自行设计填制、利用实验室软件模拟三、实践教学步骤1、教师以实际单证为例讲解2、学生以某一财产设计填写空白投保单3、利用实验室软件模拟各单证的填写财产保险综合险投保单投保人： 投保单号码：综合险投保标的项目以何种价值投保保险金额费率（%）保险费（元）特约保险标的总保险金额（大写） （小写）附加险财产保险综合险保险单（副本）保险单号码鉴于 （以下称被保险人）已向本公司投保财产保险综合险以及附加 险，并按本保险条款约定交纳保险费，本公司特签发本保险单并同意依照财产保险综合险条款和附加险条款及其特别约定条件，承担被保险人下列财产的保险责任。综合险投保标的项目以何种价值投保保险金额费率（）保险费(元)特约保险标的总保险金额（大写） （小写）附加险总保险费（大写） （小写）保险责任期限自 年 月 日零时起至 年 月 日二十四时止特别约定被保险人地址： 电话： 邮政编码： 行业： 所有制： 占有性质： 财产座落地址： 财产保险有限公司（签章）共 个地址 年 月 日经（副）理： 会计： 复核： 制单：被保险人收到本保险单后请即核对，如有错误立即通知本公司。保险到期（续保）通知书 贵单位 号保险单将于 年 月 日到期，请于到期日前办理续保手续。特此通知。 保险公司 年 月 日保险出险通知书保险险别保品名称投保人名称保品所在地保险单或凭证号码字第 号航程起讫自 经 至批单号码字第 号运输工具名称及号次保险期限自 起年 月 日至 止保险金额出险日期 上年 月 日 午 时 下出险地点出险情况，主要原因及施救经过：损失估计：保险公司签注意见：赔案编号投保人（或单位） 签章报案日期 年 月 日 注：1、本通知书应由投保人（或单位）于出险后立即填写一份经签章后送保险公司。2、本通知书所列有关各栏（“保险公司签注意见”除外）均应由投保人详细填写以便进行处理。出 险 案 件 登 记 薄 立案编号：被保险人出险险别保单号码运输工具名称及号次出险日期出险地点出险原因及损失约计：报案日期年 月 日联系人电 话抄单日期年 月 日现场查勘日期年 月 日查勘人处理情况赔付日期年 月 日 记录人 年 月 日现场查勘报告被保险人保品所在地保单号码险 别保险金额出险地点保险期限出险日期年 月 日 时 分出险原因经过：损失情况：查勘处理意见： 查勘日期 年 月 日 查勘人财产保险风险情况问询表 本风险情况问询表为 号投保单的组成部分。投保人应如实、详细填写。投保人： 1、建筑物状况名称结构高度（米）层数占用性质防火措施灭火设施及器材说明：（1）建筑物的结构指钢筋混凝土（A）、砖木（B）、简易建筑（C）（2）建筑物的占用性质指写字楼（A）、商场（B）、宾馆酒楼（C）、娱乐场所（D）、仓库（E）、生产车间（F）、其他（注明）（3）防火措施指禁止吸烟和使用明火（A）、禁止乱拉乱接电线（B）、使用防爆型照明灯具和电器设备(C)、装有导除静电装置(D)、装有防雷电装置(E)、其他(注明)（4）灭火设施及器材指室内消火栓（A）、室外消火栓（B）、火灾自动报警系统（C）、火灾自动灭火系统（D）、手提灭火器（E）、消防水源（F）2、仓储物品（1）主要物品名称 家用电器 服装 百货 燃烧性 易燃易爆 可燃 难燃或不燃（2）易燃易爆物品是否存放在独立的危险品仓库内 是 否 3、生产状况 （1）原材料、半成品、成品的名称（2）生产工艺采取的是 常温 常压 高温 高压（3）生产过程为自动化 手工操作（4）生产过程中有无使用易燃或易爆材料 有名称 无（5）生产过程中有无可燃性气体或粉尘产生 有名称 无（6）主要危险隐患有几处？座落地点：4、以往损失情况（1）以往有无发生损失 有 无（2）暴雨或洪水灾害 次，最近一次发生于 年 月 日，造成财产损失金额 元。（3）火灾或爆炸事故 次，最近一次发生于 年 月 日，造成财产损失金额 元 事故原因5、防洪设施及措施 防洪墙 防洪闸门 沙袋 抽水机 排、蓄水沟、塘 有 无 仓储物品加垫板 汛期建立24小时值班制度 6、防盗状况（1）防盗设施及措施围墙防护设施 防盗警报装置 专职保安员或门卫 夜间、工休日和节假日均有人值班 出入大门登记制度 （2）高价物品的保管方法专管 有 无 兼管 有 无 7、安全生产组织及管理 （1）有无组建消防队 专业 义务 无 消防队的人数20人 主要装备、设备 消防泵五台 （2）有无建立安全生产责任制或防火安全责任制 有 无 （3）有无安全生产或防火安全管理组织有 名称 无 （4）有无制定安全操作规程 有 无 （5）有无取得由消防部门颁发的消防合格证书有 无 投保人（签章）年 月 日四、课时分配：4学时实训四：财产保险核赔流程1、 实训目的让学生熟悉保险理赔的程序和要点。二、实践方法 1、教师讲解理赔流程2、学生具体操作流程3、赔案实例学习三、实践步骤（一）讲解财产保险理赔程序1、 受理事件出险登记，填写“出险报案登记”并由被保险人填写“出险通知书”查抄单底（或复印保险单）登记立案2、 现场查勘查出险时间，看事故是否在保险期限内发生查出险地点，看事故是否发生在保险财产地址查出险原因，看事故是否属于保险危险现场拍照现场施救处理查对财会账表估计损失金额索取出险证明及损失清单撰写现场查勘报告3、 责任审核根据投保情况、报案情况、现场查勘情况综合审核保险人对案件是否应该负责赔偿。保险合同是否有效是否属于保险责任范围是否属于保险财产是否在保险期限内是否准确定损是否属于第三者责任索赔是否具有欺诈4、 核定损失核实受损保险财产的范围核实受损财产数量核实受损财产金额5、 损余处理合理作价并在赔款中扣除收回损余物资的手续损余物资处理前的鉴定损余物资处理的手续登记“损余物资回收、处理登记簿”6、 赔款计算7、 赔付结案 核对并审批各项单证签发“赔款通知书”缮制“赔款批单”登记“赔款案件登记簿”（2） 学生以上一实训中设计的某一保单为例模拟整个流程学生模拟投保人报案、保险公司理赔部工作人员受理报案、派人查勘、审核责任、核定损失、赔付结案，每个环节安排1-2人（3） 关于理赔的案例分析方法：学生讨论发言教师总结案例一：忽略了合同中免责条款郑州中原区的尚女士在2012年4月份驾驶自己的奥迪A6在中原路华山路口绿灯正常通行时，突然有一辆电动车违章横穿马路，尚女士紧急刹车，所幸无人受伤。是其车窗玻璃却碎了，破碎的原因是放在中控台上的一瓶香水由于紧急刹车，产生的惯性飞了起来，撞碎了玻璃。由于尚女士之前投有玻璃单独破碎险，但当她到保险公司理赔时却被拒赔了。尚女士很是不解，“为什么我投了玻璃险，却得不到理赔?当时负责和我签订合同的保险人员讲明只要玻璃破碎就可以获得理赔的呀!”解析：车主在签订汽车保险合同以前，不但要注意保险条款的责任条款，做到心中有数，还要密切注意保险合同中的除外条款。所谓除外条款，就是若发生保险合同列明的事实情况，保险公司免除自身的赔付责任，也就是我们常说的免责条款。关于玻璃单独险的合同条款，一般都列明，由于车自身的物品导致玻璃破碎，保险公司不负保险责任。尚女士由于在签订合同时没有认真研读合同条款，只听信保险工作人员的口头承诺，不明就里才导致了本案的发生。 案例二：机动车辆损失应按实际价值赔偿 案情简介王某于某年9月向保险公司为其已使用两年半的桑塔纳轿车投保车损险、盗抢险和第三者责任险，当时约定的车辆保险价值、保险金额为16.2万元。次年2月，王某驾该投保车辆在高速公路上与另一车辆发生碰撞后造成车辆全损。保险公司理赔时与王某发生争议，保险公司认为，应以车辆的实际价值作为计算赔付金额的基础，即以13.7万元的新车购置价减两年半的折旧作为保险车辆的实际价值；投保人王某则认为，既然签订保险合同时双方已约定车辆的保险价值、保险金额为16.2万元，就应以合同约定的保险金额为基础计算赔款金额。双方争执不下，王某在领取赔偿金后提起诉讼，要求保险公司支付少赔款的数额及利息。案情分析及结论根据保险法第12条第1款和第2款的规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”在本案中，虽然保险合同中约定的保险价值和保险金额均为16.2万元，但由于投保人具有的投保利益部分为车辆的实际价值部分，如果保险车辆的实际价值为13.7万元的话，则投保人只对车辆的13.7万元以内的部分具有可保利益，而对超出的2.5万元不具有可保利益，所以保险合同中规定的