华信产品大纲及进件指引PPT课件.ppt

产品大纲 进件指引 华信 1 CONTENTS 华信产品大纲 华信进件指引 2 我们的客户 已有多个贷款授信 根据银行综合授信原则无法在银行申请贷款 对贷款额度需求较高 银行授信额度无法满足其需求 融资需求急迫 银行审批时效无法满足其需求 征信记录欠佳被银行拒绝 3 一 产品大纲 4 CONTENTS 优贷 01 产品 工薪贷 02 本地贷 03 物业贷 04 一 产品大纲 5 6 01 中国 不含港澳台 外籍人士 公民 25 55周岁 含 具有完全民事行为能力的自然人 03 信用良好 无恶意不良信用记录 具有一定的还款能力 02 04 申请人与其配偶不可同时拥有本金余额大于0的公司其他借款产品 优待除外 进件条件 在进件城市有稳定的工作 收入 居住场所 7 不可进件项 1 客户本人人法网有被执行信息且满足以下任意一项 1 人法网显示当前状态为执行中 2 执行状态虽显示为结清 累计被执行超过2次 不含 3 对于经营人群 若经营主体人法网显示当前状态为执行中或累计被执行超过2次 不含 2 从事职业保密单位 如国家安全局 军事保密机关及下属科研院所 3 高风险和长期难以联络的职业 刑警 防暴警 缉毒警 消防警 狱警 看守所工作人员 运钞车押运员 海员 特技杂技演员 下井矿工 保镖 现役部队在编人员 4 有刑事犯罪记录或从事与非法活动相关职业的人群 如非法传销人员等 经营非法职业的人群 如地下钱庄 无证摊贩等以及经营非法证券活动的信息咨询公司等 5 房产中介经纪人 保险代理人 同行业工作人员 以及无业人员或简单体力或重体力劳动者 如 搬运工 农民工 家政人员 钟点工 勤杂工等 8 6 身患重大疾病或失去劳动能力的人士 7 曾提供虚假信息被拒贷的客户 8 就职于娱乐场所 9 非信优贷所属单位的钢铁行业 10 无法按照信优贷 信薪贷 公积金贷或社保贷提供相关收入证明材料的销售类人员 11 房贷自营客户经营主体在工商网显示已吊销 注销 12 有民间借贷纠纷的客户 13 自营科技公司 传媒公司等轻资产公司14 直系亲属为外籍或港澳台人士 15 公司的其他规定 9 M 医生及医生其他岗位 目标人群 优贷 国家政府机关中层以上管理人员 公立高等院校正式在职教师 公共事业单位在职人员 电力 能源 通信等在职人员 电视台 报社 出版社等在职人员 其他事业单位在职人员 银行在职人员 大型国企 上市公司等 国家电力 电网 中石油 中石化 中海油 移动 联通 电信等 煤气 水 电 邮政企业 研究院 机关后勤 城市公共事业等 国有商业银行 股份制银行 含农信社 公交 铁路 地铁 等全球500强中层以上管理人员或中级以上技术职称人员 优贷客户的收入界定标准在打卡工资2000元以上优贷客户必须提供近6个月的社保或公积金缴费明细 要求带有单位名称和客户姓名 工资打卡近6个月的流水 10 目标人群 工薪贷 不满足优贷要求的授薪人群在现工作单位连续工作满6个月以上 含试用期 已转正人员 11 目标人群 本地贷 1 申请人为本地户籍且申请人或申请人关联人 父母 配偶 子女 须在进件城市有房产 按揭房拥有满6个月以上 全款房拥有满6个月以上注 如房产抵押给个人 须结清后进件2 授薪人群要求在现工作单位连续工作满6个月以上 含试用期 且为已转正人员 3 有房产的销售类人员 需提供近9个月的打卡工资或近9个月的社保或近9个月的公积金4 经营人群须是经营主体的法定代表人或股东且注册经营时间在12个月以上 且申请人须是经营主体 企业法人 个体工商户 拥有特许经营许可的企业 持股20 含 以上的法定代表人或持股20 以上的股东 5 同一套房产只允许授信一次注 不接受宅基地 临建房 公租房 军产房 微利房等 12 目标人群 物业贷 1 申请人须在进件城市有房产 按揭房拥有满6个月以上 全款房拥有满6个月以上注 如房产抵押给个人 须结清后进件2 授薪人群要求在现工作单位连续工作满6个月以上 含试用期 且为已转正人员 3 有房产的销售类人员 需提供近9个月的打卡工资或近9个月的社保或近9个月的公积金4 经营人群须是经营主体的法定代表人或股东且注册经营时间在12个月以上 且申请人须是经营主体 企业法人 个体工商户 拥有特许经营许可的企业 持股20 含 以上的法定代表人或持股20 以上的股东 5 同一套房产只允许授信一次注 不接受宅基地 临建房 公租房 军产房 微利房等 13 所需材料 申请表 具体要求参照课件 申请表填写要求 身份证 只认定二代身份证 已婚必须提供夫妻双方身份证 结婚证 带有家庭主要成员信息的户口本 未婚 离异 丧偶的提供带有家庭主要成员信息的户口本 单身证明或离婚证授权书 授权书日期与申请日期间隔15天内 授权书的身份证号码与申请人身份证号一致 有助批贷材料 1 自有房产 房产登记证 购置商品房合同 发票等 机动车登记证 车辆行驶证等 或个人常用储蓄卡流水 以上资产若在配偶名下须同时提供结婚证 2 有价资产 基金账户资产明细 保险合同 理财产品合同等 3 本科及以上学历证明 专业资格或获奖证书 如 科技部创新三等奖 4 最高额度信用卡最近3个月的账单 5 其他可以证明申请人财力和资历的相关资料 14 所需材料 征信报告 两周内人民银行征信报告 只认可详版1 对于信用记录严重不良的直接拒贷 包含以下类型 单张信用卡 贷款 近3期出现 2 单张信用卡 贷款 近6期出现 3 或两个 2 单张信用卡 贷款 近12期出现 4 或两个 3 单张信用卡 贷款 近24期出现 5 或两个 4 信用卡出现呆账 不包含年费欠费 信用卡出现冻结 不包含年费欠费 近1年内没有新的贷款或信用卡授信记录 近3个月信用报告中 本人查询 及 贷款申请 的次数超过8次 不含8次 且未获批成功 2 优贷客户当前逾期 任意金额 需补充信用卡账单或提供网银截屏证明已还款才可申请进件 非优待客户小于500元的需补充信用卡账单或提供网银截屏证明已还款才可申请进件 大于500元直拒3 对于已经到期的贷款 为他人担保类贷款到期日期距进件日2个月以内无需提供结清证明 不分产品类型 均需补充贷款结清证明 4 贷款或担保贷款状态为损失类 15 5 准贷记卡当前逾期超过2000元等其他信用类问题视为信用不良6 征信报告中对 近3个月信用报告中 本人查询 及 贷款申请 的次数超过8次 且未获批成功 的解释 客户进件 不含进件当月 向前推3个整月内 征信报告的查询记录中出现 本人查询 或 贷款申请 的次数超过8次 不含 且在征信报告中未显示近三个月成功获批贷款 不含进件当月说明 5月份进件 查询次数为2 3 4 5月本人查询和贷款申请总查询次数 贷款未获批 指2 3 4 5月信用报告未显示成功获批贷款 7 告显示贷款已到期 但无明显结清字样 需补充结清证明 建议同时附加还款流水 16 材料清单 优贷 身份证信息已婚必须提供夫妻双方身份证 结婚证 带有家庭主要成员信息的户口本 未婚 离异 丧偶的提供带有家庭主要成员信息的户口本 单身证明或离婚证15天之内的人行打印的详版征信报告半年以上的社保或公积金截屏 近6个月银行流水 进件日期与流水开具日期应在10天之内 打卡工资2000元以上 17 材料清单 工薪贷 已婚必须提供夫妻双方身份证 结婚证 带有家庭主要成员信息的户口本 未婚 离异 丧偶的提供带有家庭主要成员信息的户口本 单身证明或离婚证15天之内的人行打印的详版征信报告半年以上的社保或公积金截屏 近6个月银行流水 进件日期与流水开具日期应在10天之内 打卡工资2200元以上 18 材料清单 本地贷 身份证信息 已婚必须提供夫妻双方身份证 结婚证 未婚的提供带有家庭主要成员信息的户口本 15天之内的人行打印的详版征信报告有房产的销售提供9个月以上 打卡工资流水或社保或公积金授薪客户提供6个月以上 打卡工资流水或社保或公积金稳定的居住场所 带名字的水电发票或居委会开具的证明 本地自营 经营证明经营类客户提供注册1年以上营业执照 1 营业执照或者经营许可证 2 若经营主体为企业法人性质 需提供最新的加盖工商局公章备案的验资报告或机读档案 3 半年对公及对私流水打卡工资2200元以上 19 材料清单 物业贷 身份证信息 已婚必须提供夫妻双方身份证 结婚证 未婚的提供带有家庭主要成员信息的户口本 15天之内的人行打印的详版征信报告有房产的销售提供9个月以上 打卡工资流水或社保或公积金授薪客户提供6个月以上 打卡工资流水或社保或公积金全款房 发票或者按揭合同 6个月的还贷流水自营 经营证明经营类客户提供注册一年以上营业执照 1 营业执照或者经营许可证 2 若经营主体为企业法人性质 需提供最新的加盖工商局公章备案的验资报告或机读档案 3 半年对公及对私流水 20 二 进件指引 21 22 1 申请表填写 填写要点 真实有效 1 字迹清晰 2 亲笔签字 3 23 借款需求 01 个人信息 02 财产信息 03 工作信息 04 内容大纲 联系人信息 05 工作信息 06 24 借款需求 借款用途 如实勾选进件区域 如实勾选申请产品类型 根据客户所提供材料进行合理申请申请额度 客户根据实际情况进行申请且须符合产品大纲要求申请期限 勾选 24月还款来源 客户根据自身情况如实填写 如薪资发放 经营收入等能接受的最高月还款额 客户根据自身情况 合理填写 25 个人信息 姓名 根据身份证填写 不得填写曾用名婚姻状况 如实填写 离异须提供离婚证 丧偶须提供死亡证明或单身证明 附件参照模板 供养人口情况 无生活来源的主要家庭成员 多主为子女 父母户口所在地 根据身份证填写现住宅地址 填写具体至门牌号邮政编码 禁止笼统填写 根据街道 区域查询后填写初来本事年份 若为本地人 则填写出生年月 反之 如实填写 例 2015年住宅电话 电子邮箱 若没有可填写无住宅类型 共同居住者 如实勾选 若房屋租赁 须写清具体金额是否有诉讼记录及相关信息 可登陆人法网进行核实 如实填写 26 财产信息 房产信息 车辆信息以上信息请如实填写 需提供房产及车产相关材料 若无 则无需填写 批核后 需尽调核实 27 工作信息 工作单位 根据企业信用网全程填写 尽职简写或缩写单位性质 所属行业 担任职务 所属部门 如实勾选入职时间 如实填写 需与工作证明一致单位电话 填写有效的固话 需填写与工作证明一致的电话每月基本薪金 本工作税后收入 如实填写 需与收入证明相匹配发薪日 需与打卡发薪日期相匹配其它收入 如实填写发薪形式 如实勾选 28 若申请人为企业法人或股东 注册时间需按照经营许可证或个体工商户许可证填写持股比例 按照公司章程如实填写经营场所类型 如实勾选 需与经营地址证明相符注册资本 实收资本 如实填写 需与企业信用网一致员工人数 如实填写 29 家庭联系人1 若客户有配偶 需填写配偶信息及配偶身份证号若客户无配偶 需填写父母或子女的信息家庭联系人2 尽量要求客户填写父母 子女或同姓兄弟姐妹信息工作证明人 此人务必是同一公司且在职的同事 可填写人事专员 紧急联系人 需提供了解客户基本情况的亲属联系人 直系 旁系等 家人是否知晓贷款 邮寄地址 如实勾选 如未勾选 默认为家庭地址 联系人填写 30 申请人签阅 阅读签字 客户仔细阅读 1 4 项 无异议后 要求在空白栏处正楷抄写 1 申请人签字 正楷 本人签字 尽职代签见证客户经理签字 合作机构客户经理编号 如实填写 一旦放款 禁止修改日期 如实填写是否加急 默认为不加急 31 申请表需字迹清晰 不得更改 身份证 正反面清晰复印件 不得有残缺或者模糊不清 不得调整比例 需明确边框 流水需原件复印 含客户名字 卡号 打印区间 有银行盖章 且清晰 完整 所有附件需上传清晰 含复印件 照片 2 进件资料 32 流水中若不清晰项 禁止直接手描 并用箭头指向不清晰处 并标明正确项 流水中 发薪部分用下划线标出 社保 公积金 网银需通过官方网站 33 3 资料要求 身份证明 有效期内的中华人民共和国二代身份证征信报告 15天内央行打印或代查的详版征信报告工作证明 证明客户在现公司工作年限 且工作年限需符合申请产品的要求劳动合同 须在有效期内 合同必须包含签字页 工资金额页 且加盖公司公章或人力资源章 单位开具的工作证明 加盖单位公章 人力资源章 财务章 开具日期与进件日期在15天内 34 收入证明资料 社保 公积金缴费证明需显示与提供单位名称一致 且正常缴存