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SWIFT报文知识简介 以MT103报文和MT202报文为例 目 录 SWIFT基本知识 01 1 环球同业银行金融电讯协会 SocietyForWorldwideInterbankFinancialTelecommunicationS C 简称SWIFT 是一个国际银行同业间非营利性的国际合作组织 2 该组织成立于1973年5月 1977年9月正式启用 总部设在比利时的布鲁塞尔 专门用来处理国际间银行转账和结算 3 目前全球几乎所有银行使用SWIFT SWIFT还被广泛应用在证券 基金 企业等行业 用于信息交换 SWIFT基本知识 SWIFT组织 应用领域 外币清算业务国际结算业务外币资金业务证券保险业务企业业务 SWIFT基本知识 应用领域 报文知识简介 02 SWIFT银行识别代码 BIC BANKIDENTIFIERCODE 代码格式 8码长或11码长 ABCDA 银行代码B 国家代码C 地区代码D 分行代码如 JRRCCNBJ BKCHCNBJ400 报文知识 SWIFTBICCODE 报文知识 报文类型 报文知识 SWIFTMT报文的分类 类名称是否加密押 1客户汇款加押2银行头寸调拨加押3外汇买卖和存放款加押4托收加押5证券加押6贵金属和辛迪加加押7跟单信用证和保函加押8旅游支票加押9银行账务不加押0SWIFT系统报文不加押 报文表示法 每一类 Category 保函若干组 Group 每一组又包含若干格式 Type 因此 每个电报格式由三位数字构成 例如 类组种MT103MT1 客户汇款与支票类MT10 客户汇款与支票类汇款组MT103客户汇款格式 报文知识 SWIFTMT报文的分类 此外还设有公共组报文 CommonGroup 例如N90费用 利息和其他调整的通知N91要求支付费用 利息和其他支出N92要求注销N95查询N96答复N98约定格式N99自由格式 报文知识 SWIFTMT报文的分类 公共组可以与任何一类电报格式套用 例如MT192要求取消一笔用户汇款 公共组的电报格式与加押类报文格式套用变为加押电报 否则便为非加押电报 报文知识 常用外汇清算报文 汇款指令报文 MT103 客户汇款MT202 银行间头寸调拨 资金交易结算 结算项下付款MT400 托收 账户管理报文 MT940 银行对账单 详细 MT950 银行对账单 简略 事务报文 MT190 MT290 费用 利息及其他账户调整通知MT191 MT291 费用 利息及其他事项的付款请求MT192 MT292 汇款取消电文MT195 MT295 自动查询电文MT196 MT296 自动查询电文回复MT199 MT299 自由格式电文 报文知识 SWIFT报文结构 报头 1 2 报尾 3 正文 汇出汇款MT103汇入汇款MT103 例 常用报文简介 MT103 MT202 03 2020 3 18 15 可编辑 汇款人和收款人中至少有一方是非金融机构 2 无条件的付款指示 1 不能用于向托收行发送光票托收项下的付款通知 3 常用报文简介 MT103使用范围 20 发报行编号23B 业务代码23E 指示代码CRED32A 起息日 币种及清算金额33B 币种 支付金额列明付款人最初支付的币种及金额36 兑换率除32B以外 该兑换率也适用于71F与71G 常用报文简介 MT103栏位表示 表示必选项 50a 汇款人51A 发报行52a 汇款行当汇款行与发报行不同时 表示汇款行53a 发报行的代理行54a 收报行的代理行55a 第三方偿付行56a 中间行特指收报行与57a账户行之间的银行 收报行需通过该银行将汇款交给账户行 常用报文简介 MT103栏位表示 57a 账户行59a 收款人70 汇款信息 INV 发票信息 RFB 收款人参考号 ROC 汇款人参考号71A 费用明细OUR SHA BEN 只有纽中可实现 FULLPAY 71F 发报行费用明细71G 收报行费用明细72 附言 ACC INT REC MT103SHAMT103BEN 常用报文简介 MT103栏位表示 常用报文简介 MT103栏位表示 MT103与金额相关域的使用规则 33B 36 71G 71F 32A 常用报文简介 账户行一览表 推荐使用 不同账户行的账户间调拨头寸 2 收报方 账户行或代理行 1 同一账户行内账户间调拨头寸 3 常用报文简介 MT202使用范围 20 发报行编号不能以 开始或结束 同时不能出现符号 21 相关业务编号如果没有相关业务编号 则必须使用短码 NONREF 不能以 开始或结束 同时不能出现符号 32A 起息日 货币和金额52a 指示行53a 发报行的代理行54a 收报行的代理行56a 中间行 常用报文简介 MT202栏位表示 表示必选项 57a 受益银行的账户行58a 受益银行72 附言 ACC 下列附言给受益银行的账户行 57a BNF 下列附言给受益银行 58a REC 下列附言给收报行 常用报文简介 MT202栏位表示 A 蒙特利尔 B 兴业 C 宁波 资金交易对手行一览表 MT202蒙特利尔MT202兴业 人有了知识 就会具备各种分析能力 明辨是非的能力 所以我们要勤恳读书 广泛阅读 古人说 书中自有黄金屋 通过阅读科技书籍 我们能丰富