网点日常规范化操作流程PPT课件.ppt

曲阜市分公司 网点日常规范化操作流程 2020 3 18 1 目录 CONTENTS 2 2020 3 18 引言 如果有人打坏了一栋建筑上的一块玻璃 又没有及时修复 别人就可能受到某些暗示性的纵容 去打碎更多的玻璃 3 2020 3 18 引言 破窗效应 如果有人打坏了一栋建筑上的一块玻璃 又没有及时修复 别人就可能受到某些暗示性的纵容 去打碎更多的玻璃 破窗 的出现 助长了人们的四种心理 第一种是 颓丧心理 坏了的东西没人修 公家的东西没人管 很多人对社会的信任度就会随之而降低 第二种是 弃旧心理 既然已破废 既然没人管 那就随它去吧 第三种是 从众心理 律是大家的律 法是大家的法 别人能够走 我就可以走 别人能够拿 我就可以拿 第四种是 投机心理 投机 是人的 劣根性 之一 尤其是看到有机可乘或者投机者占到 便宜 的时候 小洞不补大洞二尺五 小错不改大错不间断 4 2020 3 18 目录 CONTENTS 5 2020 3 18 营业前 巡视外环境 6 2020 3 18 营业前 开门 撤防 网点安全员要保管报警器密码 禁止横向交接报警器密码 7 2020 3 18 营业前 巡查内环境 8 2020 3 18 营业前 双人进入现金区 尾随门使用应遵循 一启一关 原则 严禁双开尾随门 9 2020 3 18 营业前 内环境巡查 进入现金区后 安全员巡视网点监控 电源 自助设备 报警器等各类安防设施是否配置到位 正常运行 并登记记录 如有异常情况及时向支局长汇报 10 2020 3 18 营业前 交接款箱 款车停放监控范围内 双人核实敛款员证件信息 11 2020 3 18 营业前 交接款箱 与敛款员在现金区内指定位置进行款箱交接 严禁在现金区外的其他地方进行交接 12 2020 3 18 营业前 交接款箱 13 2020 3 18 目录 CONTENTS 14 2020 3 18 营业中 交接 15 2020 3 18 营业中 交接 2020 3 18 16 营业中 交接 17 2020 3 18 营业中 存 取款凭条 免填单除外 2020 3 18 18 营业中 大额取款客户身份识别 19 2020 3 18 营业中 大额取款客户身份识别 20 2020 3 18 营业中 开户业务 关于进一步加强个人结算账户开立及代收付业务管理有关工作的通知 加强单笔开户面对面审核要求 办理单笔开户时 应双人审核开户申请人与有效实名证件上的照片是否为同一人 并通过口头询问的方式核对申请人姓名 生日 地址 发证机关等信息以确认客户身份 对存在可疑行为的应时要求支局长进一步核实 并要求客户出具其他辅助证件 21 2020 3 18 营业中 开户业务 22 2020 3 18 营业中 电子银行申请 开户业联动办理电子银行申请的 可直接从开户凭单上勾选 开通电子银行服务 打印电子银行机印记录交用户签字即可 无需填写 个人电子银行服务申请表 填写要求 客户信息 申请类型 电子银行签约信息等要素均要填写勾选齐全 注意 23 2020 3 18 营业中 电子银行申请 24 2020 3 18 营业中 转账汇款 25 2020 3 18 营业中 转账汇款 26 2020 3 18 营业中 挂失业务 业务实施细则 第426条 客户在网点柜面办理挂失业务时 需填写 挂失申请书 在挂失申请书上详细注明地址和电话等信息 第427条 网点对客户挂失时提供的账户信息和账户对应的有效实名证件确认相符后 可以办理正式挂失 代理人代为办理的 还需确认代理人有效实名证件与挂失申请书上代理人证件信息相符 第434条 紧急挂失 凭证密码双挂失的后续处理及金额在50万元以上 含50万元 挂失销户均由支行 局 长授权办理 其余挂失后续处理由营业主管授权办理 挂失撤销凭证无需授权 挂失事项 挂失种类 挂失申请书 27 2020 3 18 营业中 司法查询 冻结 扣划 业务实施细则 第414 495 496条 有权机关直接至网点要求进行协助司法类业务的 由网点负责审核司法查询 协助查询 冻结 扣划的专兼职人员审查有权机关经办人员出具的工作证件和相关法律文书 审查通过的 填写 协助有权机关查询 冻结 扣划存款审查单 经支行 局 长或其授权人 如营业主管 风险经理等 签字确认后 上报上级机构法律主管部门审查 并经有权人审批后 网点再凭上级机构审批同意后的 协助有权机关查询 冻结 扣划存款审查单 具体执行司法类交易操作 执行结果直接反馈给要求进行协助查询 冻结 扣划的有权机关 中国邮政储蓄银行山东省分行协助有权机关查询 冻结 扣划审查单 2020 3 18 28 营业中 司法查询 冻结 扣划 查询 冻结 扣划登记薄 司法查询 冻结 扣划登记薄 协助有权机关查询 冻结 扣划存款审查单 的复印件网点日终应上缴会计稽核中心 原件留存备查 网点登记司法查询 冻结和扣划登记薄 2020 3 18 29 营业中 批量业务 资料审核 单位代理个人开户应依法承担相应法律责任 出示单位的营业执照 机构信用代码证复印件 单位负责人 授权经办人及被代理人的有效实名证件 2020 3 18 30 营业中 批量业务 一 批量业务中关于开户明细文件上交要求 根据 山东省分行个人人民币储蓄业务制度实施细则 2015年版 229条规定 开户时 单位客户应向邮政储蓄机构提供 批量开户申请书 附件13 见左图 开户明细文件 单位负责人 授权经办人的有效实名证件 单位营业执照 机构信用代码证以及被代理人有效实名证件复印件或影印件 二 对于开户明细文件的要求如下 1 严格按照附件13要求 认真审核明细接收方式 纸质 磁盘交接 网络传输 2 如接收方式为纸质的 需网点上交开户明细文件纸质版 如接收方式为磁盘交接 网络传输的 则无需网点打印上交开户明细文件纸质版 3 严格按照 山东省分行个人人民币储蓄业务制度实施细则 2015年版 要求 正确使用附件 不允许私自改变附件格式和内容 31 2020 3 18 营业中 批量业务 2020 3 18 32 营业中 批量业务 批量业务登记薄 与代发单位签订批量开户协议 双人进行材料交接工作 按照批量开户申请表中要求交接的时间 双人与客户进行凭证交接 并登记批量业务登记蔳 33 2020 3 18 营业中 理财业务 客户签字 图一 图二 图三 2020 3 18 34 营业中 离柜 2020 3 18 35 营业中 离柜 严禁将保险柜钥匙带离现金区 应该保险柜钥匙放入带锁的抽屉内锁存 将抽屉钥匙随身带离 严禁柜员外出后 现金区内单人对外办理 要求营业期间现金区内至少保证二人 36 2020 3 18 营业中 印章保管 严禁预先加盖 随用随盖 压盖部分内容 37 2020 3 18 营业中 ATM机配钞 02 03 01 04 05 38 2020 3 18 营业中 ATM机配钞 39 2020 3 18 营业中 ATM机配钞 2020 3 18 40 营业中 ATM机配钞 ATM加钞登记薄 ATM加钞结束后 需对加钞情况进行记录主要登记内容有 加钞时间 经办人 双人 设备编号 清钞金额 加钞金额 是否账实相符 2020 3 18 41 营业中 ATM吞没卡处理 2020 3 18 42 营业中 ATM吞没卡处理 2020 3 18 43 营业中 各类登记薄规范 交接登记薄 综柜 综柜交接 交接双方在场 清点现金 凭证后 交接其他重要物品 包括保险 汇兑系统权限 工号及密码 保险柜钥匙或密码 吞没卡等物品 并将交易的所有内容登记到 交接班登记薄 上 双方签字确认 2020 3 18 44 营业中 各类登记薄规范 2020 3 18 45 营业中 其他登记薄规范 业务印章保管使用登记薄 中国邮政储蓄银行山东省分行业务印章管理办法 试行 第二条 业务印章包括业务专用印章 业务戳记和业务用个人名章第三十条 保管使用业务印章的各级机构必须建立 中国邮政储蓄银行业务印章保管使用登记簿 详细记载业务印章的领取 启用 停用 上缴及交接情况 并由有关人员签字 业务印章领取后需在 保管使用登记簿 上预留印模 业务用个人名章可不预留印模 但当地监管部门另有规定的除外 登记簿由印章使用部门负责人指定专人记录和保管 2020 3 18 46 营业中 印章保管 2020 3 18 47 营业中 其他登记薄规范 48 2020 3 18 营业中 其他登记薄规范 2020 3 18 49 营业中 其他登记薄规范 日终复核登记薄 日 日终复核管理登记 日 每日按照检查岗位进行自查自纠情况登记主要内容有 检查具体时间 检查问题类别 检查情况描述 是否存在问题 责任人 检查人 要求对当日发生的特殊业务 如修改分户账 冲正 冻结 扣划等 必须检查 2020 3 18 50 营业中 其他登记薄规范 日终复核登记薄 旬 日终复核管理登记 旬 每旬支局长按照检查项目进行自查自纠情况登记主要内容有 检查具体时间 检查问题类别 抽取业务情况 检查情况描述 是否存在问题 责任人 检查人 2020 3 18 51 营业中 其他登记薄规范 日终复核登记薄 月 日终复核管理登记 月 每月20日支局长按照检查项目进行对当月网点的证照牌 人员情况进行自查自纠情况登记主要内容有 检查具体时间 检查问题类别 抽取业务情况 检查情况描述 是否存在问题 责任人 检查人 2020 3 18 52 营业中 取消的登记薄 经统计 现金类 重要空折凭证类 业务印章类手工登记薄共47个 其中现金类登记薄28个 重林空白凭证类登记薄16个 业务印章类登记薄3个 精简后现金类 重要空白凭证 业务印章类登记薄为19个 其中现金类 重空类手工登记薄合计16个 业务印章类手工登记3个 2020 3 18 53 营业中 取消的登记薄 2020 3 18 54 营业中 取消的登记薄 2020 3 18 55 营业中 整合的登记薄 2020 3 18 56 营业中 整合的登记薄 2020 3 18 57 营业中 整合的登记薄 2020 3 18 58 目录 CONTENTS 2020 3 18