国家开发银行科技贷款操作指引.doc

国家开发银行科技贷款操作指引摘自：南方网 2007年10月30日 阅读1115次 一、贷款领域 开发银行科技贷款是指开发银行为支持自主创新和高科技发展，向高科技企业、科研院所、学校以及创业投资公司等投资机构发放的贷款。（一）重大科技项目贷款 1、列入国家中长期科学技术发展规划纲要（2006-2020）中的“重点领域及优先主题”、“重大专项”和“前沿技术”范围内的项目贷款。 2、国家“863专项”、“973专项”、“国家科技攻关支撑计划”、“国家科技基础条件平台建设计划”（以上为科技部主管）和“高技术产业化专项”（国家发改委主管）等项目贷款。 3、国务院和省级（包括计划单列市）政府、中央和省级科技主管部门明确予以支持或鼓励发展且具有自主知识产权的高新技术产业化项目（包括经过认定的高科技企业的贷款项目）的贷款。（二）产学研贷款 向科研院所（包括转制科研院所，下同）、学校或校属企业的高科技研发和制造发放的贷款；向企业与科研院所、高等院校合作推动科研成果产业化项目发放的贷款。（三）科技园区贷款 向国家和省级高新技术产业开发区和农业科技园区的基础设施及其配套设施发放的贷款。（四）科技中小企业贷款 1、向中央和省级科技主管部门认定的科技型中小企业发放的贷款； 2、通过科技型中小企业贷款平台发放的贷款； 3、向国家火炬计划、创新基金和国家、地方科技专项资金项目，以及享受财政贴息的科技项目发放的贷款；向自主创新或采用高新技术的中小企业发放的贷款。（五）高科技创业投资贷款 向国内高科技创业投资公司从事高科技项目投资发放的贷款。（六）创业投资（引导）基金贷款 1、中央级创业投资（引导）基金贷款：开发银行向中央部门联合设立的中央级创业投资（引导）基金发放的贷款（投资）； 2、地方创业投资（引导）基金贷款：开发银行通过各地有实力的融资平台向地方性创业投资（引导）基金发放的贷款（投资）。（七）软贷款 为支持科技担保公司发展向科技担保公司发放的软贷款。二、贷款种类 （一）短期贷款：期限在一年期以下，主要用于解决借款人生产经营过程中的营业资金需要。 （二）中长期贷款：期限在一年期以上，主要用于解决借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目和生产基地建设项目的资金需要。申贷额在3000万以下的科技贷款期限原则上不超过五年。三、贷款利率 实行风险定价，以风险与收益对称为原则，执行人民银行贷款利率管理的有关规定，利率原则上不下浮。人民银行贷款基准利率参见下表： 贷款期限 贷款利率 1、短期贷款 六个月以内（含六个月） 6.48 六个月至一年（含一年） 7.29 2、中长期贷款 一至三年（含三年） 7.47 三至五年（含五年） 7.65 五年以上 7.83 四、贷款方式：（一）信用贷款 经我行信用评审，信用等级在AA-以上的客户，我行可授予信用贷款，无需抵押物或者担保公司担保。（二）抵押、质押担保 1、可以企业现有或未来形成的可控制的资产进行抵押，可设置抵押的财产包括：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品，交通运输工具；法律法规未禁止抵押的其他财产等。 2、可设置质押的财产包括：汇票、支票、本票；债券、存款单、仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；各类收费权；财政补贴权以及开发银行可以接收的其他权利等。 3、在可控制的范围内适当采用个人无限责任担保。（三）专业担保公司保证担保 如企业不具备充足的抵质押物，则可以采取由专业担保公司向我行提供保证担保，企业向专业担保公司提供资产物作为担保公司的反担保措施的形式。在这种模式下，企业需向担保公司缴纳一定的担保费作为担保公司提供担保服务的服务费用。同时，在取得我行贷款承诺后、贷款发放前，企业需在我行开立风险准备金专用账户，并按照贷款金额的一定比例（35）存入该笔贷款的风险准备金。如借款企业采取分次偿还贷款本金的方式，风险准备金专户中的保证金也可按所偿还的贷款本金比例分次退还借款企业。在贷款清户后，风险准备金专户中的保证金将全部退还借款企业。（四）承贷平台放款 将各级政府和部门对科技企业的各种政策支持（包括资金注入、贴息）进行整合，建立开发银行贷款的承贷平台，通过平台的管理，采取财政补贴收益权质押等方式，增强科技贷款的信用结构。（五）关联企业增信 同时充分利用各类相关联的技术和企业所形成的信用链，提高产业链中单个企业的信用能力，实现信用资源的合理分配、调度。（六）助贷机构贷款 我行选择助贷机构作为我行贷款的贷款平台，助贷机构将地域集中的科技型中小企业联合起来，以助贷机构作为借款人向我行提出申请，专业担保机构提供为此类贷款提供担保，中小企业将其所有的资产作为反担保物向专业担保公司进行反担保。助贷机构作为借款人需承担我行贷款的本息偿还责任，同时作为我行的管理平台，对中小企业使用我行贷款资金执行相应的管理职能。五、贷款偿还方式 贷款利息按季度结息，贷款本金可以选择分次偿还或一次性偿还。分次偿还贷款本金可以避免一次性还款给企业造成的集中还款压力。对于中长期贷款，在项目建设阶段可以给予一定的贷款宽限期（期内只付息不还本）。我行还款方式灵活，在企业盈余资金较多的时候，可以提前还款，从而提高企业资金运用效率，减轻企业贷款利息负担。六、机构设立及职责 科技型企业贷款合作委员会为常设的合作机构，由省科技厅、开发银行的负责人及相关处室负责人组成，每季度召开一次联席会议，也可在省科技厅或开发银行的提议下召开临时会议。会议内容主要有：（一）讨论提交了贷款申请的科技型企业贷款项目；（二）通报广东地区科技型企业情况；（三）通报已发放贷款的科技型企业贷款项目情况；（四）讨论对不良贷款的风险防范及处置方案；（五）根据会议内容形成会议纪要。 科技型企业贷款合作委员会下设日常工作办公室，由省科技厅及开发银行指定专人组成，负责科技型企业贷款合作委员会的日常业务联系工作，包括但不限于受理、办理科技型企业的贷款申请，召集召开科技型企业贷款合作委员会联席会议等。七、贷款程序 提交借款申请书，客户经理受理贷款调查、撰写项目评审报告提交分行贷委会审议签订合同贷款发放资金支付贷后管理本息回收 在资金支付过程中，客户经理将审核客户的用款计划，确保贷款资金专款专用，符合企业向我行提交贷款申请时所声明且开行贷委会审议通过的贷款用途。 科技企业申请贷款需要提供的资料及有关客户经理联系方式如下：（一）广州市、佛山市、肇庆市、珠海市、湛江市、河源市、汕头市、汕尾市、潮州市、揭阳市、梅州市客户经理：吴海斌方 炼黄文景二）东莞市、韶关市、清远市、惠州市、中山市、江门市、阳江市、茂名市、云浮市客户经理：吴明伟刘 姝马 博三）科技企业申请贷款需要提供的资料 1、借款申请书； 2、借款人董事会或股东大会(具体按公司章程确定)同意借款决议；担保人董事会或股东大会(具体按公司章程确定)同意提供担保的决议； 3、借款人及其主要股东的基本情况介绍及相关文件(历史沿革、人员、法人代表及主要领导层简历、部门架构、关联企业、股东构成及相应占比等等)； 4、借款人贷款卡卡号及密码、组织机构代码证、税务登记证复印件，成立的批复文件，法人代表证明书，法人代表及主要领导层简历，公司章程，注册资本验资报告，近三年各年的会计师事务所审计报告及最近月份的财务报表（含附注说明）（成立不足三年的，则提交自成立以来的审计报告及财务报表）； 5、其主要股东最新经年审通过的营业执照（副本）复印件、贷款卡卡号及密码、组织机构代码证、税务登记证复印件，注册资本验资报告，近三年各年的会计师事务所审计报告及最近月份的财务报表（含附注说明）（成立不足三年的，则提交自成立以来的审计报告及财务报表）； 6、拟申请中长期贷款的项目需提交：可行性研究报告（或项目建议书），贷款项目所涉及的核准（包括审批、备案、可研批复等）、城市规划、土地使用及环境保护等审批文件； 7、拟申请中长期贷款的项目需提交：拟申请项目除开行以外其他各项建设资金（含资本金及其他配套资金）落实到位情况（会计师事务所验资报告、其他银行配套资金到位凭证等）；拟申请贷款项目前期建设资金已到位情况及相应到位、支付（金额在10万元以上）凭证复印件；拟申请贷款项目建设资金中未到位建设资金（含资本金、其他配套资金、开行贷款）的到位计划（根据同比例到位原则确定）；国家（包括政府、财政部门、工商部门、税务部门、上级主管部门等）对借款人及项目的政策优惠、补助、支持等措施文件； 8、国家开发银行认为需要的其它材料。中国农业发展银行农业科技贷款暂行办法2006-9-18 09:02:23 第一章总则 第一条为加强和规范农业科技贷款管理，维护借贷双方合法权益，依据国家有关法律和中国农业发展银行信贷基本制度制定本办法。 第二条本办法所称农业科技贷款，是指中国农业发展银行（以下称贷款人）按照国家政策规定，为支持农业、林业、畜牧、渔业、水利等领域的新品种、新技术、新设备、新产品等科技成果的转化和产业化而发放的贷款。 第三条农业科技贷款管理遵循以下原则： （一） 政策导向。 符合国家中长期科技发展规划和农业产业政策及发展战略，有利于促进现代农业发展和社会主义新农村建设。 （二） 技术先进。农业科研成果应当是行业领先、技术水平和性能较高。 （三） 择优扶持。对以高新技术带动农业常规技术升级、延长农业产业链带动农业产业化水平及农业综合效益全面提高、保障食品及农林生态安全和实行工业化农业、提高农业劳动生产率和综合生产能力的项目优先支持。 （四） 控制风险。综合运用多种手段，严格防范和控制贷款风险，保证贷款按期收回。 第二章贷款对象、范围、种类、用途和条件 第四条贷款对象。农业科技贷款对象（以下称借款人）主要是从事农业科技成果转化或产业化生产的企业法人，以及从事农业科技成果转化的农业科技推广单位和科研院校（所）等事业法人。 第五条贷款范围。凡属于国务院关于印发国家中长期科学和技术发展规划纲要（）的通知（国发号）明确提出的农业科技发展优先主题领域的，经国家有关部门或省级人民政府有关部门鉴定或批准的科技成果的转化或产业化项目，均属农业科技贷款的范围。 第六条贷款种类和用途。农业科技贷款分为短期贷款和中长期贷款。短期贷款用于解决借款人实施农业科技成果转化或产业化的流动资金需要，中长期贷款用于解决借款人承担农业科技成果转化或产业化的固定资产性质（包括知识产权等）的中长期资金需求。 第七条贷款条件。借款人申请农业科技贷款除具备中国农业发展银行信贷基本制度规定条件外，还应具备下列条件： （一） 转化或产业化的农业科技成果必须经国家有关部门或省级人民政府有关部门鉴定（批准），涉及到需要行业执法部门审核的农业科技成果，应当经过主管部门或其指定的法定资质机构审定（认定）或出具有关检测证明 （二） 借款人具备从事农业科技成果转化或产业化的条件和能力，具有较好的经济和社会效益 （三） 借款人申请中长期贷款的，必须有不低于项目总投资额的资本金，属于政府承诺为借款人还本付息的项目，资本金比例可适当降低 （四） 借款人为企业法人的，经农发行评定，信用等级应在级（含）以上，借款人为事业法人的，对其信用等级暂不作规定。 第三章贷款期限、利率和方式 第八条贷款期限。农业科技贷款原则上根据农业科技成果的转化周期或生产经营周期，以及借款人的综合还款能力，由借款人与贷款人双方协商确定。短期贷款期限一般为个月，最长不超过年。中长期贷款期限一般为年，最长不超过年。在借款合同约定的贷款期限内，可根据项目建设期限或达产期给予一定的宽限期。 第九条贷款展期。借款人不能按期归还贷款的，应按中国农业发展银行信贷基本制度规定办理展期。 第十条贷款利率。农业科技贷款原则上执行中国人民银行同期同档次贷款利率。对符合条件的贷款其利率可以在总行政策范围内浮动，具体浮动水平由借贷双方在贷款利率浮动区间内协商确定。贷款展期期限应累计计算。累计期限达到新的利率期限档次时自展期日起，以展期日中国人民银行同期同档次利率为基础计息，达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率为基础计息。贷款逾期或未按合同用途使用借款的按总行规定执行罚息利率。 第十一条贷款方式。农业科技贷款一般采用担保贷款方式。对于由借款人自行还本付息的贷款，原则上采取担保（包括知识产权权利质押）方式；由市（地）级以上政府财政部门或财力较强的县（市）政府财政部门承诺对项目或借款人还本付息或其他符合农发行低风险贷款规定条件的，可以采取信用贷款方式。 第四章贷款办理 第十二条借款人和贷款人应当按照中国农业发展银行贷款基本操作流程办理贷款的申请、受理、调查或评估、审查、审批、发放贷款和收回等。 第十三条由市（地）级以上政府财政部门或财力较强的县（市）政府财政部门承诺对项目或借款人还本付息或其他符合农发行低风险贷款规定条件的贷款，可按中国农业发展银行低风险贷款业务操作规程办理。 第五章贷款检查与监督 第十四条贷款发放后，开户行应当按照中国农业发展银行信贷基本制度和中国农业发展银行贷款基本操作流程规定，对农业科技贷款的使用情况和借款人的经营情况进行检查监督，借款人应当给予配合。贷款检查监督的重点是 （一） 检查监督