马什保险欺诈案PPT课件.ppt

12金融刘晗 马什欺诈案 1 纽约州检察长斯皮策 全球最大保险经纪商马什 起 诉 2 事件的来龙去脉 2004年10月14日 纽约州检察长斯皮策 EliotSpitzer 起诉大型金融服务公司马什 Marsh McLennan 存在欺诈行为 在纽约国家最高法院市民听证会上 斯皮策诉称马什控制价格 收取保险公司贿赂 并为了巨额贿赂诱导不知情的客户购买特定的保险产品 客户的利益被置之度外 AIG ACE 慕尼黑 美国 再保险公司和Hartford保险集团被指控参与了欺诈行为 在调查过程中 斯皮策曾对马什管理层公开表示 应该慎重 慎之又慎地考虑 更换 你们公司的领导人 除非杰弗瑞 格林伯格下台 否则斯皮策说他不会与马什公司高层谈判 针对斯皮策的监管行动 马什立即对公司人事进行了调整 更换了杰弗瑞 格林伯格 JeffreyGreenberg 3 斯皮策在诉讼中说 作为世界上第一大保险经纪商 马什为了获得更多的佣金 甚至设计出一个虚假的投标体系欺骗投保人相信保险商为获得这笔生意进行了合理竞价 4 2002年 南卡罗来纳州格林威尔县借债8亿美元扩充公立学校 就这项债券销售 马什公司提供了三个投标者 不为人知的是 前两个投标者确有其人 第三个却是虚构的 因为提供了对马什更为有利的佣金 最终苏黎世金融公司胜出 斯皮策在诉讼中说 作为世界上第一大保险经纪商 马什为了获得更多的佣金 甚至设计出一个虚假的投标体系欺骗投保人相信保险商为获得这笔生意进行了合理竞价 5 在马什公司欺诈诉讼中 事情的关键在于所谓的或有费用 马什公司辩称这种佣金并非斯皮策所说的贿赂 在美国 保险公司保单的销售一般都是交给保险经纪公司完成并付给经纪公司一定的费用 根据马什公司签署的市场服务协议或称 或有佣金 条款 保险商除了向经纪商支付合法佣金外 还可以额外支付 或有费用 作为奖励经纪介绍客户的费用 根据纽约州法律 只要保险经纪公司向客户披露收取 或有费用 的情况 并继续以客户的最佳利益为目标行事 这种行为就是合法的 6 马什公司的网站把 或有费用 描述为保险公司为该公司提供的服务而支付的报酬 这些服务包括建立供应网络 产品开发 技术服务和行政服务等等 但是实际上 这些是经纪上的份内活儿 不能构成收取额外佣金的理由 收受或有费用 有可能使得经纪商违背保险受托人的责任 7 斯皮策认为 马什对或有费用的描述具有误导性 事实上 正是通过操纵价目和调整价格 马什提高了客户成本以赚取更多佣金 他认为 保险商和经纪商之间的价格操纵和合谋行为 伤害了客户的利益 而马什公司却告诉客户 为他们提供了最佳方案 并吹嘘客户的利益是经纪商的行动准则 8 11月16日 星期二 自斯皮策上月正式起诉商业保险经纪公司以来 纽约州政府第一次举行参议院听证会 参议员政府事务委员会主席菲兹杰拉德 Sen Fitzgerald 主持了周二的听证会 马什保险欺诈案闹得沸沸扬扬 调查保险公司与经纪公司之间的价格交易 抽成佣金自然成为此次听证会的主要目的 此外 参议院委员会还针对现存的保险行业运行 监管体制进行讨论 研究 全美50个州各自的监管条例内容存在很大差异 斯皮策并没有建议由联邦政府取代州政府对保险公司实施监管 而是呼吁联邦政府在制订监管标准方面能扮演更重要的角色 9 和解无音讯官司又缠身 无独有偶 2005年1月21日 康涅狄格州司法部长理查德 RichardBlumenthal 指控马什及ACE旗下一家子公司非法收取佣金 此指控与康涅狄格州一项总价值达8000万美元的保险合同有关 理查德在向哈特福德高等法院递交的民事诉讼状中称 马什非法将康涅狄格州一项总价值为8000万美元的保险合同引向ACE保险公司 该项指控还包括 ACE为此向马什支付了5万美元佣金 与此同时 理查德还指出 马什违反了康涅狄格州的消费者保护法 他正在调查ACE是否也接受了额外佣金 马什和ACE的发言人均表示 所在公司正在积极配合理查德的调查 10 和解 1月31日 全球最大的保险经纪商马什宣布 公司正式与纽约州检察院 保险业监管当局达成和解协议 根据该协议内容 马什将支付8 5亿美元的赔偿 而监察机构也将撤消对马什公司长达4个月的诉讼 11 尽管双方已经达成和解协议 但监管部门称 对于保险业的调查不会就此结束 斯皮策更坦言 保险行业内违规操作的并非只有马什一家 不能保证在没有接受调查的保险公司中就不存在违规行为 因此 监管部门不会停止对保险业的肃清 12 通过这一案例 我们可以看到 即使是出名的大公司也会有违规操作的时候 这就需要保险经纪公司的监管机构