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文档简介

第六章财产分配与传承规划 国家职业资格培训 二级 1 通过对客户的信息分析 能够按照相关财产分配及传承原则 帮助客户确定财产分配和传承目标 提出具体的分配规划及传承工具 本章学习目标 难点 财产分配规划与传承规划的目标确定 分配规划与传承规划的工具分析及选择 本章内容结构 财产分配与传承规划是个人理财不可或缺的部分 从形式上看 制定财产分配和传承规划能够对个人及家庭财产进行合理合法的配置 从更深层次的角度看 财产分配与传承规划为个人和家庭提供了一种规避风险的保障机制 引言 财产分配和传承规划的功能与作用 功能 风险隔离 减少损失 作用 理财规划师针对客户具体的家庭及个人状况 制定财务方案 选择避险工具 进行有针对性的风险规避安排 能够最大限度地消除经济风险带给个人及家庭的不利影响 分析客户财产状况制定财产分配方案分析客户财产传承需求制定并调整财产传承规划 财产分配与传承规划 主要程序与步骤 第一节分析客户财产状况 一 分析客户的家庭婚姻状况二 财产分配规划中应注意的事项三 工作程序 一 婚姻成立的法律条件1 必备条件 2 形式要件 登记 结婚证 3 禁止条件 一 分析客户的家庭婚姻状况 一 抚养指父母对子女在经济上的供养和生活上的照料 包括负担子女的生活费 教育费 医疗费 二 赡养指子女在经济上为父母提供必需的生活条件 在日常生活上给予照顾 在精神上予以关怀 在父母不能自理 患病时予以看护 三 监护 二 财产分配规划中应注意的事项 四 夫妻共同财产中的股权构成 企业投资 五 房屋财产 六 夫妻债务 第二节制定财产分配方案 一 确定财产分配目标的原则二 剖析财产分配规划中涉及的工具三 工作程序 1 风险隔离的原则2 合情合法原则3 照顾弱势如女儿童原则4 有利方便的原则5 不损害国家 集体和他人利益的原则 教材案例6 8分析 一 财产分配的原则和目标 二 财产分配规划的工具 公证 信托 其它 小结 知识点1 婚前 婚后公证 可以改变财产的权属 2 个人信托将隐匿委托人的财产 教材案例6 9 6 10 6 11 6 12分析 第三节分析客户财产传承需求 一 遗产 遗产的范围二 家庭成员在家庭传承中的地位 配偶 二 家庭成员在财产传承中的地位和顺序 1 财产传承的顺序 第一顺序继承人为 配偶 子女 父母 第二顺序继承人为 兄弟姐妹 祖父母和外祖父母 2 财产传承的地位 子女 父母 兄弟姐妹 祖父母 外祖父母 第四节制定并调整财产传承规划 一 制定财产传承规划的原则二 制定财产传承规划的目标三 制定财产传承规划的工具四 财产传承规划的影响因素 工作程序 学习目的 明确财产传承规划的原则和目标 分析财产传承规划工具 掌握各种工具的优缺点 掌握遗嘱信托合同的基本内容 制定财产传承规划方案 了解财产传承规划变动的特点及产生的原
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