详解SWIFT格式及含义.docx

再论SWIFT格式及含义 2016-04-17一带一路金融工程 SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。一、SWIFT特点类型1、特点1.SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。2.SWIFT的费用较低，高速度。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。3.SWIFT的安全性较高；。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。4.SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。用户包括三种类型，分别为：会员（股东）、子会员以及普通用户。会员可享受所有的SWIFT服务；普通用户只享有与其业务相关的服务，主要来自于证券行业，如证券中介、投资管理公司、基金管理公司等。2、SWIFT银行识别代码每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则，制定出本行的SWIFT地址代码，经SWIFT组织批准后正式生效。银行识别代码（Bank Identifier Code-BIC）是由电脑可以自动判读的八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成，用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFT Code。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFT Code发送付款电文，就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。十一位数字或字母的BIC可以拆分为银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分。以中国银行北京分行为例，其银行识别代码为BKCHCNBJ300。其含义为：BKCH（银行代码）、CN（国家代码）、BJ（地区代码）、300（分行代码）。1.银行代码（Bank Code）：由四位英文字母组成，每家银行只有一个银行代码，并由其自定，通常是该行的行名字头缩写，适用于其所有的分支机构。2.国家代码(Country Code)：由两位英文字母组成，用以区分用户所在的国家和地理区域。3.地区代码(Location Code)：由0、1以外的两位数字或两位字母组成，用以区分位于所在国家的地理位置，如时区、省、州、城市等。4.分行代码(Branch Code)：由三位字母或数字组成，用来区分一个国家里某一分行、组织或部门。如果银行的BIC只有八位而无分行代码时，其初始值订为“XXX”。同时，SWIFT还为没有加入SWIFT组织的银行，按照此规则编制一种在电文中代替输入其银行全称的代码。所有此类代码均在最后三位加上“BIC”三个字母，用来区别于正式SWIFT会员银行的SWIFT地址代码。3、SWIFT规格说明SWIFT报文（Text）是由一些项目（Field）组成，每一种报文格式（Message Type，MT）规定有哪些项目组成，每一个项目又严格规定有多少字母、多少数字或多少字符组成。这些规定的表示方法及含义如下：n 只表示数字；a 只表示字母Q 表示数字或字母x 表示SWIFT电讯中允许出现的任何一个字符（包括10个数字，26个字母，有关标点符号，空格键，回车键和跳行键）；例如：2n表示最多填入2位数字；3a表示最多填入3个字母；4*35x表示所填入的内容最多4行，每行最多35字符。4、国内各银行总行的SWIFT代码中国银行：BKCHCNBJ工商银行：ICBKCNBJ建设银行：PCBCCNBJ农业银行：ABOCCNBJ招商银行：CMBCCNBS交通银行：COMMCN中信银行：CIBKCNBJ兴业银行：FJIBCNBA民生银行：MSBCCNBJ华夏银行：HXBKCN浦发银行：SPDBCNSH汇丰银行：HSBCCNSH渣打银行：SCBLCNSX花旗银行：CITICNSX德意志银行：DEUTCNSH瑞士银行：UBSWCNBJ荷兰银行：ABNACNSH香港汇丰：BLICHKHK香港花旗：CITIHK香港东亚银行：BEASCNSH代码后需要统一添加分行阿拉伯数字代号。二、电文格式1、电文格式一份SWIFT电文，由报头(HeaderBlock)、正文(TextBlock)、报尾(TrailerBlock)组成，还会标明发报银行（类似于CorrespondentsBIC/TID或Sender），和收报银行（Receiver）等。MessageType，简称MT。不同类别的银行业务还有不同的MT格式，分别编号。信用证中开头、结尾的古怪条款就是报头报尾，中间带条款编号（31C、46A之类的）才是正文。A.外国银行发送MT700/701电文给国内银行，开立信用证。B.国内银行通知我们，并发送MT730电文给外国银行，确认收妥信用证。C.如果要修改信用证，根据外商申请，外国银行发送MT707电文给国内银行，告知修改内容。D.我们出货交单，如果国内银行议付，则发MT754电文给开证行，并另外快递寄单。E.开证行收到单证审核无误，发MT732电文给国内银行表示接受。F.如果有不符点，开证行发MT734给国内银行，拒付。G.有不符点，国内银行可以发MT750给开证行，“电提”。开证行接受的，回复MT752授权议付。H.国内银行议付的，回过头发送MT742向开证行收钱。2.电文格式分类:SWIFT电文根据银行的实际运作共划分为十大类:第一类:客户汇款与支票,如:MT101,MT103,MT110等;第二类:银行寸头调拨,如:MT200,MT201等;第三类:外汇买卖,货币市场及衍生工具,如:MT300,MT305;第四类:托收,如:MT400,MT410,MT412等;第五类:证券业务;第六类:银团贷款和贵重金属业务.第七类:跟单信用证和保函,如:MT700/701,MT705等;第八类:旅行支票;第九类;银行和客户帐务,如:MT900,MT910等;第0类:SWIFT系统电报.SwiftMT707信用证修改信用证项下的一种SWIFT格式,例如所有的信用证都用MT700开出。SwiftMT760（信汇760）SwiftMT760是一种银行对银行的发出的信息，用于为保证乙方在乙银行的利益，由甲银行向乙银行开出的或者被申请开出的银行保函。根据MT760开出的保证，对甲银行的资金，封存并用做担保风险。MT760是经对相关单证的检验，确认，查证并发送到你方后产生的一种付款责任。如果它不符合你方标准，那么钱就不会进入你方的账户。钱不可能转出账户直到证件完全符合你方所在银行的标准。但是你必须有足够的钱作为保证金，或者你必须与银行机构有良好的关系（如果没有存款或者保证金的情况），才能用某种MT（信汇）来转账。此做法是避免此保函的受益人乙方风险的最佳途径。SWIFTMT799/RWA其实包含三个意思。MT799是电文中银行文本的格式编号，不一定就是说资金证明，使用MT799只要银行愿意，发送任何内容的东西都可以。在国际贸易中MT799其实是相对MT999来说的，这两种电文格式是使用最多的普通格式，只是799是密文，999是明文。贸易还有一种使用得多的是MT760，这是一种专用格式电文，一般发送LC，BG。MT799，MT999和MT760的最重要的区别是前两者是一种单向电文，也就是送达到了就OK了，MT760是双向电文，必须由接收方确认。RWA是银行安慰信（BankComfortLetter）的一种，全称是LetterofReady，Willing(andfinancial)Able。一般这个是在使用银行金融工具时候银行在出具银行工具文本MT760之前确认银行客户具有出具银行工具的能力的时候使用的。国际贸易中LC也算是银行工具的一种，但是实践中，要求在LC之前还出具RWA的十分罕见。说到安全性，按照我个人的了解和经验，在国际贸易中使用RWA的可以说是十分罕见，因为国际贸易中的LC条款基本已经覆盖了买方和卖方的风险敞口。RWA使用的最多的一般在国际融资，特别是银行工具(BankInstrument)融资的开始阶段，以及项目融资和项目竞标的初始阶段。SWIFTMT799的发文费用并不高，RWA其实费用也不高，但是一般很少有银行愿意会出具而已。SWIFTMT79