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东亚银行应对银行业全面开放的措施和思路(1) 2006年12月26日 13点18分 来源：新闻晚报 【本文摘要】 自12月11日中国银行业全面开放以来，已有8家外资银行申请将在中国境内设立外资法人银行。在这批外资银行中，东亚银行上海分行已于12月15日正式完成向内地居民提供人民币定期存款服务所需的营业执照变更手续，从而成为沪上第一家正式向本地居民提供不少于100万人民币定期存款服务的外资银行。本文讲述东亚银行在应对银行业全面开放的关键时期的系列措施和整体经营思路主持人：自12月11日中国银行业全面开放以来，已有8家外资银行申请将在中国境内设立外资法人银行。在这批外资银行中，东亚银行上海分行已于12月15日正式完成向内地居民提供人民币定期存款服务所需的营业执照变更手续，从而成为沪上第一家正式向本地居民提供不少于100万人民币定期存款服务的外资银行。本期“金融故事”就将实录东亚银行在应对银行业全面开放的关键时期的系列措施和整体经营思路。金融故事百万元定存客户选择东亚自12月15日正式向市民提供人民币定期存款服务以来，东亚银行上海分行个人理财专区已迎来若干位“百万元人民币”定存客户。据悉，在“百万账户”成功设立之后，这些客户将自动成为东亚银行的显卓理财客户，可以综合享受银行一站式服务，并有特派的客户经理为其量身定制理财计划。而促使这些客户选择东亚银行入存“百万人民币”的原因则各不相同。对于选择外资银行作为定存对象的理由，几位客户表达了不同的想法：有的是因为通过对公业务，了解了外资银行的良好服务，欣赏外资银行的服务便利性以及计划性，包括产品的精良设计和对客户资金的一些预设安排，感受到在提高资金使用效率的同时，还节省了很多精力和时间；有的则认为外资银行的全球视野相对中资银行的更宽广，国际化运作经验也相对丰富，在业务处理方面更有一套较为严谨的体系，使自己非常放心地把钱交给外行打理；当然也有初探外资银行，抱着试一试的心态来进行体验式存款的：“想感受在咖啡、点心、愉悦的环境中办理业务”。数月后百万门槛有望取消虽说不少市民对外资银行的服务跃跃欲试，但一百万元人民币的定存业务门槛显然成为体验服务的拦路虎。根据有关规定，内地居民将可在外资银行分行开立人民币定期存款账户，存放每笔不少于人民币100万元的定期存款。但只有当该行获得中国银监会批准成立外商独资银行后，才能取消定期存款额的限制。据东亚银行浦西支行行长陶昌宇介绍，向内地居民推出人民币定期存款业务，只是东亚银行向内地个人客户提供全面人民币服务的第一步。获准吸收100万元人民币以上的定期存款是一个过渡性安排，因为获得设立法人银行的批复筹备开业需要时间，做这样一个过渡性安排，就不会在等待批复和筹备开业期间留有业务空白。同时，东亚银行也希望在此期间推出的系列业务、产品能够让市民逐步了解东亚。陶昌宇表示，如果顺利的话，几个月后东业银行就能像中资银行一样全面开展人民币业务，而不受100万的限制，届时所能提供的服务肯定更加全面。东亚银行是内地分行网络最多的外资银行之一，目前在内地共设有30个网点，包括12家分行、13家支行和5家代表处。与其它银行5万美元以上的理财门槛相比，东亚针对高端市场的“显卓理财”起步价仅2.5万美元。新推人民币理财丰富产品线为了在全面开放后更好地服务市民，东亚银行在产品线上也有不少新设计。近日，东亚拟推出首款人民币理财产品篮子债券基金挂钩保本投资产品。有别于一般的债券基金，此保本投资产品保证投资者于到期日派发100投资本金，并以人民币作投资货币，为投资者免除因人民币升值而带来的投资顾虑。该产品投资金额50000人民币起，适合寻求人民币投资产品的企业和在华境外人士。发行期初定为2007年1月4日至1月18日。此保本投资产品为期1.5年，并与3只多元化的国际著名优质债券基金之表现挂钩，当中包括较进取的荷银全球新兴市场债券基金、较高增长潜力的PIMCO高孳息债券基金及较稳健的邓普顿环球债券基金。为配合在不同市况下亦能实践“进可攻，退可守”的投资策略，让投资者尽享最佳的潜在回报，此保本投资产品预先设定分配于3只债券基金的固定比例，特设进取、均衡及防守3个投资组合，并根据投资组合的不同表现进行最佳表现锁定。据2004年1月30日至2006年11月27日历史价格的倒流测试显示，投资者可获取潜在收益的机会高达100，而平均可获取的回报也高达4.84（即年收益率3.15）。相对现时年利率2.52的1年人民币存款息率，此保本投资产品的潜在收益可说是十分吸引。加上此保本投资产品之潜在收益不设上限，让投资者可根据市况尽情享受最佳的潜在回报。走进外行市民关心的十个问题问：孩子在国外读书，在国内的父母想通过外资银行为孩子办理一些外汇的投资，还有办理一些日常的银行业务，比如寄生活费等，是否可以操作？ 答：如果客户的孩子在国外读书，在国内的父母可以通过外资银行为孩子办理外汇投资和各种各样日常的银行业务。另外，如果您想为留学的孩子办理学费汇款，只要能提供学费单据，外资银行都可以为您安排大额的汇付。问：外资银行是不是有什么门槛？对普通百姓来说，外资银行有多远？答：很多外资银行都希望在监管机构允许的范围内为中国居民提供优质服务。但外行也深知不同层次的客户，在理财观念、金融需求、风险偏好等多个方面都有所差别。正是考虑到不同客户的特点，所以不少外资银行在中国推出的服务既有面向高端客人的理财产品，也有面向尚处于创业阶段年轻白领的。问：在外资银行办理业务需要用英文填写账单吗？答：您不需要有这样的担心，外资银行会针对客户设置不同的业务申请单，既会有英文版，也会有中文版。目前市场上绝大多数外资银行对本地市场均有着很好的了解，员工和服务也是本地化的。当您在文件填写上有疑问时，员工将非常乐于为您提供协助。问：国内居民是否可以在外资银行办理信用卡？答：目前阶段国内居民还不能在外资银行办理信用卡。随着市场的开放，监管机构将及时发布信用卡相关条例法规。当监管机构允许，在风险承担方面准备妥善的条件下，外资银行在中国可以很快开展信用卡业务。问：国内居民想在外资银行开设人民币账户，需要满足哪些条件？答：外资银行需要达到新外资银行管理条例有关开展人民币业务的有关规定，方可经营人民币业务。目前已有8家外资银行向银监会提交了筹建设立本地子银行及个人人民币业务牌照的申请。以东亚、汇丰、渣打为首的第一批外资银行已经可以接受人民币100万元以上的定期存款。问：国内居民能在外资银行办理楼宇按揭吗？用外币还是人民币？利率是否有优惠？答：以渣打银行为例，目前该行只可针对非中国居民开展按揭贷款业务，贷款货币涵盖人民币、美元、港元和新加坡元。等筹建设立本地子银行的申请获批后，可以向本地居民提供人民币业务。届时，会在中国进一步扩展业务，在满足监管部门的有关要求后，即可向客户提供包括楼宇按揭在内的多样化产品。问：国内居民在外资银行进行外汇投资，可以用人民币购汇投资吗？如果用外币投资需要满足什么条件？答：在国家外汇管理法规许可的范围内，国内居民可以在外资银行直接用外汇投资或者用人民币购汇作投资。投资产品方面也有很多选择。东亚、渣打、汇丰等外资银行已于去年推出多款挂钩指数、挂钩新能源股票篮子、挂钩新兴市场指数篮子等一系列产品。有不少还是保本产品。问：外资银行如何解决网点少服务不便利的问题？答：网点密度与业务发展进程是分不开的。随着市场的进一步成熟，外资银行正在不断发展业务、扩大网络。当然，在短期内，外资银行没办法拥有如中资银行一般广泛的经营网络。在符合监管机构设定的标准的情况下，外行会积极拓展我们的网络，也会利用渣打的全球网络和专长，以创新的方法为客户提供更多样化的产品，以满足他们不同的金融需求。问：外资银行母行如果业务表现不理想，国内的子银行怎么办？答：在国务院新闻办召开的外资银行管理条例新闻发布会上，国务院法制办公室宋大涵副主任谈到：“对于当地注册的法人银行，监管当局可以进行风险隔离，最大限度地维护本国金融体系的稳定和保护存款人利益