个人理财重点第四份.doc

个人理财第四份1挪用客户的资金不属于操纵市场，属于欺诈市场2商业银行按季度对个人理财统计分析，并于下一季度第1月内，将有关报告报送中国银行业监督管理委员会3略4略5属于理财顾问服务的是BA宣传银行的某项信贷产品B向客户提供投资建议C向客户介绍信贷产品D销售储蓄产品6适用描述开放式基金的有 3 个：1基金的资金规模具有可变性，2收益凭证可赎回,3投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道适用描述封闭式基金的有 3 个：1在证券交易所按市价买卖2所募集到的资金可全部用于投资公司型基金：依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产8债券的赎回：在保护期内，发行者不得行使赎回权。附有赎回权的债券的未来现金流不能预知，增加了现金流的不确定性。因为发行者可能再利率下降的时候赎回债券，投资者不得以较低的市场利率进行在投资，因此蒙受再投资风险。由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券潜在资本增值有限9在投资规划中，进行资产配置的目标是：资产的风险最低与报酬最佳10从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品12投资者投资国债风险最低13全球铂金98%集中在南非和俄罗斯15VAR方法的优点：1模型风险简洁明了2可以事前计算3确定必要资本及提供监管依据18银行从事保险代理业务，需要取得保险兼代理业务许可证20宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息21被动投资策略是相信市场有效23我国债券市场建立时间是1997年24理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价的额，应列明第三方机构名称及刊登或发布评价的 渠道与日期25商业银行销售综合理财产品的要求说法：建立销售理财产品的分级审核批准制度，采用至少包括风险价值限额的多重指标管理市场风险限额，设置不低于5万元人民币的销售起点金额，建立必要的委托投资跟踪审计制度26期货合约有：最小变动单位和浮动限额27公开原则是证券发行和交易制度的核心28理财产品按基础资产分类包括信用类，利率类，汇率类，股票类和商品类.不包括债券类29伪造，变更身份证，由公安机关处罚二百以上一千以下，十日拘留30在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有1000份31根据证券法，下列不属于操纵市场行为的是：为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖这属于欺诈客户的行为32当商业银行变更托管人及托管代理人时，应当在其发生后5个工作日内报中国银监会和外汇局备案33另类资产是指传统股票，债券和现金之外的金融资产和实物资产34个人理财业务是商业银行为个人提供财务分析，规划，顾问，管理等专业化服务35折价发行，实际收益率高于票面利率36基金公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次37商业银行开展个人理财业务时，不必申报拟申请业务介绍、38ETF的特征：申购与赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，可以向基金管理人申购或赎回基金份额，可以在交易所交易，持有人可以根据基金净值申购赎回39资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险属于股票类40存款+股票+现金+定期，不包括汽车，房产，古董。41凭证式国债，利息按实际天数及相应的利率档计算，经办机构兑付本金的 千分之二手续费42衡量资产收益率的是方差，标准差和期望收益率，不包括贝塔系数43张先生投资，第一年年初投资100000，第二年投资50000，年回报10%，他在3年内年末收回 元才是盈利的100000*（1+10%）3+50000*(1+10%)2=193600 193600*10%/(1+10%)3-1=58489.4344金融市场客体是指 金融交易的工具45自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月 七日内缴入国库，并申报纳税申报表46开放式基金净值为1.1元/份 ，t+1日为1.2元，赎回费率为1.5%，某客户在T日赎回20000份，可得资金 20000*1.2=24000,24000*(1-1.5%)=2364047代理不包括受托代理，而是委托代理，法定代理，指定代理48隐匿，伪造，毁损基金份额登记数据，罚十万以上100万以下49境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者50张先生分5年还银行贷款，每年100000元，贷款利息10%，则等价于第五年年初一次性偿还100000/10%(1+10%)5-1=610510等价于第五年年初一次性偿付610510/（1+10%）5=379078.751投资者通过购买基金而间接投资于证券市场52保险结算时间最长不超过1个月53金融市场的宏观经济功能：资源配置，调节，反映。微观：集聚功能54从中国境外取得的，应在年度终了30日内，将应纳的税款缴入国库。55开放式基金和赎回的价格是建立在 基金净值 基础上的，再加上或减去必要的费用56证券内幕消息的知情人包括持有上市公司 百分之五 以上股份的股东及其董事，监事57银行代理理财原则：适用性和客观性58大额可转让定期存单是 银行发行的固定面额，可转让流通的存款凭证59如名义利率为12%，当每年复利次数为2时，3年后（1+12%/2）2-1=12.36%60短期债务和长期债务没有规定多少61资本利得是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取得差价收入62保险规划步骤正确的是：确定保险标的，选定保险产品，确定保险金额，明确保险期限63商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件，不包括创新能力，而且包括2年内不犯错64进行市场分析和行业分析，制定 新产品开发计划，产品种类，产品规模，是银行自主开发理财产品策略的主要内容65影响退休规划的主要因素包括：工资薪金收入成长率，投资报酬率，通货膨胀lv66在终值一定的情况下，影响现值大小的因素是ABDA折现方法B投资期限C预期收益率D利率E年金67从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息是BCDA投资计划B投资状况C投资表现D风险状况E投资人数68影响理财产品的宏观因素是ACDEA社会因素B市场因素C政府法律因素D经济因素E技术因素69影响产品收益的是 基金的基础市场和基金自身的因素70下列制定投资规划的表述，正确的是A制定投资规划先要确定对风险的偏好 投资目标和数量B投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析C在个人投资规划过程中，一旦投资计划开始实施以后就不能再改D投资规划中，进行配置的目标是增强投资组合E制定投资规划先要确定投资目标和可投资财富的数量71债券收益的来源包括：利息收益，资本利得，债券利息的再投资收益72期货交易管理条例的适用范围是ABCDA商品期货交易B商品C金融期货D期权合约交易E互换73信托受益人可以是自然人也可以是法人，委托人可以是受益人，也可以是不同信托的唯一收益人74买A股，期权费20元，执行价格80元，到期时120元，则，到期加入股票是60元，最大损失是20元。执行后收益是20元。买入的是看涨期权75风险一级二级，单一客户销售不低于5万，三级四级不低于10万，五级不低于20万76无法通过基本面分析的是：半强型有效市场77理财销售中，明确产品过往业绩，不代表未来表