高等教育自学考试保险法历年真题分类整理-简答题.doc

高等教育自学考试保险法简答题及答案20111.保险合同的特征。(1)债权性；(1分)(2)非典型双务性；(1分)(3)强制有偿性；(1分)(4)射幸性；(1分)(5)不要式性；(1分)(6)格式性。(1分)2.保险经纪人与保险代理人的主要区别。(1)保险经纪人是基于投保人的利益为保险经纪行为，保险代理人是为保险人的利益为保险代理行为；(1分)(2)保险经纪人以自己的名义为保险经纪行为，保险代理人以保险人的名义进行保险代理业务；(1分)保险经纪人独立承担法律后果；保险代理人行为的责任由保险人承担(1分)(3)保险经纪人行为的内容与保险代理人不同；(1分)(4)保险经纪人只能采取机构的形式，保险代理人可以是机构或个人：(1分)(5)保险经纪人收取佣金的方式与保险代理人不同。(1分)3.货物运输保险的除外危险范围。(1)被保险人的故意行为导致的货物损失；(1分)(2)发货人没有按照标准包装等造成的货物损失；(1分)(3)保险货物的自然损耗、市价上涨、本身缺陷导致损失(2分)(4)因战争、军事行动、罢工、核事故等导致的损失(2分)4.投保人的义务范围。(1)交付保险费的义务；(1分)(2)危险显著增加的通知义务；(1分)(3)防险的义务；(1分)(4)保险事故发生的通知义务；(1分)(5)保险事故发生时的施救义务；(1分)(6)提供资料或其他证据的义务。(1分)5.保险公司整顿的发生原因。整顿保险公司的原因，是保险公司在指定的期限内不能改正责令其改正的违法行为，(2分)包括：(1)未能在限期内依法提取或结转各项准备金：(1分)(2)未能在限期内依法办理再保险；(1分)(3)未能在限期内改正违法运用资金的行为：(1分)(4)未能在限期内调整负责人及有关管理人员。(1分)20101.投保人的条件。第一，具有相应的权利能力和行为能力(1分)无权利能力的法人，或者无行为能力或限制行为能力的人与保险人订立的保险合同是无效的。(1分)但在少数国家则有不同的规定，如美国(1分)第二，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益(1分)即对保险标的具有法律上承认的利益。(2分)2.保险公司分支机构的特点。第一，不能有独立于保险公司的名称；(1分)第二，不能有独立于本公司的资产；(1分)第三，不能有独立的公司组织机构；(2分)第四，分支机构不具有法人资格，其民事责任由保险公司承担。(2分)3.保险保障基金与保险保证金的主要区别。第一，目的不同。前者主要为应付巨大灾害事故的赔款；后者是国家为保证保险企业的变现资金数额而设立的。(2分)第二，提取数额不同前者提取的数额，我国保险法未作明文规定；后者提取的数额，我国保险法明文规定为按公司注册资本总额的20肠提取。(2分)第三，用途不同前者为在平时保持保险人偿付能力，在出现统筹使用的法定情形时统筹使用；后者只能用于保险公司清算时清偿债务。(2分)4.保险同业公会对保险行业进行管理的方要内容。第一，制订保险行业发展的长期总体目标和短期具体目标；(1分)第二，制订行业自律守则；(1分)第三，制订、颁布保险行业发展的指导性建议，为会员提供咨询服务；(1分)第四，制订解释保单措辞的共同规则；(1分)第五，制订共同遵守的费率和佣金标准、规定统一的保险条款格式；(1分)第六，促进保险教育和塔训，提高国民的保险意识。(1分)5.保险经纪人的作用。第一，保险经纪人的积极作用主要表现在：(1)保险经纪人可以帮助被保险人以最低的保险费获得最优承保，并且在协助被保险人处理索赔事件时，有可能使被保险人在保险范围内得到最大限度的补偿。(1分)(2)利用保险经纪人对于保险人来讲是相当经济的。(1分)(3)在再保险市场上，很多业务是通过保险经纪人来完成的。(1分)(4)保险经纪人从事保险经纪业可以解决自己的就业问题。(1分)第二，保险经纪人的消极作用主要表现为：如果对经纪人缺乏法律、法规的限制，可能导致经纪人在经纪活动中牟取暴利，使交易者在经济上蒙受损失，扰乱正常的秩序。(2分)20091.被保险人的权利。(1)对保险金的给付享有独立的请求权。(1分)被保险人对这一权利的行使，因保险合同的性质不同而不同。(1分)(2)在保险合同关系中，被保险人享有同意权。(1分)其具体内容有：人寿保险合同中受益人的指定须经被保险人的同意(或亲自指定)；(1分)以他人身体为标的投保死亡保险的，须经被保险人同意(1分)保险合同的出质、转让一般须经被保险人同意。(1分)2.引起保险公司解散的事由。引起保险公司解散的率由主要有：(1)保险公司因分立而解散如果保险公司分立新设两个或两个以上的保险公旬则会导致原公司解散。(2分)(2)保险公司因合并而解散。保险公司合并可以采取吸收合并和新设合并两种形式，前者为一个公司吸收其他公司被吸收公司解散后者指二个以上的公司合并设立一个新的公司，合并各方解散。(2分)(3)保险公司报据章程的规定解散。章程中规定的解散事由出现时，保险公司解散。(2分)3.保险公司提取保险保障基金的原因。保险公司之所以应依法提取保险保障基金，是因为：保险公司要稳健经营，除了必须有足够的未到期资任准备金和未决赔款准备金处理各种保险责任外，还须解决巨灾危险的分摊问题。(3分)巨灾危险的分摊只借助于再保险还不够，再保险并不能解决探险公司本身在保险业务上可能出砚的年度波动这就需要其他机制作为缓解，否则，必将影响保险公司的现金流量，威胁保险公司的赔付能力。(3分)4.我国保险公司接管制度的基本内容。(1)接管的发生：保险公司违反法律规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经危及保险公司的偿付能力。(1分)(2)接管的目的：对被接管的保险公司采取必要措施，以保护被保险人的利益，恢复保险公司的正常经营。(1分)(3)接管公司的组成：由保险监督管理机构决定。(1分)(4)接管的期限：最长不超过二年。(1分)(5)接管的终止：期限届满，被接管的保险公司已恢复正常经营能力的，保险监督管理机构可以决定接管终止。(1分)接管组织认为被接管的保险公司的财产已不足以清偿所欠债务的，经保险监督管理机构批准，依法申请宣告破产。(1分)5.保险经纪人的作用。保险经纪人的积极作用有：其一，对被保险人来说，保险经纪人在保险条件、保险费及保险市场方面的专业知识和经验可能是最主要的。(2分)其二，对保险人来说，保险经纪人同样有益，保险经纪人分布广、不受代理网点的地区限制，不占用人员编制，不需要办公用房，费用也只是在他们提供保险业务时按照保费一定比例扣除。(2分)保险经纪人的消极作用表现在对经纪人的管理如果缺乏法律限制，可能导致其在经纪中以中介为名，采取欺诈手段，提供虚假信息等，扰乱正常的秩序。(2分)20081.保险组织形式的主要形态。(1)个人保险组织。最初的保险业务，由个人承担。(2)公司组织形态。通常各国采用公司组织之主要形态，即股份有限公司。(3)保险合作社。合作保险分为两种形式：相互保险社，是由一些对某种危险有同一保险要求的人组成一个团体，如果其中某个成员遭受保险事故时，由全体保险成员共同分摊；相互保险公司，是所有参加保险的人自己设立的非盈利性的保险法人组织。(4)国有保险组织。指由政府投资经营的保险业务机构，这种保险的组织形式、机构设置都是由国家或地方政府批准设立的。2.保险资金运用的原则。(1)安全性原则。因为可运用资金既不完全是保险企业的盈利，也不是可以无期限流出保险企业的闲置资金，对这种资金的运用必须求其安全。(2)盈利性原则。运用保险资金以求盈利，是保险资金运用的直接目的。高盈利不仅可以为保险人带来巨大效益，而且带来良好的社会效益。(3)流动性原则。由于保险企业担负着经济补偿的任务，而保险事故的发生又具有随机性特点，因此，运用中的保险资金必须保持足够的流动性，以便随时满足保险赔偿和给付的需要。3.我国对保险业监督管理的范围。(1)对保险条款和保险费率的监管。关系社会公众利益的保险险种，依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。其他险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。(2)对保险公司的整顿。保险公司对未依法提取或者结转各项准备金，或者未依法办理再保险，或者严重违反关于资金运用的规定，保险监督管理机构作出限期改正的决定后，保险公司在限期内未予改正的，由保险监督管理机构决定对该保险公司进行整顿。(3)对保险公司的接管。保险公司违反保险法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经危及保险公司的偿付能力的，保险监督管理机构可以对该保险公司实行接管。4.保险经纪人的权利和义务。(1)保险经纪人的权利。包括经纪自由权、经纪选择权、经纪无因终止权和佣金请求权等内容，其中佣金请求权是其主要权利。(2)保险经纪人的义务。包括：其一，据实报告及妥为媒介的义务。保险经纪人应将所知道的有关保险合同的情况和保险信息如实告知委托人即投保人。其二，尽力的义务。保险经纪人应认真负责地履行委托人的委托任务，尽力提供有益于成效的机会和商业信息，促使合同订立。5.保险合同的射幸性。(1)射幸合同是传统民法合同的一种形式，是为当事人全体或其中的一人取决于不确定的事件，对财产取得利益或遭受损失的一种相互的协议。(2)在射幸合同中，一方当事人支付的代价所买到的只是一个机会；付出代价的当事人最终可能是所谓的“一本万利”，也可能是毫无所得。保险合同尤其是财产保险合同正是如此。投保人以支付一笔金钱(即保险费)为代价，买到一个将来可能获得补偿的机会。对保险人而言，当发生保险事故时，它所赔偿的金额必然大于其所收取的保险费，如无保险事故发生，则只享有收取保险费的权利而无赔偿的义务。(3)保险合同的射幸性是由保险事故发生的偶然性所决定的。然而，这种射幸性质只是就单个保险合同而言的。因为就全部承保的保险合同总体来看，保险费与赔偿金额的关系是依据概率而计算出来的，即保险人所收到的保险费的总额，原则上应与其所负赔偿债务相等。20071.保险合同的法律特征。(1)保险合同是要式合同(不要式合同亦可);(1分)(2)保险合同是附合合同；(2分)(3)保险合同是射幸合同；(2分)(4)保险合同是最大诚信合同。(1分)2.国家对保险业监管的目的。(1)防止保险经营的失败；(2分)(2)避免不合理的营运；(2分)(3)消除自由竞争的弊端；(1分)(4)补充行业自我管理的不足。(1分)3.对有争议的保险合同条款解释应遵循的原则。(1)保险合同的解释由人民法院或者仲裁机关作出。(2分)如果保险合同双方当事人对有争议的合同条款在理解上达不成一致意见，只能请求人民法院或者仲裁机关对合同条款作出解释，其他机关、学者等对合同条款的解释只能作参考。(1分)(2)保险合同应作出有利于投保人的解释。(2分)由于在大多数场合保险合同是由保险人事先起草拟定的格式合同，而保险人具有保险专业知识，投保人处于被动的一面，因此为保障投保人利益，在对保险合同的解释上，应当有利于投保人。(1分)(注：未答上述内容，只答合同解释的其他原则的，酌情给12分。)4.财产保险合同中享有保险利益的人员范围。一般认为，在财产保险合同中享有保险利益的人员范围主要有：(1)对该项财产享有法律上权利的人。包括享有所有权、抵押权、留置权的人等。(2分)(2)财产保管人。(1分)(3)合法占有人，如承租人、承包人等。(1分)在上述人员中，财产的所有人所享有的保险利益最充分，没有时间限制。(1分)对于其他人而言，他们对保险标的享有的保险利益，要受到一定时间和一定金额的限制。(1分)5.保险代理人在代理业务活动中不得从事的行为。(1)欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；(1分)(2)隐瞒与保险合同有关的重要情况；(1分)(3)阻碍投保人履行法律规定的如实告知义务(1分)，或者诱导其不履行法律规定的如实告知义务；(1分)(4)承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益；(1分)(5)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。(1分)20061.未决赔款责任准备盒与未到期责任准备金的区别。(1)未到期责任准备金在保险期间内是否以保险金形式支付出去，是不确定的；而未决赔款准备金一般是以保险金形式支付给被保险人或受益人，是确定的。(2)未到期责任准备金在转化为保险金的过程中，有可能是一部分转化为保险金，也可能全部转化为保险金；而未决赔款准备金一般是全部转化为保险金。(3)未到期责任准备金的提取方法有两种，如前二项所述；而未决赔款责任准备金的提取方法只有一种，即按照已经提出的保险赔偿或给付金额，以及已经发生保险事故但尚未提出的保险赔偿或给付金额，从当年的自留保险费中足额或者基本足额提取。2.保险代理人的权利。(1)约定或明显的权力，即在保险代理合同中由保险人所授予的权力。(2)默示权力即法律默许保险代理人拥有那些公众合理地相信他应享有之权力。(3)显有权力，即代理人曾经运用过而保险公司并未加以抗拒而默认的权力。3.定值保险合同的优缺点。(1)定值保险合同是指当事人双方事先确定保险标的的价值并载明于保单中的一种保险合同。(2)其优点是：由于保险价值事先已协商确定，因而发生保险事故时，不必对损失额再进行估定，减少了理赔的环节；由于赔偿金额是以合同约定的保险价值为依据，而不考虑保险标的的实际价值，因此确定赔偿额简单方便，从而避免或减少了保险人与保险人之间因赔偿额的确定而发生的纠纷；(3)其缺点在于一些投保人置最大诚信原则于不顾，利用定值保险的特点，投保时有意过高地确定保险价值，以图在发生事故时谋取不当得利。4.保险公司破产清偿的顺序。保险公司依法破产的，破产财产在优先支付其破产费用后，应按下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用；(2)赔偿或给付保险金；(3)所欠税款；(4)清偿公司债务/。破产财产不足清偿同一顺序清偿要求的，按照比例分配。5.在保险合同订立、履行过程中投保人的义务。投保人的义务有：(1)支付保险费的义务；(2)如实告知义务；(3)危险增加的通知义务；(4)保险事故发生后的通知义务；(5)接受保险人检查，维护保险标的安全的义务；(6)积极施救义务。20051.保险责任准备金的提取标准。(1)除人寿保险业务外，经营其他保险业务的，应当从当年自留保险费中提取未到期责任准备金；提取和结转的数额，应当相当于当年自留保险费的二分之一。(2分)(2)经营有人寿保险业务的保险公司，应当按照有效的人寿保险单的全部净值提取未到期责任准备金。(2分)(3)保险公司应当按照已提出的保险赔偿或者给付金额，以及已经发生保险事故但尚未提出的保险赔付金额，提取未决赔款责任准备金。(2分)2.保险代理人的法律地位。保险代理人的法律地位等同于保险公司的法律地位。(2分)法律上把保险代理人看作是保险公司的代表，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的一切行为，均由保险人承担责任。所以保险代理人是保险人的代理人，而不是被保险人的代理人。(2分)只要保险公司的保单由代理人出售给被保险人并收取了保险费，保单即生效。不论保险代理人是否取得保险公司的同意，或者是告知保险公司，出险后都应按照保单的条款规定办理，一切保险责任均由保险公司承担。(2分)3.被保险人享有的权利。被保险人一般享有以下权利：(1)对保险金的给付享有独立的请求权。(1分)在人身保险中，保险事故发生后被保险人仍生存者，保险金请求权由其亲自行使；若死亡，由受益人行使。(1分)(2)在保险合同关系中，被保险人还享有同意权。(1分)即人寿保险合同中受益人的指