新契约与投保单填写PPT课件.ppt

新契约入门秘笈 保险合同之不能说的秘密 ICBA首创安泰商学院 1 2 新契约入门秘笈 投保单与保险合同承保流程 投保文件 交单时效 签收条投保规则一般投保规则 特殊投保规则 体检注意事项投保单填写 第一部分 投保单与保险合同 投保单 保险合同 ICBA首创安泰商学院 3 4 承保流程 1 客户签投保文件 2 行专受理及公司处理 4 取合同并送给客户 6 得到佣金 3 公司签发保险合同 5 交单时效和必备投保文件 交单时效 投保文件需自客户签署投保单起一个工作日内交行专处受理必备投保文件 投保单人身保险投保提示客户风险评估问卷投保人及被保险人身份证明复印件投保人转帐帐户存折复印件按照监管机构或公司要求的其他文件 如新型产品的产品说明书 客户需求分析问卷等 6 保险合同签收条注意事项 保险代理人从行专处收到保险合同后 要在7天内将保户亲签的保险合同签收条交回行专处超过7天要进行电话报备 未报备将送交业品处理超过15天 将暂停发佣 至签收条回复 同时业务品质书面警告处理 7 保险合同签收条注意事项 续 超过25天 取消代理人首期佣金权利 业务品质会记点处理签收条遗失 要及时填写签收条遗失声明书对于因签收条未在规定时效内签回而造成客户全额退保 将扣佣及扣保险合同延迟递送费50元 若超过30天以上未回者而造成客户全额退保 需再加扣短期费率 以上费用均从保险代理人薪资中扣除 第二部分 投保规则 ICBA首创安泰商学院 8 9 第二部分 投保规则 一般核保规定高额保险投保规定体检注意事项 10 一般核保规定 缴法及保费 缴费方式选择期缴 年缴 半年缴 季缴 月缴 或趸缴 视产品而定 新合同寿险首期保险费不少于300元人民币 河南分公司不少于600元 意外伤害保险 IPA 首期保险费不少于100元人民币 11 一般核保规定 家庭妇女 年满十八周岁学生 寿险累积最高承保金额为300 000元人民币意外伤害保险累积最高承保金额为200 000元人民币住院补贴保险累计最高60元 天住院费用保险最高计划1 12 一般核保规定 退休 下岗及待业者 寿险累计最高承保金额为100 000元人民币意外伤害保险累计最高承保金额为100 000元人民币住院补贴保险累计最高60元 天住院费用保险最高计划1 13 一般核保规定 未满十八周岁者 累计投保金额小于等于50万元被保险人18岁之前身故给付的保险金总额不能超过10万元住院补贴保险累计最高60元 天住院费用保险最高计划1 14 一般核保规定 怀孕妇女 怀孕7个月 28周 以内须作普通体检及尿液常规检查怀孕7个月 28周 以上暂不承保 待产后2个月后再重新申请投保怀孕7个月 28周 以内寿险与意外险的累积最高承保额为300 000元人民币 AHI与IAHI累计保额最高120元 天 不接受投保除AHI及IAHI之外的医疗保险 险种另有规定的除外 15 一般核保规定 投保人 被保险人 受益人之间应具有保险利益 本公司接受的投保人 被保险人关系有 本人 配偶 子女 父母 祖父母 祖父母为其孙子女投保我公司任何险种 须经孙子女的父母或法定监护人书面签字认可并同时提供未成年人及其法定监护人的户口本复印件 本公司接受的被保险人 受益人关系有 配偶 子女 父母 亲属等 16 一般核保规定 附加合同投保规定 附加合同的缴费方式须与主合同相同附加合同的保险期限不得超过主合同的保险期限 17 一般核保规定 其他规定 公司不受理业务同仁之互保件 所谓互保件是指业务同仁自已做投 被保险人而由其它业务同仁做代理人的保件本公司只接受投保单签署地为当地行政区域内的投保单当各险种投保规定与一般核保规定不一致者 以各险种投保规定为准 18 体检额度 累计寿险风险保额 累计重大疾病风险保额 累计豁免保费保险保额三者之和对于既有寿险风险保额又有重大疾病风险保额的险种 如CIB FCI等 只累计保额 19 体检注意事项 对受检者的要求 受检者需携带附有本人照片的身份证件及近期照片一张 儿童受检者应由投保人陪同 同时投保人需携带本人的身份证件供验对 若非投保人陪同 则除需提供陪同人的身份证件外 另需提供投保人的身份证件女性受检者 请避免穿连衣裙 且须避开生理期 20 体检注意事项 对受检者的要求 续 需作血液检查者 应于体检日空腹6小时去特约体检医院接受检查 以免影响化验结果受检者应按体检表中的告知事项内容 逐项如实告知体检医生 并在询问结束后签名 不会签名者需盖右手拇指指印 并请二位见证人 保险代理人除外 在指印旁补签名及身份证号码受检者应按体检医生的要求接受必要的检查 并配合医生的工作 21 体检注意事项 对保险代理人的要求 保险代理人必须亲自陪同客户到特约体检医院体检 体检时必须携带体检通知单并交给医生体检时 若受检者为儿童 则投保人必须在场除医生或护士外 任何人包括保险代理人均不得擅自进入体检室 22 体检资料有效时间 在公司内体检结果正常之各项体检资料有效时间为一年6个月内的由单位或学校组织进行的在市级医院的体检机构进行的健康体检资料 经本公司同意 可视作有效体检资料 在此资料基础上 核保人员可要求增加或复查某些体检项目 23 体检扣佣的处理 在本公司特约体检医院体检者 下列原因其体检费用由保险代理人支付 佣金中扣除 未进件 进件后取消 因手续或资料之不完全而取消 经核定以标准体承保后申请撤销者 非经公司要求而作体检 核保事前照会应由客户自费体检之项目 24 休息一下 10分钟回来 投保单填写 ICBA首创安泰商学院 25 26 课程纲要流程 正确填写投保单正确填写保险代理人报告书正确填写客户风险评估问卷 27 投保单填写总体要求 投保文件必须由投保人及被保险人本人亲笔签名确认 绝对禁止其他任何人代签名 且所有投保文件上的签名 姓名须与有效身份证件相同一致 被保险人为未成年人 未满18周岁 时须法定监护人签名同意 投保文件需使用黑色或蓝色签字笔以简体字正楷体如实填写 并避免涂改 投保单的内容要本着完整性 准确性的原则 不涉及的内容不填 没有的填 无 28 投保人资料 29 被保险人资料 30 受益人资料 受益人姓名及与被保险人的关系必须填写 受益人姓名应与其身份证上姓名一致 保险金给付方式的选择 当受益人为两个或以上时 必须确定保险金的给付方式 给付方式分为两种 按填写顺序 即保险金全部分配给第一顺序的受益人 当第一顺序的受益人失去受益权时 保险金将全部分配给下一顺序的受益人 以此类推 按比例 根据客户填写的比例 百分比 分配保险金给各受益人 同一顺位受益人保险金分配比例之和应为100 需填写受益人住所地址 身份证件号码及有效期 31 受益人资料 按填写顺序 32 受益人资料 按比例 33 投保事项 34 被保险人年龄 用于计算保费 以身份证上的出生日期及投保单申请日期来计算年龄 以周岁为准 并以此计算保费 周岁计算方法如下客户投保时未过生日 包括生日当天 周岁 投保时的年份 出生年份 1客户投保时已过生日 周岁 投保时的年份 出生年份 35 账户信息 36 被保险人投保经历告知 平安 2005 5 15 10万 37 被保险人投保经历告知 如已购买了其他公司的保险产品 应选 是 并写明公司名称 在相应的险种前勾选 并填写保额 档次 计划别 注明投保日期 如被保险人为未成年人还需详细填写被保险人经历告知第2项 在其他公司投保时 如曾被拒保 延期 加费或其它附加条件承保的 要选 是 并写明哪家公司及拒保 延期 加费或其它附加条件承保的险种名称 还要注明相应的原因和当时的时间 近两年有从事或准备从事高难度性之竞赛或活动的 应写明运动项目的名称 地点 频率等 被保险人如果有社保或公费医疗或单位报销应如实勾选 关于出国的询问请如实勾选 38 被保险人健康告知 173 60 39 被保险人健康告知 40 被保险人健康告知 首先 根据询问的内容确定是或否 并在相应框内划 4 12项请在被保险人健康说明栏勾选 第二步 凡选择 是 的项目 要按提示在 填写具体相应内容 无 提示的 要按被保险人健康说明栏的具体要求详细说明 41 被保险人健康告知 42 投保人健康说明 此项目为投保保费豁免险种时 投保人须做健康情况的告知 如勾选 是 填写要求同上栏 43 其他事项 备注栏 此栏常见用于对于受益人及保险金给付等情况复杂时的说明或上面各项未涉及的其他补充说明本公司批注栏 如有需要时 由公司填写并加盖批注章 若客户购买的是投连 万能 分红或其他保监会认定的新型产品时 需请客户在投保单第5页指定位置抄录相关语句并签名 44 投保须知 45 投保人及被保险人声明与授权 XXX XX