社保与商保之医疗篇

社会保险与商保险的区别,授课时间60分钟授课方式讲授、提问、互动、演练课程目标通过课程学习使学员了解社保与商保的相关知识。,2017/11/26,课程前言,目录CONTENTS,社保之医疗,社保与商保,1,2,3,社保与商保基础知识,社会保险是国家通过立法手段，在劳动者因年老、患病、工伤、失业、生育及死亡等原因，暂时或永久失去生活来源的时候，依法给予一定的物质帮助，保证公民和劳动者的基本生活需要的一种社会保障制度。,社会保险,2017/11/26,商业保险,什么是商业保险？,商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任,2017/11/26,社会保险与商业保险的区别,实施方式不同,举办主体不同,保费来源不同,保险金额不同,社会保险是强制保险；商业保险是自愿保险。,社会保险由政府具体实施办理；商业保险由保险公司举办。,社会保险缴费由企业和个人负担；商业保险费由投保人缴纳或被保险人负担部分或全部。,社会保险保险金额由国家统一规定只保证基本费用；商业保险保险金额由投保人的需要及其支付能力决定。,医疗保险,养老保险,住房公积金,工伤保险,生育保险,失业保险,我国的社会保险体系,医疗是我们关注的重点之一!,社保养老，我们知多少？,交多少？交多久？领多少？领多久？未来会怎样？,2017/11/26,严峻的现实社保缺口,据最新劳动力和社会保障部已向国务院递交的一份报告显示：中国未来30年养老金的缺口是6万亿元人民币。如果完全依赖政府，即使用30年来弥补，每年财政也要为此支出2000亿元！,到2030年也无力填平这个缺口！,2017/11/26,未来的家庭结构告诉我们,10岁,60岁,35岁,85岁,父母对子女最大的责任是不要成为他们的负担,?,2017/11/26,养老依靠的来源？,传统的习惯：养儿防老现在的想法：社保养老未来的发现：自己养自己,2017/11/26,没有100万养老免谈 ， 60岁退休（全国各地的延迟退休）后半辈子靠什么? 几十年间不可能不发生通货膨胀，假如我们以3%的通胀计算，如果每月支出1000元，而你的寿命是80岁，那么，你将需要花58万元；如果按每月支出2000元计算，则为116万元。 有人统计过这样一个数据，假设我们希望退休后的生活更好些，比如今后每月开支相当于现在的5000元，你现在30岁，想在60岁退休，如果活到85岁，到60岁时至少要为此准备364万元！,一、必须知道的养老、退休知识,2017/11/26,社会保障的养老保险怎么缴费呢？,采用个人帐户与社会统筹相结合的方式有2种情况： 1、企业按职工月工资收入（以下称缴费工资）合计额的20%为职工缴纳基本养老保险费。职工按本人缴费工资的8%缴纳基本养老保险费。 2、个体工商户和灵活就业人员缴费比例为上年度当地职工平均工资的60%为基数，按其28进行缴纳，其中8%记入个人账户。,2017/11/26,养老保险金的领取方式：,男性领取时间：60岁(全国各地的延迟退休)女性领取时间：55岁,月领取养老金基础养老金+个人账户养老金+补充养老金,退休或领取时上一年社平工资的20 / 12,个人账户累积总额 /139,根据参加工作的时间和工龄计算补贴,2017/11/26,例如：小王（女）25岁，如在企业工作，月入2000元，缴费30年，55岁退休时当地平均工资为3000(不考虑通胀因素)，可以拿到多少钱呢？月养老金基础养老金个人帐户养老金 个人账户养老金=个人账户储存额计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了） 基础养老金 =（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）2缴费年限1%退休金是：57600/170+(3000+2000)2301% =338+750=1088元，差额：2000-1088=912元,养老金领取案例,必须活得越长，才领的多,2017/11/26,领取养老保险金前身故保险金个人账户累积总额 银行活期利率利息,领取养老保险金后身故保险金个人账户累积未领完部 分+10个月工资补贴+丧葬费2000元,社保养老详情身故保障,2017/11/26,令人担心的社保,社保的确很好，但社保只能帮助我们解决最基本的生活需求，但是要想未来能够有鱼有肉是不够的！,目录CONTENTS,社保之医疗,社保与商保,1,2,3,社保与商保基础知识,2017/11/26,社保医疗保险,社保基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。通过用人单位和个人缴费，建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险经办机构给予一定的经济补偿，以避免或减轻劳动者因患病、治疗等所带来的经济风险。,20,基本医疗保险,补充医疗,大额医疗互助,企业补充医疗保险：指一些经济较好的企业在参加了基本医疗保险的基础上，为单位员工建立的补充医疗保险。,属于基本医疗保险的补充形式，资金主要用于支付基本医疗统筹基金最高支付限额以上部分。(注:大额封顶线各地政策不同。),是医疗保险体系的基础，实行个人帐户与统筹基金相结合，能够保障广大参保人员的基本医疗需求。资金主要用于支付一般的门诊、住院、急症。,现行的社会医疗保险,统筹基金,个人帐户,一般门诊费用及住院费用、特殊病种自付部分支付,住院及特殊病种门诊起付线以上及封顶线以下医疗费用支付,公司缴费,个人缴费,医疗保险,累计交满25年，退休后才能享受医保！,缴费工资8%,2017/11/26,举例说明：,2016年1月，某公务员，肺癌。7号入院，15号出院，短短8天时间，总费用63732元；结果社保基本医疗只报了15755元（看似65%的报销比例很高，但扣去自费部分，能报的总额太少），社保补充医疗报了3356元，自费44620元。,社保实际报销比例29.98%,特罗凯：非小细胞肺癌 25万/年赫赛汀：乳腺癌及胃癌 35万/年美罗华：淋巴癌 50万/年安维汀：结直肠癌 40万/年,市场上主要特效进口抗癌药物年费用一览,帐单中:门诊费是100个人医疗帐户划款；自费药是100个人现金支付住院费中非自费药是社保共同基金按照95支付封顶线10万元,2017/11/26,治疗大病需要多少钱,2017/11/26,还有:1.入院期间的误工费；2.如果请陪护，陪护费；3.出院后的营养费；4.出院后的药品费；5.误工损失费,2017/11/26,社会医疗保险的局限性,缴费少，报销少报销药品有严格的名录限制一般只允许在指定地点治疗需要先自己垫付住院费，后报销只保病不保意外身故,所以它只是 最基本 的医疗保障,目录CONTENTS,社保之医疗,社保与商保,1,2,3,社保与商保基础知识,社会保险与商业保险的关系,相辅相成互相补充,承保范围广可以自由选择待遇水平自定,商业保险医疗保障的优势,社保医疗 商保医疗支付方式 先垫付后报销 确诊即赔（可预付）报销上限 上有封顶 保多少赔多少报销范围 医保目录 目录之外的补充其它费用 概不负担 涵盖收入、护理、康复、营养费用 售后服务 自行解决 专人服务,有明确的合同说明有助于资金的保值和增值退保处理较为宽松更为公平合理,社保与商业保险比较,社会统筹养老保险：解决有饭吃的问题商业养老保险：解决吃得饱、吃得好的问题二者是相得益彰，而非相互冲突！,为什么国家提倡购买商业保险,最新养老数据显示，截至目前，中国60岁以上的人口达到1.85亿，所占比例从1982年的7.62%增至13.7%。预计到“十二五”期末，全国老年人口将增加4300多万，达到2.21亿，届时80岁及以上的高龄老人将达到2400万，65岁以上空巢老人将超过5100万。根据联合国的标准，中国已经完全步入老龄化社会，很快，中国的老年人就会突破2亿。按照目前趋势，再过20年，每4个中国人里就会有1个老人。未富先老，这么多老人到时怎么养？,“健康保险要纳入国家健康保障体系之中，形成医保、医疗、医药和健康保险的四方互动”,政府在社会医疗保险的同时,建议保户可采用“保上保”的方式，与商业保险结合，鼓励保户在参保社会医疗的基础上，再适当购买商业保险，使保障更全面！,温家宝总理指出：,李克强在中国工会第十六次全国代表大会上建议购买商业保险。