货币银行学大题整理版.doc

一、货币的职能1.价值尺度：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时所发挥的的职能。充当价值尺度的货币可以是观念上的货币。是货币的首要的，基本的职能。2.流通手段：货币作为商品交换的媒介实现商品的价值时发挥的职能。也是货币的基本功能3、储藏手段：是十足的是现实货币，而且必须退出流通领域，处于静。止状态。4支付手段：货币作为价值运动的独立形态进行价值的单方面转移时所发挥的职能。如偿还赊购产品的欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等5、世界货币：货币为媒介的商品流通超越国界，货币在国际市场上发挥一般等价物作用时，货币就执行世界货币的职能。二、货币制度的演变1、银本位制：以白银作为本位币币材；银币是本位币、足值货币，可自由铸造，具有无限法偿能力；银行券可自由兑换银币或等量白银；白银和银币可以自由输出输入。银本位制又分为银两本位制和银币本位制。2、金银复本位制：从具体运行过程来看可划分为三种类型：平行本位制、双本位制和跛行本位制。格雷欣法则：即劣币驱逐良币的规律：在金属货币的流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通。3、金本位制：以黄金为币材，黄金是货币体系的基础，金币为本位币；金币自由铸造，参加流通，具有无限法偿能力；代用货币可以自由兑换金币；金准备全是黄金；黄金可以自由输出输入。金本位制分为金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制。主要特点：1一国的货币单位-单位金币具有法定的含金量2金币可以自由铸造，自由熔化，具有无限法偿能力3辅币和银行券可以自由兑换金币4黄金可以自由输入国境。金汇兑本位制：又称虚金本位制。它实行银行券的流的方式，银行券在国内不能兑换金块，只能以金块方式兑换黄金的货币的制度。5、 信用本位制：以信用为基础的货币制度。流通的是信用货币；货币不与任何金属保持等价关系，在国内不能兑换金属，输出国外也不能兑换；货币的发行不受黄金数量限制，其流通基础是人们对政府维持币值相对稳定的信心。3、 商业信用1 商业信用：是企业之间提供的与商品交易联系的一种信用形式。2 形式：预付定金、 销售赊销、分期付款。（直接信用，它是商品经济的信用基础。3 商业信用的局限：（1）规模上的局限性。商业信用是企业间买卖商品时发生的信用，是以商品买卖为基础的。因此信用的规模受商品买卖数量的限制。（2）方向上的局限性。通常只能是卖方向买方提供，由原材料生产企业向需要原材料的下游企业提供。（3）期限上的局限性。一般受企业生产周转时间的限制，期限较短。4、 （计算题）单利和复利的计算（P32-33页）5、 证券发行市场：证券发行市场是证券从发行人手中转移到认购人手中的场所，又称为初级市场或一级市场。证券发行市场实际上包括各个经济主体和政府部门从筹划发行证券、证券承销商承销证券、认购人购买证券的全过程6、 议价市场：买卖双方直接或通过经纪商或自营商就买卖价格和数量进行相互协商来达成交易的市场。7、 商业票据市场的特点：第一，发行成本低。第二，足额运用资金。第三，对利率变动反应灵敏。第四，提高发行企业信誉。8、 逆回扣协议：就是证券持有者(即证券卖主)为与证券买主达成一笔证券交易，在签定的合约中规定卖主在卖出一笔证券后须在某个双方商定的时间以商定的价格再买回这笔证券，并以商定的利率付息。这对于买主来讲，这就是个逆回购协议。9、 共同基金：汇集许多小钱凑成大钱，交给专人或专业机构操作管理以获取利润的一种集资式的投资工具。 10、 股票市场的功能：（1）筹集资金。筹集资金是股票市场的首要功能。（2） 优化资源配置（3） 分散风险（4） 转换机制11、 投放基金的特征1、 集合投资2、 分散风险3、 专业理财4、 安全性高12、 热钱：热钱是投机者通过预测汇率的跌涨的趋势，利用某种的货币的汇率的时间的差异和地区差异，低卖高进，谋取投机的利润的市场参与者，他们手中的钱就是我们称的“热钱”因为汇率变动而追求高收益的投机性资金，它流入的原因无非是两条：利率走高和汇率升值。13、 证券公司的概念：专门从事各种有价证券经营及相关的业务的机构。14、 商业银行的组织的制度（了解定义即可，其他的看一下）商业银行的组织形式（一）单一制单一制银行又称单元银行制，它指商业银行业务由各个相互的商业银行经营，商业银行不设或不允许设分支机构的一种组织形式。（二）、分支银行制：又称总分制，指允许银行在总行之外，在国内外各地普遍设立分支银行的一种组织形式。（三）、持股公司制银行持股公司制又称为银行集团制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行的一种银行制度。银行控股公司分为两种类型：一是非银行性控股公司二是银行性控股公司（四）、连锁银行制是指由某个人或某些个人集团购买两家以上独立银行的股权，不以股权公司的形式出现，但受控于某一个人或个人集团。（五）、代理银行制也称往来银行制，指银行间签订代理协议，委托对方银行代办指定业务的一种组织形式。一般的，银行代理关系是相互的，它们互为对方代理行。（六）、跨国联行制国际财团制：不同国家的大商业银行合资成立或投资团专门经营国际资金存款业务，进行大规模的活动的一种的银行制度。15、 商业银行的负债业务负债业务是形成商业银行资金来源的业务。其全部资金来源于 自有资金和吸收的外来资金 两部分。自有资本：包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润。这部分称为权益资本。（自有资本占7%）外来资金：形成渠道主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中以吸收存款为主。（1）吸收存款。吸收存款是银行组织资金来源的主要的渠道，既是银行的传统的业务，也是最重要的负债的业务。主要包括1活期存款、定期存款2、人民币的存款、外币存款。3支票存款、存折存款、银行卡存款、通知存款、透支存款等。（2）借款1、中央银行借款：是商业银行为了解决临时性的资金需要进行的一种融资业务。向中央银行借款的方式再贴现、再抵押和再贷款2、银行同业拆借：向中央银行借款指商业银行之间以及商业银行与其他金融机构之间的短期资金融通。3、回购协议4、发行资本债券：银行向债权人发行的承认到期还本、付息的债务证券5、资金占用6、国际货币市场借款16、 商业银行的资产业务商业银行的资产业务：现金资产、贷款业务、贴现业务、投资业务 资产业务：是商业银行将通过支付债务业务所形成的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要途径。 （一）现金资产：（在中央银行的存款、库存现金、同业存款、在途资金）是商业银行资产中最具流动性的部分，它是银行为应付客户提取而形成的，基本上不给银行带来直接收益，法律对其持有量也有严格规定。 A在中央银行的存款:是商业银行在中央银行的准备存款金。一是法定准备金和超额准备金。 B存入同行的活期存款：为了结算方便 C库存现金：为了应付客户提款和银行自身日常开支.D、在途资金 （二）贴现业务：指票据持有人在需要资金时，将其持有的未到期的票据转让给银行，银行在扣除从贴现日起至票据到期日止的利息以后，将余额以现款付给客户，或转入期货器账户的业务。（信用业务） （三）贷款业务：贷款又称放款，是指银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷放给客户，并约其归还的业务。 1按贷款的期限分为短期、中期、长期贷款。 2按贷款用途，可以分为工商业贷款，不动产贷款、消费者贷款、投资贷款 、证券贷款 3按贷款的风险的程度，可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。 4 按贷款的保证程度，可分为担保贷款和信用贷款 a、担保贷款又因担保形式不同分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款 b、信用贷款 （四）证券投资业务：商业银行用其资金在公开市场上购买有价证券或者投资于其他实物资产的活动。17、 计算题例如以下商业银行吸收1000万元存款，按照13.5%提取存款准备金率，其余资金商业银行可贷出，商业银行创造多少存款货币？答：原始存款R=1000万元， rd =13.5%，则派生存款D=10001/13.5%=7407.41（万元）L=D-R=7407.41-1000=6407.41（万元）2、某商业银行从央行获得10 00元的贴现贷款，如果法定存款准备金率为20%，并且该商业银行持有10%的超额准备金，流通中的现金漏损率为10%求：货币创造乘数和银行最终将创造多少的货币答：K=1/(Rdce)1/(20%+10%+10%)=2.5，D=RK=10002.5=2500十八、准中央银行制度1、定义：国家不设通常意义上完整的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授予若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。2、特点、只具备发行货币、为政府服务、提供最后的贷款的援助和资金筹算等职能。（中国的香港的货币发行由渣打银行、汇丰银行、中国银行三家承担)十九、中央银行的职能1、发行的银行：独占货币发行权，一国唯一的货币发行机构。2、银行的银行：（1）集中存款的准备（2）最后贷款人。（3）组织全国的清算3、政府的银行：（1）代理国库；（2）代理政府债券的发行（3）为政府提供资金通融，提供特定的信贷支持；（4）持有并管理国际的储备（5）代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动（6)制定和实施货币政策（7）对金融业实行监督和管理（9）为政府提供金融的信息和决策建议。二十、再贴现：再贴现业务是指商业银行将其受到合法的的商业票据拿到中央银行换现，以获请求中央银行再办理贴现的经济行为。二十一、凯恩斯的货币的需求理论的及其发展（1）交易动机。这是指为了应付日常交易必须持有一部分货币，无论是厂商或家庭都如此。由于收入和支出在时间上不是同步的，因而个人和企业必须有足够的货币资金来应付日常的开支。（与收入水平成正比）（2）预防动机即谨慎动机。这是指为了防止意外支出，必须有一部分货币。如为了应付事故，防止失业和对付疾病等意外事件，必须持有一部分货币，有时也称为预防动机。货币的预防动机产生于未来收入和支出的不确定性。（与收入水平成正比）（3）投机动机。这是指为了遇到投资能获得巨额利润的有利时机，必须持有一部分货币用于投资，包括兴建效益好的项目和购买获利多的证券等。（与利率成反比）二十二、消费物价指数（CPI）：也称零售物价指数或生活费用指数，是一种用来衡量各个时期的内的城市家庭和个人的商品和劳务的价格平均的价格变化程度的指标。二十三、通货膨胀的成因及效应A成因(P171-173的图要理解好)(1) 需求拉动的通货膨胀需求拉上的通货膨胀是指总需求过渡增长，超过社会供给的而拉动的物价总水平的上涨的一种的通货膨胀。(2) 成本推进的通货膨胀成本或供给方面的原因形成的通货膨胀，即成本推进的通货膨胀又称为供给型通货膨胀，是由厂商生产成本增加而引起的一般价格总水平的上涨，造成成本向上移动的原因大致有：工资过渡上涨；利润过渡增加；进口商品价格上涨。工资推进的通货膨胀工资推动通货膨胀是工资过渡上涨所造成的成本增加而推动价格总水平上涨，工资是生产成本的主要部门。工资上涨使得生产成本增长，在既定的价格水平下，厂商愿意并且能够供给的数量减少，从而使得总供给曲线向左上方移动。利润推进的通货膨胀利润推进通货膨胀是由生产投入品或要素的价格因市场垄断力量而存在上升的一种通货膨胀。(三)供求混合推进的通货膨胀在实际中，造成通货膨胀的原因并不是单一的，因各种原因同时推进的价格水平上涨，就是供求混合推进的通货膨胀。假设通货膨胀是由需求拉动开始的，即过渡的需求增加导致价格总水平上涨，价格总水平的上涨又成为工资上涨的理由，工资上涨又形成成本推进的通货膨胀。(四)结构型通货膨胀经济结构、部门结构失调引致的物价总水平持续上涨1、 部门结构分析（扩展部门的工资的普遍化到非扩展的部门)2、 就业结构的失衡（老师加上的一点）B效应1、 强制的储蓄的效应在名义的收入不变的时候，按原来的模式和数量来进行消费和储蓄，两者的实际额均随物价上涨而相应的减少。其减少部分则相当于政府运用了通货膨胀来实施强制的储蓄。2资产结构的调整效应资产包括实物资产和金融资产。实物资产会与通货膨胀率保持相同的变动方向。而金融资产股票会随其货币价值成上升趋势，金融资产中的存款、债券等固定资产，在通货膨胀的时候债权人会受损失，债务人则受益。3、 收入分配效应（P176页第三段）二十四、通货膨胀的治理（详细的请看课本P176-178）（一）需求管理政策政府利用财政政策和货币政策，改变社会的总支出，控制全社会货币供应量，以实现抑制通货膨胀的目的。财政方面：1、减少支出和増税。紧的货币政策方面：1提高准备率政策-提高商业银行的法定准备率以控制商业银行的货币派生创造能力2、提高贴现政策-提高商业银行的再贴现率或贴现条件以控制商业银行的贷款。3、公开市场业务-在金融市场上出售有价证券以控制货币供给量。（二）收入政策（）确定工资-价格的指导线（）政府实行冻结工资物价措施（）以税收为手段的限制；收入指数化（三）、供给政策：增加商品的有效供给，是指在紧缩的需求的同时，采取刺激生产的办法来增加商品供给的政策。1是消减政府开支，以平衡预算，消灭赤字；2是限制货币发行量，稳定货币3由市场机制对经济进行自动调节。4结构调整（四）结构的调整政策抑制有效需求和增加供给来治理通货膨胀，还必须与产品和产业调整结合起来。（5） 、其他的政策措施：指数化和壁纸改革等二十五、通货紧缩含义。三种见解：（1）单要素：物价水平普遍持续地持续下降；（2）双要素物价水平持续下降，货币供给的持续下降；（3）三要素物价水平持续下降，货币供给的持续下降与经济增长率持续下降。二十六、货币政策概念：货币政策是指中央银行以达到既定的宏观经济目标，运用各种工具