中央银行业务-东北大学课件PPT课件.ppt

第一章中央银行制度的形成与发展第一节中央银行的产生第二节中央银行制度的普及与发展第三节我国中央银行制度的产生与发展 1 第一节中央银行的产生一 中央银行产生的历史背景1 商品经济的快速发展商品经济的发展 商业银行 中央银行2 信用关系的广泛存在信用关系 银行信用关系 货币关系3 商业银行的普遍设立银行数量增加 银行业务量增多 出现了许多新业务 发行银行券 转帐结算 提供融资服务等 2 4 经济发展中新的矛盾显现 1 银行券被社会接受的程度存在差异 2 票据交换和清算速度缓慢 3 银行的不断破产倒闭 4 银行之间的竞争缺少统一规则 3 二 中央银行产生的客观经济原因1 政府融资政府职能增大 政府开支增加 个别银行不能满足政府融资的需要 专门的金融机构 2 银行券的发行商品经济的发展 货币流通范围扩大 各家银行发行银行券 银行券发行分散 银行券的难以兑现 产生后果 流通范围有限 影响商品经济的发展 不同的银行券流通范围不同 给社会生产和流通带来困难 银行券的兑现不方便给使用者带来麻烦 4 银行券不能兑换金属货币给社会经济秩序带来混乱 银行券的过量发行超过客观需要 给经济造成混乱 3 票据交换和清算票据数量增大 结算时间延长 同城结算难 异地结算更难 需要有一个统一的票据交换和清算机构 5 4 银行的支付保证能力和最后贷款人商品生产和流通的扩大 对银行的贷款需求量增加 商业银行吸收的存款难以满足贷款要求 商业银行降低支付准备金 同时扩大银行券发行 当贷款不能收回或遇其他突发事件 银行资金周转不灵 兑现困难 导致银行破产 倒闭 需要有一个信用卓著 实力雄厚并能提供有效支付手段的机构 6 5 对金融业的监督管理生产和流通的发展 货币信用膨胀 金融秩序混乱 对经济的稳定构成威胁 产生了监管需求 尤其在1930年大危机后 政府把监管权交给了那些声誉好且实力雄厚的大银行 7 三 初创时期各国的中央银行 1920年以前 一 中央银行的形成途径1 由商业银行演变而来货币经营机构 高利贷银行 大银行 银行的银行 中央银行 英格兰银行 2 通过立法直接创立中央银行美国联邦储备体系 美联储 8 二 初创时期各国的中央银行的状况1 英格兰银行 政府银行1694年7月 英国国会通过法案 威廉玛丽法 确定英格兰银行为国家银行 到1746年 英格兰银行借给政府的贷款已达1168 68万英镑 发行银行1844年7月 英国国会通过当时的首相皮尔主持的 皮尔条例 主要内容如下 第一 将英格兰银行分为发行部和银行部 第二 不批准新的银行发行货币 9 第三 规定任何人都可以按3英镑17先令9便士兑换1盎司黄金的比例向发行部兑现黄金 第四 进一步确认英格兰银行券在英格兰和威尔士的法偿货币地位 票据清算英格兰银行对银行券发行权的日益独占 同时作为政府的银行 其发行的银行券的信用稳定 流通范围日益广泛 许多银行为了业务的方便 纷纷在英格兰银行开立往来帐户 于是成为清算中心 1854年 最后贷款人在经济繁荣时期 英格兰银行为商业银行进行票据贴现 在经济危机时 1825年 1837年 英格兰银行对普通银行提供贷款 尤其在1873年 英格兰银行调节信用得当 使英国渡过了金融恐慌 10 2 美国联邦储备体系 1 美国第一国民银行 1791 1811年 1791年 美国建立第一联邦 国民 银行 资本金1000万美元 其中联邦政府持股20 私人股占80 营业期限为20年 在主要城市开设分行8家 主要业务 第一 掌管联邦政府的存款 第二 向政府机构提供贷款 第三 独立发行银行券 第四 通过拒收州立银行过度发行的银行券或要求发行银行兑换黄金 达到管理州立银行 整顿货币发行纪律的目的 11 2 美国第二国民银行 1816 1836年 第一联邦银行关闭后 州立银行承担发行货币和代理国库的业务 州立银行的数量迅速增加 1812年 美国宣布与英国开战 各州立银行给财政提供贷款 结果造成货币滥发 引起金融秩序的混乱 总结经验教训 1816年 国会批准建立第二联邦银行 其资本金为3500万美元 联邦政府持股20 私人股80 经营期限20年 但第二联邦银行并未能成为真正的中央银行 原因 第一 没有掌管联邦政府的存款 第二 未集中货币发行 12 3 自由银行制度时期 1837 1913年 从1937年起 美国进入自由银行时期 尽管国会也通过一些有关货币与信用等方面的法律法规 也尝试对货币金融制度进行完善 但仍然没有建立一个有力的稳定的货币流通和信用秩序 使金融危机频发 而且也阻碍了经济的进一步发展 1908年5月 国会建立国家货币委员会 调查研究各国银行制度 1912年决定建立兼顾各州利益 又能满足银行业集中管理需要的联邦储备制度 1913年12月23日 美国国会通过了 联邦储备条例 这是银行制度史上划时代的创举 为中央管理与地方管理 自愿参加与强迫参加 政府所有与私人所有 政府管理与私人管理的相互平衡和相互折中提供了成功的范例 13 4 美国联邦储备体系 1913年后 美国国会通过的 联邦储备条例 目的是为了 建立一个更加稳妥 更加机动灵活的银行货币体系 主要任务 第一 根据市场需要灵活供给货币 第二 建立灵活的信贷制度 弹性货币供应 第三 建立一个全国性的票据交换所 第四 代理国库 第五 对各类金融机构实行联邦一级的监管 维护金融稳定 14 3 日本银行1882年6月通过 日本银行条例 同年10月建立日本银行 4 德意志联邦银行1876年1月1日 德国货币统一 德国国家银行产生 开创了中央银行的历史 5 法兰西银行拿破仑于1800年成立法兰西银行 起初 法兰西银行是私人股份公司的形式 后来为国家所有 15 三 初创时期各国的中央银行的特点1 多数中央银行都是从商业银行演变而来 需要具备条件 第一 资本雄厚 信誉卓著 第二 与政府有密切的联系 2 政府的需要是中央银行产生的直接原因 3 逐步垄断货币发行权 4 为商业银行服务 充当 最后贷款人 16 5 监管金融业务的能力有限 原因 第一 早期中央银行的势力范围较小 尚未普遍认同 第二 没有完全垄断货币发行 第三 不是真正的中央银行 第四 中央银行还没有成为国家宏观调控的主体 17 第二节中央银行制度的普及与发展一 中央银行制度的普及 1921 1942年 一 原因1 为解决第一次世界大战后金融混乱的局面 2 两次金融会议的召开 1920年 在比利时首都布鲁塞尔举行了历史上的第一次国际金融会议 会议建议各国应建立中央银行 控制货币发行和稳定币值 1922年 在瑞士日内瓦召开国际经济会议 又重申和强调了布鲁塞尔会议的决议 建议尚未建立中央银行的国家尽快建立中央银行 共同维持国际货币体系和经济的稳定 18 二 各国中央银行制度的普及的情况及特点从1921年至1942年 中央银行进入了一个快速发展时期 世界各国改组或新设立的中央银行达43家 其中欧洲16家 美洲15家 亚洲8家 非洲2家 大洋洲2家 在此阶段 其特点如下 1 多数中央银行不是由商业银行自然演变而成 而是出于通货膨胀的压力 依靠政府的力量创建的 2 稳定币值成为中央银行的首要任务 3 人们认识到保持金融体系稳定的必要性 19 二 中央银行制度的发展 1943年以后 一 发展原因1 恢复第二次大战后的经济 2 凯恩斯的宏观调控理论 二 发展特点 表现 1 中央银行的国有化原因 第一 中央银行应以社会利益为目标 第二 避免私人操纵全国的金融业务 第三 信用货币发行的利益应归国家 20 2 中央银行成为国家干预和调节宏观经济的主体中央银行垄断货币发行权 并作为最后贷款人等使之成为调节货币供应量的手段 3 专门行使中央银行的职能二战后 中央银行逐渐放弃商业银行业务 专门行使中央银行的职能 如利用公开市场业务和存款准备金制度对市场的货币量进行调节 21 4 各国中央银行间的密切合作1930年5月 国际清算银行 成立 它是西方国家中央银行合办的国际金融机构 是各国 中央银行的银行 1944年7月 44个国家在新罕布尔什州建立的布雷顿森林体系以及随后成立的国际货币基金组织和世界银行等国际金融组织 负责协调各国的货币政策 22 第三节我国中央银行制度的建立和发展一 中央银行的萌芽 1905年8月清政府成立户部银行 1908年改为大清银行 经理国库 发行货币 1908年3月 成立交通银行 发行货币 经办铁路 轮船 电报 邮政等 与户部银行共同分担部分中央银行的职能 23 二 国民政府时期的中央银行 1924年孙中山在广州成立国民政府 设立中央银行 1927年蒋介石在南京成立国民党政府 1928年11月中央银行在上海开业 资本金2000万元 全部政府拨款 经理国库 发行货币 行使中央银行的职能 1935年5月 正式颁布 中央银行法 进一步明确中央银行是国家银行 隶属于政府 总行由上海迁至南京 资本金增加至1亿元 24 1939 1945年 中央银行职能的强化表现 第一 1939年颁布 国库法 取得代理国库的权利 第二 1942年7月 公布统一钞票发行办法 中央银行为唯一的货币发行银行 第三 1945年3月 国民党政府授权中央银行检查 监督全国的金融机构 进一步强化了监管职能 25 三 苏维埃政府时期的中央银行1 成立时间1932年2月 在江西瑞金成立 中华苏维埃共和国国家银行 2 规定 隶属于财政部 除了经营一般的银行业务外 享有货币发行的权力 代理国库 发行公债及还本付息 设立银行管理委员会 对私人银行及钱庄进行管理 3 合并1935年与陕甘宁苏维埃银行合并 改为国家银行西北银行 1937年改组为陕甘宁边区银行 26 四 新中国时期的中央银行1 建国初期的中央银行 1952年前 特点 第一 单一中央银行制 第二 中央银行职能与商业银行职能并存 第三 货币政策的核心是稳定物价 2 大一统 时期的中国人民银行 1953 1979年 特点 第一 中央银行的职能萎缩 第二 政企不分 27 3 现代中央银行制度的培育时期 1979 1983年 特点 金