商业车险改革情况简介PPT课件.pptx

商业车险改革 情况简介 CHINAUNITEDPROPERTYINSURANCECOMPANYLIMITEDHUBEIBRANCH 车险 车商渠道部AutoInsurance AutoDealerChannelDivision 2020 3 25 1 商业改革的主要变化及对行业的情况 商车改革特点 商车改革推动方案 1 2 3 目录 第一部分商业改革的主要变化及对行业的情况 一 商业车险改革的主要变化 确立商业车险条款制定 预审 审批制度 形成以行业示范条款为主体 创新型条款为补充的标准化 个性化并存 且不断发展完善的商业车险条款形成调整机制 建立行业基准纯风险保费的形成 调整机制 赋予并逐步扩大保险公司费率厘定自主权 建立条款费率动态监管机制加强和改进现场和非现场监管以偿付能力监管为核心 加强事中监测和事后问责 二 商业车险改革的主要影响 对行业 行业主要影响 三 商业车险改革的主要影响 费率变化的影响 第二部分商业车改革特点 一 商车改革改了什么 商车改革改了三项内容 一是产品体系与功能 二是产品价格 三是经营与监管机制 1 产品功体系与功能改革体现在三个方面 1 在体系上 由现行的abc 自定义 电网销改为非营业车全面型 车损 机动车综合示范条款 家用车基本型 车碰车 改革后 车险产品体系架构由交强险 商业险示范条款 高 中 低 以及各保险公司自主开发的创新商业产品构成 体现差异多样的特点 当前推出的是商业险行业综合示范条款 2 拓宽保险责任 增加了9项保险责任 删除15项免除项目 调整免赔比例 增加保险责任 自然灾害部分 较AB款增加台风 热带风暴 暴雪 冰棱 沙尘暴 将C款雪灾改为暴雪 删除原ABC款海啸 将雹灾改为冰雹 增加受到被保险机动车所载货物 车上人员意外撞击非营业车损险条款减少了 自燃 非营业车和营业车增加 教练 责任较A款营业车增加了 火灾 爆炸 责任明确施救费用在赔偿金额之外另行计算 车损险部分保险责任 删除15项免责 3 整合附加险 将原有38个车险附加险整合为11个附加险 其中其中5个并进主险保险责任 删除23个 保留10个并新增 无法找到第三方特约险 并入主险 保留条款 新增条款 教练车特约 租车人人车失踪 法律费用 倒车镜车灯单独损坏 车载货物掉落 玻璃单独破碎险 自燃损失险 新增设备损失险 车身划痕损失险 发动机涉水损失险 修理期间费用补偿险 车上货物责任险 精神损害抚慰金责任险 不计免赔险 指定修理厂险 机动车损失保险无法找到第三方特约险 2 价格改革体现在三个方面 1 车损保费价格变化 公式看起来很麻烦 其实可以简单理解为 一是增加了车系系数 以零整比为杠杆赋予0 8 1 2之间的系数 二是新车购置价变化为车型库价格 三是全损价格实现约定 四是设定了费用成本率35 车损险基准纯风险保费 直接查找到的机动车 特种车车损险基准纯风险保费 协商与实际价值差异调整值 直接查找的车损险基准纯风险保费 基础保费 行业车型库中价格 车价修正系数 基础保费费率 车系系数 65 车系系数近使用于非营业客车 车损险基准费用率 车损险基准纯风险保费 1 附加险 2 无赔款优待 ncd 系数的变化 突破7折令 系数调整为0 6 2 0 3 费率调整系数改为自主核保与渠道系数自主核保系数0 85 1 15 渠道系数0 85 1 15 3 车险经营与监管机制变化 一是行业示范条款与个性化条款形成机制 二是费率自主厘定机制 三是非现场监测与现场监管的保险监管机制 劣汰 精细 公平 简便 竞争能力弱 盈利能力弱的主体将在未来的竞争中被淘汰 保险公司必须加强精细化管理 在折扣加大 保费充足度减弱的情况下 也只有精细化管理才能盈利 需要在费用成本管理上 理赔成本管理上 客户服务管理上 业务结构管理上全方位的加强精细化管理 体现在 不出险的少缴保费 地板价可以到4折 出险多的多交保费 天花板价可以到2 65倍 由此引导客户安全行驶 降低出险频度 减少损失 体现在条款更加规范保险责任拓宽 客户索赔简便 电算化报价程度高 算价与出单操作更加简便 三 可能存在的风险及应对 一 市场走势难以准确预判 变化快 波动大 动态调整 守住底线 负面清单 定期监控 动态调整 充分授权 负面清单 定期监控 二 改革影响消费者 车商 修理厂等其他主体的行为出现变化 动态调整 充分授权 负面清单 定期监控 三 用好前置规则商车改革后将有三种报价规则 一是精算报价 二是前置报价 三是手工报价 重点介绍前置规则 前置规则用于以下几个方面 优质业务的折扣调整 如山东家用车单保三者险设置地板价 高风险业务设置天花板价 如上年出险5次以上 黑名单业务等设置天花板价 成本报价器与实际经验差距较大的业务板块 如出租车 设置区间 团单调整 如试点地区发现新车没有达到地板价 其他情形 把机构有的能得到的情况全都卸载 前置规则 要掌握当地市场情况 充分评估可能性 科学设计规则 四 加快渠道改革进程 深化车商渠道改革 推进ob团队建设 夯实农网基础 这三项工作必须在商改验收前实现飞跃性的进步 才有竞争主动 在经营模式上要实现三个转变 一是团队 专属化 二是渠道 互联网 三是员工 专业化 四 监管原则要求 前期保监会对改革试点机构经营目标上报提出下列原则 五 机构经营目标和定价方案 一 做好商车改革影响分析 以历史保单数据为基础 分险种 使用性质 家用车分新旧车龄 按新费率体系测算 预测地板价预期赔付率 调研车险变动 固定费用率 按新费率体系测算 预测地板价的经营结果 调研市场反映 对标行业预判费改后市场状况 二 确定新单 财务年经营目标 三 分解各个业务板块保费与成本率目标 测算整体车险新单预期成本率 微调各板块定价策略和预期业务结构 确保达成新单成本率目标 还需将经营目标分解至中支 根据费改影响和市场状况分析 确定各业务板块预期费用率 预期赔付率 决策折扣率 预期成本率 评估各业务板块增速 确定优化后的业务结构 四 基本原则 1 差异化原则 根据公司区域战略 机构所在地区行业经营发展情况及机构自身经营情况 分别制定增速效益双超目标 增速单超盈亏平衡目标 2 坚持成本率三线管理的原则 追逐线 预算线 底线 3 追求线 根据2015 6各地行业综合成本率预测2015 12行业成本率 要求机构2016财年目标优于行业 同步设定2016保单成本率目标 4 预算线 暂不设定 待2016年预算确定 5 底线 要求各机构2016财年与保单成本率均不得超过100 本期复习与考试范围 1 行业综合示范条款 含附加险条款 2 NCD系数3 商车改革后的前端 后端变化4 掌握当地市场行业竞争状况 预判竞争形势 复习要求 熟读并背诵新条款 2020 3 25 22 第四部分商车改革推动方案 一 明确各部门工作职责 因湖北省商业车险改革时间提前 根据 湖北分公司商业车险改革推广实施工作方案 中华财险鄂发 2015 658号 对商车改革工作补充通知如下 二 调整商改时间进度表 时间进度表调整为三个阶段 第一阶段为落地阶段 起止日期为8月24日至9月20日 本阶段工作任务为系统调试上线 商改培训 制度建设 单证印刷配送 市场调研 制定经营目标和业务政策等涉及商改的各项落地工作 第二阶段为内部验收阶段 时间段为9月21日至25日 分公司及中支公司完成对各级机构的商改验收工作 并对存在的问题进行现场整改 第三阶段为迎检验收阶段 时间段为9月26日至30日 本阶段的工作任务是迎接并通过监管部门的商改验收 如监管部门另有规定的 将依据监管部门的要求再行调整 调整后的时间表见附件 工作计划 三 培训组织安排 建立培训档案 分公司各部门 各级机构要建立培训档案 对培训工作的影像资料 培训制度 培训方案 课件 照片 及试卷等文件 建成档案 以备验收检查 视频培训 8月24日 9月20日每周一8点20时至9点 每周四下午5点至6点为视频培训时间 机构应在每次培训后二个工作日内完成对四级机构的转培训 每次培训后的第三个工作日的中午1点至2点完成在线考试 集中培训 为检查机构培训成效 分公司于9月18日组织分公司机关干部 各机构分管总 业管部经理 客服部经理 出单人员到分公司集中考试 对考核中发现的问题进行集中强化培训 加强组织领导 各机构要建立培训团队 安排培训课时 课件和考试考核标准 组织全员 含代理人员 合作中介机构员工开展培训 确保每一名员工及合作中介机构出单人员能够熟练掌握商车改革政策 保险条款 费改原理 操作流程及管理要求 要依据验收标准 做到人人考试过关 培训是商车改革的重点工作任务 采取分公司与中支公司联动 视频与集中 转培训与分公司验收相结合等措施确保人人过关 全员合格 四 验收工作安排 分公司挂点部门领导负责对机构商车改革推动和培训工作开展专题巡视检查 并展开商改内部验收 一 对中支进行逐一检查验收 对支公司及营销服务部进行抽检 二 全流程检验商改工作 在验收时 对出单人员逐个验收 对照10个保单样本 逐笔记录问题 对全体员工组织试卷考核 各中支机构也要指定验收专班 对支公司及营销服务部进行逐一检查验收 五 相关要求 商车改革事关发展大局 一个环节错漏 一名员工考试不合格都将会导致监管部门验收不合格从而导致车险停业的严重后果 因此 就商改工作提出以下三点要求 一 责任倒查 不论任何原因导致验收不合格的 分公司将倒查分公司部门领导 机构一把手的责任 并依据相关规定从严追责 三 建立周例会制 分公司每