订单融资合同

1 / 15 订单融资合同 中国银行股份有限公司订单融资业务管理办法 第一章 总则 第一条 为规范我行订单融资业务的管理和操作，特制定本办法。 第二条 本办法项下，订单融资业务是指为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商备货出运，应卖方 的申请 ,根据其提交的贸易合同或采购订单向其提供用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。 第三条 总行公司金融总部是我行订单融资业务的管理部门，负责制订和完善订单融资业务的规章制度，指导分行开展订单融资 业务。 第四条 总行授权各一级分行、直属分行和总行公司金融总部直接办理订单融资业务。开办此业务的一级分行和直属分行，应根据本办法制订有关操作细则并报备总行公司金融总部。 各一级分行和直属分行负责管理和指导辖内分支机构开展订单融资业务，可以根据辖内分支机构的作业质量、业务规模、经营管理水平、风险控制能力、经营环境等情况，经报总行批准后，转授权辖内分支机构叙做订单融资业务。 第二章 业务受理基本原则 第五条 办理订单融资的卖方原则上应同时满足以2 / 15 下条件： 我行重点支持的结算客户； 在我行办理贸易结算业务一年以上，业务往来正常，无不良授信记录； 在金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为，在外汇管理局、海关、税务等其他机关没有重大违规记录； 信用评级在 B 级以上； 主营业务突出，履约能力强，经营情况良好，具有较强的市场竞争力； 与买方保持长期稳定的业务往来关系，收款记录正常，无拖欠、迟付等情况。 第六条 办理订单融资的订单应满足以下基本条件： 买卖双方、商品名称、型号、质量、 数量、价格、出运期限、付款方式及期限等内容清楚、明确，买卖双方通过签字或其它方式确认订单生效； 国际贸易项下，买方原则上应满足以下条件之一： 1.实力雄厚、资信良好的世界 500 强企业及其控股子公司； 2.国际知名企业，或国际评级机构信用评级 BBB 以上企业； 3.代理行为我行已授信银行，国际评级机构信用评级 BB 以上，我行与该代理行达成协议，为买卖双方提供包3 / 15 括订单融资和后续应收帐款融资在内的供应链融资，代理行承担部分或全部买方付款风险。 国内贸易项下， 买方原则上应满足以下条件之一： 1.总行或省行级重点客户； 2.行业中排名靠前、规模较大的优质企业； 3.实力雄厚、资信良好的世界 500 强企业在国内的控股子公司； 4.国际知名企业，或国际评级机构信用评级 BBB 以上企业在国内的控股子公司。 第七条 办理订单融资的其他条件： 叙做订单融资业务的商品，原则上应为卖方的主营业务商品并具有较为成熟的交易市场，市场价格总体比较平稳，行业风险和政策风险较小。对于热炒商品、保质期短的商品、价格波动大的 商品以及受到反倾销调查或制裁的商品不得叙做订单融资业务； 基础交易具有真实的贸易背景，一笔订单只能叙做一笔订单融资，可以根据分批出运或交货的具体情况分次提款；如买卖双方对叙做订单融资业务的订单金额进行增加，视为一笔订单融资业务，应同时与客户签订有关融资金额增加的补充协议。 融资期限应与订单项下货物采购、生产和装运期限相匹配，原则上不超过 180 天，如确因实际需要超过 180 天4 / 15 的，可展期一次，展期期限最长不超过 180 天，并应与客户签订有关展期事项的补充协议； 融资比例根据客户和 基础交易的具体情况确定，原则上不超过订单金额尚未支付部分的 70。 第三章 授信管理 第八条 订单融资属于我行贸易融资产品之一，按照中国银行股份有限公司贸易融资及保函业务授信管理办法及我行其他贸易融资业务相关规定进行管理。 第九条 核定订单融资业务分项额度时，应根据该业务封闭性、自偿性的特点，综合考虑客户的业务规模、经营情况、履约能力、收款记录、授信评级等因素。 第四章 业务程序 第十条 受理审核订单融资申请： 审核准入条件 。卖方应符合我行订单融资客户准入条件，资信良好、无不良记录。 审核订单真实性或有效性。受理订单融资申请时，应要求卖方提交订单或贸易合同原件等文件审核并留存复印件，认真审核订单内容及交易背景，确保订单真实、有效、合法。 1. 在国际贸易项下办理订单融资业务，可通过卖方提交的资料和互联网等渠道了解买方的情况，如有可能，可通过 SWIFT 组织 “ TSU”平台、代理行等途径，把握订单的5 / 15 贸易背景真实性，了解买方信用和交易履约情况等情况； 2. 在国内贸易项下办理订单融资业务，可通过卖 方提交的资料、互联网等渠道了解买方的情况；如买方为我行客户，可以加强联行间的信息沟通和共享，并与融易达、国内综合保理等产品组合运用，把握订单真实性和买方资信状况。 第十一条 领用授信额度。如同意客户的申请，全额占用卖方的订单融资分项授信额度，并确定融资利率、融资期限、融资比例以及计息方式等有关条件。 第十二条 签署业务协议 卖方与我行已签署授信额度协议或授信业务总协议的，如未签署授信额度协议或授信业务总协议中附件：用于订单融资业务，应先补签该附件，并在每次叙做业务时，签署订单融资申请书 卖方未与我行签署授信额度协议或授信业务总协议的，签署订单融资合同 第十三条 融资。发放订单融资款项时，卖方应向我行提交订单融资提款申请书，我行审核订单融资提款申请 书无误后，对卖方进行融资。融资利息按照订单融资申请书或订单融资合同的约定预收或利随本清。 第十四条 授后管理。提供订单融资后，各行应要求6 / 15 卖方通过我行帐户进行订单项下贸易结算，监控订单执行和融资款项的支付使用情况，密切关注其经营财务状况，全面落实各项授后管理措施，并重点做好以下工作： 通过财务报表、互联网等渠道关注卖方的生产经营和财务状况； 了解卖方生产、备货的平均所需时间，根据生产、备货所需时间和进度发放融资款项； 通过采购合同等途径了解卖方的生产原材料来源和备货采购来源，融资款项当中用于备货采购部分，由我行根据客户授权从其账户中扣划相应资金支付上游供货商；或直接划转相应资金支付上游供货商，并将剩余部分入卖方账户； 根据订单或贸易合同要求的交货、装运时间，监控卖方及时通过我行办理应收账款的相关结 算手续： 1信用证和托收结算方式下，卖方应向我行提交信用证或托收项下单据，包括货运单据、发票、出口报关单等，我行对上述单据审核无误并留存复印件后，将全套正本单据寄开证银行 /指定银行或对外托收； 2. 赊销结算方式下，卖方应将发票、货运单据、出口报关单等提交我行审核并留存复印件，并指定我行为唯一收款银行，正本单据可由卖方自寄买方。 3. 国内贸易项下，如买方以汇票支付，卖方应首先7 / 15 将汇票提交我行国际结算部门，国际结算部门登记汇票信息后，由卖方委托我行 订单融资三 方合作协议 编号： 甲方：芜湖扬子农村商业银行股份有限公司支行 地址： 电话： 传真： 法定代表人： 乙方： 地址： 电话： 传真： 法定代表人： 丙方： 地址： 电话： 传真： 法定代表人： 鉴于：甲方同意给予乙方订单融资额度人民币 万元， 该额度资金用于乙方在订单项下约定销售商品或工8 / 15 程 的原材料采购、组织生产、货物运输、施工等相关用途，并符合国家法律、法规及有关政策规定，乙方在甲方授信有效期限内，可循环使用上述授信额度。未经甲方书面同意，乙方不得将融资挪作他用，以保证乙、丙双方签署的采购协议顺利履行。该采购事项具体见乙、丙双方签订的采购协议。 为保证乙方生产经营的顺利进行，及时供货，同时确保甲方的信贷资产安全，经三方协商一致，达成如下协议： 第一条 乙方在甲方开立货款回款专户，用于上述采购协议的资金结算，并作为该订单项下的唯一合法账户，未经甲方同意，任何一方不得擅自更改，如发生账户变更违约由变更方承担全部法律责任。 户名：； 账号：； 开户银行：芜湖扬子农村商业银行 支行。 第二条 丙方承诺从采购协议签订之日起将该协议项下所有结算资金全部划入上述货款回款专户，丙方如未按协议约定支付货款至上述账户的，视为丙方未履约，丙方应继续承担向上述回款专户支付货款的义务；乙方承诺该账户为该协议项下货款回款专户，销售资金 汇款后应用于归还甲方融资款项。乙方授权甲方可直接从该账户扣收融资款项。 第三条 乙方应向甲方完整提交订单正本及其他能9 / 15 够证明该 订单交易真实、合法、有效的相关法律凭证，并在订单正本上注明“本订单项下的销售货款已办理订单融资”，同时加盖财务专用章，乙方应保证所提交订单的真实性并应无条件配合甲方核实，必要时甲方可要求丙方予以配合。 第四条 甲方有权对上述货款回款专户进行监管，丙方承诺在订单项下应付账款到期后及时将资金划付到该回款专户。未经甲方同意，乙方不得动用该账户资金。 第五条 未经我行同意乙方不得以公司为经营主体向我行以外的金融机构申请流动资金贷款和个人经营性贷款，不得以公司的固定资产对外抵押、未经我行允许不得对外提供担保，违反上述任一一条我行有权宣布贷款提前到期。 第六条 乙方承诺在丙方撤单或未按合同条款执行、发生合同纠纷时第一时间通知我行，承诺无条件配合我行进行贷款资金用途核实、验收情况核实、货款回笼情况核实等，承诺配合丙方将货款资金汇入我行指定银行账户并及时通知我行。 第七条 未经我行同意丙方不得随意撤单，丙方承诺因某种原因需要撤单时、 发生合同纠纷、乙方供货验收合格、货款支付时第一时间通知我行。 第八条 乙、丙两方应严格履行上述采购协议中所规10 / 15 定的义务，确保协议项下每笔订单完全有效履行并积极配合甲方进行账户核对。乙、丙双方如需修订、提前终止或解除采购协议须经过甲方同意，且乙方须按甲方要求提前归还甲方在采购协议项下的 所有订单融资款项，但下述情况，即本协议项下甲方基于对乙方的各项融资而享有的债权已获得全部清偿或乙方上述监管账户内资金余额已足以全部清偿的除外。 第九条 本协议一经签署各方须严格遵守，否则，由此导 致守约方的一切损失，违约方应予以全部赔偿。 第十条 本协议未尽事宜，三方应协商解决。协商不能解决的任何一方可向甲方所在地人民法院提起诉讼。 第十一条 本协议经甲、乙、丙三方法定代表人 /负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效。 第十二条 本协议一式 份，甲、乙、丙三方各执一份，具有同等法律效力。 甲方：芜湖扬子农村商业银行股份有限公司 支行 法定代表人： 乙方： 法定代表人： 丙方： 负责人： 年月日 签约时间： 签约地点： 11 / 15 建行北京分行订单融资操作细则 第一章 总 则 第一条 为促进小企业业务发展，满足市场需求，强化信贷资金用途管理，根据湖北银行流动资金贷款管理暂行办法、湖北银行小企业一般授信业务管理办法和湖北银行小企业一般授信业务操作规程等规章制度，特制定本细则。 第二条 本细则所称“订单”是指买卖双方基于真实的贸易背景，协商确定的由买方向信贷业务申请人下达的具有数量、规格、交货日期及金额等要素的购销合同或加工制作协 议等商务采购计划项目。 第三条 订单融资是指信贷业务申请人作为订单卖方，在尚未履行货物或服务的交付义务前，由建行为信贷业务申请人在组织生产经营阶段而向其提供的短期流动资金贷款。 订单融资业务遵循“订单真实有效、锁定融资用途、业务全程监控”的原则。 第二章 业务办理条件 第一条 订单须同时满足以下条件： 订单贸易背景真实，且有历史记录可以证明该订 单为买方与借款人之间的非首次交易； 订单符合合同法的要求，订单内容应包括合同法规 定的基本要素，并符合商业惯例、行业规范； 12 / 15 订单项下的商品或服务项目属于借款人的主营业务； 借款人向我行申请订单融资，须在与买方签订的订单中明确已在我行开立的销售结算专用账户为销售收入回款账户。如订单中的回款账户非我行账户，则订单融资贷款放款前，借款人必须提交买方出具的账号变更通知书回执； 第二条 借款人须同时符合以下条件： 持续经营期在两年以上； 在我行的评级为 a+级以上； 在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户，并开立销售专用结 算账户； 与符合第七条条件的买方建立至少一年的合作关系，能够提供与买方至少三次的完整历史交易记录； 企业主要股东和经营者无不良信用记录； 有固定经营场所，合法经营，并拥有稳定的业务销售渠道； 第三章 订单融资的担保方式、融资额度、用途、期限与利 率 第一条 借款人申请办理订单融资业务，应提供以下任何一种或一种以上担保方式： 13 / 15 抵押； 质押； 企业主或企业实际控制人连带责任保证； 其它 第三方连带责任保证。 第二条 小企业订单融资业务单户贷款金额最高不超过 2000 万元。 第三条 经办行审核单笔订单融资贷款金额时，应对买卖双方的资信状况，订单合作关系的稳定性，卖方的预收款比例及履约能力，买方的采购规模，到期足额支付货款的可能性，以及订单中约定的权责义务等因素进行分析，并按照以下原则确认： 订单融资额度 70%； 第四条 订单融资贷款期限应根据借款人生产经营周期及订单中确定的赊销期限合理确定，最长不超过 1 年。 第五条 订单融资贷款 的利率原则上应不低于基准利率 上浮 15%或综合收益不低于基准利率上浮 25%。价格的确定应按价格审批相关要求办理。 第四章 业务流程 第一条小企业订单融资业务的受理、调查评价、授信管理、审批、发放、贷后管理等按照我行小企业一般授信