银行理财合同范本

1 / 24银行理财合同范本中国农业银行理财产品协议指引一、适用范围本协议适用于我行发售的各款本外币理财产品，但以下两类理财产品除外：1、总行或有权行另行配发理财产品协议的单期理财产品。发售通知中就特定单期理财产品另行配发理财产品协议的，应与客户签订通知中配发的理财产品协议。2、面向特定对公客户设计和发售的理财产品。此类产品中客户的签约议价能力较强，差异化服务需求较为普遍。这类产品协议可由有权设计发售机构的营销部门依据中国农业银行合同管理办法的规定，结合客户及产品特点参照本协议拟定，并作为非制式协议进行法律审查。关于协议签订的要求：1、经办行与客户办理各款理财产品的认购或申购时均需与客户签订本协议。2、待集中版理财产品销售系统后续升级，可实现客户签约情况网上确认后，经办行仅需与首次到农业银行认购或申购理财产品的客户签订本协议，其后该客户认购或申购我行理财产品时，可不再重复签约。3、系统升级前，经办行在受理客户认购或申购时，2 / 24在确认客户已经与本机构签订本协议的情况下，可不再要求客户重复签约。二、配套文本适用于通过集中版理财产品销售系统发售的产品时，本协议的配套文本包括：个人客户风险承受能力评估问卷、单期理财产品说明书、产品适合度评估、 中国农业银行理财产品认购/申购委托书和系统打印的各交易凭证。适用于通过集中版系统以外系统或途径销售的产品时，本协议的配套文本包括：个人客户风险承受能力评估问卷、单期理财产品说明书、产品适合度评估、 中国农业银行理财产品认购/申购委托书 、 中国农业银行理财产品赎回委托书和发售通知配套的其他产品文件。三、使用说明协议填写须知1、填制协议文本时，应确保填写内容的字迹工整、端正、清晰，使用文字规范、标准，不得使用同音字、通假字、简化字或错别字。填制完毕后，协议内容、文字确需变动的，应当由双方签章认可，不得单方擅自涂改。2、协议文本内容的填写应当严谨、周密，避免产生歧义。待填内容应当准确填写到对应的空格位置，不得错位、错填、漏填。协议文本上如有不需填写内容的空格，3 / 24应当以斜线划去，或在空格处加盖空白章。3、同一协议的各份文本上所填写内容应当保持一致，同一协议的笔迹、墨水颜色应当尽量保持一致，同一业务的相关协议文本对相同事项的表述应当保持一致，同一业务的相关协议和文本文书之间相互引用填写文本名称、编号、业务事项等内容时应当准确、完整、一致。协议编号现阶段，协议编号不需填写。待集中版理财产品销售系统升级后，按总行另行通知的规则编号。协议当事人1、为简化填写，本协议直接以协议签章处的当事人签章显示各方名称，协议首部不需列出各方当事人名称。签章处的各方名称，应当与其主体资格证明文件和协议印章记载名称完全一致。自然人客户的主体资格证明文件即自然人的有效身份证件，是指在有效期内的居民身份证、户口簿、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、护照等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。单位客户的主体资格证明文件指当事人有效的企业法人营业执照、事业法人登记证书等有权机关制发的书面文件。2、协议签章页、协议骑缝章/字、凭证等处当事人签名或签章的当事人名称保持一致。3、当事人名称填写或签字要工整、准确、完整，4 / 24不得使用简称、通假字、同音字、错别字或省略文字。第二条 协议的构成和效力1、款本款说明了我行理财协议的构成。本协议、单期产品说明书、认购/申购委托书、赎回委托书、集中版理财产品销售系统打印的各交易凭证或产品对应配发的交易凭证构成一份完整的理财业务协议。本款同时明确了产品说明书与本协议的效力关系，即产品说明书的约定优先于本协议。本协议部分条款不能满足某些理财产品的业务需求时，产品设计和管理部门可以款的约定为基础，在产品说明书中做出特别约定。2、款：本款目的是告知客户本协议、产品说明书和总行所发布产品信息的权威性和法律效力，避免因其他途径宣传材料的不当或不准确陈述误导客户，或对我行造成不利影响。尽管有此条款作为基础，产品设计、管理和发售部门仍须注意其他宣传材料与协议、产品说明书内容的一致性，避免出现违规陈述、不实描述或不当承诺。3、款本款明确了本协议为农业银行理财产品基础协议的法律地位。其作用是扩大本协议的适用范围，以简化销售签约程序。目前，集中版理财产品销售系统已将协议签约确认功能列入工作规划，待升级完成后，在客户首次认购5 / 24或申购我行理财产品时签约后，经办行可不再要求客户重复签约。本款同时明确了我行与客户就单期或特定理财产品所签协议的效力优先于本协议，为单期理财产品另行配发协议或与特定客户另行签订协议奠定了基础。但为完善表述，相关部门在与客户签订单期或特定理财产品协议时，可在该等协议中进一步明确对方当事人已与农业银行分支机构签订的中国农业银行理财产品协议不适用于该协议项下产品。4、款和款两款的目的均在于说明本协议的基础协议性质和单笔理财产品交易的相对独立性。本协议生效后，我行虽与客户建立了理财业务关系，但不负担无条件接受客户认购/申购/赎回要求的单方义务，具体产品交易的达成仍以客户满足相关条件为前提。同时，具体产品被赎回或终止后，仅表明在该产品上双方的理财业务关系终止，本协议仍然有效，可继续适用于双方后续进行的其他产品认购/申购/赎回等交易。第三条1、至款：此 7 款内容的作用是获得客户对自身投资权利、投资常识、风险承受力、资产来源、投资意愿、风险知悉度等方面的声明和保证，为我行开展业务奠定法6 / 24律基础。同时，本协议款对应此 7 款声明和保证设定了违约责任和风险承担条款，为我行应对客户不合理主张提供了协议依据。2、款：为避免要求非自然人客户加盖公章对认购、申购、赎回等交易效率的影响，本款特别要求客户事先承认理财业务相关法律文件和交易凭证加盖其预留印鉴的法律效力。但签订本协议时，应要求非自然人客户加盖公章。第四条 理财产品的认购1、款本款揭示了理财产品存在认购风险。如单期理财产品存在此风险，产品设计部门需要在对应说明书中重点提示。实际操作中我行做出暂停、延长、产品提前成立、募集失败等决定前，应注意依据协议约定、以维护客户资产安全为原则进行业务决策，注意及时通过网站和网点公告方式公布相关决定，并注意以下事项：公告产品提前成立时，应一并告知客户起息日和到期日的调整情况；募集失败的公告时间，不宜迟于产品说明书列明的起息日。除公告通知外，相关部门应按及时对客户资金解除冻结；如需暂停募集，应注意把握暂停期间的合理性，注7 / 24意暂停募集对原定起息日的影响。暂停募集时，应尊重客户的撤销申购选择，允许客户撤销申购。如暂停募集会导致起息日顺延的，应注意结合本协议款约定的规则进行通知，并尊重客户的撤销权利。延长募集的，应注意延长募集期对产品说明书原定起息日的波及影响；起息日需一并延长的，应注意按照本协议款约定的规则进行延期起息通知，并尊重客户的撤销权利。2、款本款的目的是告知客户认购受理和认购成功的差别，并明确了认购成功的认定标准。对于超额认购的情况，本款也预设了按时间顺序处理的业务规则。如产品设计部门和管理部门认为某些理财产品需要采用比例配售或其他规则的，可在对应产品说明书中另行列明。3、款本款向客户明确了我行认购期间的资金划转和计息规则。本款的计息规则需要与本协议第五条约定的我行顺延起息权利作出对接。在客户同意我行按照款约定顺延起息日的情况下，原产品说明书列明的募集结束日至起息日期限可能相应延长。此时，如按照款约定对延长期限内仍不计付利息，则我行存在无息占用客户资金的嫌疑，容易造成客户质疑和异议。因此，如确需依据款延期起息，应8 / 24对款的约定不计息规则作出必要的调整变通，以平衡我行与客户的权利义务关系。4、款本款约定了认购资金划转不成功的法律责任。考虑到理财业务的竞争需要和集合性理财产品的违约责任追究难度，本款未约定划款不成功时客户的违约责任。但对于我行专为特定客户设计发售的理财产品，设计和营销部门应考虑增加违约金等违约责任条款，对起息日、成立日或约定时点期满，但特定客户资金未到账的行为加以约束。第五条 理财产品的起息1、本条约定了我行的理财产品起息决定权和不同情况的业务处理规则。产品募集期结束后，我行可根据款、款、款约定作出按产品说明书列明起息日起息、顺延起息日、不能起息的决定。需要顺延起息的，应给予客户撤销认购的选择权，设置合理的撤销期间方便客户操作。顺延起息应尽快公告通知，公告至少应告知客户顺延起息日的原因、顺延后的起息日和到期日、客户撤销认购的期限。决定不能起息时，应尽快公告通知。公告中须告知客户不能起息的原因，告知资金解冻时限。同时，应严格按照款的约定在 3 个工作日内对客户资金解除冻结。预设了我行决定不能起息的各种情形，其中“产品9 / 24说明书列明的成立或起息条件未能满足”为产品设计部门根据产品特点和投资管理需要在产品说明书约定产品成立和起息条件提供了法律依据，其余各款均为了维护客户资金安全或应对客观情况的需要而拟定。如产品设计部门认为至所述情形不能满足产品需要，可利用的约定在产品说明书另行增加。需要提示的是，实践中如需适用，相关部门应注意收集和保留市场发生较大波动的证明材料，慎重论证市场较大波动的影响程度。2、本条款约定了我行对产品规模和分支机构可发售规模的调整权利。如产品存在调整规模的潜在需求，产品设计部门可在产品说明书中清晰列明我行兴业银行“天天万利宝”开放式人民币理财产品申购申请书申购申请日：年月日编号：兴业银行“天天万利宝”开放式人民币理财产品说明书特别风险提示银行销售的理财产品与存款存在明显区别，理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。本理财产品为非保本浮动收益型产品，兴业银行理财产品风险评级为低风险，面向具有一定风险承受能力的有、无投资经验客户销售。10 / 24兴业银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。本理财产品在发生不利情况下，客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。客户应认真阅读本说明书及风险揭示书风险揭示的内容，基于自身的独立判断进行投资决策。本理财产品说明书中的任何预计收益、参考收益、测算收益或类似表述均属不具有法律效力的用语，不代表客户可能获得的实际收益，亦不构成兴业银行对本理财产品的任何收益承诺，仅供客户期初进行投资决定时参考。兴业银行郑重提示：本理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知、申购申请书和赎回申请书为理财产品协议书不可分割的组成部分，在购买理财产品前，客户应仔细阅读上述文件中的各项条款，确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及参考收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品，如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。客户对本理财产品说明书的内容有任何疑问，请向兴业银行咨询。在购买本理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。二、投资范围11 / 241、本理财产品主要投资范围包括但不限于：债券回购等货币市场工具，银行存款及其它银行间资金融通工具；国债、政策性金融债、央行票据、短期融资券、中期票据、企业债、公司债等银行间、交易所市场债券及债务融资工具，其它固定收益类短期投资工具；符合监管机构规定的信托计划，基金、证券和保险资产管理计划，保险债权计划等其它金融资产及其组合。金融资产的存续期限与理财期限不一致，则存在期限错配的低流动性资产配置比例不高于 70%。3、本理财产品存续期间，兴业银行将每一个投资周期通过兴业银行网站公告理财投资对象与投资比例。4、特别提示：兴业银行将本着诚实信用、谨慎勤勉的原则，在规定的范围内运用理财资金进行投资，投资比例可在不影响客户预期收益、产品风险评级的前提下合理浮动。因市场变化和投资周期理财资金大幅变化等情况可能在短期内使投资比例突破上述投资比例配置限制，此时这种情况不视为违反投资比例的规定，但兴业银行将在合理期限内进行调整，使之符合投资配置策略要求。5、对以上理财投资标准、投资对象与投资比例，兴业银行保留变更的权利，如发生变更，相关内容以兴业银行通过各营业网点或兴业银行网站发布的变更公告中所载明的内容为准。兴业银行将至少提前一个工作日通过其12 / 24各营业网点或兴业银行网站发布变更公告。客户有权不接受变更，通过赎回停止参加下一个投资周期，如客户选择继续持有本理财产品，则视同其认可兴业银行所做的变更。三、产品收益及风险示例理财资金所投资品种，可能由于市场波动导致贬值或者发生信用风险导致相应损失，使产品在赎回时理财投资收入有可能不足以支付客户参考收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时银行将按照产品的实际收益支付客户本金和收益。在不发生信用风险及其他风险的情况下，客户可按照本理财产品约定的收益计算方法得相应的投资收益。情景分析情形 1：假设本理财产品其中一个投资周期为 2016年 6 月 6 日至 2016 年 8 月 1 日，客户于 2016 年 6 月 3 日预约申购 10 万元。兴业银行于申购确认日 2016 年 6 月 6日确认客户申购，开始计算理财收益。若客户不再进行下一周期投资，在预约赎回期内 2016 年 7 月 4 日预约赎回全额理财资金，兴业银行于赎回确认日 2016 年 8 月 1 日确认客户赎回，返还赎回理财本金，并分配该投资周期的理财收益。如理财参考年化净收益率为%，组合资产理财实际年化净收益率也为%，客户获得赎回本金与理财收益13 / 24=100000+100000*%*56/365=元。情形 2：假设本理财产品其中一个投资周期为 2016年 6 月 6 日至 2016 年 8 月 1 日，客户于 2016 年 6 月 3 日预约申购 10 万元。期间客户未赎回，如理财参考年化净收益率为%，理财实际年化净收益率为%，则客户于理财收益支付日 2016 年 8 月 1 日获得该投资周期的理财收益=100000*%*56/365=元，本金继续进入下一个投资周期的运作。下一个投资周期为 2016 年 8 月 1 日至 2016 年 9 月 26日，客户于 2016 年 8 月 8 日预约赎回部分理财本金 5 万元，理财实际年化净收益率为%，兴业银行将于赎回确认日 2016年 9 月 26 日划付部分赎回理财本金及该投资周期理财收益，客户获得的本金与收益=50000+100000*%*56/365=元，剩余本金 5 万元继续进入再下一投资周期的运作。情形 3：若理财产品运作期间，该理财产品投资标的出现风险，则客户可能无法获得参考收益率，甚至客户的投资本金将遭受损失，在最不利的极端情况下，客户可能损失全部本金。声明：本理财产品的参考收益仅为银行根据假设、历史数据或以往投资结果进行的预测，不代表客户获得的实际收益，亦不构成银行对该理财产品任何收益的承诺。客户所能获得的最终收益以兴业银行根据理财产品说明书有关条14 / 24款支付给客户的实际金额为准。四、提前终止1、在理财产品存续期内，若国家相关法律、法规、监管规定出现重大变更或者其它突发事件和因素引起金融市场情况出现重大变化以及参加本理财产品的客户理财资金被有权机关扣划等其它原因，导致兴业银行认为本理财产品已经不适合继续实现投资目标的，或理财产品规模低于 1 亿的情况下，兴业银行有权宣布提前终止本理财产品。2、如果兴业银行提前终止本理财产品，兴业银行将提前一个工作日通过兴业银行各营业网点或兴业银行网站公布提前终止日并指定资金支付日。兴业银行应将客户理财资金及理财收益于指定的资金支付日内划转至客户指定账户。提前终止日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。五、信息披露1、兴业银行将通过其各营业网点或兴业银行网站等信息渠道发布本理财产品的相关信息，包括但不限于产品成立、产品终止、投资周期、投资对象和比例、收益率情况等信息。该等披露，视为银行已向客户完全履行信息披露义务。客户承诺将及时接收、浏览和阅读该等信息。如客户对本理财计划的运作状况有任何疑问，可到银行营15 / 24业网点或致电 95561 进行咨询。2、兴业银行将在每个投资周期预约申购期前一个工作日通过兴业银行各营业网点或兴业银行网站发布公告，公告内容包括但不限于：投资周期的预约申购期、申购确认日、预约赎回期、赎回确认日、理财收益支付日、投资周期实际理财天数、理财参考年化净收益率、销售管理费年化费率等。3、兴业银行对预约申购期、申购确认日、预约赎回期、赎回确认日、理财收益支付日、投资周期实际理财天数等保留变更的权利，如发生变更，调整后的要素以兴业银行通过其各营业网点或兴业银行网站发布的变更公告中所载明的日期为准。兴业银行将至少提前一个工作日通过其各营业网点或兴业银行网站发布变更公告。4、兴业银行将在每个投资周期起始日起 5 个工作日内通过兴业银行各营业网点或兴业银行网站公告理财投资对象与投资比例。兴业银行对理财投资对象与投资比例保留变更的权利，如发生变更，理财投资对象与投资比例以兴业银行通过其各营业网点或兴业银行网站发布的变更公告中所载明的理财投资对象与投资比例为准。兴业银行将至少提前一个工作日通过其各营业网点或兴业银行网站发布变更公告。5、如果兴业银行提前终止本理财产品，兴业银行16 / 24将通过兴业银行各营业网点或兴业银行网站进行公告。6、在本理财产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维护本理财产品正常运营的需要，在不损害客户利益的前提下，兴业银行有权单方对本理财产品协议书和产品说明书进行修订，并提前 3 个工作日在兴业银行网站或相关营业网点进行信息披露。XX 农商行 2016 年度理财计划协议书编号：ZXCF2016甲方：法定代表人：地址： 邮编：联系人： 联系电话 : 乙方：XX 农商行股份有限公司法定代表人：联系地址： 邮编：联系人：联系电话：甲乙双方经友好协商，本着平等自愿、诚实信用的原则，就甲方向乙方购买本期人民币理财计划达成协议如下：一、本期理财计划具体投资要素如下：1、乙方发行的理财计划名称为：XX 农商行 2016 年度 XX 财富 号，具体内容如下：本理财计划性质：人民币非保本浮动收益型理财计17 / 24划。乙方按照本协议约定的投资计划和方式，以甲方交付的理财本金进行投资，投资产生的相关风险由甲方自行承担。本理财计划发行规模：人民币 元整。本理财计划期限 天。预期年收益率： %。理财计划实际收益率低于预期年收益率时，按实际收益率兑付，理财计划实际收益率为扣除交易和结算费用后的净收益率。如因理财计划投资的基础资产融资人提前或部分提前偿还本金时，乙方以融资人提前或部分提前偿还的本金为限，向理财计划投资人相应提前返还理财本金，由此导致理财计划实际收益率低于预期年收益率时，产生的损失由甲方自行承担。理财计划预期年收益计算公式：投资者收益=理财投资本金预期年收益率理财计划实际存续天数365。理财计划预期年收益计算公式：投资者收益=理财投资本金实际存续金额预期年收益率理财计划实际存续天数365。投资范围：投资范围包括现金、银行存款、债券回购、央行票据、短期融资券、国债、金融债、企业债、中期票据、定向资产管理计划、定向资产计划收益权、信托计划、信托受益权、资产支持证券及中国证监会、中国银监会、中国人民银行认可的其他固定收益类金融工具。为18 / 24便于理财计划收益核算、分配，甲方同意乙方对理财计划投资标的项下的基础资产收益权不办理变更登记，同时甲方同意以乙方相关账户进行理财本金及收益划转。2、甲方认购本期理财产品相关事项如下：甲方认购本期理财计划的理财本金金额: 大写 。本理财计划全部相关协议签署完毕后，甲方于认购日 2016 年 月日前将全额理财资金划入乙方以下指定账户：户名：XX 农村商业银行股份有限公司账号：98XX000004645100XXXX开户行：XX 农村商业银行股份有限公司大额支付号：XXXXXXXX乙方募集资金达到时，本理财计划成立。乙方募集资金未能达到，本理财计划不成立。若因甲方实际交付的理财资金金额不足时，甲方应当日补足。认购日日终本理财计划仍未达到发行规模，本理财计划不成立。若因乙方与其他中介机构未完成签署影响本理财计划投资事项的文件或协议的，则本理财计划不成立。甲方理财本金将在确定不成立当日后 1 个工作日内返还甲方，期间理财资金不计息。本理财计划起息日：2016 年 月日。19 / 24本理财计划到期日：2016 年 月日。若甲方未能在认购日上午 11:30 分以前将理财资金划至乙方指定账户，从而造成乙方或其他中介机构未能按时完成资金划拨，理财资金起息日自动顺延至下一个工作日，到期日不变，顺延期间不计付利息；若甲乙双方当事人协商一致的或遇政策调整、市场变化致使预期收益率无法达到，本理财计划可提前终止；若作为理财计划投资基础资产的信托计划提前终止，则理财计划随之提前终止，甲方收益按照理财计划存续的实际天数计算。理财期内，乙方以取得投资收益为限向甲方支付理财本金及收益。理财收益按季支付，结息日为每季度末月的第 15日，付息日为结息日后的 5 个工作日内。计算公式为：甲方所认购的理财资金金额本理财计划预期年收益率前一个季度支付日至下一个季度支付日之间的实际存续天数365 天。其中，第一次支付预期理财收益时，上述公式中的“前一个季度支付日”为该理财计划起息日，即【2016】年【 】月【 】日。最后一次支付预期理财收益时，上述公式中的“下一个季度支付日”为该理财计划到期日，即【2016】年【 】月【 】日。理财计划投资标的项下基础资产未能按时返还投资本金及收益，乙方有权以理财财产的现状向甲方进行20 / 24分配。若理财本息兑付日为法定节假日的，本息兑付日相应顺延至下一个工作日，但顺延期间不计付利息。甲方指定以下账户用于接收乙方返还的理财本金和理财收益：户名：账号：开户行：大额支付号：二、理财计划收入及费用：1、理财计划项下收入为理财期间投资运作产生的收益。2、当理财计划实际收益率小于 %时，乙方不提取理财管理费；当理财计划收益率大于 %时，乙方提取超过 %的部分作为理财管理费。三、甲方声明和保证1、甲方声明其签署本协议已经获得了充分必要的授权，并保证其具有完全适当的资格与能力订立、接收及履行本协议以及以其为一方的其他任何有关文件。2、甲方在此不可撤销地委托并授权乙方：在本协议允许的范围内，管理和运用理财资产。3、在签署本理财计划协议书以前，乙方已就本协21 / 24议书及有关交易文件的全部条款和内容向甲方进行了详细的说明和解释，甲方已认真阅读本理财计划协议有关条款，对有关条款不存在任何疑问或异议，并对协议双方的权利、义务、责任与风险有清楚和准确的理解，自愿承担本协议项下的所有投资风险。4、 理财本金是甲方自有的合法资金。四、乙方的声明和保证1、乙方声明其签署本协议已经获得了充分必要的授权，并具有完全适当的资格与能力订立、接收及履行本协议以及以其为一方的其他任何有关文件。2、乙方承诺以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用理财资产，但乙方不保障甲方本金安全，并根据约定条件和实际投资收益情况向甲方支付收益，乙方不保证本理财计划一定能达到预期收益率，也不保证理财计划的最低收益。五、税费甲乙双方各自承担其在本协议项下应交纳的税费。理财计划所产生的理财收益，需要缴纳税费的，乙方暂不代扣代缴。但若根据法令的规定或税务等国家机关的命令或要求，乙方有义务代扣代缴甲方承担的税费时，将进行代扣代缴。六、信息披露22 / 241、信息披露：乙方通过书面方式向甲方进行不定期信息披露。2、重大事项披露：对于已经、即将