理财大赛(1)PPT课件.pptVIP

龙行 埃德蒙顿杯 理财大赛 组长 曹艺组员 罗丹赵倩楠张宏媛刘馨玉 组名 TheOne 1 孙先生 28岁 月薪4000元 妻子 25岁 月薪3000元 双方单位均有五险一金 未办理商业保险 现有定期存款3万元 活期存款2万元 住房80平方米 价值45万元 贷款余额25万元 贷款期限25年 贷款利率5 31 月还款1500元 每月家庭生活支出2000元 夫妻二人对金融市场不了解 没有投资经验 孙先生和他妻子的爱情故事 即将上演 2 嘻嘻 怀孕了 得赶快回去告诉老公 3 老公 我怀孕啦 老婆 你太伟大啦 4 这可怎么办 像我们这种低收入家庭 如何能将孩子教育好呢 5 哈 想到了 可以去找龙江银行的理财小组帮我们做理财规划 6 先生根据您的现状 我们给出如下建议 家庭财务分析 保险 房贷or投资 孩子未来规划 理财建议及跟踪 哇 快给我仔细讲讲 7 低收入家庭不用愁 理财规划可解忧 保险 房贷or投资 孩子未来规划 理财方案及跟踪 家庭财务分析 8 资产负债表 单位 元 低收入家庭不用愁 理财规划可解忧 9 收入支出表 单位 元 低收入家庭不用愁 理财规划可解忧 10 低收入家庭不用愁 理财规划可解忧 年可支配收入 孙先生每月工资纳税 500 5 25年缴额 25 12 300年可支配收入 7000 12 300 970 84670年支出 1500 2000 12 42000年净储蓄84670 42000 42670 参考数据 11 风险承受能力 低收入家庭不用愁 理财规划可解忧 12 风险承受态度 低收入家庭不用愁 理财规划可解忧 13 低收入家庭不用愁 理财规划可解忧 经过风险分析 此客户的风险承受能力71分 承受态度46分 属于中高能力和中态度 二人收入不多但较稳定 可以考虑做风险性投资 根据风险属性分析 我们假定客户的预期投资报酬率为9 风险属性分析 14 低收入家庭不用愁 理财规划可解忧 财务诊断分析 15 低收入家庭不用愁 理财规划可解忧 综合结论分析 综合以上家庭基本情况和财务数据分析 初步可以得出以下结论 客户目前财务上基本上能达到收入大于支出 结合资产负债表可以看出 该家庭房产资产占总资产的比例达90 变现能力较差 资产流动性较低 夫妻收入较稳定 但家庭没有购买任何保险 抗风险能力较弱 16 低收入家庭不用愁 理财规划可解忧 家庭财务分析 房贷or投资 孩子未来规划 理财方案及跟踪 保险 17 分析孙先生一家缺乏足够的安全保障和风险转嫁机制 五险一金只是孙先生一家最基础的保障 想要使生活获得更多的保证 还需考虑其它的商业保险 现保险情况 1 孙先生夫妇双方单位均有五险一金 2 未办理任何商业保险 18 因此 我建议从以下三方面考虑 首先 作为低收入家庭 健康是生活的首要保证 所以建议从个人健康角度考虑 其次 夫妻二人收入大体相当 其中任何一人有意外事情发生 对家庭经济都是不小的打击 所以建议从规避自身意外风险和医疗保障险角度考虑 第三 二人都处在事业期 有充足的发展空间 所以建议在自己能够承受范围内买适当的收益性保险 为以后孩子上学做准备 19 规划目标 First患病或意外发生能满足家庭的正常生活 Second在规避风险外 得到一定的分红收益 Third为将来可能出生的孩子做资金准备 20 投保方案一 太平无忧险套餐 孙先生年缴保费3320 298 321 3939 元 此方案好处 重疾保障10万元 意外伤害保障20万元 小病医疗在社保报销后剩余的90 如果住院可以报销 N 3 25元 此外 还可获得相关分红 人寿健康险 意外伤害险 小病医疗险 孙太太年缴保费2870 298 321 3489 元 21 投保方案二 太平无忧险套餐 人寿健康险 意外伤害险 小病医疗险 孙先生年缴保费2324 298 321 2943 元 孙太太年缴保费2009 298 321 2628 元 财富定投险 年缴保费3000 元 共缴10年 此方案好处 重疾保障7万元 意外伤害保障17万元 小病医疗在社保报销后剩余的90 如果住院可以报销 N 3 25元 此外 还可获得相关分红 如果发生公共交通意外可获9万元赔偿金 20年后获得保额30万元 22 比较 方案一是完全规避风险的一种方式 很难积攒出相对较大资金 但当自身健康和意外发生时较合适 且费用较少 方案二虽费用稍高 但不仅能规避风险 还能攒下一笔资金 因为孙先生夫妇要为未出生的孩子做准备 所以我认为第二种方案更可行 23 低收入家庭不用愁 理财规划可解忧 家庭财务分析 保险 孩子未来规划 理财方案及跟踪 房贷or投资 24 PartOne提前还贷 优势 适用人群 总结建议 提前还贷可以省下不少利息 但并不适用于所有的贷款人 比如手中资金并不充裕的借款人 1 享受七折或其他优惠利率的2 等额本金还款期已过1 33 等额本息还款已到中期4 投资收益高于贷款利率5 公积金贷款 因为利率很低 基于通货膨胀率居高不下和本身负债率不高 我建议不选择提前还贷 25 PartTwo金融投资 1 有效抵御通胀2 收益较高 回报较大 1 家庭收入较稳定2 有较强风险承受能力3 有较强风险承受态度 由于孙先生家庭有稳定收入 且有较强风险承受能力 并且夫妻比较年轻 收入有较强增加能力 我建议选择金融产品投资 26 PartThree房贷与投资对比 提前还贷 金融产品投资 虽然可以节省贷款利息 但在贷款利息率不高和本身负债率不高的情况下 采用提前还贷的方式 不利于资金的积累和升值 所以 不建议选择提前还贷的方式 虽然会冒一定的风险 但对于收入较稳定 具备一定风险承受能力和态度较好的家庭来说 可以通过这种方式积累一部分资金 所以 建议选择金融产品投资的方式 27 PartFour金融投资方案 方案一 稳中求进型投资组合 具体方案 储蓄投资为40 债券投资为20 基金 股票投资为20 其他投资 如黄金投资 为20 假设参数 债券回报率4 84 基金 股票投资回报率8 8 黄金投资回报率65 收益情况 债券部分193 6元基金股票部分352元黄金部分2600元净收益3513 6元 28 方案二 保守安全型投资组合 具体方案 储蓄投资为60 债券投资为20 其他投资 如黄金投资 为10 收益情况 债券部分193 6元黄金部分1300元净收益1493 6元 假设参数 债券回报率4 84 基金 股票投资回报率8 8 黄金投资回报率65 29 PartFive两种方案总结 方案一 该种投资方式储蓄占40 投资比例占60 属于一种中等的投资方式 相对稳定的同时又取得了相对不错的收益 不失为收入稳定但收入较低家庭的一种较好的理财方式 方案二 债券和储蓄这种投资方式收益较平稳 本种投资工具风险极小 因此构成了稳固 坚实的塔基 即使其他方面的投资失败 也不会危及个人的正常生活 不能收回本金的可能性较小 由于方案一的收益较高 且风险也相对不高 所以建议选择方案一 30 低收入家庭不用愁 理财规划可解忧 家庭财务分析 保险 房贷or投资 理财方案及跟踪 孩子未来规划 爸比 妈咪 我要来啦 你们准备好了吗 31 孩子出生所需要的现金准备 一 生产所需的现金准备二 新生儿医疗保险三 教育金准备 看看我都需要什么 32 生产所需的现金准备 哇 我出生就需要这么多的钱哦 33 少儿医疗保险 一年期限 儿童健康保障计划 每月投保240元 您将会得到以下保障 一 疾病身故 获赔10万元 二 重大疾病 获赔10万元 三 意外伤害 获赔5万元 四 住院治疗 获赔5万元 共计费用 240 12 2880 元 34 教育基金保险 教育基金保险又称教育保险是为孩子准备教育基金为目的保险 是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金 少儿教育险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金 减轻父母的经济负担 充分体现父母对子女的呵护和关爱 都是为了我 35 幼稚园 小学 初中 高中 大学 其他 5 0 4 2 4 0 4 0 3 5 6 0 现阶段学费增长率 36 更多教育 大学 高中 初中 小学 子女教育金需求分析 哇 这么贵啊 爸爸妈妈一定要早早做准备才是啊 37 教育费用支出明细 每年 38 一个孩子的成长阶梯 小学 初中 高中 大学 婴幼儿时期 不包括补习 才艺费等 不包括补习 才艺 赞助费等 3万元 2万元 2万元 2万元 8万元 17万元 39 方案一 每月定期存款 将每月可支配存款的三分之一即1185元用于孩子教育金的储蓄 十五年之后您将会本息共计得到275516 42元 40 方案二 购买教育保险 投保方案 0岁宝宝 保障额度10万 年保费4470元 缴费十五年 保障至25周岁 产品特色 呵护成长为孩子成才 立业 安家提供支持 保费豁免保费豁免条款 让家长无后顾之忧 保单借款资金周转灵活 保障期限 自合同生效之日起至被保险人生存至25周岁的生效对应日止 保障利益 1 宝宝生存至年满18周岁生效日可领取大学教育金30000元 2 宝宝生存至年满22周岁生效日可领取立业金30000元 3 宝宝生存至年满25周岁生效日可领取婚嫁金40000元 4 身故保险金于18周岁的生效日前身故 无息返还所缴保费的1 5倍 合同终止 于18周岁的生效日后身故 一次性给付尚未领取的各项生存保险金 合同终止 5 投保人在宝宝年满18周岁的生效日以前身故而宝宝生存 免交以后各期保费 合同继续有效 41 方案三 基金定投 孙先生可以从现在开始每月从结余3555中拿出1185余元用作基金定投 60 的资金定投股票型基金 虽然风险较高 但收益也较高 用40 资金定投债券型基金 风险小收益稳定 孩子出生后还可以适量购买一些少儿意外保险附加住院险 增加孩子的风险保障 由于孩子出生后 整个家庭的开支就又要增加不少 建议王先生夫妇到时将基金定投的金额降为500元左右 42 比较总结 综合以上三种方案来看 并且根据孙先生家的具体情况 我建议您选择方案二购买教育保险 相比较方案一存款来说 够买保险需要的本金较少 资金周转较灵活 而方案三 基金定投毕竟需要承担一定的风险 对于小孩的教育来说 保障程度不如保险高 43 通过综合分析 孙先生需要为您家小孩所准备的现金费用有 生产费用 医疗保险 一年度教育保险费 10000 2880 4470 17350 元 爸比 妈咪 辛苦啦 44 低收入家庭不用愁 理财规划可解忧 家庭财务分析 保险 房贷or投资 孩子未来规划 理财方案及跟踪 45 理财建议 家庭财务分析 保险 提前还贷或金融产品投资 孩子未来规划 46 家庭财务分析 1 由资产负债表可知 孙先生家庭的负债比率达到50 负债比率相对较高 2 由收入支出表可知 孙先生家庭的总支出占总收入的1 2 支出额相对偏高 3 由风险承受表可知 孙先生家庭的风险承受能力为71 风险承受态度为46 处于中高能力和中等态度 4 孙先生家庭除最基本的五险一金外 无任何商业保险 抗风险能力较弱 5 孙先生家庭即将有小孩出生 随之而来的孩子未来规划无任何准备 47 保险 推荐方案 保险1 1 人寿健康险 意外伤害险 小病医疗险主要是针对人身安全的保险 财富定投险主要是针对积累财富的保险以上推荐的保险套餐 虽费用稍高 但在为风险做相关保证外还能攒出较高资金 减少了子女教育金储备的压力 不失为一种较好的投保方案 48 提前还贷或金融产品投资 根据我们的分析 由于通货膨胀率居高不下和本身负债率不高 不建议选择提前还贷的方式 因此我们给出了金融产品投资的方案 推荐方案 稳中求进型投资组合 该投资方案的储蓄占40 投资比例占60 属于一种中等的投资方式 相对稳定 又能取得不错的收益 是低收入家庭的较好选择 49 孩子未来规划 第一 生产所需的现金准备 预计10000元第二 从小学到大学的教育费用 预计100000元第三 其他生活支出 预计100000元推荐方案 购买教育保险 保障额度10万 年保费4470元 保障至25周岁 医疗保险 年保额为2880元 保期一年该方案非常的简便 并且很适用于象孙先生这样的低收入家庭 年保费不足5000元 占全年家庭净收入的2 并且对孩子的保障比较全面 是对孩子的一种较好的教育规划 50 定期跟踪 国家各项政策的变革 夫妻二人收入的改变 51 通货膨胀率等国家宏观调控指标的变动 正常工资的改变 年底分红等的变动 定期跟踪后 需调整