理财规划师讲义1PPT课件.ppt

理财规划师培训 淮工商学院会计系王朋才 1 第一章理财规划基础 本章重点 理财规划的内容与流程理财规划师职业道德准则理财规划师纪律责任 2 第一节概述一 理财规划的内涵 1 综合性服务2 强调个性化3 短期方案 长期规划4 专业人士提供二 理财规划的目标1 总体目标 财务安全与财务自由2 具体目标 1 必要的资产流动性 3 2 合理的消费支出 3 实现教育的期望 4 完备的风险保障 5 积累财富 6 合理纳税安排 7 安享晚年 8 有效的财产分配与传承 4 三 理财规划的原则1 整体规划2 提早规划3 现金保障优先 日常生活覆盖储备 意外现金储备4 风险管理优先于追求收益5 消费投资与收入匹配6 家庭类型与理财策略匹配 5 第二节理财规划的内容 工具流程一 生命周期理论1 单身期 广开财源 积累理财经验2 家庭与事业形成期 购房与教育储备3 家庭与事业成长期 提高投资比重4 退休前期 准备退休金 降低高风险投资5 退休期 安度晚年 安全第一 6 二 家庭模型 1 青年家庭 35以下2 中年家庭 3 老年家庭 55以上三 理财规划的主要内容1 现金规划2 消费支出规划3 教育规划4 风险管理与保险规划 7 5 税收筹划6 投资规划7 退休养老规划8 财产分配与传承规划四 理财规划的工具1 共同基金2 商业保险3 固定收益证券4 股票 8 5 期货6 对冲基金7 私募股权基金8 外汇9 黄金10 法律11 个人信托12 其他 9 五 理财规划的流程1 建立客户关系2 收集客户信息3 分析客户财务状况4 制定理财方案5 执行理财方案6 持续理财服务 10 第三节职业道德与操守一 道德与职业道德二 理财规划师职业道德准则1 正直诚信2 客观公正3 勤勉谨慎4 专业尽责5 严守秘密6 团队合作 11 三 职业纪律1 不得从事违法行为 2 不得欺骗客户 3 不得侵占或窃取客户财产 4 维护客户利益 5 应随时向客户披露 6 保守秘密 7 禁止行业内不正当竞争 8 勤勉尽责 严格履行对客户的承诺 12 第八章工作流程和工作要求 本章重点 1 与客户沟通2 收集客户信息3 分析客户财务4 实施理财方案 13 第一节建立客户关系 一 与客户沟通1 理财规划师的态度尊敬真诚理解和包容自知2 交流手段1 语言 14 语言方式 解释安慰建议提问总结注意的问题 教材615页 15 2 行为身体嗓音3 交流的技巧关注 SOLER倾听反应二 确立客户关系 签定合同注意的问题见620页 16 第二节收集客户信息一 财务信息1 客户收支情况1 收入 税后收入 财务独立的子女的收入2 支出 经常性支出 按期支付非经常性 临时支付2 资产负债情况1 资产 金融资产 实物资产 其他2 负债 个人负债 连带责任的关联企业负债 17 3 社会保障信息 失业保险 基本医疗保险等4 风险管理信息 人身保险 财产保险 责任保险5 遗产管理信息二 非财务信息1 个人基本信息2 客户心理和性格1 地域差异2 个性偏好3 客户心理分析4 风险偏好三 确定期望的理财目标 18 第三节财务分析与财务评价一 编制财务报表 资产负债表 收支表二 分析客户的财务状况一 资产负债分析1 资产 公允价2 负债 谨慎原则3 净资产 规模 结构二 收支分析 1 各项目数额及比例2 重点关注影响大的经常项目3 保持正现金流 19 三 财务比率分析四 财务趋势分析 20 第四节制定理财规划方案一 确定理财目标一 理财目标的内容 财务安全 财务自由二 确定理财目标的原则1 现实性2 改善客户财务状况是主旨3 具体明确4 考虑客户的现金准备5 考虑期限 安排顺序 21 二 制定方案三 交付方案1 首次交付 文本2 修改3 客户声明 理解方案 同意方案 22 第五节实施方案一 取得客户授权 代理授权 信息披露授权二 客户声明 同意实施 未作承诺三 具体实施1 时间因素 效率2 人员因素 执行力3 资金因素 资金时效 资金充足四 文件存档 23 五 争端的处理一