一轮复习第六课投资理财的选择ppt课件.ppt

第二单元复习生产 劳动与经营 经济生活 生产 劳动与经营 第四课生产与经济制度 第五课企业与劳动者 第六课投资理财的选择 公有制为主体 多种所有制经济共同发展 所有制 消费 劳动者 生产 投资 公司 需要 成功的主要因素 企业 储蓄存款 就业政策 权利及维权 就业观念 经营 形势 含义 重要性 组织机构 法定形式 购买股票 购买债券 购买保险 就业 基础 主体 决定 经济生活 第二单元复习第六课投资理财的选择 1 储蓄存款 含义 储蓄机构 利息 含义 计算 基本类型及特点 商业银行 2 股票 4 商业保险 含义 种类 原则 3 债券 含义 种类及特点 含义 特点 收入 风险 特点 原则 理性投资 一 储蓄存款1 含义 个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构 储蓄机构开具存折或者存单为凭证 个人凭存折或存单可以支取存款本金和 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 2 主要机构 各商业银行 3 存款利息 是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存款本金的增值部分 它的多少取决于三个因素 本金 和利息率水平 4 种类 主要有活期储蓄和储蓄两大类 利息 存期 定期 二 我国的商业银行1 含义 商业银行指经营吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以为主要经营目标的金融机构 2 业务 存款业务 结算业务 三 股票1 含义 性质 股票是股份有限公司在集资时向出资人出具的 股票代表其持有者 即股东 对股份公司的所有权 2 股票收益 一般包括两部分 一部分是股息或红利收入 另一部分是股票价格上升带来的 利润 贷款业务 股份凭证 差价 四 债券1 含义 是一种 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定利息 并到期偿还本金 2 组成 由期限 利率和偿还方式等要素组成 3 种类 政府债券 企业债券 五 商业保险1 含义 指投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄期限时 承担给付保险金责任的行为 2 类别 人身保险 3 订立原则 公平互利 协商一致 债务证书 面值 金融债券 赔偿 财产保险 自愿订立 1 利息 1 含义 它是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存款本金的增值部分 2 利息的多少取决于三个因素 本金 存期和利息率水平 3 利息的计算公式 存款利息 本金 利息率 存款期限 2 利率 1 含义 是利息率的简称 是一定期限内利息与本金的比率 2 利率有三种表示方法 年利率 月利率和日利率 它们的关系为 年利率 月利率 12月 日利率 360天 利息 利率与本金 3 利率变动的影响 3 利率变动的影响 3 利率变动的影响 特别提示 1 存款储蓄都能获得利息 利息多少取决于本金 存期和利率三个因素 但国家根据经济发展需要 有时对居民存款利息征收一定的利息税 这时 收益 存款利息 利息税 2 储蓄存款的实际收益最终会受到存款本金 存期和利率三个因素的影响 因此当任何一个因素不确定时 都无法确定储蓄存款的实际收益 2011年皖南八校联考 2010年2月份我国的消费者物价指数 CPI 为2 7 假如某市人民币储蓄存款余额为4900亿元 一年以后这些储蓄存款的利息收益缩水了22 05亿元 那么央行规定的一年期存款基准利率是 A2 2 B2 25 C3 15 D不能确定 解析 设央行规定的一年期存款基准利率是x 根据利息计算公式得出 4900 x 2 7 22 05 计算出x 2 25 答案 B 储蓄存款 随时存取 不规定存期 存款金额及次数不受限制 流动性强 灵活方便 事先约定期限 不到期一般不得提前支取 存期与利率成正比 收益高于活期储蓄 比较安全 风险较低 本金 存期和利息率水平 利息 本金 利息率 存款期限 一定期限内利息与本金的比率 有三种表示方法 年利率 月利率 日利率 是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存款本金的增值部分 储蓄存款 特别提示 正确认识我国城乡居民储蓄存款的增长对储蓄率高应该辩证地看 储蓄率高确实说明我国城乡居民收入在提高 国民经济运行已走上平稳轨道 也说明我国居民消费水平已进入消费积累阶段 消费心理已趋向理智 成熟 但从另一方面看 央行一再降息 储蓄率仍扶摇直上 这说明了还存在以下问题 1 说明了社会保险和福利制度还不完善 居民的社会安全感低 求稳怕险 以防万一 2 反映了投资形式的单一 个人投资渠道不畅 居民手中掌握了一定数量的余额 找不到合适的投资方式 3 也反映了我国目前消费形式的单一 目前我国居民消费是 一手交钱 一手交货 即使购买住房 汽车 高档家具等大宗物品 也依然采用这种方式 这些钱 居民要在银行存上几年才能凑够 这种方式 在物资流通极为迅速的市场经济中 将会带来诸多不便 国外采用分期付款的办法 2011年广州调研 在通货膨胀情况下 储蓄存款作为投资理财的一种方式 A 能规避风险B 是稳健的投资C 必然贬值D 必然增值 解析 本题考查的是投资理财方式的特点 A项是保险作为投资理财的特点 B项 稳健的投资 指的是国债 D项 必然增值 说法错误 在通货膨胀情况下 储蓄存款是会贬值的 答案 C 我国的商业银行 1 商业银行的含义 商业银行是指经营吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以利润为主要经营目标的金融机构 2 组成 由三大部分组成 即国家独资商业银行 其他股份制商业银行和外资商业银行 其中 国有独资商业银行是中国商业银行体系的主体 3 商业银行的业务 3 商业银行的业务 债务人 债权人 服务的提供者 存款业务 贷款业务 结算业务 商业银行的基础业务 没有它 银行就不能生存和开展其他业务 商业银行的主体业务 也是商业银行营利的主要来源 银行从中收取一定的服务费用 都是银行的基本业务 存款是贷款的来源 贷款收取的利息是存款利息的基础 结算业务是存贷款业务的延伸 特别提示 国家对信贷杠杆的运用信贷杠杆是银行用来影响和调节社会经济生活的一种经济手段 银行通过贷与不贷 贷多贷少 早贷与晚贷 利率高低等对生产和流通施加影响 进而调节社会经济生活 1 我国信贷调节的主要表现 国家根据国民经济发展的需要 可以对不同部门和企业 在发放信贷资金和规定利息率方面实行区别对待的政策 以引导不同部门 企业的生产经营活动沿着有利于国民经济的方向发展 同时 信贷还是国家加强经济管理 提高经济效益的有力手段 2 运用利率来调节经济 在经济过热的时候 提高利率 这样人们就会减少消费和投资 在经济低迷的时候 降低利率 人们就会贷款或把存款拿出来进行消费和投资 2011年青岛模拟 2010年4月 国务院出台房产新政策 对贷款购买第二套住房的家庭 贷款首付款不得低于50 贷款利率不得低于基准利率的1 1倍 对贷款购买第三套及以上住房的 大幅度提高首付款比例和利率水平 这一举措 必然增加贷款购房人的经济负担 有利于遏制投资性购房需求 对居民投资结构起到一定的调节和优化作用 一定程度上能够遏制房价过快上涨A B C D 解析 说法过于绝对 应排除 国务院出台的房产新政策 提高了贷款购买第二套 第三套住房的首付款比例和利率水平 必然会遏制投资性购房需求 从而遏制房价过快上涨的势头 同时对居民的投资结构起到了调节和优化作用 故 正确 答案 D 2 如何选择正确的投资方式 1 要注意投资的回报率 也要注意投资的风险性 投资的目的是为了收益 但投资的风险大小不同 银行存款基本没有风险性 而购买股票和公司债券 金融债券等风险较大 投资时应该慎重 2 投资要注意多元化 不应该只是局限在银行储蓄上 我国金融市场的不断完善给我们提供更多的投资机会 3 要量力而行 经济实力微薄 可投资储蓄和购买政府债券 经济实力允许可选择风险高 收益高的投资 如购买债券 股票等 4 投资要注意考虑个人利益 同时要考虑国家利益 做到利国利民 同时不可违反国家法律 政策 特别提示 要注意投资方式之间的相关性 各投资方式之间并不是彼此孤立的 1 储蓄存款利率会影响债券利率 如果储蓄存款利率提高了 势必会带动债券利率提高 只有这样才能显示债券在收益上的优势地位 2 储蓄存款利率会影响股票价格 假如储蓄存款利率提高了 闲置资金就会流向银行 投向股票市场的资金就会减少 股票价格一般会下降 投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍 从右图中可以看出 A 不投资股票 风险和收益均为零B 投资股票越少 风险越小收益越大C 投资股票越多 风险和收益就越大D 恰当的资产组合 风险最小收益最大 解析 A项错误 除股票外的其他投资方式也有风险性 B项错误 投资股票越少 风险性降低 收益也降低 D项说法错误 投资的风险与收益成正比 答案为C项 答案 C 注 曲线上圆点为投资者投资总额中购买股票所占百分比 5 股票投资特点 6 股票的作用 股票是一种高风险 高收益同在的投资方式 由于股票价格要受到诸如公司经营状况 供求关系 银行利率 大众心理等多种因素的影响 其波动有很大的不确定性 正是这种不确定性 有可能使股票投资者遭受损失 价格波动的不确定性越大 投资风险也越大 因此 股票是一种高风险的投资方式 股票市场的建立和发展 对搞活资金融通 提高资金使用效率 筹措建设资金 促进企业改革和发展 具有重要作用 特别提示 1 股票不是商品没有价值 2 每种股票的票面金额是固定的 而股票价格则是变动的 3 股票具有不返还性 公司破产 股东赔本 二者不形成债务债权关系 4 股东 即股票持有者 的权利 参加股东大会 投票表决 参与公司的重大决策 吸取股息或分享红利等 5 在我国并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易 2011年海口质检 2010年7月15日 中国农业银行A股在上交所上市成功 据悉 农行A股发行的最终规模达255 71亿股 其中战略配售102 28亿股 网下发行50 32亿股 网上发行103 10亿股 中国农业银行股份有限公司 A 其股东对公司债务承担连带责任B 由2个以上 50个以下的股东出资设立C 其股东可以用货币出资 也可以用实物等作价出资D 其资本必须划分为等额股份 解析 本题考查股份有限公司的特点 BC两项属于有限责任公司的特点 A项表述错误 D项正确 答案 D 2011年大连一模 如果你是投资者 从投资的收益性和投资的安全性角度考虑 你的选择分别应该是 A 政府债券 企业债券B 政府债券 政府债券C 企业债券 企业债券D 企业债券 政府债券 解析 企业债券收益性最高 政府债券安全性最强 因此 从投资的收益和投资的安全性角度考虑 D项选择较为合理 答案 D 2 融资 1 融资的含义融资也叫金融 就是货币资金的融通 是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段 或为取得资产而集资所采取的手段 融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间 直接或间接地进行资金融通的活动 广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为 这是资金双向互动的过程包括资金的融入 资金的来源 和融出 资金的运用 狭义的融资是指资金的融入 2 融资的方式一是社会募集 比如找亲戚朋友投资 找社会投资公司投资 二是银行募集 通过抵押或其他方式办理银行贷款进行融资 2011年广州模拟 2010年5月7日的特大暴雨使广州1 3万辆车受浸报损保险理赔成为焦点 这里的保险在经济生活中发挥的基本作用是 A 有偿投资 获得回报B 规避风险 补偿损失C 保障基本医疗和养老D 提供防灾预防性服务 解析 材料中的保险属于商业保险 而商业保险的基本作用就是规避风险 补偿损失 故B项正确 答案 B 中国投资者大量买入韩国国债2010年9月5日 韩国金融监督院公布的数据显示 中国投资者8月净买入1473亿韩元的韩国国债 1月至8月中国投资者净买入2 87万亿韩元的韩国国债 相当于同期净买入的债券总额 中国正在增持亚洲货币和亚洲债券资产 特别是韩国和日本国债 同时也在缩小美国资产敞口 在8月的韩国债券净买入排行榜中 中国在所有海外投资者中排名第十位 截至8月 中国投资者净持有的韩国债券为4 74万亿韩元 较2009年年底增长超过一倍 不过 中国投资者所持债券还仅限于韩国国债 而其他多数海外投资者除关注政府债券以外 还持有极少量的公司债券 1 中国投资者可以选择的投资方式有哪些 提示 随着社会经济的发展 在市场经济活动中出现了多种多样的投资方式 使人们的投资活动越来越多样化 除了储蓄以外 还有股票 债券和保险等投资方式 2 中国投资者为什么大量买入韩国国债 提示 1 债券是一种债务证书 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定利息 并到期偿还本金 它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明 这是债券的性质 债券根据发行者不同 可以分为国债 金融债券和企业债券 2 国债是由国家发行的债券 是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券 是中央政府向投资者出具的 承诺在一定时期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证 国债 又称国家公债 是国家以其信用为基础 按照债的一般原则 通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系 由于国债的发行主体是国家 以中央政府的税收作为还本付息的保证 所以它具有最高的信用度 被公认为是最安全的投资工具 它风险小 流动性强 3 国债的债权人既可以是国内外的公民 法人或其他组织 也可以是某一国家或地区的政府以及国际金融组织 而债务人一般只能是国家 中国投资者购买韩国国债 就是属于这种情况 韩国经济发展良好 韩元相对稳定 韩国国债回报率较高等 也是中国增持韩国国债的重要原因 1 中国投资者购买韩国国债的原因是 A 国债是一种高收益 高风险的投资方式B 国债是一种利益共享 风险共担的投资方式C 国债是规避风险的有效途径D 国债以中央政府的信誉担保 以税收作为还本付息的保证解析 中国投资者购买韩国国债是由国债本身的性质决定的 D项应选 ABC三项分别指的是股票 企业债券 商业保险三种投资方式 不符合题意 答案 D 2 中国增持韩国国债的积极意义在于 外储多元化战略 金融资产和双边贸易 经济关系的匹配性 还能有效地实现投资风险的对冲 韩元是我国一篮子货币中的一种 购买韩国国债可以降低汇率浮动带来的冲击 从安全性和收益性的角度来讲 增持韩国国债表明中国看好韩国经济的长期发展A B C D 解析 中国增持韩国国债的积极意义 要从当前的国际金融形势 中国经济发展等方面分析 题中所列各项均正确 答案 D 2 某市商业银行一营业厅2009年向企业贷款5000万元人民币 平均年利率是9 吸收存款4000万元 平均年利率是4 支付职员工资 奖金等60万元 其他开支120万元 2009年该营业厅盈利 A 360万元B 120万元C 110万元D 80万元解析 要记住银行盈利公式 贷款利息 存款利息 其他费用 即5000 9 4000 4 60 120 110 万元 答案 C 3 目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象 某人从银行购买了20000元的国债 与股票相比 A 从性质上看 它是所有权证书B 从风险上看 它的安全性最小C 从偿还上看 它可以还本付息D 从发行上看 它的主体是银行解析 本题考查两种投资方式的性质和特点 国债由中央政府发行 从性质上看是一种债务凭证 其安全性好 到期要还本付息 故只有C项正确 答案 C 4 某公民把自己的闲置资金用于投资 共选择了股票 金融债券和储蓄存款三种投资方式 右边柱形图是对这三种投资方式特点的描述 应分别是 A 股票金融债券储蓄存款B 储蓄存款