银行承兑汇票产品介绍PPT课件.ppt

市分行公司业务部顾志斌2008年3月 银行承兑汇票产品运用介绍 我行情况介绍1 今年以来 我行总计办理全额银行承兑汇票8665万元 具体情况 建军3000万元 建湖1200万元 城北1102万元 东台1100万元 阜宁840万元 大丰600万元 龙冈468万元 城南170万元 响水185万元 射阳 营业部 迎宾行办还尚未办理该业务 2 陈行长在今年工作报告中提出 对生产型企业要保证30 的额度用于全额保证金银票 同业的情况 1 贷款额度用足后不能开银票 2 固定资产贷款不能开具银票 或固定资产全部发放后不能开银票 3 机构类客户不能开银票 4 一谈到全额保证金银票就认为给客户增加财务负担 无法谈判 主要原因是支行思想认识不到位 客户经理不愿意 怕麻烦 对业务流程不熟悉 不敢于谈判 头脑中没有一本经济帐 目前各支行存在的误区 1 授信中有全额保证金银行承兑汇票的客户 直接发起业务处理 按授权办法审批 2 授信中没有全额保证金银行承兑汇票的客户 在授信时及时调整 增加该产品 注意客户的信贷政策要为 适度发展以上 含 如果不是 及时向上申请调整信贷政策 3 授信已用足 想办全额保证金银行承兑汇票的客户 办法 可以继续发起业务处理 不受授信总量控制 不受次数和金额控制 但要注意超额度授信外已办理的全额业务需占用到期信贷业务的额度 影响原有信贷业务的续办 特别是到期贷款 这就要将银票到期日在贷款到期日之前 产品运用 一 产品运用 二 4 授信未用足 想办全额保证金银行承兑汇票的客户 直接发起业务处理 占用原未使用的贷款额度 5 没有授信 全部为低风险的客户 想做全额保证金银行承兑汇票的客户 直接发起业务处理 按授权办法审批 6 没有授信 授信到期 纯固贷业务 想做全额保证金银行承兑汇票的客户 如果客户存量授信总额小于或等于我行的授信总量8500万元 仅是AA AAA 可直接发起业务处理 但一旦余额超8500万元 就不能不发起业务处理 以上 3 6 是在急需开全额保证金银行承兑汇票而又没有额度的一种临时性办法 我们倡导的是要事先科学设计产品 按评级 授信 支用的流程办理该业务 即授信时就将全额保证金银行承兑汇票的需求纳入授信之中 生产型企业 可以以银票方式结算的货款 不增加企业负担 银企关系比较好的客户 信贷客户的关联企业 我个人认为 只要是我们的信贷客户的上游客户不是农民就有开银票的可能性 客户的选择 以AA级客户1000万元流动资金贷款变换产品测算企业的融资成本利率上浮10 1年期期限利息支出 1000 7 47 1 1 82 17万元 企业的融资成本 方案 1 若我行改变产品结构 1500万授信 流贷1000万元 基准利率 1年期 500万全额保证金业务利息支出 1000 7 47 74 7万元银票手续费 万分之5 500 2次 0 5万元贴现支出 500 6 9 4 14 13 8万元 贴现市场利率可能比这个低 如东台目前是6 48 客户融资成本 74 7 13 8 0 5 89万元较普通产品设计多付89 82 17 6 83万元 相当于利率上浮19 的水平 若本年只办理全额一次客户融资成本 74 7 500 6 9 3 78 2 74 7 7 8 0 25 82 75万元较普通产品设计多付82 75 82 17 0 58万元 相当于利率上浮10 的水平 与现行执行利率差不多 方案 1 方案 2 若我行改变产品结构 1500万授信 流贷500万元 基准利率 1年期 1000万50 保证金业务贷款利息支出 500 7 47 37 35万元银票手续费支出 1000 万分之5 2 1万元银票承诺费 对敞口部分收 500 2 5 2次 25万元 市分行的下浮权限为100 我们就按10 收取 即2 5万元贴现支出 1000 6 9 4 14 27 6万元客户融资成本 37 35 1 2 5 27 6 68 45万元该融资成本比基准利率还节约74 7 68 45 6 25万元 相当于下浮10 的利率 比原产品的融资成本低 68 45 82 17 13 72万元 该部分费用可以通过银票承诺费的收取标准来调节 方案 2 方案 3 全部为50 保证金的银行承兑汇票这种方案建议少用 但中间业务收入可观 融资成本57 2万元 可收取承诺费25万元 按上浮10 利率测算 可与乾图理财产品比较 年化收益19万元 且存款为10 审批权限更简便 方案 3 支行效益 1 增加存款 尤其是在存款紧张时 这是一个蓄水池 存款形势好时 可少办理些 2 增加中间业务收入 在不增加企业的负担的情况下 建议使用方案 2 3 3 引导客户提高我行产品的覆盖率 4 增加我行贴现的渠道来源 目前外面的票克隆较多 避免了风险 5 可少量腾出非贴现贷款规模 6 市分行也对全额保证金银票加大了奖励力度 标准为按万分之五奖励 政策支持 1 对于仅增加全额保证金银票的客户调整授信 市分行给于 绿色通道 支持 2 对下游客户增加我行开出的全额保证金银票的贴现额度 市分行将给