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银行按揭培训 主讲 曹喜鸿 1 国内按揭银行一览表 2 深圳发展银行 对象 法人企业 个体工商户 业务 人民币要求 有营业执照的公司为背景地区 深圳 东莞 惠州 珠江三角洲按贷比例 合同金额的70 按揭期限 1 2年年利率 公司 一年期央行基准利率6 56 上浮30 年利率8 528 两年期央行基准利率6 65 上浮30 年利率8 645 个人 一年期央行基准利率6 56 上浮50 一年期年利率9 84 两年期央行基准利率6 65 上浮50 年利率9 975 注意 供方必须是深圳领威科技有限公司 领威担保 3 银行按揭合同签订流程 客户需购机做按揭的 由业务员交给讲信息反馈给市场管理部银行按揭专员 银行按揭专员进行初步审核 如有必要可以由业务员带银行按揭专员去客户厂审核其经营状况及资产占有状况 若通过初步审核 就可以签订合同 银行按揭专员 也可业务员帮忙收集交给银行按揭专员 收集客户按揭资料交由银行进行初步评审 通过评审 便带客户的法定代表人和股东 有必要时 去银行当面签资料 等待银行批会 批会之后去客户公司所在地的工商局办理抵押及买保险 之后便等着银行放款 每个月初 由业务员发送 银行按揭客户经营状况表 给市场管理部 及时了解客户经营状况 规避风险 每月市场客户关系部调研员根据业务人员填写的 银行按揭客户经营状况表 到客户厂进行复核性的评估 并填写 客户按揭评审表 如按揭客户出现信用不好现象 业务员需配合督促客户按时供款 4 银行按揭合同签订 收集客户按揭资料 递交银行 联络客户到银行开户 银行提交按揭资料给支行审 一周时间 分行审批 审贷会审批 两周时间 办理抵押 买保险 一周时间 出账给放贷中心审批 放款 按揭完成 深圳发展银行按揭流程 注 1 办理按揭之前需到客户厂进行评估其经营状况 资产总额等2 办理抵押需法定代表人亲自去工商局签字3 具体按揭需要时间按实际情况为准 5 6 7 8 深圳发展银行按揭所需基本资料 1 营业执照正副本复印件2 组织机构代码证复印件3 法人代表身份证明书 含身份证复印件 4 工商基本信息表 工商局打印版本 5 外资企业批准证书 仅限外资企业 6 基本开户许可证 复印件 7 税务登记证 国 地 复印件 8 公司章程复印件 外资企业另需提供合营合同 9 验资报告复印件10 最近一期月报及近三年年报表11 贷款卡复印件12 企业连续三个月以上主要开户行的银行对帐单13 股权架构图 集团客户或关联企业众多 股权结构复杂的企业需提供 14 原 辅材料采购合同 产品销售合同 进出口商务合同 近期大额协议 订单等 15 与领威公司签订的机器设备购销合同16 已付的购买机器设备的首期款收据17 法人代表结婚证及配偶身份证18 法人代表个人简历19 法人代表主要资产凭证 包括个人名下房地产证等 可选择主要资产提供参考 20 连续三个月水费 电费账单21 其他可能需要补充提供的资料 9 以深圳发展银行为例10万元 两年期还款 月利率7 204 10 香港银行 对象 国内大企业业务 港币按贷比例 合同金额的8成以上 不含税 按揭期限 2 3年年利率 定息 約5厘左右 沒有國內的浮動利息 及實際利息根據客戶情況由銀行評定 一般程序 1 客戶先提供基本資料予銀行 2 銀行覆核後會看廠 看廠後可能會要求客戶再補充文件 3 客戶與銀行之間雙方談判借款條款 4 客戶在港注冊公司5 銀行與客戶簽定合同 辦理機台保險和手續後 6 香港銀行安排放款予香港力勁 11 香港银行按揭所需主要资料 營業執照 章程 批准証書 三資企業 股東身份証 香港通行証及住址証明最近三年已審核財務報表 營業額變化 利潤計算還款能力 最近六個月銀行對帳單 公司及股東私人 顯示足夠首期來購買機器 應收帳詳細帳齡表最近六個月繳稅証明現時機器清單貸款咭副本 顯示号碼及密碼 如已有香港公司 請提供 香港公司註冊証 商業登記証 銀行對帳單 財務報表 如有 其他 12 什么是融资租赁 融资租赁又称金融租赁 即出租人根据客户的要求 向客户指定的供货人 并按照客户同意的条件 购买指定的设备 并将该设备的占有 使用和收益权转让给客户 客户为此承担分期支付租金的综合性金融服务方式 租赁基本操作流程 客户 租赁公司 供应商 签订服务合同提供售后服务 签订租赁合同分期支付租金 签订购买合同支付设备价款 年利息费用大概为7 8 13 以仲利国际租赁为例仲利租赁办理所需资料1 最新年检的营业执照 税务登记证 组织机构代码证正 副本最新验资报告 公司章程2 企业负责人及前两大股东身份证复印本 可附上房产证复印件 3 本次设备购买合约复印本4 2008 2010年度 12月份 和2011年最新月份之资产负债表 利润表 若有内账报表请附带提供 5 2008 2010年度 12月份 和2011年最新月份之增值税申报表及企业所得税申报表 缴费凭证6 近6个月银行对账单 公司账户 私人账户 7 厂房租赁合同 近6个月房租凭证 近6个月水电费发票8 打印固定资产清单 也可用电子档 14 融资租赁相对较灵活 根据其金额 租期以及公司状况等情况而定 具体费用可跟租赁公司相关负责人洽谈约定 15 银行按揭安全的控制和注意事项 签订合同的出机时间不能太急 深圳发展银行按揭办理时间至少30天 香港银行按揭时间25天 如果每一笔按揭都有足够的时间在出机前完成就是最安全最保险的 2 销售员要根据客户生产规模 生产状况推荐销售符合客户要求的机器 客户在银行按揭都是由我司提供担保的 如果出现客户退机或者断供 逾期 超期付款的 公司都会承担责任和风险 客户的不良记录影响我司信誉 3 签定合同需要按揭的客户先由业务员填写 客户银行按揭评审表 两份 通知市场部进行复核评估 4 每月初各办事处传真 银行按揭客户经营状况表 到市场管理部