终稿-反洗钱考试题目.xls

题题目目 根据 中华人民共和国反洗钱法 规定 任何单位和个人发现洗钱活动 有权向 机关举报 接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密 金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 致使洗钱后果发生的 国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员处 罚款 中国人民银行设立 机构 负责接收人民币 外币大额交易和可疑交易报告 金融机构应当根据 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程 并向 报备 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易 金融机构应当提交 报告 根据 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 金融机构应当通过 向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告 客户与证券公司进行金融交易 通过银行账户划转款项的 由 向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 规定 金融机构应当在大额交易发生后的 个工作日内 通过其总部或者由总部指定的一个机构 及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告 没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的 其报告方式由中国人民银行另行确定 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 规定 金融机构应当在可疑交易发生后的 个工作日内 通过其总部或者由总部指定的一个机构 及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告 没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的 其报告方式由中国人民银行另行确定 在反洗钱工作平台中 名单客户产生的大额和可疑案例 大额案例系统自动上报 可疑案例系统自动排除 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 规定 可疑交易发生后的10个工作日 是指 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 中的 短期 概念是指 个工作日 含 之内 根据 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 规定 可疑交易类型中 长期闲置的账户原因不明地突然启用 并在短期内发生大量资金交易中的 长期 和 短期 分别为 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 的条款中 客户经常存入境外开立旅行支票或者外币汇票存款 与其经营状况不符 客户 指 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理 中所称的 频繁 是指 客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付 明显逃避大额现金交易预警 此行为属于 Z银行向当地人民银行报告一起可疑交易 某服装加工公司法定代表人李某近日持25张个人身份证 声称这些人均为本公司员工 要求开立工资卡 银行经审核后确认为这些身份证均为真实身份证 并为这些人开立了个人银行结算账户 其后数日 这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来3000美元外汇 合计75000美元 并均由李某办理结汇 李某再将结汇后资金取现后存入其本人账户 请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型 某银行发现一个可疑情况 L客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人 共开立了11户个人银行结算账户 6月5日L客户在其本人账户存入50万元 并分别向其他10个账户各存入现金35万元 合计存入400万元现金 6月11日 该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户 并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户 然后将本人账户销户 请问L客户的行为符合以下哪种可疑交易类型 2006年2月 在 银行发现一个新客户名称为 农副产品公司 经常性的收取来自外地单位汇款 然后将资金分别多次以现金形式取走 累计资金交易量非常大 该公司开户以后 从2006年2月10日到2月19日期间 该账户转入资金5笔 合计1000万元 支取现金50笔 合计950万元 汇款单位均不同 多是贸易公司等 经该行调查 这是经营范围为收购农副产品的公司 只有一名员工 真正的法人代表始终没有出现过 外地的汇款用途是购买农副产品 但这家农副产品公司经营面积约20平方米 工商注册有限责任公司 注册资金50万元 平时顾客很少 请问该公司的交易符合以下哪些可疑交易类型 A市某餐厅于2006年在L银行滨海支行开立基本存款账户 该餐厅为个体工商户 经营范围主要为提供饭菜 熟食等 一直以来 该单位账户每日发生额平均在10000元左右 2006年12月 该账户交易突然变大 且资金交易对象集中在某商贸公司 建筑材料公司等几个单位 款项用途主要是 货款 还款 和 工程款 等 2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1 56亿元 请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易类型 关于反洗钱内部控制的信息与交流 以下说法错误的是 客户身份识别中的非面对面识别要求是指 金融机构利用电话 网络 自助银行 ATM机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时 应实行哪些措施 错误的是 金融机构应加强对现金支付交易的监督管理 防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动 对于大额和可疑的现金支付交易按照人行 执行报告制度 个人活期存款账户发生人民币单笔 以上现金支取的 营业网点经办人员应核对并摘录存款人本人身份证件 代理存取款的 还应同时提供代理人身份证件 根据 浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法 的规定 中风险客户自评定风险等级后每 审核一次客户基本信息 根据 浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法 的规定 低风险客户自评定风险等级后至少每 审核一次客户基本信息 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收 分析涉嫌恐怖融资的 报告 根据 浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法 的规定 各行社应定期 至少按 下载保存最终评级为高风险的单位和个人客户的 交易记录分析及洗钱风险评级表 和 机构客户洗钱风险等级清单 2003年6月 金融行动特别工作组在柏林召开会议 规定的洗钱犯罪的上游犯罪种类有 当前我国反洗钱的被监管主体是 反洗钱依据的一个 规定 是 金融机构反洗钱规定 一个 办法 指 该 办法 自2007年3月1日起施行 2003年1月3日发布的两个 办法 同时废止 在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过 金融机构反洗钱工作的监督管理机关为 我国最先规定了洗钱罪的是 根据 浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法 的规定 高风险客户自评定风险等级后每 审核一次客户基本信息 客户风险评级资料 自与客户业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 金融机构负责反洗钱工作的应当是 根据 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 的规定 出现以下情况时 金融机构可以不重新识别客户 反洗钱资源配置是否与金融机构业务发展和风险变动情况相适应 以下说法错误的是 对于分支机构或控股子公司的反洗钱合规管理工作机制是否健全 下列表述错误的是 各部门 条线 应将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程 并建立相应业务操作规程 且具有可操作性 下列表述错误是的 根据 金融机构反洗钱风险评估标准 银反洗发 2012 45号 的规定 关于反洗钱绩效考要求 下列表述错误是的 商业银行为客户提供哪种服务时 应当识别客户身份 并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 登记客户身份基本信息 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 接收境外汇入汇款的金融机构 如发现汇款人姓名或者名称 汇款人账号和 三项信息中任何一项缺失的 应要求境外机构补充 接收境外汇入汇款的金融机构 发现汇款人姓名或者名称 汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失 若境外机构属于加入FATE的国家 地区 或虽未加入但承诺严格执行FATE有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家 地区 银行 利用电话 网络 ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时 银行应实行严格的 措施 采取相应的技术保障手段 识别客户身份 在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的 银行应及时调整其客户洗钱风险等级并 根据 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 的规定 银行在与客户的业务存续期间 应当采取 客户身份识别措施 客户先前提交身份证明文件已过有效期 客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的 金融机构应当 金融机构判断该线索涉嫌犯罪 为及时有效地阻止和打击犯罪 应当及时以书面形式向 报告并同时报当地公安机关 以便协助公安机关开展侦查工作 对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督 检查 客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易 由 报告 客户通过境外银行卡发生的大额交易 由 报告 客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易 由 报告 中华人民共和国反洗钱法 第六条规定 依法提交大额交易和可疑交易报告 受法律保护 中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的 可以向提交报告的银行发出补正通知 银行应在接到补正通知的 个工作日内补正 银行应当将可疑交易报其总部 由银行总部或者由总部指定的一个机构 在可疑交易发生后的 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心 没有总部或者无法通过总部及部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的 其报告方式由中国人民银行另行确定 对个人存款账户单笔金额超过5万元 含 的现金存取 下列表述错误的是 一法四令 从 开始施行 符合下列任一条件的个人客户 可评定为低风险 银行 反洗钱内部控制制度建设情况 发生变化时 银行 反洗钱工作机构和岗位设立情况 发生变化时 反洗钱非现场监管办法 试行 中填报单位是指 中国人民银行走访实施现场调查时 调查组到场人员不得少于 人 否则 银行有权拒绝 关于反洗钱宣传 以下说法错误的是 对于新建立业务关系的客户 金融机构应在建立业务关系后的 个工作日内划分其洗钱风险等级 下列客户洗钱风险等级可评为低风险的是 下列不属于实际控制人范畴的是 下列不属于高风险业务范畴的是 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 规定 法人 其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 万元以上或者外币等值 万美元以上的款项划转 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 规定 自然人银行账户之间 以及自然人与法人 其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 万元以上或者外币等值 万美元以上的境内款项划转 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告 在通常情况下 客户所属行业现金使用密集程度越高 其洗钱风险相对较高 以下不属现金密集程度高的行业的是 鉴于代理交易在现实中的合理性 金融机构可将关注点集中于一些风险较高的特定情形 以下情形中不属代理交易中洗钱风险较高的是 非面对面交易使客户无需与银行工作人员直接接触即可办理业务 同时金融机构开展尽职调查的难度也增大 洗钱风险相应上升 以下不属于银应行重点审查的交易是 对于上游犯罪状况 金融机构可参考我国有关部门以及金融行动特别工作组等国际权威组织发布的信息 下列不属于重点关注的国家或地区的是 关于金融机构反洗钱技术保障措施 下列说法错误的是 根据中国人民银行印发的 关于金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知 银发 2013 2号 规定 金融机构应遵照全面性原则全面考虑各方面洗钱风险因素 以下各项不是金融机构应考虑的洗钱风险因素的是 以下各项中哪些不是金融机构应把握识别地下钱庄资金交易活动的关键点 下列交易特征不属于可疑交易特征的是 关于银行配合开展反洗钱调查的权利 下列表述错误的是 以下说法错误的是 以下对反洗钱保密要求说法错误的是 下列不属于现场检查准备阶段应包括的配合措施的是 以下说法错误的是 从账户开立和使用的特征来看 以下哪些情形不可能涉嫌恐怖融资可疑交易 金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单 应立即采取相应的交易限制措施 下列不属于交易限制措施的是 大额交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的 报告给中国人民银行的制度 可疑交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的 报告给中国人民银行的制度 以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施 说法错误的是 下列表述错误的是 下列关于客户洗钱风险分类管理的表述 错误的是 以下哪项不属于银行客户洗钱风险分类的参考因素的是 下列哪种情况出现时 可以不重新识别客户 某国总统要求在某银行开立外币账户时 下列金融机构采取的客户身份识别措施中错误的是 关于反洗钱调查中的封存措施 以下说法错误的是 开立对公外汇存款账户时 下列哪项不是金融机构识别对象的是 银行为客户向境外汇出资金时 境外收款人住所不明确的 可登记接收汇款的 银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经 的批准 金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务 审慎地分析甄别 中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的 应及时发出 进行风险提示 要求其采取相应的防范措施 选选项项A A选选项项B B选选项项C C选选项项D D答答案案岗岗位位 中国人民银行及公安机关银监会证监会法院A 一万元以下五万元以下 五万元以上五十万元以下五万元以上十万元以下十万元以上二十万元以下B 中国人民银行分支机构反洗钱局中国反洗钱监测分析中心中国人民银行总行C 中国人民银行反洗钱局中国反洗钱监测分析中心中国人民银行总行A 大额交易报告大额可疑交易报告 可疑交易报告 重点可疑交易报告B 电子邮件金融机构各网点公安部门金融机构总部或者由总部指定的一个机构D 当地人民银行证券公司客户银行D 5101520 A 5101520 B 黑 白 红 关注B 构成可疑交易的交易发生之日起计算金融机构人员发现可疑交易之日起计算金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算D 10 5 2 15A 一年以上 3个工作日一年以上 10个工作日三年以上 3个工作日三年以上 10个工作日B 仅指对公客户仅指对私客户 包括对公客户和对私客户以上都正确C 交易行为营业日每天发生3次以上 或者营业日每天发生持续3天以上交易行为营业日每天发生5次以上交易行为营业日每天发生 且持续5天以上交易行为营业日每天发生 且持续7天以上A 可疑交易 大额频繁交易 频繁交易 大额交易A 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付 且交易金额接近大额交易标准多个境内居民接受一个离岸账户汇款 其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作没有正常原因的多头开户 销户 且销户前发生大量资金收付长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入 且短期内出现大量资金收付B 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付 且交易金额接近大额交易标准法人 其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 或者自然人客户短期内频繁收取法人 其他组织的汇款没有正常原因的多头开户 销户 且销户前发生大量资金收付自然人银行结算账户频繁进行转账且情形可疑 或者一次性大额存取现金且情形可疑C 短期内资金交易频繁 与客户身份 财务状况 经营业务明显不符 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付 且交易金额接近大额交易标准长期闲置的账户原因不明地突然启用 短期内出现大量资金收付平常资金流量小的账户突然有异常资金流入 且短期内出现大量资金收付 A 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付 且交易金额接近大额交易标准没有正常原因的多头开户 销户 且销户前发生大量资金收付长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入 且短期内出现大量资金收付自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑 或者一次性大额存取现金且情形可疑C 应当获取充足的信息 及时 准确地将反洗钱信息传达至相关人员 开辟畅通的信息反馈和报告渠道 保证发现的问题能够及时 完整地为最高层掌握 金融机构高级管理层可以不用知晓反洗钱内控制度 金融机构应将有效的管理和交流以制度的形式明确到反洗钱内控制度中 C 严格的身份认证措施采取相应的技术保障手段强化内部管理程序 识别客户身份 延长对该类客户的客户身份资料更新周期D 人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 金融机构反洗钱规定 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 中华人民共和国反洗钱法 A 5万元以上 不含 5万元以上 含 20万元以上 不含 20万元以上 含 B 一个月 三个月 半年 一年D 三个月 半年 一年 二年D 客户身份识别交易记录保存大额交易可疑交易D 季度半年度一年 一个月A 20种以上 60种以上 100种以上 80种以上A 金融机构 特定非金融机构金融机构和特定非金融机构 金融机构和非金融机构C 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 人民币银行结算账户管理办法 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 D 12小时 24小时 48小时 72小时C 税务机关 中国人民银行 银行监督管理委员会 公安机关B 修订后的新 宪法 1997年修订后的 刑法 修订后新的 中国人民银行法 金融机构反洗钱规定 B 一个月 三个月 半年 一年C 三年 五年 十年 十五年B 设立专门机构 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构指定专人 设立反洗钱专门机构或者指定专人B 客户行为或者交易情况出现异常 或客户有洗钱 恐怖融资活动嫌疑客户姓名或者名称与国务院有关部门 机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人 洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同 客户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务 金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾C 以资产规模增长为参照 资产规模年度增长率 0且有专职反洗钱人员增加 或是反洗钱专职人员增加超过20 的 人行在对金融机构反洗钱风险评估中可加2分 以资产规模增长为参照 资产规模年度增长率大于30 规模较大的金融机构 或50 规模较小的金融机构 且未增加专职反洗钱人员的 人行在对金融机构反洗钱风险评估中得0分 以客户规模增长为参照 客户规模年度增长率 0且为正数的 可不增加反洗钱专职人员 以客户规模增长为参照系 客户规模年度增长率 0且为正数的 应相应增加反洗钱专职人员 C 应要求分支机构或控股子公司及时报告反洗钱工作情况及重大事项 对分支机构反洗钱现场检查 含内部审计 应做出计划安排或其他制度性安排 对分支机构开展定期的反洗钱现场检查或内部审计 年度现场检查覆盖率 按下一级分支机构数计算 应达到30 以上 对分支机构的检查和审计项目的设置 可不将最新监管要求纳入检查和审计项目内 D 与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求 反洗钱内控要求和操作规程不应独立于业务条线操作规程 业务条线业务操作规程中应有反洗钱风控要求 各部门 条线 岗位职责只需简单的配合反洗钱工作即可 D 金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围 对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容 绩效考核应包含 对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容 对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容 D 将3 000美元结汇入客户的人民币账户1 000美元现钞兑换张三转账18万元到李四账户提取现金1万元 B 汇款人工作单位汇款人住所汇款行地址汇款人身份证明文件B 可不必要求其补充缺失信息 而直接登记替代性信息应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称应要求境外机构补充汇款人账号应要求境外机构补充汇款人住所A 客户回访资料保存实地调查身份认证D 报告客户大额交易行为终止交易报告客户可疑交易行为拒绝交易C 一次性的间隔的持续的定期的C 继续为客户办理业务中止为客户办理业务有权更新资料有权上报交易B 金融机构上一级机构金融机构总部 中国银行业监督管理委员会中国人民银行当地分支机构D 中国人民银行及其分支机构 中国反洗钱监测分析中心公安机关中国银行业监督管理委员会A 收单行办理业务的金融机构付款行开立账户的银行或者发卡行D 收单行办理业务的金融机构付款行开立账户的银行或者发卡行A 收单行办理业务的金融机构 付款行开立账户的银行或者发卡行B 履行反洗钱义务的机构及其工作人员中国反洗钱监测分析中心客户第三方A 3 5 7 10B 3 5 7 10D 核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件若是身份证 则通过联网核查无误后方可支付如为代办 可只审核代理人身份 不必审核被代理人身份如为代办 应同时审核代理人和被代理人身份 C 2002年 2007年 2008年 2009年B 客户被列入联合国等国际权威组织或国家有关部门发布的恐怖组织 恐怖分子 通缉罪犯名单及其他禁止的名单的 客户为机关 事业单位 学校 军队和武警部队的 客户国籍为反洗钱 反恐怖融资监管薄弱的国家或地区因涉嫌犯罪接受公安 检察 税务 海关等有关机构查询 冻结或扣划资金的 B 银行应等到上报年度报表时向中国人民银行上报银行应及时将更新情况报告中国人民银行年度结束后5个工作日内报告 年度结束后10个工作日内报告银行总部B 年度结束后10个工作日内报告 银行应立即将更新情况报告中国人民银行 年度结束后5个工作日内报告 银行应于变化后的10个工作日内将更新情况报告当地人民银行 D 中国人民银行总行金融机构总部 独立承担法律责任的金融机构及其分支机构独立承担法律责任的金融机构分支机构C 5 10 1 2D 对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规 中外反洗钱监管处罚实例等 反洗钱宣传方式可灵活多样 反洗钱宣传只针对一般员工 与中高级领导层无关 对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册 利用银行内部办公网络或信息网络 内部刊物等方式开展宣传 C 531015C 客户多次涉及可疑交易报告的 资金往来简单 账户余额或交易规模较小的拒绝配合金融机构依法开展客户尽职调查工作的 客户为外国政要或其亲属的 B 公司实际控制人未被客户披露但实际控制着金融交易过程的人 未被客户披露但最终享有相关经济利益的人员 公司授权的经办业务人员D 网上银行电话银行柜面小额存款业务银联POSC 200 20200 50500 50500 20A 100 1050 1050 5100 20B 废品收购餐饮轻工业娱乐业C 客户信息显示紧急联系人为同一人或多个客户预留电话为同一号码对公客户批量代理开立多张借记卡 且经柜面电话确认为代发资所用 客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告同一代办人同时或短期内分多次代理多个账户开立B 网上金融交易频繁且IP地址分布在非开户地或境外 金额特别巨大的网上资金交易 企业客户每月通过网上银行进行批量代发工资关联企业之间的异常POS交易 C 存在较严重恐怖活动的国家或地区已加入FATF组织的成员国存在严重的毒品 走私犯罪的国家或地区存在严重的金融诈骗 海盗等犯罪活动的国家或地发起B 金融机构应确保洗钱风险管理工作所需的必要技术条件 金融机构可利用计算机系统等技术手段辅助完成部分初评工作 金融机构可不必通过人工审核 直接运用技术手段完成全部洗钱风险评定工作 金融机构的反洗钱系统设计应着眼于运用客户风险等级管理工作成果 C 客户因素地域因素职业及行业因素收益最大化因素D 公司账户自开户以来基本无业务往来 短期频繁发生与经营范围明显不符的大额资金往来 公司账户于每月初大批量发生网上银行代发工资交易资金交易明显超出公司经营性质和规模 公司账户过渡性质明显 B 在交易金额 频率 流向 性质等方面存在异常交易与客户身份明显不符交易与经营性质不符交易金额较大D 调查人员违反规定程序时 银行无权拒绝调查核对 补充和更正询问笔录的权利逾期自动解除被冻结账户的权利清点及封存反洗钱调查资料清单的权利A 银行及其工作人员应当对报告的可疑交易予以保密 不得违反规定向客户和其他人员提供 银行及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报给客户银行违反 中华人民共和国反洗钱法 的保密规定 泄露有关信息 致使洗钱后果发生的 处五十万元以上五百万元以下的罚款银行违反 中华人民共和国反洗钱法 的保密规定 泄露有关信息 致使洗钱后果发生的 直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员可被处罚5万元以上50万元以下的罚款B 反洗钱调查涉及的部门多 环节多 泄密的风险大 因此 银行在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作 对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求 不涉及违反国家法律问题如果在配合调查过程中被洗钱分子知晓有关信息 他们将会改变洗钱活动的地点和方式 或暂时停止洗钱活动 导致洗钱案件线索中断 甚至重要证据的灭失 严重的还会影响到相关人员的人身安危 向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为 这会严重影响监管机构预防 监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性 还可能使银行和相关工作人员面临因配合调查工作泄密带来的法律风险 B 按照通知书的要求 组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动 并在规定时限内提交书面自查报告 严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据及交易数据 并在规定时间内提交给检查组 准备好反洗钱检查相关的制度 文件和会计凭证等资料 以备检查组现场作业时调阅被查单位负责人对 现场检查会谈纪要 签字确认D 为了保护金融机构良好的名誉 承担应有的社会责任 各金融机构应开展反洗钱宣传工作 金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上 制定有针对性的宣传计划 金融机构可直接执行当地人民银行的反洗钱宣传计划 而不必自行制定宣传计划 反洗钱宣传应区分对象的不同 采取内部宣传和外部宣传两种方式 C 长期闲置的账户仅保有最低余额 突然间接收一笔存款或一系列存款 随后每日提取现金存款 直到所存资金全部提取完毕 用新成立的法人实体名义开立账户 而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平同一个人开立多个账户 存入多笔小额存款 而总额同其收入水平不相符开立账户的法人实体 参与一个组织或基金会的活动D 停止金融账户的开立 变更 撤销和使用暂停金融交易协助转移或转换金融资产拒绝转移或转换金融资产C 全部金融交易信息超过大额交易标准的金融交易信息大额交易标准以下的金融交易信息被有权机关冻结或扣划过的账户所有交易信息B 全部金融交易信息超过大额交易标准的金融交易信息有洗钱嫌疑的金融交易信息被有权机关冻结或扣划过的账户所有交易信息C 银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存应销毁处理的反洗钱档案须经主管领导审批纸质档案保存环境应保持一定的温度 湿度 做到防霉 防蛀 防火反洗钱档案不允许对外调阅D 金融机构应当全面 真实 动态地掌握本机构客户洗钱风险程度金融机构应当对所有客户采取不变的识别措施金融机构应提前预防和及时发现可疑线索 有效控制洗钱风险客户洗钱风险分类管理为金融机构对洗钱风险进行全面管理提供依据B 客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求客户洗钱风险分类是客户身份识别的做法之一客户洗钱风险分类是对金融机构的额外要求D 其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户长期存在大额交易 与客户身份背景 经营范围相符 与高风险国家 地区或客户有密切贸易往来的客户股权结构过于复杂 使实际受益人难于辨认的客户B 客户行为异常客户有洗钱嫌疑先前获得的客户身份资料存在疑点金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果 D 应当经高级管理层的批准应当报告中国人民银行核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件B 调查组可以对可能被转移 隐藏 篡改或者毁损的文件 资料予以封存 封存期间 金融机构可根据需要转移 隐藏 篡改或者毁损被封存的文件 资料 调查人员封存文件 资料时 应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚 当场开列 反洗钱调查封存清单 必要时 调查人员可对封存的文件 资料进行拍照或扫描 B 拟开立账户的对公客户法定代表人 开户经办人经营部门负责人 D 接受人姓名或者名称 接受人账号 接受人身份证 境外机构所在地名称D 董事会或者其他高级管理层 中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会A 大额交易 现金交易 可疑交易 转账交易C 反洗钱非现场监管约见谈话记录 反洗钱现场监管走访通知书 反洗钱非现场监管意见书 反洗钱非现场监管信息补充报送通知书 C 题题目目 符合下列任一条件的单位客户 可评定为低风险 银行建立配合反洗钱调查制度应当明确 反洗钱内部审计包括哪些环节 关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是 以下说法正确的是 法人 其他组织和个体工商户的身份基本信息包括 客户身份识别的含义包括 客户身份识别的基本原则有 银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时 应当采取的客户身份识别措施包括 客户身份识别中的非面对面识别要求是指 银行利用电话 网络 ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时 应采用如下哪些手段识别客户身份 银行应采取合理方式确认代理关系的存在 在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时 应当对代理人采取哪些措施进行识别 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的 若有代理人 需要提供的客户身份证明文件包括 某国总统要求在某银行开立外币账户时 金融机构应采取哪些客户身份识别措施 一次性金融服务是指 为不在本银行机构开立账户的客户提供 等一次性金融服务 银行应对 交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别 一次性金融服务识别要点包括 商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时 应当识别客户身份 并采取以下哪些措施 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时 银行应该注意以下几点 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时 银行应重点关注 金融机构为客户向境外汇出资金时 应登记 对个人存款账户单笔金额超过5万元 含 的现金存取 银行应 银行办理自然人境外汇入汇款业务 应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记 等信息 下列哪种情况出现时 应重新识别客户 银行在采取持续的客户身份识别措施时 应关注哪些情况 客户要求变更有关信息的 应重新识别客户身份 有关信息包括 银行对先前获得的客户身份资料的 存在疑点的 应重新识别客户身份 目前我行反洗钱工作平台中设置了以下 等岗位 关于反洗钱宣传 以下说法正确的是 金融机构未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括 银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的 等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类 为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性 银行应 关于客户洗钱风险分类参考指标 以下哪些说法正确的是 以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素 以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素 银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于 对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括 对关注类客户 应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施 可疑类客户采取的风险控制措施包括 以下说法正确的是 以下说法正确的是 在实践中 为了及时开展反洗钱调查 金融机构有合理理由认为与洗钱 恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户 金融机构应当同时报告 金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括两类 可疑交易特征包括 我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定 主要体现在以下哪些法律规章中 根据我国 中华人民共和国反洗钱法 及反洗钱规章规定 承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机构 其中银行业金融机构包括 对符合 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 中所列的异常交易应如何处理 请说出下面情况符合哪些可疑情形 某面包店 该面包店为个人经营 经营范围仅限中餐 面包 2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户 开户以来 该账户交易极为频繁 几乎每天都有交易发生 交易规律是 每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后 立即提现或转账付出 提现交易的金额均接近10万元 账户的余额通常很小 经统计 2007年该账户共转账收入101笔 金额2734 69万元 提现79笔 金额1284 89万元 转账付出109笔 金额1769 26万元 全年无1笔存入现金交易 在79笔提现交易中 交易金额为199800元的多达59笔 有下列行为之一的 由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的市一级以上派出机构责令限期改正 情节严重的 处二十万以上五十万以下罚款 并对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员 处一万元以上五万元以下罚款 某银行发现一个可疑现象 A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户 6月5日 A客户在其本人账户存入50万元 并分别向其他10个账户各存入现金35万元 合计存入400万元现金 6月11日 该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户 并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户 然后将本人账户销户 请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型 某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃 短期内款项分别通过网银及现金形式存入 笔数极多 存入款项短期内以现金方式提出 提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户 请问该客户的交易有哪些可疑点 某投资顾问有限公司 注册资本金为100万元 经营范围是项目投资咨询 市场调查 企业管理 营销策划 中介服务 该账户2007年5月9日至5月16日 资金交易高达1 26亿元 主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元 然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元 B证券营业部5笔3000万元 某典当有限公司2笔900万元 该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易 有合理理由认为该交易或客户与洗钱 恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告 按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告 报告包括 根据 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 的规定 恐怖融资的表现形式包括 以下说法正确的有 金融机构对以下哪些情形应进行报告 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列那些名单有关的 应进行报告 涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析 从账户开立和使用的特征来看 以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易 从交易涉及的地区分析 以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易 金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单 应立即采取相应的交易限制措施 包括但不限于 下列属于中风险等级客户的有 以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息 中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的意义包括 银行应按年度向中国人民银行报告的反洗钱信息有 在反洗钱非现场监管工作中 银行的职责是 中国人民银行走访实施现场调查时 调查组到场人员应出示 否则 银行有权拒绝 银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时 以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责 客户办理销户前 银行应确定哪些信息 银行反洗钱培训的目的包括 反洗钱培训对象包括 反洗钱培训内容包括 以下哪些说法是正确的 反洗钱全面检查的内容应包括 反洗钱现场检查方式包括 根据 中华人民共和国反洗钱法 第三十二条规定 金融机构有下列行为之一的 由中国人民银行总行及地 市 以上分支机构责令限期改正 情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款 并对直接负责的董事 高级管理人员和其他责任人员 处一万元以上五万元以下的罚款 以下说法正确的有 根据 浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法 客户洗钱风险级别可分为 以下对保密要求说法正确的有 银行配合开展反洗钱调查 保密工作的主要内容包括 根据 中华人民共和国反洗钱法 客户由他人代理业务时 金融机构应对 或者其他身份证明文件进行核对并登记 金融机构反洗钱工作的法律依据有 人民银行进行反洗钱行政调查时 被调查的金融机构应尽的义务主要有 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 规定 金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外 可以采取以下的一种或者几种措施 识别或者重新识别客户身份 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 适用于在中华人民共和国境内依法设立的哪些金融机构 出现下列哪些 情况时 金融机构应当重新识别客户 符合下列任一条件的个人客户 应评定为高风险 银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点 根据 金融机构反洗钱风险评估标准 银反洗发 2012 45号 的规定 金融机构应加强对高风险业务的管理措施 下列表述 正确的是 人民银行重点关注的高风险业务品种或服务 包括但不仅限于以下几点 非面对面交易方式 如网上交易 为广大客户带来方便 快捷的同时 也给商业银行有效识别客户身份 履行反洗钱义务带来了相当的难度 洗钱风险也相应上升 对于非面对面交易 可重点关注以下几点 对于单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的 具有下列 可疑交易的 银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能 要求存款人到银行网点柜台办理转账业务 并出具书面付款依据或相关证明文件 如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的 银行应拒绝办理转账业务 金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐融资监控名单的维护工作 监控名单应至少涵盖以下内容 根据 支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法 中规定 特约商户的身份基本信息包括特约商户的 银行金融机构在办理以下哪些 业务时 应按照 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 的规定 采取相关客户尽职调查措施 并核对客户的 机构信用代码证 登记客户的机构信用代码 留存 机构信用代码证 的复印件或影印件 针对POS机套现案件的特点 金融机构应从以下几方面强化管理 加强监测 防范风险 下列表述正确的有 金融机构应对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施 有效预防风险 可酌情采取的措施包括但不限于以下 金融机构可对低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施 可酌情采取的措施包括但不限于以下 在实务中 金融机构可通过下列方式 确认代理关系的存在 并采取相关的客户身份识别措施 代理开立人民币银行结算账户的识别要求 根据 中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立 转账 现金支取业务管理的通知 银发 2011 116号 规定 对于代理开立个人银行结算账户的 银行应采取以下哪些措施 客户王某到N银行办理代理开户业务 王某手持本人居民身份证件及林某 徐某居民身份证 要求以林某 徐某名义开立个人账户 N银行柜面人员应如何处理 对于风险程度显著较低且能够有效控制其风险的客户 金融机构可直接确定为低风险客户 但此类客户不应具有以下任何一种情形 在通常情况下 客户所属行业现金使用密集程度越高 其风险相对较高 以下属现金密集程度高的行业为 鉴于代理交易在现实中的合理性 金融机构可将关注点集中于一些风险较高的特定情形 以下情形中属代理交易中风险较高的有 非面对面交易使客户无需与工作人员直接接触即可办理业务的同时 也使金融机构开展尽职调查的难度随之增大 洗钱风险相应上升 此类业务金融机构可重点审查以下哪个方面 对于上游犯罪状况 金融机构可参考我国有关部门以及金融行动特别工作组等国际权威组织发布的信息 重点关注以下哪类 国家 地区 根据中国人民银行印发的 关于金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知 银发 2013 2号 规定 金融机构应结合实际情况 综合考虑的风险要素是 下列为目前我国洗钱可疑类型的是 以下各项中哪些是金融机构应把握识别地下钱庄资金交易活动的关键点 通过电子汇款形式进行资金转移 当出现以下情形时 可能涉嫌恐怖融资可疑交易 从客户交易行为分析 以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易 金融机构如发现或有合理理由怀疑客户或其交易对手涉嫌恐怖融资活动的 应采取以下哪些措施 客户身份识别中的禁止性要求是指 银行不得为身份不明的客户 人民银行在实施现场调查时 调查组可以查阅 复制被调查对象的下列资料 客户洗钱风险分类标准 以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素 对私客户开立账户 银行应核对的客户身份证明文件包括 禁止单位代办信用卡 是指以下情形中的哪些 下列哪些属金融机构反洗钱工作的薄弱点 收单机构在与特约商户建立业务关系时 应采取以下哪些身份识别措施 被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合 选选项项A A选选项项B B选选项项C C选选项项D D答答案案岗岗位位 客户为机关 事业单位 学校 军队和武警部队客户为个体工商户 资金往来简单 账户余额或交易规模较小账户资金往来特点符合单位身份及经营业务和当地交易习惯A C D 组织管理和工作流程资料借阅流程保密规定资料保存A B C D 检查发现问题通报问题跟踪整改责任认定A B C D 培训对象应包括高级管理层只有反洗钱操作人员才应接受培训 高级管理层不接触具体业务不需要培训 反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训培训的对象应包含银行的全体工作人员A C D 银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围银行应对反洗钱工作定期进行评估银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性 合理性 有效性实施独立评估的职责反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理 文件和资料的保管 泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求A B D 客户的名称 住所 经营范围 组织机构代码 税务登记证号码 可证明该客户依法设立或者可依法开展经营 社会活动的执照 证件或者文件的名称 号码和有效期限 控股股东或者实际控制人的姓名 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 有效期限 法定代表人 负责人的姓名 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 有效期限 A B C D 了解客户本人的真实身份了解他行客户的交易目的和交易性质了解客户的资金来源和用途 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人A C D 真实性 有效性独立性 直接性完整性 持续性灵活性 广泛性A C 充分收集有关境外金融机构的业务 声誉 内部控制 接受监管等方面的信息评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况评估境外金融机构反洗钱 反恐怖融资措施的健全性和有效性 以口头的方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别 客户身份资料和交易记录保存方面的职责A B C 实行严格的身份认证措施采取相应的技术保障手段强化内部管理程序延长对该类客户的客户身份资料更新周期A B C 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件要求代理人出具经公证的委托代理书登记代理人的姓名或者名称 联系方式 身份证件或者身份证明文件的种类 号码登记代理人所在工作单位和地址A C 合法有效的授权委托书代理人的有效身份证件合法有效的合同书代理人的资质证明A B 应当经高级管理层的批准应当报告中国人民银行核对 登记客户的有效身份证件或者其他身份证明文件留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件A C D 现金汇款 现钞兑换票据兑付以上都不是A B C 单笔人民币1万元以上单笔人民币10万元以上单笔外币等值1 000美元以上单笔外币等值10 000美元以上A C 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件登记客户身份基本信息留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件A B C D