第三章保险合同ppt课件.ppt

28 03 2020 1 第三章保险合同 目录 第一节保险合同的概念 第二节保险合同的要素 第三节保险合同的成立与生效 第四节保险合同的变更与终止 第五节保险合同的解释 第六节保险合同纠纷的处理 28 03 2020 3 第一节保险合同的概念 主要内容 保险合同的含义保险合同的特征保险合同的分类 保险合同的含义 平等主体为了实现一定目的 双方或多方意思表示一致而订立的协议 合同的含义 保险合同的含义 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 保险合同的特征 射幸性 双务性 有偿性 诺成性 附和性 最大诚信性 保险合同的分类 按照保险标的不同分类 财产保险合同 人身保险合同 以财产和相关经济利益做为保险标的的保险合同 以人的寿命和身体做为保险标的的保险合同 保险合同的分类 保险合同的分类 讨论 一个长途客运公司 应当为乘客购买交通意外伤害保险 还是购买承运人责任保险 结论 应当购买承运人责任保险 因为交通意外险虽然能够对乘客的伤害进行补偿 但客运公司对自己的承运过程中造成的乘客伤害而形成的法定赔偿责任并没有得到转移 按照合同性质分类 保险合同的分类 补偿性合同 给付性合同 保险人的责任以补偿被保险人的经济损失为限 并不得超过保险金额的合同 保险金额由双方事先约定 在保险事件发生或约定的期限届满时 保险人按合同规定的标准予以给付的合同 按照风险责任承担方式分类 保险合同的分类 单一风险合同 综合风险合同 一切险合同 只承保一种风险责任的保险合同 承保两种以上特定风险责任的保险合同 除合同中列明的除外风险 保险人对于一切风险均予以承保的保险合同 按照保险人的承保方式分类 保险合同的分类 原保险合同 再保险合同 按照标的价值的估算方式分类 保险合同的分类 定值保险合同 不定值保险合同 足额保险合同 不足额保险合同 超额保险合同 注 保险价值是指用货币计算的投保人对保险标的所具有的经济利害关系 即保险利益的货币价值 保险合同的分类 按照保险标的的分合及变动分类 保险合同的分类 特定式保险合同 总括式保险合同 流动式保险合同 预约式保险合同 28 03 2020 18 第二节保险合同的要素 主要内容 保险合同的主体保险合同的客体保险合同的内容 保险合同当事人保险人 与投保人订立保险合同 并承担补偿或者给付保险金责任的保险公司 投保人 与保险人订立保险合同 并按照保险合同负有支付保险费义务的人 保险合同的关系人被保险人 受保险合同保障 有权向保险人请求赔偿或给付保险金的人 受益人 人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人 保险合同的主体 投保人 保险人 受益人 仅存在于人身保险 被保险人 权利 收取保险费 义务 缴纳保险费 义务 损失赔偿 权利 请求赔偿 保险合同的主体 保险利益是保险合同的客体保险标的是保险利益的载体 保险合同的客体 保险条款按照性质分为基本条款附加条款按照条款约束程度法定条款任意条款 保险合同的内容 1 当事人和关系人的名称和住所2 保险标的 是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体 3 保险责任和责任免除4 保险期间和保险责任开始时间5 保险价值 是投保人与保险人约定的在保险合同中载明的保险标的的价值 保险合同的内容 6 保险金额 投保人与保险人约定的保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额 7 保险费及其支付方式8 保险赔偿或给付办法9 违约责任和争议处理10 订立合同的日期 保险合同的内容 28 03 2020 26 第三节保险合同的成立与生效 主要内容 保险合同的成立保险合同的生效及履行保险合同的有效与无效 保险合同成立 生效及履行 要约 承诺 交费 索赔 赔偿或给付 保险合同的订立指保险人与投保人在平等自愿的基础上 就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为 保险合同的成立 要约 承诺 投保人要约 保险人承诺 保险合同订立的步骤 保险合同的成立 保险合同的体现方式 保险合同的成立 投保单 保险单 保险凭证 暂保单 批单 保险协议 保险合同的生效与履行 保险合同成立日保险合同生效日保险期间开始日保险责任开始日保险期间终止日 保险合同的有效与无效 主体合意 客体合法 双方当事人权利义务对等 有效要件 无效情况 合同主体不符合法律规定 合同内容不合法 当事人意思表示不真实 合同违反国家利益和社会公共利益 案例讨论 这份合同有没有效 目前 电话投保已经越来越普及 一般情况下 投保人和保险公司通过电话谈妥投保的各项条件以及合同的各项内容 保险公司完成保单制作后递送给投保人 并当面收取保费 但在有些时候 保险公司在将保单交给投保人时 投保人却表示已改变投保意向 如已经选择了其他保险公司投保 或者不打算再投保等等 并拒绝交付保费 请思考 保险公司和投保人之间的合同是否已经成立 是否已经生效 结论 合同已成立 但是否生效 则须看合同是否附加了其他的生效条件或时间 在没有附加的情况下 合同则已经生效 如果是财产保险合同 保险公司在法律上具有保费的请求权 28 03 2020 36 第四节保险合同的变更与终止 主要内容 保险合同的变更保险合同的终止保险合同的解除 保险合同的变更 1 保险合同主体的变更2 保险合同内容的变更 保险合同的终止 1 合同的自然终止 期限届满而终止 2 合同因保险人赔付义务履行完毕而终止3 合同因主体行使终止权而终止4 合同因违约失效而终止5 合同因解除而终止 解除的方式 保险合同的解除 约定解除 协商解除 法定解除 仲裁解除 1 投保人不履行告知义务 2 投保人 被保险人未履行维护保险标的安全的义务 3 被保险人未履行危险增加的通知义务 4 保险标的发生部分损失 5 投保人未履行如实申报义务 6 投保人未按约定履行支付保险费义务 7 投保人 被保险人或受益人欺诈索赔 保险合同的解除 28 03 2020 42 第五节保险合同的解释 保险合同的解释原则 文义解释原则 意图解释原则 有利于被保险人和受益人原则 批注优于正文 后批优于先批原则 补充解释原则 案例讨论 某地发生了一场强烈的沙尘暴 导致当地的一些汽车的漆面受损 有投保了车辆损失险的车主在事后就漆面损伤向保险公司提出索赔 但在车辆损失险条款中 并没有 沙尘暴 这一保险责任 于是 有的车主就变更了索赔理由 认为漆面所伤是受 碰撞 所致 即飞起的沙尘颗粒与被保险汽车发生了 碰撞 由此引起了保险公司和被保险人间就 碰撞 如何解释的争议 请讨论 在此案中对于 碰撞 应该采用何