某银行网上银行项目需求

九江银行网上银行系统项目需求 1 九江银行九江银行 网上银行项目需求网上银行项目需求 九江银行九江银行 九江银行网上银行系统项目需求 2 1 1 综述综述 1 1 1 1 功能需求框架功能需求框架 九江银行网上银行系统主要包括以下几部分 1 多渠道服务 2 银行业务功能 3 应用系统功能 本文件提供的需求说明作为本次招标参考 最终功能需求以项目启动后的需求分析为 准 1 2 1 2 与其他业务系统的关系与其他业务系统的关系 网上银行作为交易和服务渠道 其交易类业务需与银行核心帐务系统 贷记卡系统 第三方网上支付平台 城商行电子商业汇票 网上银行互联应用系统 短信平台 银企直 连等系统进行接口 1 3 1 3 开发系统的原则开发系统的原则 1 3 1 1 3 1 安全性原则安全性原则 网上银行的服务涉及客户的资金转帐等业务 因此安全性是本次系统建设的基本原则 在业务功能规划时 网上银行使用非帐户密码进行交易的方式 采用签约客户交易使用 USBKey 或短信验证码 非签约客户使用查询密码的方案 充分考虑并保障客户的帐户安 全 系统还应设定不同角色 权限的用户进行不同的操作 防止未经授权的人员误用或进 行违法的操作 1 3 2 1 3 2 稳定性原则稳定性原则 系统建设要求采用高可靠性的产品和技术 充分考虑整个系统运行的安全策略和机制 具有较强的容错能力和良好的恢复能力 保障系统安全 稳定 高效的运行 系统的各个 部分等都要求采用冗余技术 使整个系统不存在单点故障 九江银行网上银行系统项目需求 3 1 3 3 1 3 3 先进性原则先进性原则 系统建设实现技术上必须具备前瞻性 采用网上银行 网络安全领域的最新技术 并 根据未来技术的发展趋势选择和设计整个系统的体系结构 保证在一定时期内整个系统不 会因技术落后而大规模调整 并能够通过升级保持系统的先进性 延长其生命周期 同时 又要保证先进的技术是稳定的 成熟的 支持现有的各种网络协议 1 3 4 1 3 4 可扩展性原则可扩展性原则 系统设计时应充分考虑我行业务的发展趋势 系统应采用平台化的设计思想 业务功 能扩展方便实现 系统软硬件平台应具有良好的可扩充能力 支持系统规模的扩大和业务 范围的扩展 还应考虑到日后规模扩展性问题 1 3 5 1 3 5 开放性原则开放性原则 为适应将来业务和技术发展的需求 系统需实现底层的接入与业务的处理分离 并采 用模块化 在增加新业务时不需要更改系统的软件结构和网络结构 应具有易于维护的特 点 配备标准的开放式技术接口和丰富的开发工具 开发平台应该易用并足够强大以满足 变化的需求 1 3 6 1 3 6 可维护性原则可维护性原则 系统要求能记录完整的系统错误日志 在系统处理异常时 都能够根据已记录的日志 快捷方便地定位出错误地具体位置 原因 而不是查阅程序 方便系统的维护 1 3 7 1 3 7 可管理性原则可管理性原则 系统需提供对运行情况的监测和控制功能 从而保证系统的正常运行 同时 有效的 业务量监控有助于对业务发展作出准确评估 可保证系统处理能力的及时扩容 系统应具 备有效的 统一的手段和机制进行设备管理 应用软件环境设置调整管理 开发管理以及 操作员 管理员管理 1 3 8 1 3 8 效益性原则效益性原则 在技术实现上采用技术引进与自行开发相结合的方式 在保证系统先进性和可靠性的 基础上开发网上银行应用系统 充分利用现有的通信和网络资源 结合实际业务需求和发 展现状选择系统产品平台 减少不必要的产品和设备投资 九江银行网上银行系统项目需求 4 1 3 9 1 3 9 最佳用户体验原则最佳用户体验原则 系统与用户的交互界面 应以最佳用户体验方式布局 方便用户操作 业务操作流程 应简洁明了 易于用户理解 2 2 系统功能系统功能 2 1 2 1 功能需求功能需求 用户通过 Internet 使用浏览器网上银行业务 在未签约客户够够使用查询功能 签约 用户可使用全部功能 功能如下 业务分类业务分类功能模块功能模块功能子项功能子项功能描述功能描述 非签非签 约客约客 户户 签约签约 客户客户 网银注册在线注册 显示注册协议页面 同意后 填写个人网银注册需要的数据 并提交 完成个人网银注册功 能 个人信息管理完成网银客户信息的维护功能 预留信息设置完成客户网银预留信息的设置 网银登录名修改修改用户网银登录名称 网银密码修改完成客户网银登录密码的修改 大额取款预约服 务 完成客户大额取款预约 贷款计算器 根据客户输入的贷款条件计算 贷款金额等信息 客户服务 存款计算器 根据客户输入的金额 存期 利率计算利息 账户口头挂失客户账户的口头挂失 关联账户管理 完成网银签约账户的维护功能 包含账户别名设置 个人业务个人业务 账户服务 密码修改账户交易密码修改 九江银行网上银行系统项目需求 5 账户信息查询 查询客户名下全部账户信息 包括基本信息 余额等 网上交易查询 查询已开通网银的账户 按账 户和日期查询客户在网上银行 上的交易明细 账户明细查询 查询已绑定的账户 按账户和 日期查询账户各交易详细信息 行内转帐 系统查询已经追加到网银系统 的个人名下账户 选择账户 填写转入账户 转账金额等信 息 提交核心系统 完成行内 转账业务 跨行汇款 完成两个客户账户之间的资金 跨行转账录入功能 转帐查询查询转账明细 转帐汇款 收款人名册管理对收款人信息进行维护和管理 第三方支 付 网上支付 接入第三方支付平台 完成网 上支付功能 定活互转 完成客户定期与活期账户之间 资金转换 通知存款业务管 理 通知存款支取通知与取消 行内理财 九江银行理财产 品 申购九江银行相关理财产品 自助缴费 电费 水费 煤气 广 播电视等 网银客户能通过账户给银行定 义的代缴费业务进行缴费 缴费业务 缴费明细查询代缴业务缴费明细查询 网银互联他行网银账户查能接入人行网银互联应用系统 九江银行网上银行系统项目需求 6 询 他行网银资金操 作 并符合人行上线标准 卡片挂失贷记卡卡片口头挂失 卡片激活贷记卡卡片激活 查询密码设置 设置贷记卡卡片对应账户的查 询密码 交易密码设置 设置贷记卡卡片对应账户的交 易密码 可用额度设置 设置代价卡卡片对应账户的可 以使用的额度 可用额度查询 查询贷记卡卡片对应账户的可 使用额度 已出账账单查询 根据日期查询贷记卡卡片对应 账户的已出账账单 未出帐账单查询 查询贷记卡卡片对应账户的当 前未出账账单 积分查询查询当前积分 贷记卡 申请进度查询查询贷记卡当前申请进度 修改查询密码修改网银查询密码 增加 删除上挂 账户 完成网银签约账户的维护功能 账户挂失企业账户紧急挂失 票据挂失企业票据紧急挂失 账户查询 查询企业账户的当前余额 可 用余额和交易明细信息 账户明细查询 查询企业在网上银行签约的账 户交易明细信息 公司业务公司业务账户服务 网银交易查询查询企业客户在网银所作的交 九江银行网上银行系统项目需求 7 易 对账单查询提供公司对账单查询功能 操作员管理 提供规范化的操作员管理机制 对操作员及权限进行管理 客户服务 账户权限管理 提供个性化的账户权限管理 针对各账户分别进行权限设置 企业内部转账 完成同一企业内部账户之间的 资金转账录入功能 行内转账 完成两个企业账户之间的资金 转账录入功能 跨行转账 完成两个企业账户之间的资金 跨行转账录入功能 收款人名册管理对收款人信息进行维护和管理 转账汇款 转账查询查询转账明细 代发工资 以文件上传方式 完成工资批 量发放功能 代发工资查询查询代发工资的发放结果 代付业务 费用报销和预借 完成企业向员工发放报销款功 能 集团账户管理 提供对下属成员单位账户的归 集方式 内部利率 额度控制 等进行设置的功能 账户查询 提供集团内各成员单位账户的 余额 交易明细及内部资金往 来等信息的查询 集团服务 资金归集 为集团客户提供了逐笔归集 定时归集 定额归集 定额管 理 多笔归集等多种归集成员 单位资金的方式 九江银行网上银行系统项目需求 8 结算中心支付 集团客户可以通过结算中心灵 活地选择成员单位账户或者结 算中心账户进行对外支付 还 可以分配操作员给成员单位 由成员单位自行登录进行对外 支付 账户利息计算 提供集团内部各成员单位账户 的利息计算功能 资金调拨 提供结算中心账户和成员单位 账户间内部资金调拨的功能 为集团客户提供了单笔资金调 拨和批量资金调拨两种调拨方 式 出票 保证 背书转让 贴现 赎回 质押 解质押 提示付款 追索 清偿 企业帐号验证 电子汇票 商票扣款通知 符合城商行清算中心关于电子 商业汇票系统接口的功能 满 足人行上线标准 他行网银账户查 询 网银互联 他行网银资金操 作 能接入人行网银互联应用系统 并符合人行上线标准 业务介绍业务介绍行内业务 理财产品介绍 网点查询网点查询查询行内机构网点信息 公共服务公共服务 网页风格网页风格设定修改个人用户网银页面风格 九江银行网上银行系统项目需求 9 回单查询回单查询 根据电子回单号查询对应单笔 账务明细 菜单设置快捷菜单设置 使网银客户能方便 快捷的对 一些常用功能进行操作 帮助帮助与支持简明扼要的帮助信息 投诉建议投诉建议记录投诉和意见 角色维护 进行网银系统的角色定义 为 角色分配功能 机构类型角色维 护 对行内的机构类型进行维护 为所需的机构类型分 配角色 行内机构维护 将行内的机构维护到网银系统 中 行内部门维护 将行内的部门维护到网银系统 中 费率设置 系统参数 管理 大额转账时间设 定 对走大额系统的交易 设置转 账时间 按交易类型 机 构 等报表 指定时间段查询和按日 月 季 年等条件查询 报表 根据目前数据生 成预测性报表 系统监控系统实时状态及告警信息浏览 监控管理 日志查询查询系统相关后台日志信息 操作员管理维护管理系统操作员 查询操作日志 查询下级操作员的所有后台管 理操作日志 操作员密码重置重置银行操作员密码 管理功能管理功能 银行操作 员管理 修改密码修改密码 九江银行网上银行系统项目需求 10 2 1 1 2 1 1 个人业务个人业务 网银注册网银注册 提供用户自助注册入口 输入用户欲开通网银功能的帐号 卡号 密码 账户证件类 型及证件号码 手机号码等必要信息 验证通过后即可成为非签约用户 客户服务客户服务 个人信息管理 提供客户网银基本信息的维护功能 预留信息设置 提供客户交易时所显示的预留信息的维护功能 网银登录名修改 提供客户维护网银登录名信息维护功能 密码修改 提供网银登录密码 查询密码 交易密码 上挂账户交易密码的修改功 能 大额取款预约服务 提供客户上挂账户向开户行预约大额取款功能 并提供工作流 系统 将用户请求流程化处理 贷款计算器 根据客户输入的贷款条件计算贷款金额等信息 存款计算器 根据客户输入的金额 存期 利率计算利息 账户服务账户服务 账户口头挂失 提供客户上挂账户紧急口头挂失功能 关联账户管理 提供客户网银签约账户的维护功能 包含账户别名设置等功能 账户信息查询 提供查询客户上挂账户信息功能 包括基本信息 余额等 网上交易查询 提供客户查询已开通网银功能账户的交易明细功能 可按账户 时 间等条件过滤 提供按类型统计等功能 账户明细查询 提供客户查询已绑定账户的非网银交易明细功能 可按账户 时间 等条件过滤 提供按类型统计等功能 转账汇款转账汇款 行内转帐 提供客户用已经追加到网银系统的个人名下账户 选择账户 填写转入 账户 转账金额等信息 提交核心系统 完成行内转账业务 跨行汇款 提供客户用已经追加到网银系统的个人名下账户 选择账户 填写转入 账户 转账金额等信息 完成跨行汇款业务 转帐查询 提供客户按时间查询转账信息和按电子转账单号查询单笔转账详细信息 九江银行网上银行系统项目需求 11 功能 收款人名册管理 提供客户管理自己转账收款人信息的功能 第三方支付第三方支付 网上支付 提供向第三方支付平台支付的接口 完成网上支付功能 行内理财行内理财 定活互转 提供上挂账户的活期存款转为定期存款 定期存款转为活期存款 通知存款业务管理 提供客户活期转通知存款 通知存款支取通知 通知存款支取 通知存款取消通知等功能 九江银行理财产品 提供客户申购九江银行相关理财产品的功能 缴费业务缴费业务 自助缴费 提供水 电 煤气 广播电视等缴费功能 缴费业务查询 提供客户在我行代收水电费明细查询 用户在线缴费明细查询 网银互联网银互联 他行网银账户查询 提供通过网银互联系统查询客户他行网银账户信息功能 他行网银资金操作 提供通过网银互联系统对客户他行网银账户进行资金操作功能 跨行转账 提供通过网银互联系统跨行转账功能 贷记卡业务贷记卡业务 系统能够与银联数据的贷记卡系统交互 通过贷记卡提供接口 客户进行贷记卡 方面的业务操作 申请进度查询 贷记卡申请进度在线查询 卡片挂失 贷记卡口头挂失 卡片激活 贷记卡可通过网上银行渠道进行激活 查询密码设置 提供贷记卡查询密码设置 交易密码设置 提供贷记卡交易密码的设置 修改 取消交易要密码的功能 可用额度查询 提供贷记卡可用额度查询功能 已出账账单查询 提供已出账账单查询 未出帐账单查询 提供未出帐账单查询 积分查询 提供贷记卡积分查询 九江银行网上银行系统项目需求 12 2 1 2 2 1 2 公司业务公司业务 账户服务账户服务 密码修改 提供网银登陆密码 查询密码 交易密码 上挂账户交易密码的修改功 能 账户挂失 提供用户可进行账户口头紧急挂失功能 票据挂失 提供用户票据口头紧急挂失功能 增加 删除上挂账户 提供增加 删除上挂账户功能 对账单查询 提供公司对账单查询功能 账户查询 提供查询客户上挂账户信息功能 包括基本信息 余额等 网上交易查询 提供客户查询已开通网银功能账户的交易明细功能 可按账户 时 间等条件过滤 提供按类型统计等功能 账户明细查询 提供客户查询已绑定账户的非网银交易明细功能 可按账户 时间 等条件过滤 提供按类型统计等功能 企业收银台 提供与用友 金碟等常用财务软件的接口 完成银企互联 客户服务客户服务 操作员管理 提供规范化的操作员管理机制 对操作员及权限进行管理 账户权限管理 提供个性化的账户权限管理 针对各账户分别进行权限设置 转账汇款转账汇款 企业内部转账 提供企业内部账户之间的资金转账录入功能 行内转账 提供两个企业账户之间的资金转账录入功能 跨行转账 提供两个企业账户之间的资金跨行转账录入功能 转帐查询 提供客户按时间查询转账信息和按电子转账单号查询单笔转账详细信息 功能 收款人名册管理 提供客户管理自己转账收款人信息的功能 代付业务代付业务 代发工资 提供客户以文件上传方式 完成工资批量发放功能 代发工资查询 提供客户查询代发工资的发放结果的功能 费用报销和预借 提供客户完成企业向员工发放报销款功能 九江银行网上银行系统项目需求 13 集团服务集团服务 集团账户管理 提供对下属成员单位账户的归集方式 内部利率 额度控制等进行 设置的功能 账户查询 提供集团内各成员单位账户的余额 交易明细及内部资金往来等信息的 查询 资金归集 为集团客户提供了逐笔归集 定时归集 定额归集 定额管理 多笔归 集等多种归集成员单位资金的方式 结算中心支付 集团客户可以通过结算中心灵活地选择成员单位账户或者结算中心 账户进行对外支付 还可以分配操作员给成员单位 由成员单位自行登录进行对外支付 资金调拨 提供结算中心账户和成员单位账户间内部资金调拨的功能 为集团客户 提供了单笔资金调拨和批量资金调拨两种调拨方式 账户利息计算 提供集团内部各成员单位账户的利息计算功能 电子汇票电子汇票 电子汇票功能要求能接入城商行清算中心电子商业汇票系统 符合人民银行上线标 准 至少具有出票 保证 背书转让 贴现 赎回 质押 解质押 提示付款 追索 清偿 企业帐号验证 商票扣款通知等功能 2 1 3 2 1 3 公共服务公共服务 业务介绍 提供我行业务介绍信息的展示 回单查询 根据电子回单号查询对应单笔账务明细 网点查询 服务网点信息查询 网页风格 修改用户网银页面风格 菜单设置 使网银客户能方便 快捷的对一些常用功能进行操作 帮助 推送简明扼要的帮助信息 投诉建议 网上银行能够接受用户的投诉和建议 并能够自动形成电子工作流 通 知相关人员进行处理 九江银行网上银行系统项目需求 14 3 3 系统技术要求系统技术要求 3 1 3 1 系统兼容性系统兼容性 3 1 1 3 1 1 运行平台运行平台 要求设计客户使用 windows2000 及以上的操作系统及 IE6 0 及以上的浏览器 必要 功能需要安装相关控件 屏幕分辨率在 1024 768 及以上 网上银行软件运行平台支持如下 项目指标备注 操作系统Redhat Linux AS4 update 6 及以上 数据库Informix9 4 及以上 Web 中间件Webspare6 1 及以上 浏览器IE6 0 及以上如支持其他浏览器 Firefox safari 等 尤佳 3 1 2 3 1 2 安全性要求安全性要求 系统对于交互过程中的所有关键字段均采用业界公认的加密算法进行加密处理 避 免客户的关键信息的泄漏 保证客户交易的安全性 1 使用 SSL 进行数据加密传输 交易认证时除交易密码外 并支持短信验证码 USBKey 电子动态令牌等安全认证方式 或多种安全验证组合方式 客户可 自行变更验证方式 2 2 敏感信息的录入需提供安全控件来输入 保证客户数据信息安全 敏感信息的录入需提供安全控件来输入 保证客户数据信息安全 3 1 3 3 1 3 门户网站重新设计门户网站重新设计 为我行门户网站进行重新设计 整合到网上银行同平台 3 1 4 3 1 4 用户人机交互界面要求用户人机交互界面要求 网银要求有比较人性化的用户 UI 界面 及时并简明扼要的帮助信息 3 2 3 2 原网银系统数据迁移原网银系统数据迁移 中标单位需将我行现有网银系统的用户及数据迁移到新网银平台 3 3 3 3 其他系统接口要求其他系统接口要求 1 提供与银行核心系统交互的前置平台 九江银行网上银行系统项目需求 15 2 按照银行核心业务系统接口要求 完成与核心交互的业务逻辑开发 3 按照银行短信平台接口要求 完成与短信平台交互的业务逻辑开发 4 按照人民银行网银互联应用系统接口要求 完成与网银互联系统交互的业务逻 辑开发 5 按照城商行电子商业汇票系统接口要求 完成与电票系统交互的业务逻辑开发 6 提供与第三方支付平台的接口 完成网上支付功能 并完成业务逻辑开发 7 提供与集团客户内部系统接口 完成银企直联 并完成业务逻辑开发 8 提供与贷记卡系统接口 并完成贷记卡方面业务逻辑开发 9 根据网银功能需要 完成与相关系统的接口并完成业务逻辑开发 3 4 3 4 系统性能系统性能要求要求 响应时间响应时间 单笔交易的在线处理响应时间控制在 2 秒以内 差错处理差错处理 当系统处理发生错误时 一般需有维护功能处理 特殊情况由人工维护 使用要求使用要求 采用 Internet 的 web 方式访问 使用不低于 windows2000 系统 IE6 0 以上的浏 览器访问 敏感信息需提供安全控件输入 屏幕分辨率在 1024 768 及以上 系统系统容量要求容量要求 内容指标 一 使用对象 总用户数30万 同时在线用户数2000 每小时交易数5000 交易并发数100 二 系统响应时间及可用性 系统可用性系统批处理及后台处理等不应影响前台操作 系统可用率应达到98 以上 九江银行网上银行系统项目需求 16 交易提交到交易完成所需时间2秒内 批量交易提交到完成所需时间2秒内 三 批处理时间限制 夜间批处理时间200万数据量1小时内完成 四 可靠性 交易系统支持7 24小时 报表系统支持报表数据隔日发布 系统可用性系统可用性 系统可以实现 7 24 小时服务 故障恢复故障恢复 系统发生故障时能够快速切换备机 并及时恢复 系统发生故障的整个过程业务数 据不会丢失 同时提供系统故障前预警信息 3 5 3 5 系统扩展性要求系统扩展性要求 对于新增的银行业务 银行技术人员只需通过配置即可完成新业务的添加 3 6 3 6 工作流平台需求工作流平台需求 工作流平台支持以下功能 工作流平台要求实施以下应用 咨询受理 投诉受理 业务预约等等 要求随工作流配备各类电子表单 主要有 投诉联系单 建议联系单 大额取款预约 单等 类别类别功能名称功能名称功能说明功能说明 机构设置定义组织属性 角色定义定义流程中所涉及的角色1 1 组织定义 组织定义 人员定义定义流程中所涉及的人员 流程点执行人员定义定义人员范围 流程点执行内容定义定义操作的内容 流程点执行权限定义定于各角色操作的权限 流程点执行时限定义定义流程时间的约定时限 2 2 流程定义 流程定义 路由逻辑定义定义下一步的逻辑 九江银行网上银行系统项目需求 17 3 7 3 7 运行状态监控运行状态监控 为了便于管理人员监控整个系统的运行状态 要求系统提供多种方式动态显示重要的 运行参数 在使用系统时 在系统中表现为不同的状态 包括 3 7 1 3 7 1 用户操作状态监控用户操作状态监控 用户访问量监控 特定用户操作情况监控 方便问题排查 3 7 2 3 7 2 系统运行状况监控系统运行状况监控 系统资源占用情况监控 系统业务响应时间监控 系统并发连接情况监控 3 7 3 3 7 3 交易前置业务交易监控交易前置业务交易监控 系统资源占用情况监控 业务交易监控 3 8 3 8 报表管理报表管理 要求 对于报表提供灵活的统计功能 具体的格式及项目可按要求输入 统计出满足 不同需求的报表 3 8 1 3 8 1 报表统计要求报表统计要求 每种报表可以以时 日 月 季和年为单位进行统计 每种报表均可存储一定的时间 以便于生成不同时间段的报表 能够根据历史和当前的报表数据 产生出预测性报告 3 9 3 9 日志管理日志管理 网上银行业务系统的日志管理是指系统向管理人员提供的日志收集 查询和打印的功 能 九江银行网上银行系统项目需求 18 3 9 1 3 9