风险管理操作实务ppt课件.ppt

小额贷款风险管理 2020 3 29 2 目录 一 风险基础知识二 小额贷款风险三 业务风险管理四 逾期贷款处理 2020 3 29 3 一 风险基础知识 1 风险起源 风险 一词的由来 最为普遍的一种说法是 在远古时期 以打鱼捕捞为生的渔民们 每次出海前都要祈祷 祈求神灵保佑自己能够平安归来 其中主要的祈祷内容就是让神灵保佑自己在出海时能够风平浪静 满载而归 他们在长期的捕捞实践中 深深的体会到 风 给他们带来的无法预测无法确定的危险 他们认识到 在出海捕捞打鱼的生活中 风 即意味着 险 因此有了 风险 一词的由来 2020 3 29 4 一 风险基础知识 2 风险定义 风险的定义有两种 1 狭义 强调风险表现为不确定性 2 广义 强调风险表现为损失的不确定性 2020 3 29 5 一 风险基础知识 生产风险环境风险技术风险人员风险 财务风险经营风险信用风险销售风险 3 现代企业内部管理风险 2020 3 29 6 一 风险基础知识 经济环境金融政策 利率 汇率CPI指数通货膨胀行业环境产品生命周期产业政策同行不正当竞争 4 现代企业外部环境风险 2020 3 29 7 一 风险基础知识 5 风险时刻存在任何项目的重要风险处理失当都可能导致企业经营的失败 造成巨大的经济损失 对作为债权人的小贷公司形成风险 信贷工作接触到各行各业 对各行业风险都要有所了解 2020 3 29 8 二 小额贷款风险 特点 短 频 快 资金成本较高 风险与收益成正比银行基准利率4 875 目前普遍12 我公司利率19 2 国家保护的利率19 5 民间借贷 2020 3 29 9 二 小额贷款风险 小贷客户需求1 短期资金周转需求由于资金成本高短期使用才会有效益 长期使用成本高的资金风险会增大 同时会企业利润 不利借款企业的发展 2 有好的产品 项目 机会 急需资金新产品进入市场初期 涨价前的进货 拿到大额订单3 借款人为了少亏 两害相较取其轻例如 银行贷款到期如果企业抽取流动资金还贷款会严重影响到企业的正常经营 虽然利息较高 企业仍需要 2020 3 29 10 二 小额贷款风险 一 借款人经营风险借款人经营风险直接传导给债权人借款人因经营管理 市场变化 灾害和道德因素不能或不愿按期归还贷款本息的风险 2020 3 29 11 二 小额贷款风险 二 员工的操作风险 风险贯穿整个业务过程 操作风险是指公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险 2020 3 29 12 二 小额贷款风险 主要包括员工操作失误 审核失误 文书填写失效违反操作规程 逆程序 信贷决策失误 投放方向 2020 3 29 13 三 风险管理 识别借款人经营风险降低操作风险建立风险预警机制贷款风险控制 2020 3 29 14 一 识别借款人经营风险 财务信号市场信号行为信号其他信号 2020 3 29 15 一 识别借款人经营风险 1 财务信号 财务信号一般包括借款人各项财务指标等指标低于行业平均水平或有较大变动 如流动性比率 资产负债率 存货周转率 应收账款收回率 现金流量等变化 2020 3 29 16 小额贷款业务管理系统 2020 3 29 17 2020 3 29 18 2020 3 29 19 小额贷款业务管理系统优势 1 审批流程设置灵活 变动不需二次开发 2 系统成熟稳定 简单易用 上市已四年 目前华南地区市场占有率第一 3 系统平台架构先进 拓展性强 4 可以适应或者自定义多个业务品种 解决后期不能自己增设业务产品的烦恼 5 公司强大的技术团队 是系统维护和不断升级的保证 6 微金融行业成功案例达三百家以上 具备较强的项目交付能力和风险把控能力 是客户信赖的品牌 2020 3 29 20 软件应用价值 1 随时掌控 分类查询条件即时生成业务报表 各类财务 业务 台账与银行合作等企业运作分析报表一目了然 2 降低风险 建立完善保前评估标准 保后跟踪体系 同时促使各部门员工业务规范化运作 可降低企业经营风险 3 提高效率 各业务环节均可设定任务完成时间并预先提醒 促使员工按时完成手头工作 提升整个业务链效率 可管理分公司 营业网点 统一监控 统一数据库 合理分配资源 4 及时提醒 将到期和已逾期还款本息等关键信息通过系统消息 手机短息 邮件多重方式提醒员工 5 报表生成 金融办与人行报表数据自动生成 避免每月申报烦恼 6 灵活适用 系统灵活配置 完全按照企业现有业务种类与业务流程定制