高先生家庭理财规划报告书1

1 家庭理财规划报告书家庭理财规划报告书 客客 户户 高先生高先生 理财团队 建行理财中心理财团队 建行理财中心 理理 财财 师师 赖小菲赖小菲 完成日期完成日期 20112011 年年 1111 月月 1313 日日 2 高先生 您好 高先生 您好 首先非常感谢您对我们的信任 使我们有机会为您提供全面的理财规划服首先非常感谢您对我们的信任 使我们有机会为您提供全面的理财规划服 务 务 这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标 对您家庭的理财这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标 对您家庭的理财 事务进行更好地决策 从而使您达到财务自由 决策自主 生活自在 事务进行更好地决策 从而使您达到财务自由 决策自主 生活自在 在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您 当前的家庭情况 财务状况 生活环境 未来目标以及结合当前所处的经济形当前的家庭情况 财务状况 生活环境 未来目标以及结合当前所处的经济形 势对一些金融参数的假设 测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差 势对一些金融参数的假设 测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差 因此您提供信息的完整性 真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规因此您提供信息的完整性 真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规 划 划 为了能够使您满意 我们将尽力凭投资专业知识与能力 以您的利益为先 为了能够使您满意 我们将尽力凭投资专业知识与能力 以您的利益为先 秉承诚信原则提供服务 注重秉承诚信原则提供服务 注重 稳健为先 合理规划稳健为先 合理规划 但由于市场情况变幻 但由于市场情况变幻 莫测 同时 鉴于您家庭状况 金融参数的估计假设 社会经济形势等均会发莫测 同时 鉴于您家庭状况 金融参数的估计假设 社会经济形势等均会发 生变化 因此建议您与我们保持定期联系 以便及时为您调整理财规划报告 生变化 因此建议您与我们保持定期联系 以便及时为您调整理财规划报告 您作为我们尊贵的客户 所有信息都由您自愿提供 建行理财中心将为您您作为我们尊贵的客户 所有信息都由您自愿提供 建行理财中心将为您 严格保密 您在此过程中 如果有任何疑问 欢迎您随时向您的专职客户经理严格保密 您在此过程中 如果有任何疑问 欢迎您随时向您的专职客户经理 或者建行理财中心咨询 或者建行理财中心咨询 请您相信 我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划 使您能请您相信 我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划 使您能 悠然面对未来生活 让富足永远与您相伴 悠然面对未来生活 让富足永远与您相伴 建行理财中心建行理财中心 赖小菲赖小菲 20112011 年年 1111 月月 1313 日日 3 目目 录录 第一部分第一部分 家庭基本情况家庭基本情况 1 1 家庭成员资料 家庭成员资料 2 2 近期家庭资产负债表 近期家庭资产负债表 3 3 年度家庭收支表 年度家庭收支表 4 4 年度家庭现金流量表 年度家庭现金流量表 第二部分第二部分 家庭财务分析家庭财务分析 1 1 财务比率分析 财务比率分析 2 2 其他财务分析 其他财务分析 第三部分第三部分 理财目标需求诊断理财目标需求诊断 1 1 理财目标 理财目标 2 2 风险评估 风险评估 第四部分第四部分 经济指标参数假设经济指标参数假设 第五部分第五部分 理财目标资金供需分析及目标调整理财目标资金供需分析及目标调整 第六部分第六部分 理财规划建议理财规划建议 1 1 家庭紧急储备金和职场应付风险规划 家庭紧急储备金和职场应付风险规划 2 2 保险规划 保险规划 3 3 子女教育金规划 子女教育金规划 4 4 退休规划 退休规划 5 5 投资规划 投资规划 第七部分第七部分 敏感度分析敏感度分析 第八部分第八部分 风险揭示风险揭示 4 第一部分 家庭基本情况第一部分 家庭基本情况 一 一 家庭成员资料家庭成员资料 家庭成员家庭成员姓名姓名年龄年龄职业职业 父亲父亲高先生高先生3535 岁岁房产投资房产投资 母亲母亲高太太高太太3838 岁岁民企职员民企职员 儿子儿子6 6 岁岁幼儿园学生幼儿园学生 二 二 近期家庭资产负债表近期家庭资产负债表 资产资产负债负债 现金及活期存款现金及活期存款信用卡贷款余额信用卡贷款余额 预付保险费预付保险费消费贷款余额消费贷款余额 定期存款定期存款汽车贷款余额汽车贷款余额 债券债券 房屋贷款余额房屋贷款余额 240240 债券基金债券基金 其他其他 股票及股票基金股票及股票基金 2020 汽车及家电汽车及家电 房地产投资房地产投资 450450 自用房地产自用房地产 8080 资产总计资产总计 1 1 550550 负债总计负债总计 2 2 240240 净资产净资产 1 2 1 2 310310 三 三 年度家庭收支表年度家庭收支表 家庭收支储蓄表家庭收支储蓄表 单位 人民币元单位 人民币元 项目项目金额金额 工作收入工作收入 5305253052 其中 薪资收入其中 薪资收入 5305253052 其他工作收入其他工作收入 减 生活支出减 生活支出 7000070000 其中 子女教育金支出其中 子女教育金支出 0 0 家庭生活支出家庭生活支出 7000070000 5 其他生活支出其他生活支出 0 0 工作储蓄工作储蓄 16948 16948 理财收入理财收入 190000190000 其中 房租收入其中 房租收入 190000190000 资本利得资本利得 其他理财收入其他理财收入 减 理财支出减 理财支出 163542163542 其中 利息支出其中 利息支出 163542163542 保障型保险保费支出保障型保险保费支出 0 0 其他理财支出其他理财支出 0 0 理财储蓄理财储蓄 2645826458 总储蓄总储蓄 95109510 第二部分 家庭财务分析第二部分 家庭财务分析 一 一 家庭财务比率 家庭财务比率 衡量指标衡量指标数值数值合理范围合理范围诊断分析诊断分析 流动资产流动资产 月支月支 出出 0 000 00 3 63 6 个月支出个月支出 负债负债 资产资产 43 64 43 64 小于小于 60 60 年供额年供额 收入收入 125 20 125 20 小于小于 40 40 保费保费 收入收入 0 00 0 00 5 15 5 15 净现金流量净现金流量 收收 入入 54 05 54 05 20 20 以上以上 金融资产金融资产 总资总资 产产 3 64 3 64 50 50 以上以上 从家庭各项财务比率来看 主要体现在以下几点 从家庭各项财务比率来看 主要体现在以下几点 从家庭财务比率来看 流动性比例不足 未设置紧急备用金 无法满足家从家庭财务比率来看 流动性比例不足 未设置紧急备用金 无法满足家 庭对资产的流动性需求 负债比例尚在合理范围内 但年贷款支出远远大于年庭对资产的流动性需求 负债比例尚在合理范围内 但年贷款支出远远大于年 收入 未设置保险 家庭保障不足 金融资产占总资产比例过低 收入 未设置保险 家庭保障不足 金融资产占总资产比例过低 可以看出您的家庭可以看出您的家庭不动产投资在资产配置中占据不动产投资在资产配置中占据 96 36 96 36 比重太大 投资结比重太大 投资结 构过余单一 风险没有得到合理的分散 同时由于每月的收入不够偿还贷款本构过余单一 风险没有得到合理的分散 同时由于每月的收入不够偿还贷款本 息 不仅未增加家庭的流动资金储备 还会因缺乏流动性而导致家庭抵御风险息 不仅未增加家庭的流动资金储备 还会因缺乏流动性而导致家庭抵御风险 6 的能力差 产生财务危机 的能力差 产生财务危机 因此 适当减少固定资产投资 将部分固定资产变因此 适当减少固定资产投资 将部分固定资产变 现 把变现后的资金用于金融资产投资 适当提高投资回报率 是您家庭财富现 把变现后的资金用于金融资产投资 适当提高投资回报率 是您家庭财富 快速积累 顺利实现家庭理财目标的关键 快速积累 顺利实现家庭理财目标的关键 二 其他财务分析二 其他财务分析 家庭生命周期 处于家庭成长期 子女教育负担增加 保险需求达到高峰 家庭生命周期 处于家庭成长期 子女教育负担增加 保险需求达到高峰 生活支出平稳 生活支出平稳 财务目标优先性 由于子女教育在时间和费用上没有弹性 因此该家庭的财务目标优先性 由于子女教育在时间和费用上没有弹性 因此该家庭的 首要理财目标应该是为儿子准备教育费用 首要理财目标应该是为儿子准备教育费用 保障缺失 高先生和其爱人均没有保险保障 这将威胁到家庭的财务安全 保障缺失 高先生和其爱人均没有保险保障 这将威胁到家庭的财务安全 一旦发生意外 该家庭将会出现较为严重的经济问题 因此在理财规划中应满一旦发生意外 该家庭将会出现较为严重的经济问题 因此在理财规划中应满 足好高先生及其爱人的保障需求 足好高先生及其爱人的保障需求 第三部分 理财目标需求诊断 一 一 家庭理财规划目标 家庭理财规划目标 1 1 出售目前拥有的门面房和写字楼和自住住宅 还清贷款 搬到较大的 出售目前拥有的门面房和写字楼和自住住宅 还清贷款 搬到较大的 原有住宅居住 原有住宅居住 2 2 不再以投资房产为业 寻找年收入 不再以投资房产为业 寻找年收入 5 5 万元的工作 万元的工作 3 3 儿子大学前的教育金每年 儿子大学前的教育金每年 1 1 万元现值 大学学费每年万元现值 大学学费每年 2 2 万元现值 万元现值 4 4 两夫妻 两夫妻 2020 年后退休 退休后的生活费用每年年后退休 退休后的生活费用每年 6 6 万元现值 万元现值 作为理财师 我们给您建议的理财目标 作为理财师 我们给您建议的理财目标 1 1 调整现有的投资结构 提高流动资金比例 适当提高资金收益率 以 调整现有的投资结构 提高流动资金比例 适当提高资金收益率 以 满足各项财务目标的需求 满足各项财务目标的需求 2 2 实际计算和准备儿子的教育基金 实际计算和准备儿子的教育基金 3 3 准备合理的资金结构和规划 抵御职场失业等带来的风险 准备合理的资金结构和规划 抵御职场失业等带来的风险 4 4 2020 年后退休 计算和准备足够的退休养老金 享受轻松富足的退休年后退休 计算和准备足够的退休养老金 享受轻松富足的退休 生活 生活 5 5 购买充足齐全的保险保障 减轻风险对生活的影响 购买充足齐全的保险保障 减轻风险对生活的影响 二 高先生的风险评估二 高先生的风险评估 1 1 风险承受能力分析 客观因素 风险承受能力分析 客观因素 7 年龄年龄1010 分分8 8 分分6 6 分分4 4 分分2 2 分分得分得分 3535 总分总分 5050 分 分 2525 岁以下者岁以下者 5050 分 每多一岁少分 每多一岁少 1 1 分 分 7575 岁以上岁以上 0 0 分分 4040 就业状况就业状况公务员公务员上班族上班族自由职业自由职业个体个体失业失业 6 6 家庭负担家庭负担未婚未婚双薪无子女双薪无子女 双薪有子女双薪有子女单薪有子女单薪有子女单薪养三代单薪养三代 4 4 置产状况置产状况 投资不动产投资不动产 自宅无房贷自宅无房贷 房贷房贷 5050 50 无自宅无自宅 1010 投资经验投资经验1010 年以上年以上6 6 1010 年年2 2 5 5 年年1 1 年以内年以内无无 8 8 投资知识投资知识专业人士专业人士 财金类毕业财金类毕业 自修有心得自修有心得懂一些懂一些一片空白一片空白 6 6 总分总分 7474 从测算结果来看高先生风险承受能力中等偏上 从测算结果来看高先生风险承受能力中等偏上 2 2 风险偏好分析 主观因素 风险偏好分析 主观因素 从原有投资组合来看 高先生有一定的理财意识和资产配置组合管理的意从原有投资组合来看 高先生有一定的理财意识和资产配置组合管理的意 识 风险偏好属于中度偏高的范围 识 风险偏好属于中度偏高的范围 综上所述 高先生无论是从财力还是心理上完全可承担中等以上的风险 综上所述 高先生无论是从财力还是心理上完全可承担中等以上的风险 应采取较为积极的投资规划 早日达到财务自由 根据目前经济发展状况 结应采取较为积极的投资规划 早日达到财务自由 根据目前经济发展状况 结 合高先生自身情况 建议高先生下一步的投资组合以重点调整现有固定资产比合高先生自身情况 建议高先生下一步的投资组合以重点调整现有固定资产比 重为主 结合各项金融资产 采取投资组合实现理财目标 重为主 结合各项金融资产 采取投资组合实现理财目标 第四部分 相关经济参数假设第四部分 相关经济参数假设 收入增长率 收入增长率 4 4 投资报酬率 投资报酬率 8 8 退休报酬率退休报酬率 6 6 通货膨胀率 生活支出增长率 通货膨胀率 生活支出增长率 5 5 租金增长率租金增长率 3 3 当前中学费水平为当前中学费水平为 10001000 元元 年 年 当前大学学费水平为当前大学学费水平为 2000020000 元元 年年 学费增长率 学费增长率 5 5 房价增长率房价增长率 5 5 高先生夫妻预计高先生夫妻预计 2020 年后退休 退休余寿年后退休 退休余寿 3030 年年 目前年生活支出目前年生活支出 7 7 万元万元 年 退休后年生活支出年 退休后年生活支出 6 6 万元万元 年年 8 第六部分 高先生理财目标资金供需分析及调整第六部分 高先生理财目标资金供需分析及调整 一 资金需求分析一 资金需求分析 1 1 目前的还贷资金需求 目前的还贷资金需求 高先生三套房产还有高先生三套房产还有 240240 万元贷款需要偿还 所需贷款月供合计为万元贷款需要偿还 所需贷款月供合计为 2 53602 5360 万元万元 一年所需利息支出合计一年所需利息支出合计 16 354216 3542 万元万元 一年本金还款合计一年本金还款合计 14 077814 0778 万元 万元 2 2 子女教育金需求 大学前教育金每年 子女教育金需求 大学前教育金每年 1 1 万元现值万元现值 在学费增长率在学费增长率 5 5 的情况的情况 下下 需准备资金需准备资金 10 3210 32 万元万元 大学教育金大学教育金 2 2 万元在万元在 1212 年后需年后需 3591735917 元现值 在上元现值 在上 大学时需准备大学时需准备 128479128479 元 两项合计为元 两项合计为 231679231679 元 每年应储蓄元 每年应储蓄 1220812208 元 元 3 3 养老资金需求 在退休报酬率为 养老资金需求 在退休报酬率为 6 6 退休余寿 退休余寿 3030 年条件下 年条件下 6 6 万元的年万元的年 生活支出在退休当年需准备现值生活支出在退休当年需准备现值 875443875443 元 因此在元 因此在 2020 年工作期间需每年保证年工作期间需每年保证 储蓄额储蓄额 1913019130 元元 年 年 二 资金供给分析 二 资金供给分析 1 1 现有资金供给 现有资金供给 一是租金收入一是租金收入 10 6 3 1910 6 3 19 万元万元 年 年 19 12 1 583319 12 1 5833 万元万元 月 不够偿还贷月 不够偿还贷 款本息 款本息 二是高太太月均税前收入二是高太太月均税前收入 50005000 元元 根据目前社保和个税缴税条件每月实际根据目前社保和个税缴税条件每月实际 收入收入 4421 54421 5 万元万元 计算可支配收入计算可支配收入 5305253052 元 不够支撑元 不够支撑 7 7 万元万元 年的生活支出 年的生活支出 2 2 出售房产方案一 出售房产方案一 三套房产一起出售 可偿还三套房产一起出售 可偿还 240240 万贷款并回笼资金万贷款并回笼资金 290290 万元 在均衡投资万元 在均衡投资 报酬率为报酬率为 8 8 的情况下 的情况下 2020 年后可积累资金年后可积累资金 13511351 万元 万元 出售房产方案二 出售房产方案二 保留门面房 出售写字楼和自住房 可偿还保留门面房 出售写字楼和自住房 可偿还 240240 万贷款并回笼资金万贷款并回笼资金 2020 万万 元 同时仍可实现元 同时仍可实现 1010 万万 年的租金收入 在租金增长率年的租金收入 在租金增长率 3 3 和房价增长率为和房价增长率为 5 5 条条 件下 可积累资金件下 可积累资金 664664 万元 同时房产增值为万元 同时房产增值为 640640 万元 万元 两种方案测算后都能实现您的理财目标 方案一能回笼大量资金 提供了两种方案测算后都能实现您的理财目标 方案一能回笼大量资金 提供了 多种投资机会 方案二保留了原有房产的同时 也能实现多种投资机会 方案二保留了原有房产的同时 也能实现 2020 万资金回笼 同时万资金回笼 同时 由于商铺所处地段优劣和稀缺性以及增长速度等情况 可以酌情考虑由于商铺所处地段优劣和稀缺性以及增长速度等情况 可以酌情考虑 在本理财在本理财 方案中以第一方案进行规划 方案中以第一方案进行规划 3 3 高先生调整工作后 年收入 高先生调整工作后 年收入 5 5 万元 则可增加家庭储蓄万元 则可增加家庭储蓄 3 3 万元万元 年 在投年 在投 资报酬率为资报酬率为 8 8 的情况下 的情况下 2020 年后可积累资金年后可积累资金 8383 万元 万元 三 理财目标的调整三 理财目标的调整 经过上述测算 高先生在调整现有资产回笼大量资金情况下 若投资报酬经过上述测算 高先生在调整现有资产回笼大量资金情况下 若投资报酬 率为率为 8 8 可以达成所设各项理财目标 同时通过资金的供需分析 考虑到为及 可以达成所设各项理财目标 同时通过资金的供需分析 考虑到为及 9 时扭转现有财务收支不平衡状况及针对房地产宏观调控的预期 应尽快将部分时扭转现有财务收支不平衡状况及针对房地产宏观调控的预期 应尽快将部分 投资房产变现 以实现家庭财务目标 投资房产变现 以实现家庭财务目标 第七部分 理财规划建议第七部分 理财规划建议 一 家庭紧急储备金和职场风险应付的规划一 家庭紧急储备金和职场风险应付的规划 在出售房产后 应将资金进行规划配置 补足原有不足 必须准备家庭紧在出售房产后 应将资金进行规划配置 补足原有不足 必须准备家庭紧 急储备金 急储备金 满足家庭对资产的流动性需求 由于高先生准备调整工作 在面对满足家庭对资产的流动性需求 由于高先生准备调整工作 在面对 如短暂失业等职场风险时 还应准备部分流动资金 准备如短暂失业等职场风险时 还应准备部分流动资金 准备 3 63 6 个月的家庭固定个月的家庭固定 开支约开支约 3 53 5 万元活期存款作为紧急预备金 同时将万元活期存款作为紧急预备金 同时将 5 5 约约 1515 万元的资金配置在万元的资金配置在 货币基金上 可以申请一张信用卡 利用信用卡额度补充紧急预备金 以备不货币基金上 可以申请一张信用卡 利用信用卡额度补充紧急预备金 以备不 时之需 时之需 二 家庭保险规划二 家庭保险规划 保险是家庭财务规划的基石 在稳定家庭生活水平等方面发挥着重要作用 保险是家庭财务规划的基石 在稳定家庭生活水平等方面发挥着重要作用 夫妻均未购买寿险 现在应重点考虑 家庭理财中 保险能够抵御家庭主要收夫妻均未购买寿险 现在应重点考虑 家庭理财中 保险能够抵御家庭主要收 入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响 作为家庭主要经济支柱 一旦入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响 作为家庭主要经济支柱 一旦 出现风险 家庭财务就可能陷入危机 影响日后生活出现风险 家庭财务就可能陷入危机 影响日后生活 建议夫妻均补充建议夫妻均补充 2020 年期年期 保额为保额为 5050 万的消费型定期寿险 按当前的医疗费用水平 重大疾病的花费在万的消费型定期寿险 按当前的医疗费用水平 重大疾病的花费在 2020 万元以上 建议追加万元以上 建议追加 2020 万重疾险 再购买万重疾险 再购买 2 2 张卡式保单以保意外风险 并张卡式保单以保意外风险 并 为孩子购买重大疾病保险附加住院医疗保险及保意外的卡式保单二张 家庭总为孩子购买重大疾病保险附加住院医疗保险及保意外的卡式保单二张 家庭总 保费为家庭收入的保费为家庭收入的 10 10 左右 建议家庭年保障性保费支出控制在左右 建议家庭年保障性保费支出控制在 1 11 1 万元以内 万元以内 同时可购买同时可购买 100100 万元每年万元每年 1010 万元期交型银行代理分红型如幸福人生万元期交型银行代理分红型如幸福人生两全型保险 两全型保险 该产品每年返还约该产品每年返还约 1 91 9 万元万元 还可享受分红和满期金 适应不同时期的保险需求还可享受分红和满期金 适应不同时期的保险需求 的差异的差异 也可作为养老金和教育金或其他资金储备比如满足每年旅游资金需求 也可作为养老金和教育金或其他资金储备比如满足每年旅游资金需求 三 子女教育金规划三 子女教育金规划 由于子女教育在时间上没有弹性由于子女教育在时间上没有弹性 不能承受较大投资风险 不能承受较大投资风险 且准备的时间且准备的时间 较长 可以采用积极加稳健的投资策略 针对子女教育金建议采用按月定额定较长 可以采用积极加稳健的投资策略 针对子女教育金建议采用按月定额定 投的基金 如每月定投投的基金 如每月定投 600600 元基金可满足整个大学前子女教育金规划需求 投元基金可满足整个大学前子女教育金规划需求 投 资组合配置包括股票型资组合配置包括股票型 50 50 平衡型 平衡型 50 50 这种组合的投资收益率大概在 这种组合的投资收益率大概在 10 10 左左 10 右 大学教育金可在现有资金中提取右 大学教育金可在现有资金中提取 1010 万元通过整笔投资债券型基金进行准备 万元通过整笔投资债券型基金进行准备 三 三 退休养老规划退休养老规划 按照您的计划 希望按照您的计划 希望 2020 年夫妻双方可以退休 退休养老规划的宗旨保障生年夫妻双方可以退休 退休养老规划的宗旨保障生 活水平不会因为退休而有较大的下降 退休养老金还有活水平不会因为退休而有较大的下降 退休养老金还有 2020 年的准备期 退休后年的准备期 退休后 的生活费储备需要用到的生活费储备需要用到 8585 岁 根据每年现值岁 根据每年现值 6 6 万元的生活支出要求 每年至少万元的生活支出要求 每年至少 储蓄储蓄 1913019130 元才能达到退休规划需求 退休后的养老金收益率改为配置平衡型元才能达到退休规划需求 退休后的养老金收益率改为配置平衡型 基金基金 50 50 和债券型和债券型 50 50 组合收益率的稳健组合 退休养老由于准备的时间较长 组合收益率的稳健组合 退休养老由于准备的时间较长 在退休前可以采用相对比较激进点的投资策略 定额定投 投资组合配置的基在退休前可以采用相对比较激进点的投资策略 定额定投 投资组合配置的基 金包括股票型金包括股票型 25 25 平衡型 平衡型 50 50 债券型 债券型 25 25 这样的投资收益率大概在 这样的投资收益率大概在 12 12 左左 右 每月定投额为右 每月定投额为 16001600 元 元 四 投资及创业规划四 投资及创业规划 财务规划中首先要考虑的因素是风险而非收益 我们运用保险转移了存在财务规划中首先要考虑的因素是风险而非收益 我们运用保险转移了存在 的风险 并完成了家庭紧急备用金 子女教育金 退休规划 保险规划的资金的风险 并完成了家庭紧急备用金 子女教育金 退休规划 保险规划的资金 储备后 您可无后顾之忧的进行其他有收益的投资了 储备后 您可无后顾之忧的进行其他有收益的投资了 根据您的目标需求 如实现了房产出售 将回笼大量资金 为了保值增值 根据您的目标需求 如实现了房产出售 将回笼大量资金 为了保值增值 我们建议通过不同投资组合的金融资产来实现在最低风险程度下的最高收益 我们建议通过不同投资组合的金融资产来实现在最低风险程度下的最高收益 将将 7070 万资金投资到有较高收益率的固定收益率金融产品中 如建行发行的各万资金投资到有较高收益率的固定收益率金融产品中 如建行发行的各 种收益较高的信托理财产品 存种收益较高的信托理财产品 存 2020 万元定期存款万元定期存款 40 40 万购买建行金万购买建行金 同时结合同时结合 中国目前经济发展前景 建议高先生除已有中国目前经济发展前景 建议高先生除已有 2020 万元股票外 还可投资万元股票外 还可投资 2020 万万 元于股票型基金中 预期收益率为元于股票型基金中 预期收益率为 12 12 完成人生投资和新的创业规划 完成人生投资和新的创业规划 第八部分 敏感性分析第八部分 敏感性分析 一 理财目标的实现受投资报酬率的影响最大 因此敏感性最高 如投资一 理财目标的实现受投资报酬率的影响最大 因此敏感性最高 如投资 报酬率提高 则能够提前实现创业基金的目标 报酬率提高