个人财产管理金字塔ppt课件.pptx

郝大为 2008从事培训工作近十年 个人资产管理 荆州北据汉 沔 利尽南海 东连吴会 西通巴蜀 此用武之地 非其主不能守 此乃上天赐予将军之地 荆州的西部是益州 道路险塞 沃野千里 天府之土 高祖因之以成帝业 而今刘璋暗弱 虽民殷国富而不知抚恤军民 故而智能之士 思得明君 将军既是帝室之胄 信义著于四海 总揽英雄 思贤如渴 若能跨有荆州 益州之地 保其岩阻 西和诸戎 南抚彝 越 外结东吴 内修政理 待天下有变 则命一上将将荆州之兵以向宛 洛 将军身率益州之众以出秦川 百姓岂能不箪食壶浆以迎将军乎 诚如所言 则大业可成 汉室可兴矣 隆中对 布局 大纲 什么是个人资产 个人资产管理的手段 理财 如何实现科学的资产管理 为什么要进行个人资产管理 一 什么是个人资产1 资产的概念资产是指拥有的金钱 物资 房屋 土地等物质财富 包括国家资产 个人资产 大体上 资产有三种 即动产 不动产和知识财产 即知识产权 2 个人资产包括哪些 个人资产 有形资产 身体 固定资产 个人收入 无形资产 思想 情感 生命 二 为什么要进行个人资产管理1 中国个人收入与西方发达国家个人收入比较 由此可见在收入相等的条件下 中国人的收入来源比较单一而西方国家人群的收入来源是多元化的 多元化的收入构成更能够抵御突发风险 2 中国人的财务状况收入来源单一还不是最可怕的 可怕的是大多数的中国人不知道怎样支配我们的收入 我们的收入可以分为固定支出和可自由支配资金两部分 他们的关系可以用一个公式来体现 自由支配资金 个人收入 固定支出但是目前很多人他们的个人收入是这样支配的 个人收入 自由支配资金这样的财务观念导致了很多 月光族 的出现 针对中国人的这种财务现状要求我们要树立正确的财务观念 即 理财观念 正所谓你不理财 财不理你 三 个人资产管理的手段 理财 1 理财的概念理财 Financialmanagement 指的是对财务 财产和债务 进行管理 以实现财产的保值 增值为目的 理财 往往与 投资 并用 称为 投资理财 因为 理财 中有 投资 投资 中有 理财 所谓的理财也不仅仅是把资金往外投 被投资也是一种理财 不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资 可以说理财是一种处理金钱的方式和态度 是为实现个人人生目标而制定 安排 实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划过程 2 投资与理财的区别投资和理财的目的是善用钱财 使家庭或个人的财务状况处于最佳状态 从而满足各个层次 各个阶段的生活所需 投资的终极目的是赚钱 理财的终极目的是生活的更好 3 投资理财的渠道有哪些 理财 定期存款 理财产品 股票 基金 保险 房产 这么多的投资理财方式怎样分配才能更合理呢 四 如何实现科学的资产分配1 资产分配应该遵循的原则 资产象限图 日常生活必须花的钱 占比10 衣食住行日常开销 应急的钱 占比30 意外与疾病保障 可以是存款和保险产品相结合 一定要专款专用 如果是保险产品在选择种类上要遵循适合自己实际情况 以小博大原则 以钱生钱的钱 占比20 这笔钱主要是提高生活品质 所以重点在于收益 多以股票 期货 房产 艺术品等投资形式存在 特点是风险和收益都相对较高 保本升值的钱 占比40 这笔钱主要用于养老金 子女教育金的储备 所以本金安全性要放在首位其次是持续升值 2 搭建属于自己的资产分配金字塔根据资产象限图列出的资产分配原则 我们可以更加科学的搭建属于自己的资产分配金字塔 从这个资产金字塔的布局中可以看出 一个合理的资产配置布局首先要重视资产配置的 顺序 然后是每一层资产配置的 比例 最后是考虑资产配置的 工具 从塔基开始越接近塔顶占用资产的比例越小 选择理财工具的风险越高相应的收益也是越高 现在的子女教育金和养老金储备多是以定期存款或是储蓄保险形式存在风险较低但是收益不高 在如今这个投资渠道多样化的年代怎样兼顾安全和收益是我们必须要考虑 科学配置资产的启示 资产配置如同下棋 要步步为营 精心计算 一旦错走一步就有可能满盘皆输 我们个人资产管理就好比是在与变幻无常的社会经济形势在棋盘上博弈 双方斗智斗勇 斗智 是要谨慎分析不能盲目 斗勇 是要在机会