2016.4.7P2P收益率继续下降 车贷仍然笑傲江湖

益率继续下降 车贷仍然笑傲江湖 网贷之家发布的最新数据显示， 2016 年 3 月网贷综合收益率为 环比下降 23 个基点，同比下降了 339 个基点。此外，八成以上的平台综合收益率在 8%间，近期小牛在线、积木盒子等十余家平台均已发布降息公告，2%不等，而专注的车贷的 台，比如和合速融、投哪网、玖融网，收益率仍然居高不下。 据统计，在 3 月最后一周统计的车贷收益率排名中，排名前 20 名的平台综合收益率为 较前周小幅下降 7 个基点；平台整体收益率为 较前周下降 1个基点。与此同时，融金所等 3 家平台成交额出现大幅上涨，平均涨幅达到了 55%。 为什么车贷行业逆流生长？笔者认为有以下几个方面。 收益率高、期限短 标的主流收益率在 10%间，期限介于 1月不等，且单个借款标金额小，风险比较分散。同时债权投资中的本金安全往往比高额利息来得更重要，车贷这种模式在更大程度上能够保障投资人资金安全并利于平台解除刚性兑付风险。 兼具安全、流动优势 同个人信用贷相比，车贷更为看重借款车辆本身的价值，比起较虚的数字化评级，拥有真实质押物让人感觉踏实；而 且车贷与信用贷相比更为灵活，如果借款人到期未返还相应款项，平台对车辆拥有处置权，流动性更好的车辆资产并非像房产类不动产需要较长的司法程序。车贷处置时间成本低，自损较为迅速，因而广为 台所热诚。 资产巨大 据中国汽车流通协会统计数据显示，至今我国汽车保有量已经接近 2 亿辆， 2015年全年，我国二手车的 累计交易量为 辆，相比 2014 年增加了 累计交易额为 元。车贷这么大的基数，其蓝海市场前景堪称广阔。 当然车贷也是有缺点的 虽然，现今 台的车贷业务越来越成熟，但还 是存在一定的风险。一种是流动性风险、车辆属于动产，流动性比较大，如果说 贷平台风控能力差，容易出现骗贷的情况，特别是押证不押车的情况，恶意骗贷风险比较大；另一种是道德风险、在车辆抵押中，最常出现重复抵押借贷的情况，比如说借款人把自己的车辆抵押给 以同样的方式把车辆抵押给另一个平台同样进行借款，就是重复借贷，一旦借款人资金周转困难便会产生还账、车辆纠纷。 鉴于抵押风险因素，更多的平台开始转向汽车质押领域。与抵押贷款相比，质押车贷款风控对象主要是对车不对人。车主申请借款时，平台可以通过 查档核实车辆基本信息，然后通过专业的二手车市场价格做市值评估，最后对车体本身的损耗进行最终价格审定，面签。而且做质押车辆的平台一般需要自有仓库管理车辆，以防因车主外债原因导致车辆被盗，也是发生坏账之后，平台将车变现，偿还投资人资金的重要方式，所以，汽车质押贷款安全性很高。 比如，就笔者所了解的一个叫做和合速融平台。 和合速融专业做二手车质押金融，借款额度不大，每一个项目会有相对应的质押车辆，停放在和合速融专用的停车库，一方面保证车辆的安全性，另一方面，一旦发生逾期、坏账，和合速融会将质押车，交于其合作的二手 车公司作快速变现处理，及时补缺资金缺口，偿还投资人本息。 除此之外，和合速融还与乾多多和民生银行构建四方托管模式，实现资金的