养老机构责任保险

2017 届届 本科毕业论文 设计 本科毕业论文 设计 论文题目 论文题目 养老机构责任保险养老机构责任保险 学生姓名 学生姓名 所在学院 所在学院 专专 业 业 学学 号 号 指导教师 指导教师 成成 绩 绩 2017 年年 3 月月 西南财经大学西南财经大学 本科毕业论文原创性及知识产权声明本科毕业论文原创性及知识产权声明 本人郑重声明 所呈交的毕业论文是本人在导师的指导下取得的成果 论文 写作严格遵循学术规范 对本论文的研究做出重要贡献的个人和集体 均已在文 中以明确方式标明 因本毕业论文引起的法律结果完全由本人承担 本毕业论文成果归西南财经大学所有 特此声明 毕业论文作者签名 必须手写 作者专业 手写 作者学号 手写 2017 年 3 月 X 日 西南财经大学本科学生毕业论文 设计 开题报告表西南财经大学本科学生毕业论文 设计 开题报告表 论文 设 计 名称 养老机构责任保险 论文 设 计 来源 论文 设 计 类型 指导 教师 学生姓名学 号专 业 开题报告内容 设计目的 要求 思路与预期成果 任务完成的阶段内容及时间安排 资料收集计 划 完成论文 设计 所具备的条件因素 写作的基本思路等 指导教师开题意见 指导教师签名 年 月 日 系所意见 系所负责人签名 年 月 日 学院意见 学院负责人签名 年 月 日 论文 设计 来源 1 导师科研课题 2 社会调研 3 毕业实习或实践 4 实 际工作的真实问题 5 学院 毕业论文选题指南 6 学生自拟 论文 设计 类型 A 理论研究 B 应用研究 C 软件设计等 摘摘 要要 摘要摘要 近年来 我国的老龄化问题变得十分严重 目前 中国已发展为世界 上 60 岁以上人口数量最大的国家 给我们的养老产业带来了巨大的压力 同时 因目前我国的养老存在机制不健全 养老服务市场建设不成熟 那么 这将给我 国的养老机构的经营风险以及服务质量带来一些问题 一定程度上使得损害我国 目前养老机构老年人的合法权益 需要及时采取必要而有效的保护措施 本文通 过分析中国的养老服务的风险 较为全面地概述了操作养老服务风险的方法 对 中国的养老服务机构责任保险发展缓慢的原因进行较为深入的分析 同时基于当 前的实际情况进了较为探讨研究 对养老服务机构责任保险建设提出了相关的对 策 关键词关键词 老龄化 养老服务机构 责任险 机制 Abstract Abstract In recent years China s aging problem is more and more serious At present China has become the world s population over 60 countries the pension industry in China is facing unprecedented pressure Institution endowment is an important part of Chinese pension model However due to the former national security mechanism is not sound pension services market construction is not mature the management risk of the pension agency service quality is uneven lead to the legitimate rights and interests of the elderly pension institutions intact timely and effective protection This article obtains from the risk of pension service in China this paper introduces the methods of operational risk international pension services pension services to China the cause of the slow development of liability insurance is analyzed and according to the current actual situation proposed the pension service liability insurance construction put forward the countermeasures Keywords Pension Service Organization Liability Insurance Mechanism 目目 录录 1 概述概述 1 2 养老服务机构责任险发展现状养老服务机构责任险发展现状 1 2 1 风险较高 保险公司承保条件高风险较高 保险公司承保条件高 2 2 2 保险理赔有较大纠纷保险理赔有较大纠纷 2 2 3 养老服务机构没有财力来承担保费养老服务机构没有财力来承担保费 3 2 4 政府扶持力度不够政府扶持力度不够 3 3 养老机构伤害事故风险分担机制分析养老机构伤害事故风险分担机制分析 4 3 1 免责协议免责协议 4 3 2 示范协议示范协议 4 3 3 养老服务机构责任保险养老服务机构责任保险 4 4 促进我国养老服务机构责任险发展的对策促进我国养老服务机构责任险发展的对策 5 4 1 政府重视并加大扶持力度政府重视并加大扶持力度 5 4 2 保险机构合理制定费率保险机构合理制定费率 6 4 2 保险机构搭建理赔平台保险机构搭建理赔平台 7 4 4 多险种全面覆盖养老服务机构多险种全面覆盖养老服务机构 7 5 结结 论论 8 参考文献参考文献 9 致致 谢谢 10 0 1 概述概述 目前 机构养老模式可以有效解决老年人无人看护的问题 这种方式体现了 人类的社会化发展特点 从而化解矛盾的孩子外出工作 老年人需要照顾的问题 这就在一定程度上解决了养老的后顾之忧的问题 同时确保老人的个人利益不少 损害 当前 政府相关的有关部门通过与保险公司进行较为深入的市场研究合作 因地制宜 找准定位 量体裁衣 拓展出一些较为创新的理念 目前的养老机构 需要及时进行必要的改革 对于在养老机构的老年人可以提供一个较为全面的保 障 老年人的养老机构才能为其解除相关的后顾之忧 因此 这就需要进行必要 的创新社会管理管理模式 其中包括大胆尝试创新思路 同时 这其中就需要实 践和时间的考验 更需要人们和社会的共同努力才能得以实现 使之变得更加完 善 良好的发展流程 才能得到相关的新的保险服务设施的跟进 为了确保老年 人的养老机构和保险系统 介绍了解中国老龄化社会的到来所带来的问题 持续 优化过程的正常运行也需要我们不断的努力 当然 新的想法需要实践和时间检验 还需要社会和人共同努力 让它更加 完美 同时 新的覆盖没有相关的运行与服务设施跟进和配合 目的在于可以确 保养老机构的正常运行 解决新兴风险系统的一个重要措施 这样对于解决我国 老龄化社会的到来问题具有十分重要的意义 其中 这必定会仍然需要去不断进 行优化 需要我们付出太多的努力 这对于给老人解决养老问题带来一定的好 处 给他们享受养老服务机构带来的机遇 那么对于促进社会进步也是十分有效 的 因此这必定就是老龄化社会带来福音 基于这个发展角度而言 养老机构责 任保险及时的释放也是社会发展趋势的表现 因此 保证养老机构的运行稳定 保证养老的合法权益 对于我国社会的和谐发展也具十分重要的价值 一个人的 生命是客观规律 我们是无法进行抗拒的 我们面对是一个重大的民生问题 解 决国家发展的问题 使老年人养老的奉献精神 促进机构养老服务是一个很大的 进步 1 2 养老服务机构责任险发展现状养老服务机构责任险发展现状 从专业的角度来讲 事故必须在老人合法权益的重大损害 包括人身伤亡或 残疾 财产损失等等 虽然在全国几个省份已经开始在责任保险 养老服务但这 些介绍养老服务责任保险省份大多是在 2012 年之后开始实施工作 此外 许多 省份在个别地区推广 传播发展的面还不够广 中国的养老服务责任保险发展仍 然相对缓慢 有以下几个方面 2 1 风险较高 保险公司承保条件高 养老机构责任事故的定义 有几种不同的观点 有些人提出了不同的看法 根据养老机构性质进行必要的区分 可以进行区分为养老机构 故意或过失 和 损害的事件养老机构责任事故 有些人认为那些发生在养老机构的条件可以被称 为养老机构责任事故 但也有对于一些人而言 则有其他的观点认为 因为其中 存在不可抗力因素影响 包括存款 养老机构本身易缺失造成的任何问题 那么 意外伤害事故一般分为被养老机构负责和养老机构本身不负责 对其进行两种意 见角度进行分析 可以得出重点也各不相同 对于这些养老机构责任事故重新进 行定义 那么 对于养老机构责任事故定位问题可以得到充分的分析 养老机构 的责任问题也是目前需要值得关注的一个点 那么 其中就需要避免因为养老机 故意或过失的责任结构可能会导致老人在事故出现一定的问题 其中 常见的就 比如老年人在养老服务机构内的意外问题等 具体表现为摔伤 走失等问题已经 成为难以规避风险特征 因此 可以说对个别养老服务机构存在的问题 主要表 现为投保商业养老服务机构责任险等方面 同时会使得保险公司在很多时候开出 比较高的承保条件 其中包括高费率和高免赔或者保险责任范围等多个不同的方 面 那么这些较为苛刻的承保条件存在不少的问题 从而使得对于养老服务机构 投保就会受到一定的限制 2 2 2 保险理赔有较大纠纷 一旦发生险情的问题 作为养老保险服务的保险公司希望尽快介入保险公司 的人员纠纷 将案件处理指引进行投保 并引导受害人及其家属通过协商或相关 司法程序 目前 各保险公司均缺乏养老服务机构和专业理赔平台事故处理平台 因此 养老服务一旦出现险情 不仅存在重大纠纷责任认定 也没有专业平台和 人员处理相关的纠纷 2 3 养老服务机构没有财力来承担保费 公共养老服务 因为行政单位没有安排本项目支出的保险费 所以保险支出 往往需要层层审批 审批时间长 两可能是由于预算的限制等原因 最后不了了 之 私人养老服务 由于其经营利润低 如购买商业养老服务责任险 会增加额 外的经济负担 考虑到投入与产出的关系 再加上运气的心理因素 很多养老服 务商往往不选择申请商业养老保险责任保险 2 4 政府扶持力度不够 对于养老机构责任保险发展情况来看 目前我国大多数养老机构存在不收益 或利润少的特点 就会是的养老机构老人容易出现事故的概率 多数养老机构不 能更好的发展 导致相关的责任问题得以出现 但是 尽管一个好处政治政策保 险制度对于机构责任保险是十分有利的 但它不是老人的养老机构内所有的伤事 故补偿进行必要的改进 对于一群情况较为复杂和特殊的养老老人而言 如果他 们接受损伤和恢复治疗过程会产生一定的问题 其中就包括需要更高的成本 那 么 我们就会希望养老机构可以为养老老人减少付出 其中就需要包含一些不必 要的伤害赔偿 那么 在某种程度上 商业保险养老机构责任保险行业保险公司 处理模式需要得以改进 与此同时 国家和地方政府的财务状况 也是很多负面 的问题需要得到及时的解决 因此 对养老机构责任保险责任进行必要明确具体 的事项 重点在于可以责任保险对养老机构适用的责任进行更为明确的定义 顺 3 利实施并检查保险制度进行必要的完善 对于老年人合法权益的保护而言是具有 十分重要的意义 但是 当前养老服务机构的风险承担还存在一定的问题 因此 对于不少养老从业者而言 现在都在呼吁以政府补贴的形式发展 希望可以通过 该种形式可以较好地解决商业保险机制存在的问题 3 养老机构伤害事故风险分担机制分析养老机构伤害事故风险分担机制分析 3 1 免责协议 这是一些养老机构的做法 以避免问题从其他的方面进行影响 老年人和他 们的家庭也需要值得重视 当他们签署弃权声明 在养老机构的老年人无论什么 事故 老年人和他们的家庭可以不追求养老机构的责任 虽然这一豁免协议已经 由相关人士签署 但没有法律效力当然 殊不知 养老服务市场基本属于卖方市 场 养老机构的相对占有率处于强势地位 人们在面对这种形式的免签协议时往 往没有选择 因此 免责协议 特别是 豁免条款 的条款形式 关于有效性 条款的规定 的效力 3 2 示范协议 在示范养老服务协议当中 在养老机构引入政府部门要求使用是十分重要的 当然 弃权 不公平问题 对于养老服务本身来说 我们就可以确定相对中立和公 正责任各方之间的关系 这对于帮助维持养老机构老年人和双方的合法权益是具 有重要的意义 但示范的协议范围内采用和实现程度也其中最为关键的问题 那 么到底需要多少的社会效果还有待进行实践的检验 3 3 养老服务机构责任保险 4 通过确定最低的统一招标选择保险费 保证保险公司作为养老机构责任保险 单元可以提供必要的最优条件 通过民政局和养老机构组织签订的协议来确保投 标承销的保险问题 这种方法和双向的协议风险责任主体的变化 从个人到社会 的真正落实的根本区别 从而实现分散风险和社会责任 降低养老机构和老年人 个体的风险负担 对于这些方面而言 需要支付的保费可以通过养老机构的经营 利润来支付 其中 需要确定保费支付机制的前提 通过各种形式来维护必要的 成本 在很大程度上可以维护老年人的合法权益 使得养老保障养老机构提供的 服务质量可以得到必要的保证 其中 保险责任和保险事故之间具有十分密切关 系 保证事故的风险作为保险人承担保险责任的前提 其中 所谓的保险事故是 在指保险合同保险责任范围内 能使得保险公司被保险人或者受益人可以去承担 给付保险金 对于各种各样的事故或事件的责任进行负责 保险事故性质具有不 确定性的特点 它的客观性使得在保险合同危险的范围 都需要保险人内承担保 险所有的责任 对于保险合同和保险事故存在的问题 可能导致给付保险金责任 出现法律相关方面对于保险人被保险人或者受益人的不合理问题 进而会出现各 种各样的法律事实特征 其中就有不可抗力和意外的特征 对于被保险人而言 需要在区域范围内的政策保持一定的服务活动 那么 对于事故所导致的过失问 题 在一定程度上会导致服务对象遭受不小的伤害 或受害者其代理人也会存在 保险被保险人赔偿请求方面的要求 那么 依照中华人民共和国法律经济赔偿责 任法律就需要进行必要的投保 4 促进我国养老服务机构责任险发展的对策促进我国养老服务机构责任险发展的对策 4 1 政府重视并加大扶持力度 在目前政府尚未引入强制性的养老服务强制购买责任保险 使政府工作人员 促进养老服务责任保险有利于养老服务改善的能力抵抗问题引发的事故风险和处 5 置 防止造成社会问题 建议在省市的政策中 通过招标方式选择好品牌的资格 和实力的保险公司为保险机构 如此 才能在投保积极方面具有重要的发展前景 同时有利于扩大养老服务机构的服务范围 有效地扩大使投保机构数量 与此同 时 需要我们要坚持一个必要的原则 保证公益性的特点 重点在于加强养老机 构的风险意识问题 其次 养老机构采取的部分溢价也是养老机构慈善的体现价 值 当然 由于我国的实际情况 在中国的养老机构绝大部分不能完全公益 可 以减少在机构养老机构的负担 体现出更多的公共福利 让养老机构充分体现其 应有的重要作用 重点体现在损失补偿和预防均等风险方面 因此认为养老机构 要有防范和管理意识显得如此重要 但也有对于一些人而言 则有其他的观点认 为 因为其中存在不可抗力因素影响 包括存款 养老机构本身易缺失造成的任 何问题 那么 意外伤害事故一般分为被养老机构负责和养老机构本身不负责 对其进行两种意见角度进行分析 可以得出重点也各不相同 对于这些养老机构 责任事故重新进行定义 建立养老机构的目的在于完善其的责任保险制度 提高 必要的服务质量管理 提供必要的保费负担与政府补贴和福利基金 但是 当前 因为保险责任保险制度和养老机构的经营管理松懈等方面的问题 使得其服务质 量出现了一定的问题 负担机制还没有达到其应该达到的作用 这对于解决中国 的养老问题具有十分重要的价值 4 2 保险机构合理制定费率 养老服务机构应当责任保险业务作为业务政策 坚持小利润的原则 尽可能 进行必要的制度改良 根据赔付率的情况 保险费率可能练习两到三年调整策略 保险方案的设计 除了封面死亡 残疾责任 也可以考虑包括少量的治疗 此外 农村五保供养城镇老人 可以采取减少额和相应的降低保险费 通过声明同时也 可以向保险人承保质量检验 发现防灾安全的问题和漏洞 提高承保的质量 加 强防灾安全提供了一定的基础 和养老机构责任保险是一种新的保险 仍在建设 和完善过程中 在这个尝试做出必要的分析要求 一般来说 在保险责任免除条款以格式条款的形式 这样的格式条款 其主 体生产有丰富的经验风险 这将使一个可能的情况下 统计分析 从而更清楚自 6 己的权利服务 但是 针对当前有丰富经验的保险人而言 养老机构责任保险投 保人存在一定的相对劣势问题 因此 如果出现这种保险经验明显不平等的条件 下 保险公司作为有优势的一方来说 国家的相关法律法规应明确规定保险人责 任出现的免除条款 对于其中的格式条款和义务范围 保险人指定的责任需要进 行必要的规定 根据不同投保人与保险合同的目的进行必要的解释 在当前的保 险合同当中 也会在实际上有很多条款涉及保险条款问题 需要保险人作出详细 说明 申请人需要对其必要的理解 对于这种专业的保险 保险公司可能会使某 些有效的解释 因此 本文认为保险人或者做使投保人理解也是十分必要的 当 然 在养老机构责任保险合同签订前需要进行必要的说明 因此 对于责任免除 条款 具体问题需要进行具体的分析 那么 在实践中 需要维护法律法规的尊 严和权威 才可能在较大程度上去保护老年人的权益 4 2 保险机构搭建理赔平台 养老服务保险责任保险的主要目的是风险管理 以避免事故的发生 受害者 的家属闹事和封闭的养老服务 保险公司需要早期干预 并主动 及时的精神 准确 合理的要求 对事故的评估和治疗 可以借鉴借鉴宁波医疗责任保险理赔 中心的成功模式 建立养老服务责任保险理赔中心 负责办理养老保险事故 养 老机构责任保险理赔中心调查组 专家组和法律专家组 调查组主要负责第一次 以咨询案件的形式提高家属调查情况 专家和技术咨询组多年来通过医疗纠纷经 验和一些境外医疗专家 主要负责疑难案件的处理 并为调查组提供技术支持 法律组负责对被害人的法律诉讼或家属的监护 及时与养老服务机构沟通和协商 确定律师和律师诉讼费用 以共同应对 此外 老年人的养老服务生活因为年龄 在确定事故责任提出家庭和生活的多次沟通 尽可能的通过保险公司理赔的专业 平台 协调解决过家庭纠纷 确保养老服务的正常运行 4 4 多险种全面覆盖养老服务机构 当前 因为在操作上的差异社会养老服务和居家养老服务的风险文图 导致 7 可以按照两个不同标准的差别制定不同的费率特点 在养老服务责任保险的覆盖 区域问题上 可以使得出现老保险住宿意外险的特点 这样对于确保老人住房条 件下养老服务没有责任是十分有利的 同时还可以获得保险赔偿 这对于降低养 老服务的压力是有益处的 对于各种各样的事故或事件的责任进行负责 保险事 故性质具有不确定性的特点 它的客观性使得在保险合同危险的范围 都需要保 险人内承担保险所有的责任 对于员工内部的养老服务 特别是一些非合同人员 还要在优惠费率的情况下 建议通过养老服务统一购买雇主责任险 降低养老服 务的风险管理 养老机构责任险 住房保障养老险和雇主责任险 三合一 保险模 式使得社会养老服务和居家养老服务机构更加稳健 可以取得更好的效果 5 结结 论论 综上所述 在我国养老保险机构责任保险推出的过程中 需要根据我国实际 发展情况 重点关注广大群众的实际呼声 在当前养老保险机构责任保险实施新 保险的积极性进行必要的改善 但是 这仅仅是推了一年多的时间 新的保险制 度 但也需要时间和实践来测试 发现它并没有出现在原来的设计师和它的设计 是不完美的 对于社会各界要大力支持养老机构而言 广泛实施强有力的公共特 征需要有效的责任保险制度 一个国家的发展和对老年人的经济水平的提高贡献 一份力量 让他们的晚年 在旧时代的安全感 建立和完善养老保险机制 对养 老机构老年人进行必要的安置 养老机构为中国的养老机构的蓬勃发展提供必要 的支持 同时对日益严重的老龄化形势具有十分重要的意义 此外 对当前保险 的法律规定 被保险人额外补偿费用需要进行有效的规定 在养老机构责任保险 的实施过程中 在一定程度上有利于十鼓励养老机构的日常运作 重点在于可以 保护框中的老年人的合法权益 因此 这个可以在有更大的事故当时 养老机构 积极参与救援 防止损失扩大 更好地保障老年人的养老机构的利益 此外 法 律提供了额外的保险公司赔偿是需要得以实现 在某种程度上来讲 都有各自的 8 优势需要得以体现 鼓励养老机构在日常操作维护老人的合法权益 也没有利润 当事故发生时 养老机构参与救援与损失权利的扩大 更好的保护老人的养老机 构 9 参考文献 1 马博雅 试论我国养老金融的改革路径 J 辽宁经济 2016 07 35 37 2 李文军 张新文 地方政府城乡居民基本养老保险政策比较及其优化研究 J 湖北社会科学 2015 08 36 41 127 3 庄泽宁 养老机构责任保险运作困境及对策分析 J 企业导报 201