康欣重大疾病保险再分析合理的组合产品ppt课件.ppt

重大疾病保险再分析 合理的组合产品 月圆业圆 加油加利 让专业铸就辉煌 理财专用课件 重大疾病保险的重新认识分红保险的重新认识做专业的理财经理 主要内容 何为重大疾病保险 重大疾病险 是指由保险公司经办的以特定重大疾病 如恶性肿瘤 心肌梗死 脑溢血等为保险对象 当被保人患有上述疾病时 由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为 重大疾病保险的起源与发展 1983年在南非问世 是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出重大疾病保险这一产品创意的 他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生 马里优斯医生发现 在实施了心脏移植手术后 部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境 无法维持后续康复治疗 为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力 他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险 重大疾病保险的发展 1986年后 重大疾病保险被陆续引入英国 加拿大 澳大利亚 东南亚等国家和地区 并得到了迅速发展 1995年 我国内地市场引入了重大疾病保险 现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品 重大疾病保险在发展过程中 保障范围逐渐扩大 保障功能日趋完善 但该类产品的设计理念一直延续至今 重大疾病保险解剖 2008年的结果 备注 数据来源于卫生部2008年统计结果 让我们来再看一组统计数字 据北京市肿瘤防治研究所对北京最新癌情监测资料显示 目前北京每年新增两万名癌症患者 发病率为179 10万 从癌谱排序看 肺癌居第一 其次就是结直肠癌和肝癌 专家指出 北京地区总体癌症的发病率不低 在每4个死亡者中 就有1个会死于癌症 在2020年前 癌症的发病率不会下降 随着科学发展 医疗水平的提高 重大疾病的治愈率逐年提高 肾移植的5年存活率达到90 被确诊患癌症开始 5年依然存活的概率 男性为65 女性为78 2 3中风病人可以治愈 医疗技术的快速发展 治愈大病已不是梦想 但财务支持是根本 用现在的保费去得到昂贵的医疗费用 从而避免因病至贫的风险 购买重大疾病保险 抵御人生最大风险的利器 二 重大疾病保险所保障的 重大疾病 通常具有以下三个基本特征 一是 病情严重 会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活 二是 治疗花费巨大 此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗 需要支付昂贵的医疗费用 三是不易治愈会持续较长一段时间 甚至是永久性的 重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途 一是为被保险人支付因疾病 疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用 二是为被保险人患病后提供经济保障 尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境 购买重大疾病保险 保障数字化 确诊即给付 购买了重大疾病保险 只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象 那么就可以一次性获得保险公司的给付 一方面不需要自己在病后垫付医疗费用 更重要的是减轻了个人的医疗支出负担 例如 一个投保20万元的重大疾病保险 哪怕只缴费一年 只要罹患重疾后被确诊 都是按照投保额20万元进行理赔 而非按照已缴费保险费进行理赔 假如年缴保费是5000元 第二年首次罹患重疾 得到20万的理赔那么这个19 5万就是所谓保障最数字化的体现 购买重大疾病保险 强制储蓄 专款专用 如果说我们每十个人当中有九个人是因为重大疾病而身故 那么未来在重大疾病面前 我们是否有一笔钱可以专款专用呢 有人可能会认为 如果高龄罹患重疾 所赔保险金大多数的资金都是自己过去积累的 感觉似乎不划算 事实上 保险保障是一个过程 而非一个片段 在同一个条款下人人平等 重大疾病保险前期的保障功能 使得保险公司承担了巨大的风险机会 这是毋庸置疑的 因为重大疾病风险是不可预知的 谁也不能断言自己何时会得病 我们不能等自己第四个馒头吃饱后来埋怨不该吃前三个馒头 我们也不可能一上来就吃第四个馒头 购买重大疾病保险 重大疾病保险人人都适合 有的人会说 我有了社保而且单位福利很好 所以没有必要买重大疾病保险了 情况果真如此吗 购买重大疾病保险 重大疾病保险人人都适合 1 社保只报销因疾病引起的医疗费用 因意外伤害导致的医疗费用不能报销 社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付 无论意外身故还是疾病身故 社保都是没有身故赔偿的 身故后只是返还当时个人账户的金额 而这部分的金额是很少的 购买重大疾病保险 重大疾病保险人人都适合 2 中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念 这就意味着即使属于赔付范围 你也必须先开支出去多少 才能在这个基础之上报销回来多少 而且我们报销的数额不会大于开支总额 不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的 购买重大疾病保险 重大疾病保险人人都适合 3 社会医疗统筹基金对医保人员的保障是 保而不包 的 社保有起付线限制 额度内的费用需要自付 住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高 4 社保重在保障 支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提 对于追求高品质的人群来说是远远不够的 购买重大疾病保险 重大疾病保险人人都适合 所以 对于没有医保的人来说 重大疾病保险尤其重要 而对医保覆盖对象来说 重大疾病保险可作为一种必要补充 需要就来一份吧 还等啥啊 家庭如何选择重大疾病保险 家庭购买多少重疾保险专家支招 首先要考量自身的经济状况 单位福利保障 测算出目前已经拥有的保障是多少 再假设不幸罹患疾病需要花费的金额 费用主要来自三个部分 第一是医疗费用中社保不报销的自费医疗费用及可报销部分需自付的部分 社保目前最高报销额度17万 1300元起付 大概报销比例为85 在此项费用中大概需要补充10万左右 第二是收入方面的补偿 也就是说在客户生病不能工作的这段时间 收入停滞或减少带来的损失 一般罹患重疾至少需要2年以上的休息时间 第三是后期疗养费用 比如吃营养品 请护工 理疗等等 大概的最少花费是4到5万元左右 如果假设一个年收入10万元的白领 按照这三个花费的方向可以预估出最低需购买的重疾险保障金额为35万元 家庭如何选择重大疾病保险 家庭购买多少重疾保险专家支招 确定好保障金额后 再开始分析目前家庭的经济情况 一般投入的保费在家庭年化总收入的10 以内 在家庭每年净结余的30 以内 就不会对家庭经济造成很大的压力 下面请大家做一个计算 一个30岁的男性青年 家庭税后收入在8万元左右 有28岁老婆和5岁的儿童 请你根据康欣险种的费率为他设计一份保单 有医保 无医保 王先生30岁每年收入5万元 为自己投保中国人寿安享一生6000元 五年缴费 康欣险种组合3360元 十年缴费 合计每年缴费9360元 险种组合更合适 王先生拥有重疾医疗最高保障9万元意外最高保障 15万元疾病身故最高保障 12 15万第10年领取满期金1 2万元第15年领取