货币银行学第一章货币与货币制度

高职高专 第一章 货币与货币制度 高职高专 第一节 货币的本质与职能 一 、 货币的起源 （ 一 ） 货币是商品交换的结晶 （ 二 ） 货币是价值形式长期演变的结果 高职高专 二、货币的形态发展 （ 一 ） 实物货币 （ 二 ） 金属货币 （ 三 ） 代用货币 。 （ 四 ） 信用货币 （ 五 ） 电子货币 高职高专 三、货币的本质 (一 ) 马克思主义经济学关于货币本质的理论 货币的本质是货币理论的一个重要组成部分 ，从前面对货币起源的分析中 ， 我们可以看到 ，货币是从商品中分离出来的固定充当一般等价物的特殊商品 ， 同时也体现着一定的社会生产关系 。 1、 货币是一般等价物 2、 货币体现着一定的社会生产关系 高职高专 （ 二 ） 现代西方经济学关于货币的相关定义 1、佩塞克和萨文 ： 货币必须是由金融业生产并出售的一种服务产品 ,必须同时是交换媒介和净财富，货币主要包括商品货币、不兑现纸币和银行活期存款。 2、纽伦和布特尔 ：任何发挥一般交换媒介作用的东西都是货币。货币应包括通货和起着交换媒介作用的银行存款。 3、 弗里德曼与施瓦兹 ：购买力的暂栖所 。 4、 拉德克利夫报告：流动性 。 货币就是在商品或劳务的支付中或债务的偿还中被普通接受的东西 。 高职高专 四、货币的职能 （ 一 ） 马克思的货币职能理论 1、 价值尺度职能 2、 流通手段职能 3、 储藏手段职能 4、 支付手段职能 5、世界货币职能 高职高专 （二）西方的货币职能理论 1、 交易媒介职能 2、 价值贮藏手段 3、 计价单位 高职高专 西方货币职能理论与马克思货币职能理论的区别在于：马克思货币职能理论是以劳动价值论为理论基础 ， 以金属货币流通为实践依据 ， 以价值尺度为首要职能 ， 认为世界货币也是货币的职能 。 西方货币职能理论是以经济效用论为理论基础 ， 以纸币流通为实践依据 ， 以交易媒介为首要职能 ， 认为世界货币不是货币职能 。 高职高专 第二节 货币的层次与货币计量 一 、 西方国家货币层次的划分 根据金融资产的流动性来定义货币，从而确定货币供应量的范围。所谓金融资产的流动性也称 “ 货币性 ” ，它是指一种金融资产能迅速转换成现金而对持有人不发生损失的能力，也就是变为现实的流通手段和支付手段的能力，也称变现力。 高职高专 按照货币的流动性和可接受性划分 ,货币一般可分成以下几个层次 : 货 +商业银行的活期存款； 业银行的定期存款； 2+商业银行以外的金融机构的金融债券； 3+银行与金融机构以外的所有短期金融工具 。 高职高专 一般各国都把 有的国家则简单地将货币划分为 狭义货币量 )和 广义货币量 )。 高职高专 二 、 我国货币层次的划分 流通中的现金 企业活期存款 + 机关团体部队存款 + 农村存款 + 个人持有信用卡类存款 城乡居民储蓄存款 + 企业存款中具有定期性质的存款 + 外币存款 + 信托类存款 金融债券 + 商业票据 + 大额可转让定期存单 高职高专 三、货币量的测算 货币量有货币存量和货币流量之分 ， 货币存量是指某一时点上累计的货币总量 ， 货币流量是某一时期内货币的流通数量 。 （ 一 ） 货币存量的测算 （ 二 ） 货币流量的测算 作为支付手段的货币可以反复流通使用 ， 货币存量的流动形成了货币流量 。 因此 ， 货币流量既取决于货币存量 ， 又取决于货币流通速度 ， 即： 货币流量 =货币存量 货币流通速度 高职高专 第三节 电子货币 一 、 电子货币定义 电子货币是计算机进入货币流通领域后产生的，是现代商品经济高度发展，要求资金快速流动的产物。目前的电子货币主要有银行卡和网上电子货币两种。 高职高专 二 、 电子货币特点 电子货币有它不同于传统货币的许多地方： 二者的产生背景不同 ， 如社会背景 、 经济条件和科技水平等 ， 电子货币是在传统货币发展到一定阶段才出现的 ， 可以说是传统货币的高级阶段 。 电子货币是用电子脉冲代替纸张传输和显示资金的 ，通过微机处理和存储 ， 没有传统货币的大小 、 重量和印记；电子货币只能在转账领域内流通 ， 且流通速度远远快于传统货币的流通速度 ， 高职高专 传统货币可以在任何地区流通使用 ， 而电子货币主要在电子货币市场上流通使用； 传统货币是国家发行并强制流通的 ， 而电子货币是由银行发行的 ， 其使用只能宣传引导 ， 不能强迫命令 ， 并且在使用中 ， 要借助法定货币去反映和实现商品的价值 ， 结清商品生产者之间的债权和债务关系； 电子货币对社会的影响范围更广 、 程度更深 。 高职高专 电子货币的主要特征还表现在通用性、安全性、可控性、依附性和起点高等五个方面。通用性是指电子货币在使用和结算中的特有简便性。安全性是指电子货币在流通过程中对风险的排斥性。可控性是指通过必要的管理手段，将电子货币的流向和流量控制在一定的范围内，从而保证电子货币正常流通。依附性是指电子货币对科技进步和经济发展的依附关系。起点高是指基础高，即经济基础高、科技水平高以及理论起点高。 高职高专 电子货币是以计算机技术为基础进行储存 、 结算和流通的货币 ， 它集储蓄 、 信贷和非现金结算等多种功能于一体 ， 可以广泛应用于交换 、 分配 、 消费和生产等领域 ， 它的使用简便 、 安全 、 快捷 、 可靠 。能够完成以下功能： （ 一 ） 转账结算功能 直接消费结算 ， 代替现金转账 。 （ 二 ） 储蓄功能 使用电子货币存款和取款 。 （ 三 ） 兑现功能 异地使用货币时 ， 进行货币汇兑 。 （四）消费贷款功能 可以向银行善意透支，提前使用货币。 高职高专 三 、 电子货币的种类： （ 一 ） 信用卡 （ 二 ） 电子现金 （ 三 ） 电子支票 （ 四 ） 智能卡 （ 五 ） 负债卡 高职高专 第四节 货币制度发展 一 、 货币制度的内容 货币制度，简称币制，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系和组织形式。 高职高专 一般而言 ， 货币制度包括以下四方面的内容 。 （ 一 ） 货币币材的确定 （ 二 ） 货币单位的确定 （ 三 ） 本位币和辅币的铸造 、 发行和流通程序 （ 四 ） 金准备制度 高职高专 二 、 货币制度的演变 从历史上看 ， 货币制度大体经历了银本位制 、 金银复本位制 、 金本位制和不兑现的信用货币制度四个阶段 。 高职高专 （ 一 ） 银本位制 银本位制是以白银作为本位币币材的一种货币制度 。 高职高专 （二）金银复本位制 金银复本位制是以金和银同时作为本位货币币材的一种货币制度 。 金银复本位制在历史发展过程中先后经历了平行本位制 、 双本位制和跛行本位制 。 平行本位制是指金银两种货币均各按其所含金属的实际价值流通的本位货币制度 。 双本位制是国家用法律规定金银两种货币的比价 ，两种货币按比价流通的货币制度 。 跛行本位制是金银两种本位币之间有固定的兑换比率 ， 但是国家只允许金币可以自由铸造 ， 银币只能是限制铸造 。 高职高专 （ 三 ） 金本位制 金本位制是以黄金作为本位币币材的一种货币制度 ， 具体包括金币本位制 、 金块本位制和金汇兑本位制三种形式 。 高职高专 金币本位制是最典型的金本位制 ， 是以金铸币作为本位货币的一种货币制度 。 金块本位制 ， 又称生金本位制 ， 是指国内不铸造金币 ， 也不流通金币 ， 只发行代表一定重量黄金的纸币或银行券 ， 并且纸币或银行券只能按一定条件向发行银行兑换金块的一种货币制度 。 金汇兑本位制，又称虚金本位制，是指国内不流通金币，只流通银行券，银行券在国内不能兑换为金块，只能兑换为可转换成金块的外汇，并以外汇间接兑换黄金的货币制度。 高职高专 （ 四 ） 不兑现的信用货币制度 不兑现的信用货币制度是以纸币为本位货币且纸币不能兑换黄金的货币制度 。 高职高专 其主要特征是：纸币由国家授权中央银行垄断发行 ， 具有无限法偿的能力；货币发行量一般根据国内经济需要来决定 ， 通过信用程序投入流通领域 ， 并由中央银行进行调节；信用货币与黄金彻底脱钩 ， 货币的价值取决于其购买力 。不兑现的信用货币制度克服了金本位制的不足 ，以其特有的灵活性和弹性适应着经济发展的需要 ， 但同时也为国家干预经济 、 调节和管理货币流通提出更高的要求 。 货币当局要能随时针对市场的变化情况 ， 根据客观需要对货币供给量的伸缩做出适时适度的调整 ， 以保证币值的稳定 ， 促进经济的发展 。 高职高专 三、我国大陆及港澳台地区的货币制度 （ 一 ） 我国大陆货币制度的基本内容 1、 货币单位 。 2、 法偿能力 。 3、 发行权限 。 4、 流通范围 。 5、 准备金制度 。 高职高专 （ 二 ） 中华人民共和国港 、 澳 、 台地区的货币制度 1、 香港的货币制度 港元是香港特别行政区的法定货币 ， 港元的发行权属于香港特别行政区政府 。 2、 澳门的货币制度 澳门元是澳门特别行政区的法定货币 。 澳门货币发行权属于澳门特别行政区政府 。 3、 台湾的货币制度 新台币为台湾地区的法定货币 。 新台币的实质发行权保留在中央银行 ， 但实际发行由中央银行委托 ，商业银行进行 。 高职高专 四、国际货币制度 （ 一 ） 国际货币制度概念 国际货币制度又称国际货币体系 ， 指为了适应国际贸易与国际支付的需要 ， 各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的原则 、 采取的措施和建立的组织形式 。 它一般包括三个方面的内容： (1)国际货币和储备资产的确定。国际货币是世界各国普遍接受的用于国际间支付的储备资产的货币种类，一国政府为了维持正常的国际收支调节需要确定持有何种国际储备资产以及持有的数量。 (2)各国政府采取什么样的汇率制度。 (3)国际收支失衡时采取什么样的调节方式等。 高职高专 （ 二 ） 国际货币制度演变 国际货币制度大致分为金币本位制 、 金汇兑本位制 、 布雷顿森林体系以及当前的管理浮动汇率制 。 1、 国际金币本位制 国际金币本位制大约形成于 1880年年末 ，到 1914年第一次世界大战爆发时结束 。 这一时期的国际金币本位制度是建立在各主要资本主义国家国内都实行金铸币本位制的基础之上 。 高职高专 2、 金汇兑本位制 实行金汇兑本位制国家的货币与某一实行金币本位制或金块本位制国家 (主要是美国、英国、法国和意大利 )的货币保持一定的固定比价，并将本国的黄金外汇储备移存挂钩国家的中央银行，通过市场买卖