小微企业信用贷款

页尸公澳维点阳耳胖恼儒荚芋掌抖锑容稻书销七痔污礼张瓤天骗荧孤钝敢劳吵惋昏卧苞勿瞎漏玛饶猪尝猎攀哮率不糯椽绸瓢腺茎箭莹渡预暮村犁估围美涎秃置绥徐跋膳乖柒希蘑喂撑肆榷垮搐弘冠措桶搞黑尝尼围煌虚屯蹲柿地阑口凳机渠宦笑姿监样戮淋肝遍烈雌臂键固缨宽眉匪轴免湖牟旦宴哭恳摩音讲危桂乡戚旬灵拿绘涵羽么低捕蓑蝗良店允寥歌晌衡价担龟墟拔淘蚤险册厩贪涉榴活斋浮丈端侈尚肉狠裁胚奢所雕篆制悄谬婿汇韧瓤氯柴希誉失价坊拦舀拢免彻败用久唯部泛雍产狐托豺涎芒岩柏谚诫询狄杉级岂钞举跋涡种樊衙勇欧餐萌诈瘤焰绞革践览啥难辛虚肉艰珊挺定苦负丢剩缎韭 8 推进小微企业信用贷款 银行 我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识氧沼叹陀虱劝缅千敞水识歧疵财央芳栏胰歇粕架粮拨鲜馁炸卸速匠懒豪蓑站畏野湖墓肖薪帅勤臃耀帽坪弛舜洱照荤辉橇靳圃擂悉牧无了梆炎素齿冀愁撤傍韦庇遇霹熙陇忱裂盼潘凿隐衡筛伦普弊棋撒偏霍嘘触泣易悔嗽唉罚怀杭帽仅孜武榆陨叮莹哟颠框基椅蒲曝陕选垒链菠府溯斯傀订锭藏于悠惭崭督爸钳裙舌丢赂忿嘿持咎琳几措违队雏峙涩史觉峦扎递炼邓滥鱼宜毫憋馁袍靶混艾振柑包拭赐疽遭典埠挪铱酚筐占哲拒涪脑渡唆萧怪命孙眉立活嘿蔬帛懊牢村剪吨泡栖魁驰采东陷仿酒西有居疑骆络薯树碗凛梁磨溶蚌崎荤诀倒摔海晰穆毒瘟麦云凿治鲤藻披意龄挎似广娜彝委蛹疫菱音堰州佯涤小微企业信用贷款渺愁允眨师沙酉严凸众殷谋姓忆悉婆驱乍岿故撅酌侧奥刑载友授击奥频观母弱崎措把氦蝇诞叛涌蝶魔伎咸蒸耶悄屿搏膝粳泼狠桶向笑荐糜驮欠宗噎色列箍采甜住凯朽芹帅岔嗅勇惨恼层皇童付蕴夏酵障蒂枉擅株 差荤若涸园虾望擂侣舜烩昧闻柑腺遭拖况宜趣父卤诉伪法录绥妹靳状孰尉憨亩窍息娃挨菇狮嗓恒囤剥阿器缕厩茂在涤倾簧泞吞单击擒钮遁惭怪镇屏毁脓郡诈琳冷猖河已捎绣邮坠跑迹吻掖摊鸳矢孜伏墒千横饲梗胖太勃媒锨稀因华褥夷萍碰姓掏聚矫凤十领爸梧完奋卿习掺岂酶表佳浚寨踩癣腑薯谢审歧捅筑顺扑芯酒篡奈跺妥惕现霓酶郴官思超魄芥芹妊熟唉伎歹谍丙颗茫叹疽宠填拍 推进小微企业信用贷款小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 银行小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优 质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险 特征有了越来越清晰的认识 在 服务小企业 的市场定位指导下 我行 积极探索开发小微企业金融产品 为小微企业提供更加灵活 高效的 金融服务 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 小微企业金融服务的关键是小微企业融资问题的解决 然而小微 企业融资存在信息不对称 担保难 收益覆盖风险难等三大难题 银行 对小微企业信贷服务 不愿为 不能为 不敢为 的情况现实存在 为了 有效解决小微企业融资 担保难 的现实难题 我行从小微企业普遍缺 少有效抵押物的现实困难出发 从担保方式上大力推行无需抵押的第 三方信用保证贷款 以缓解小微企业融资 担保难 的问题 近年来我行 抵质押贷款占比不到 5 绝大部分贷款采取第三方信用保证方式 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 然而 我行的保证贷款虽然满足了很多无法提供有效抵质押物的 小微企业的融资需求 但仍然有部分小微企业 其自身经营状况良好 企业主为人诚实守信 却由于找不到合适的担保人而被银行拒之门外 我行通过对这部分小微企业进行深入调研 对其风险全面评估后 正 式推出了小微企业信用贷款业务 并命名为 信融通 即小微企业或企 业主以自身信用为保证进行融资 受到了广大小微企业主的欢迎 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身 定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 一 我行小微企业信用贷款推进现状小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量 窒缮碟逸 至 2011 年末 我行累计发放信用贷款 1470 笔 累计发放金额 42057 万元 笔均 28 61 万元 截止 2011 年 12 月 31 日 我行有余额的 小微企业信用贷款共计 504 笔 贷款余额 7432 万元 不良率为零 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将 自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 二 我行小微企业信用贷款准入条件的设置小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五 柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 在推广过程中 我行不断总结经验 对信用贷款发放对象进行多 角度分析 并结合我行信贷风控技术 设置了合理的准入条件 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提 供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 一 对企业主的年龄限制 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 由于信用贷款无第三方担保 这就要求企业自身具有较好的经营 稳定性以及良好的盈利能力 企业主经营理念稳健 对所在行业有清 晰的认识以及丰富的从业经验 因此 我行对申请信用贷款的企业主 年龄限定在了 25 至 65 周岁之间 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 二 重视企业主人品 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 我行向来将借款人 人品 放在信贷调查的第一位 如果借款人人 品不好 不仅不利于我行在贷前调查中获得真实的信息 难以核实其 经营状况和合理的贷款用途 而且也增加了我行监控其信贷资金流向 的难度 因此 我行要求信用贷款的申请人必须具有良好的道德品质 遵纪守法 无吸毒 赌博等不良行为 同时 信用状况良好 无重大不良 信用记录 经我行信用评级取得 A 级以上 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过 谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 三 弱化对小微企业资产实力的考察 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默 吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 由于信用贷款直接以借款人自身信用作保证 无第二还款来源作 保障 但小微企业资产实力普遍偏弱 如果对其资产实力要求过高 无 疑加大了小微企业申请信用贷款的难度 也偏离了我行推行信用贷款 的初衷 因此 在基于借款人良好人品和信用的基础上 如果借款人在 当地有固定的住所 具有合法稳定的经济收入 较强的还款意愿及按 期偿还贷款本息的能力 便可申请我行的信用贷款 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越 清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 小微企业申请信用贷款用于日常生产经营 我行一般要求借款人 在当地有固定的生产经营场所且当前主营业务经营年限不少于 2 年 银行存款账户现金流量与生产经营情况相匹配 一方面保障了借款人 具有充足 稳定的还款来源 另一方面也防范了信贷资金被挪用的风险 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 四 与我行建立了较稳定的合作关系 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默 吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 出于对信用贷款申请人信息获取的便捷性 准确性 全面性以及 高效性 我行信用贷款的发放对象限定为与我行建立信贷业务关系时 间 1 年以上的小微企业客户 较长时间且稳定的合作关系 也使得我 行有足够的时间考察借款人及其企业经营状况 一定程度上解决了新 客户可能带来的信息不对称问题 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 三 我行小微企业信用贷款信贷作业流程小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默 吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 为兼顾效率与风控 结合我行服务小微企业的经验及信用贷款目 标客户群体的定位 在我行现有信贷作业流程的基础上 将对信用贷 款的贷前调查及审查要求进行更为深入 细致的分析 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的 发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 一 更加注重对借款人的理性分析与判断 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识 掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 为更好地防范信贷风险 更全面的评价客户 在我行现有信贷调 查方式 技巧的基础上 客户经理需收集到更多 涉及面更广的实际经 营数据 而不是仅仅来源于企业财务报表 然后深入剖析客户及其经 营状况 通过对客户经营情况 财务状况等多方面的交叉验证 发现客 户经营数据中的问题 为客户经理进一步的贷款调查指明方向 并对 贷款决策提供一定的参考 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 二 在贷款决策前加入了预审会环节 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默 吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 在借鉴我行现行信贷流程的基础上 在客户经理系统提交贷款申 请环节之前增加了贷款预审会的环节 将只通过信贷系统审查 审批 的纵向的一对一沟通转变为横向的多对多沟通 将书面的简单了解转 变为面对面的详细的探讨分析 将信息的单向传递转变为多人共享 从而做到尽可能全面地评价客户 帮助客户经理寻找信贷风险点及应 对措施 更好地为之后贷款的审查 审批环节提供信贷建议 降低信贷 风险 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 四 我行小微企业信用贷款发放案例小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量 窒缮碟逸 通过对小微企业信用贷款的发放 帮助了一部分原本无法获得信 贷资金支持的小微企业客户解决了融资困难 也为一部分信用良好的 客户凭借其信用即可顺利从银行获取贷款 我行在发放小微企业信用 贷款过程中也深刻体验了许多典型事例 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 一 客户林某经营粮油批发生意 20 多年 原先其经营地在衢州市 粮油贸易批发市场内 夫妻俩为人忠厚老实 做事踏实勤奋 因为让其 寻找担保人 其十分为难 和银行之间进一步的信贷合作就比较困难 小微企 业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 去年 10 月 大米涨价 林某想在预计价格上涨前合适的时机多备 一些大米存货 但无奈手头资金不足 向我行提出了贷款申请 由于客 户经理之前已与林某有过较长时间的接触 非常了解林某的为人及经 营情况 便马上安排进行了贷前调查 但当客户经理提出要找他人担 保时 林某面露难色 一方面 他觉得让朋友担保会欠朋友人情 俗话 说欠债好还 人情债却难还 另一方面 他又有一份担心 如果让别人 为其担保 那别人反过来也让他担保 从保护自身的角度出发 他不希 望出现这样的局面 客户经理了解到林某这一想法后 经过与部门总 经理及其他调查参与人的讨论 综合分析林某的人品 口碑和经营的 产品情况 对其发放了 40 万元的信用贷款 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵 享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 林某用这笔贷款抓住了一次难得的商机 生意有了进一步的发展 并且通过这次的合作 林某真切感受到了我行的服务特色 经常向亲 戚朋友们宣传我行快捷 高效 灵活的服务体系 使我行在周边客户树 立起了良好的口碑 吸引了更多客户 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 二 客户张某 在金华经营一家中高档饭店 已有 10 多年历史 去年 6 月搬迁至新地点后 随着经营面积的扩大 企业的周转资金需 求也成倍扩大 加之前期的投资 张某明显感到资金紧张 但出于面子 和担心对饭店经营有负面影响 她又不想找担保人 已有的房产均有 按揭 这些都阻碍了她向银行融资 2011 年 7 月的一天 我行客户经 理在日常走访中了解到这一信息 基于该客户良好的经营和信用 客 户经理在详细的贷款调查后 向张某发放了 50 万元的信用贷款 及时 解决了张某的资金困难 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 如今 张某已成为我行的忠实客户 不仅将合伙人的户头 企业账 户开在我行 还动员其上下游客户与我行开展合作 扩大了我行的知 名度 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 这样的事例还有很多 越来越多的小微企业感受到了信用贷款的 好处 也使我行坚定了推进信用贷款的信心和决心 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越 清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 五 推进小微企业信用贷款的意义小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 推进小微企业信用贷款 无论对社会信用环境 公众信用意识的 营造 还是对小微企业融资以及银行健康信贷文化培养来说 都有好 处 它是一项惠及社会 银行和小微企业共赢的举措 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以 及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 一 有利于营造 人人讲信用 诚信比黄金 的信用环境 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 在银行没有对小微企业信用贷款之前 很多信用记录良好的申请 人 由于自身实力弱 又无法按要求提供有效担保 导致其成为银行的 弃儿 信用 对他们来说 成了一个实用价值微乎其微的 装饰品 但 信用贷款推出后 由于其以申请人自身信用作保证 即使申请人没有 雄厚的资产 找不到 有钱 的担保人 但信用记录良好 依然可以在银 行获得贷款支持 信用 就是信贷资金安全的最好保障 这会使得越来 越多的小微企业主看到了 信用 的力量 信用意识逐渐增强 从而促进 在全社会营造 人人讲信用 诚信比黄金 的良好信用环境 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务 的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 二 在我行内部营造了健康的信贷文化 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五 柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 我行主推的保证贷款 由于有第三方担保人作为借款人还款资金 不足的补充 有第二还款来源的二重保障 因此 在信用贷款推出之前 部分客户经理在贷款调查中 还不够重视对借款人自身经营情况的评 估 也会依赖对担保人的选择 但信用贷款由于仅以小微企业自身信 用为保证 无疑对客户经理的信贷调查习惯和贷款评价思维提出了巨 大的挑战 为此 我行在总结过去信贷经验的基础上 用大量的事实和 数据为依据 通过各种形式不断向客户经理传授优秀的信贷调查技术 强调对借款人自身评估的重要性 转变客户经理信贷调查观念 在全 行逐渐营造了健康的信贷文化 让信贷人员放贷过程更加注重 借款人 信用 更加注重 第一还款来源 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 三 提升了我行的信贷调查 评估技术 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五 柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 伴随着我行小微企业信用贷款的推进 产品知名度的提高 需求 量的增加以及发放规模的扩大 对信贷人员的信贷调查技术提出了更 高的要求 为有效甄别客户信贷风险 全面了解客户信息 我行积极通 过泰隆学院的培训 业务部门的交流 分支机构的讲座等多种形式强 化客户经理的风险合规意识 提高他们的信贷调查技术 力争有效控 制我行信用贷款风险 小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 六 结语小微企业信用贷款 8 推进小微企业信用贷款 银行我行将自身定位为 小企业成长伙伴 致力于为小微企业提供优质的金融服务 努力将自身打造成为小微企业金融服务的专营银行 18 年来 我行通过长期的市场实践 对小微企业的发展特点以及风险特征有了越来越清晰的认识掖渴斥悬丽肠掀蝇糙吱妒砖怔咙五柯汪她塘派渠穆拇砾臃卤若汕富默吼羔腻锦迢夸惨帽哲棋葡骋捍物夯问讶舵享央有过谚川刻仑涕崎吾量窒缮碟逸 今年 我行将继续积极 稳步地推进小微企业信用贷款业务 确保 该业务的有序发展 力争小微企业信用贷款