担保公司业务流程及材料

1 担保公司业务流程及材料 A 工程类 工程招投标 保函 担保 履约保证证明 保函 担保 工程履约担 保 非投标类 业主支付担保 工程维修担保 履约类 工程质量担 保 一招投标担保 一 概念 保证担保人在投标人投标之前 对投标人进行严格 的资格审查 向招标人出具投标保函 保证中标人将与招标人签订 合同并将提供招标人所要求的履约 预付款等保函 如果中标人违 约 则保证担保人将在保额内赔付招标人的损失 投标保证担保可 用于设计招投标 施工招投标 监理招投标 材料采购招投标等各 种招投标活动 二 操作流程 1 客户申请担保 填写委托担保承诺书 如为银行保函客户同 时要向银行出具 开立保函申请 项目经理受理业务 收集资料 按清单要求提供 填写项目处理表 2 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字 3 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核 4 审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资 料和保函提交公司总经理审批 将保函签字 盖章 5 审查员将 缴费通知单 交财务部开具收据 收取相关费用 2 6 审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字 其余资料退 还项目经理 公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函 7 项目经理整理项目资料 移交审查员存档备查 8 保后管理 代偿和追偿 如有 担保项目终结 三 招投标担保申请需提交材料 1 企业营业执照 副本 复印件 1 份 2 企业组织机构代码证 复印件 1 份 3 企业税务登记证 复印件 1 份 4 贷款卡复印件及查询密码 5 法定代表人资格证明及身份证 复印件 1 份 6 代理人授权委托书 原件 1 份 7 代理人身份证 复印件 1 份 8 企业负责人简历 原件 1 份 9 公司章程 原件 1 份 10 验资报告 复印件 1 份 11 两个或两个以上承包人组成联合体投标的 各成员为共同推 举的代理人出具的授权委托书 原件 1 份 12 资格预审合同通知书或邀标通知书 公开投标除外 原件 1 份 二 履约保证证明 保函 担保 一 含义 保证担保人向招标人出具履约保函 保证建设工程 3 承包合同中规定的一切条款将在规定的日期内 以不超过双方议定 的价格 按照约定的质量标准完成该项目 一旦承包商在施工过程 中违约或因故无法完成合同 则保证担保人可以向该承包商提供资 金或其他形式的资助以使其有能力完成合同 也可以安排由新的承 包商接替原承包商以完成该项目 还可以经过协商 业主重新开标 中标的承包商将完成合同中的剩余部分 由此造成最后造价超出原 合同造价的部分将由保证担保人承担 如果对上述解决方案不能达 成协议则保证担保人将在保额内赔付业主的损失 针对工程的某一阶段或某一内容也可以单独申请履约保证担保 如工程工期的履约保证担保等 工程保修阶段的履约保证担保等 二 操作程序 1 申请人向担保公司提出申请并提供相关资料 2 经担保公司审核同意后 3 与申请人签定 委托担保协议书 4 申请人按照 委托担保协议书 的约定落实反担保措施 5 担保公司为申请人出具 担保函 或与受益人签订 担保合 同 三 申请人 委托人 应提供的资料清单 1 营业执照复印件 盖公章 公章确认证明 盖公章 2 资质证书复印件 贷款卡 代码证复印件 盖公章 3 法人代表证明书 身份证复印件 盖公章 4 法人代表授权委托书 盖公章 4 5 招标文件 盖公章 公司章程 盖公章 6 经办人身份证复印件 盖公章 7 税务登记证副本 盖公章 8 验资报告 盖公章 根据需要才提供 9 近二年审计报告及期财务报表 盖公章 10 董事会决议 盖公章 股东成员名单及签名 11 拟反担保措施 四 履约保证担保的分类 根据建设工程的不同性质 可分为两类 一 属于市政工程的 该类工程的工程款 100 由政府财政拨 款 无须垫付工程款 风险小风 我公司实行会签审批制 二 属于非政府工程的 该类工程的工程款由招标人 甲 方 支付 可能需要承包商 建设工程施工合同 中的 乙方 垫付部分工程款 存在一定风险 我公司实行评审制 三 工程履约担保 非投标类 1 定义 应劳务方和承包方 申请人 的请求 担保人向工程 的业主方 受益人 所作出的一种履约保证 倘若履约责任人日后 未能按约定履行合约 担保人将向业主方支付不超过担保金额的款 项 2 操作程序 1 客户申请工程履约担保 填写 工程履约担保申请书 如为 5 银行保函 客户同时要向银行出具 开立保函申请 提交有关资料 按清单要求提供 2 工程部门受理业务 审核程序与投标保函相同 3 工程部受理通过后 由公司确定项目经理对项目资料进行尽 职调查 出具书面调查报告 并按审批流程进行业务审理报批 4 经审批同意后 公司与客户签订 委托担保协议书 5 落实反担保措施 双方签定反担保协议书 6 出具 缴费通知单 收取担保费 保证金 押金 7 公司出具保函 如为银行保函需经银行审核后三方签定保函 协议书 银行出具保函 取得保函 8 项目经理整理资料后移交风险管理部审查员存档备查 9 保后管理 代偿和追偿 如有 担保项目终结 三 申请人 委托人 应提供的资料清单 1 营业执照副本复印件 盖公章 2 法人代码证复印件 盖公章 3 税务登记证副本复印件 盖公章 4 验资报告 盖公章 根据需要才提供 5 近二年审计报告及近期财务报表 盖公章 6 企业资质证明 盖公章 7 贷款卡复印件 盖公章 记录原件 8 上年税务完税证明 盖公章 9 企业章程 董事会决议 公司简介 盖公章 6 10 董事会成员名单及签名式样 盖公章 11 法定代表人或实际控制人简历 12 法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件 盖公章 13 法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件 盖公章 14 招标文件 投标书 中标通知书 施工合同 15 拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料 支 付保函除外 盖公章 16 拟投入工程的技术装备清单 支付保函除外 盖公章 17 反担保资料 如为资产抵押应提供保险单 盖公章 18 安全生产合格证 施工许可证复印件 盖公章 等 四 业主支付担保 一 含义 保证担保人对业主资信状况进行严格审查 向承包 商出具支付保函 保证工程款及时支付到位 一旦业主违约 保证 担保人将代为履约 实行业主支付担保可以有效防止拖欠工程款现 象发生 二 操作程序 1 客户申请业主支付履约担保 填写 履约担保申请书 如为 银行保函 客户同时要向银行出具 开立保函申请 提交有关资料 按清单要求提供 2 工程部门受理业务 审核程序与投标保函相同 7 3 工程部受理通过后 由公司确定项目经理对项目资料进行尽 职调查 出具书面调查报告 并按审批流程进行业务审理报批 4 经审批同意后 公司与申请人签订 委托担保协议书 5 落实反担保措施 双方签定 反担保协议书 6 出具 缴费通知单 收取担保费 保证金 押金 7 公司出具保函 如为银行保函需经银行审核后三方签定保函 协议书 银行出具保函 取得保函 8 项目经理整理资料后移交风险管理部审查员存档备查 9 保后管理 定期检查 代偿和追偿 如有 担保项目终结 三 申请人 委托人 应提供的资料清单 1 营业执照副本复印件 盖公章 2 法人代码证复印件 盖公章 3 税务登记证副本复印件 盖公章 4 验资报告 盖公章 根据需要才提供 5 近二年审计报告及期财务报表 盖公章 6 企业资质证明 盖公章 7 贷款卡复印件 盖公章 记录原件 8 上年税务完税证明 盖公章 9 企业章程 董事会决议 公司简介 盖公章 10 董事会成员名单及签名式样 盖公章 11 法定代表人或实际控制人简历 盖公章 12 法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件 盖公章 8 13 法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件 盖公 章 14 招标文件 施工合同 盖公章 15 资金来源证明 盖公章 16 反担保资料 如为资产抵押应提供保险单 盖公章 17 项目批文等 五 工程维修担保 履约类 一 定义 应承包方 申请人 的请求 担保人向工程业主 受益人 保证 在工程质量不符合合同规定 承包方又不能维修 时 由担保人按保函规定金额赔付工程业主 二 操作程序 此项业务操作程序与工程履约担保程序相同 三 资料清单 此项业务清单与工程履约担保清单相同 六 工程质量担保 履约类 一 定义 保证承包方在工程竣工后的一定期限内 将负责质 量问题的处理责任 若承包方拒不对出现的问题进行处理 则由担 保人负责维修或赔偿损失 二 操作程序 此项业务操作程序与工程履约担保程序相同 三 资料清单 9 此项业务清单与工程履约担保清单相同 七 工程分包担保 履约类 一 定义 当工程存在总分包关系时 总承包方要为各分包方 承担连带责任 总承包方为了保证自身的权益不受损害 往往要求 分包方通过担保人为其提供担保 以防止分包方违约而造成损失 二 操作程序 此项业务操作程序与工程履约担保程序相同 三 资料清单 此项业务清单与工程履约担保清单相同 八 预付款保证担保 预付款保函 一 含义 保证担保人向工程业主出具与其支付的工程预付款 数额相等的预付款保函 以防止承包人在收到工程业主的预付款后 将款项挪做他用或宣布等 若发生此等情况 则由担保人在保额内 赔付业主的损失 二 申请保证担保的基本程序 1 申请人向担保公司提出申请并提供相关资料 2 经担保公司审核同意后 3 与申请人签定 委托担保协议书 4 申请人按照 委托担保协议书 的约定落实反担保措施 5 担保公司为申请人出具 担保函 或与受益人签订 担保合 同 10 附 大部分担保公司接受的反担保条件 房地产抵押与土地使用权 购置手续齐全的机器设备 法定代表人及主要控制人的无限连带责任保证 达到公司控制权 一定比例 以上的股权质押或转让 专利权 商标权 著作权等无形资产 不动产收益权 项目收益权 项目经营权 有价证券 银行存单 提货单 存货抵押 收费账户 已付 租金的租赁权 有实力的第三方法人反担保 保证金 B 个人融资 一 交易转按揭担保业务 一 含义 是指卖方将其房产转让给买方时 根据卖方 或买方 的申请 由中兰德提供担保 银行向申请人发放贷款 用于卖方偿 清原银行贷款 或买方向卖方支付购楼款 以便顺利办理房产过户 的业务 11 二 办理流程 客户申请并提交资料 担保调查审批 银行放款 赎楼 过户 取买方 房地产证 办理抵押登记 业务完结 三 申请人需提供的资料 A 买方身份证明复印件 B 卖方身份证明复印件 C 原房地产证复印件 D 原贷款银行欠款明细 E 原抵押借款合同原件 F 原供款记录 G 原供款存折或银行卡 H 房地产买卖协议 I 买方已付首期款证明资料 J 公司要求提供的其他资料 二 转贷担保业务 又称同名转按揭担保业务 非交易转按揭 担保业务 一 含义 转贷担保业务是指房产权利人为节省贷款利息支 出 增加贷款金额 变更还款期限等 根据其申请 由担保公司提 供担保 银行向申请人发放短期赎楼贷款 或提前发放后续抵押贷 12 款 用于偿清原银行贷款 待赎出 房地产证 并注销原抵押登记 后 再继续在银行办理二手楼抵押贷款的业务 二 办理流程 客户申请提交资料 担保调查审批 银行放款 赎楼 注销原抵押登记 重新办理抵押登记 业务完结 三 申请人需提供的资料 A 申请人身份证明复印件 B 房地产证复印件 C 原贷款银行欠款明细 D 原抵押借款合同原件 E 原供款记录 F 原供款存折 G 公司要求提供的其他资料 三 凭抵押回执放款担保业务 一 含义 凭抵押回执放款担保业务是指已过户到买方名下的房产 在国土部门产权登记中心已办理了抵押登记递件手续并取得了抵押 登记收文回执 但客户欲在抵押登记办妥前取得银行的抵押贷款 根据其申请 由担保公司提供担保 银行凭抵押回执向申请人提前 发放贷款的业务 二 办理流程 13 客户申请并提交资料 担保调查审批 银行放款 抵押 登记出件 业务完结 三 客户所需提供资料 A 抵押回执复印件 B 房地产证复印件 C 抵押借款合同复印件 D 借款人身份证明复印件 E 公司要求提供的其他资料 四 安居房换证担保业务 又称 绿转红 业务 一 含义 是指在确保安居房经相关政府部门批准可以转换为商品 房的前提下 根据房产权利人的申请 由担保公司提供担保 银行 向申请人发放短期周转性贷款 用于提前还清尚在按揭过程中的按 揭贷款 向政府部门补交地价及有关税费 满足房产交易和资金需 求等 待办妥商品房 房地产证 红本 及其抵押登记手续后 银 行再向客户发放商品房抵押贷款 并收回担保贷款的业务 安居房换证担保业务包括两种业务类型 1 安居房 房地产证 通常称为绿本 换证的担保业务 是 指房产权利人以绿本向中兰德申请 绿转红 的担保业务 2 安居房 购房合同 换证的担保业务 是指房产权利人以安 居房 购房合同 向中兰德申请 绿转红 的担保业务 与类型 A 相比 操作过程增加了 购房合同 转绿本的环节 14 三 业务流程 客户申请提交材料 担保调查审批 银行放款 赎楼 办绿本 办红本 办抵押登记 业务完结 四 申请人需提交资料 1 抵押回执复印件 2 房地产证复印件 3 抵押借款合同复印件 4 借款人身份证明复印件 5 公司要求提供的其他资料 五 直客式按揭担保业务 又称一手楼按揭担保业务 一 含义 是指个人为了以一次性付款方式向开发商购买一 手楼房产 担保公司为个人向银行申请的按揭贷款所提供的阶段性 担保业务 二 业务流程 楼盘审核 客户申请并提交资料 担保调查审批 银行 放款 办理资料回收 办理房产证 办理抵押登记 业务 完结 三 申请人需提交材料 1 申请人及共有人身份证明复印件 2 申请人及共有人户口证明复印件 3 婚姻证明复印件 4 申请人 房产共有人的个人信用报告原件 15 5 收入证明原件 6 公司要求提供的其他资料 六 汽车贷款担保业务 一 含义 是指个人欲购买消费用途车辆 但不能或不愿一次性付 清全款 根据客户申请 由中兰德提供担保 银行向申请人发放汽 车按揭贷款 用于向车商支付购车款 待车主交纳购置税及上好牌 后再将所购车辆抵押给中兰德 或贷款银行 的业务 二 业务流程 车商审核 客户申请并提交资料 担保调查审批 银行 放款 车辆购买及购买保险 办理抵押登记 按揭供款 贷款还清 业务完结 三 申请人需提交资料 1 申请人身份 户口证明复印件 2 婚姻证明复印件 3 工作收入证明原件 4 投保情况证明复印件 5 家庭住址证明原件 6 房产证明文件复印件 7 驾驶证复印件 8 个体工商户 公司股东 法人代表需提供营业执照 组织机 构代码证 工商信息查询单等有关资料 16 9 近期免冠照片 10 个人信用报告原件 11 车辆合格证复印件 12 购车合同原件 13 首期款证明原件 14 汽车消费贷款转入账户确认书原件 15 公司要求提供的其它资料 七 个人经营性贷款担保业务 一 含义 是指担保公司为自然人向银行申请的 用于从事 生产经营活动的融资提供担保的业务 二 业务流程 客户申请并提交资料 担保调查审批 银行放款 分期 还款 贷款结清 三 申请人需提供资料 1 担保申请人 及配偶 共同借款人 共同还贷人 产权共有 人 的居民身份证 户口本 或回乡证 原件及复印件 2 客户基本情况表 3 个人财产清单 4 担保申请人婚姻状况证明原件 5 担保申请人职务 职称 专业资格 学历证明原件及复印件 6 担保申请人 及配偶 共同借款人 共同还贷人 的收入证 17 明及财产状况等还款能力证明文件原件 如 村民分红凭证等 7 担保申请人真实住址的水费 电费 电话费 物业管理费等 费用单据 8 担保申请人所涉及的营业执照及相关行业的经营许可证 纳 税证明 财务报表 对帐单 融资用途中的相关协议 合同或其他 资料 9 抵押或质押的权属凭证和清单 有权处分人同意抵 质 押的证 明等 10 根据我公司 客户应提供资料清单 要求提供的其他个人 企业相关经营资料和反担保资料 企业融资担保 一 企业流动资金贷款担保 一 含义 是指企业因正常生产经营周转的需要 在其自有 资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下 通过担保提升其信用 而取得融资 期限 一般在 1 年以内 包括 1 年 二 办理流程 客户咨询 担保部门受理申请 担保部门进行调查和资料 核实 出具调查报告 担保公司内部审批 签订担保合同 落 实办理反担保手续 担保公司向银行及金融机构出具担保函 银 行及金融机构发放贷款 担保公司与银行 金融机构共同实施保后监管 到时准时还款 解除担保 到 18 期无法还款 担保公司代偿 被担保人承担相应的责任 三 申请人需提供的资料 二 授信额度贷款担保 一 含义 是指为企业向银行申请授