上海浦东发展银行电子商务托管业务介绍.ppt

上海浦东发展银行电子商务托管业务解决方案 上海浦东发展银行二零一一年三月 电子商务市场的背景分析 受中国总体经济的强势增长 国内市场需求的拉动以及计算机互联网用户 网站 域名飞速增长 电子商务市场面临前所未有的机遇和商机 电子商务的一般模式 电子商务的快速发展使得电子商务网站开始从单纯的信息平台演变到真正的交易平台 即网站参与到交易过程中去 从初期的买卖信息的提供到支付手段的整合及物流的最终实现 商品交易的整个过程都有网站作为第三方的参与 电子商务一般模式图 电子商务的一般模式 资金流的重要性电子商务的最大优势是实现了信息流 资金流 物流的有效整合 信息流 资金流和物流是促进电子商务发展的关键 作为中间环节的资金流 是电子商务流程中交易双方最为关心的问题 资金流得不到有效解决 电子商务就成了 虚拟商务 只能是信息传递的电子化 合同的无纸化 而无法真正实现网上交易 电子商务快捷便利的优势将大打折扣 电子商务就成为空谈 资金流的实现 方式一 网站自主办理客户资金支付清算 电子商务平台 网站 费用专门账户 结算银行1 网站结算账户2 会员账户 卖方 结算银行2 注册会员账户 注册会员账户 注册会员账户 卖方 会员账户 卖方 网站结算账户n 网站客户资金账户 网站结算账户1 会员账户 买方 注册会员账户 买方 网站客户资金支付清算模式图 电子商务的一般模式 资金流的实现 方式二 第三方支付公司办理资金支付清算 第三方支付公司 支付公司客户资金账户 费用专门账户 结算银行1 支付公司结算账户2 会员账户 卖方 结算银行2 支付公司结算账户1 会员账户 买方 注册会员账户 注册会员账户 买方 注册会员账户 注册会员账户 卖方 会员账户 卖方 支付公司结算账户n 电子商务平台 网站 第三方支付公司客户资金支付清算模式图 电子商务的一般模式 电子商务的一般模式 上述两种支付模式的缺陷1 不论是网站自主还是第三方平台 在商业信誉及资金实力上都无法与金融机构相比较 2 不论是网站自主还是第三方平台 都存在监管缺位 资金的安全性都难以得到有效保证 客观上仍然存在着客户交易资金被挪用的风险 3 不论是网站自主还是第三方平台 都不具备金融机构专业的清算能力 在资金清算上都存在着较大的差错风险 4 不论是网站自主还是第三方平台的支付 都没有得到有效的法律支持 不能够规避法律风险 浦发银行电子商务托管解决方案 1 为什么引入电子商务托管 2 我行的服务内容是怎样的 3 我行的支付模式是怎样的 4 我行的托管系统优势 为什么引入托管 1 与国际惯例接轨浦发银行提出了一整套电子商务资金流实现的解决方案 它接轨国际惯例 把商业银行的托管服务引入电子商务中 由具有资产托管业务资格和专业资金清算能力的商业银行全面负责客户交易结算资金的支付 清算和保管 独立承担网站电子商务资金流的实现 2 打造诚信公正的电子交易平台托管银行作为独立的第三方全面承担网站的资金保管 确保会员单位的交易货款不被网站挪用 同时严格按照交易合同中规定的条件公平 公正地进行资金划拨 消除会员单位的资金安全之虞 确保客户资金的安全性和独立性 3 国家政策导向 支持商业银行托管介入 推进在线支付体系建设 引导商业银行 中国银联等机构建设安全 快捷 方便的在线支付平台 大力推广使用银行卡 网上银行等在线支付工具 进一步完善在线资金清算体系 推动在线支付业务规范化 标准化并与国际接轨 关于加快电子商务发展的若干意见 资金托管服务1 托管银行作为独立的第三方对全部交易资金进行全程托管 实现商户在线资金支付和收取的安全 便捷 确保商户的交易货款不被网站挪用 以银行信用替代网站的商业信用 极大提升网站的信用度 实现网站的信用增级 2 凭借银行合规 安全 快捷的资金清算系统 为网站全部交易提供专业的资金清算和结算服务 确保商户资金的及时清算和支付交收的安全 同时向网站及客户提供提款 客户账务信息变动的查询 报表报告 对账等服务 3 为电子商务平台提供费用计提等各类附加服务 服务内容 浦发银行电子商务交易资金托管账户模式 商业银行电子商务交易资金托管业务模式图 一 支付模式 浦发电子商务托管解决方案整体业务模式图 支付模式 浦发银行电子商务交易资金托管账户模式 商业银行电子商务交易资金托管业务模式图 二 在浦发专用存款账户 托管总账户 实体账户 网站日常经费存款账户 托管账户 未托管账户 手续费子账户 摊位费子账户 网站资金账户 待确认资金账户 二级虚拟账户 三级虚拟账户 A会员资金账户 保证金子账户 交易资金子账户 待结算资金子账户 三级虚拟账户 银行质押子账户 专项费用账户 X会员资金账户 保证金子账户 交易资金子账户 待结算资金子账户 三级虚拟账户 银行质押子账户 支付模式 会员开户 资金汇入 网上交易 会员提款 报表报告 全程提供资金保管和查询服务 自动更新会员信息 及时语通知 信用评价 付款监督及时语通知 报表个性化定制 核心服务 增值服务 浦发银行托管服务 服务内容总结 托管业务流程1 构建托管账户体系整合结算银行各结算账户 实账户 形成托管账户 虚账户 构建完整的托管账户体系 托管账户与网站的自有资金账户分开 仅用于存放和安全保管网站电子交易所涉客户全部货款 不得用于存入网站自有资金或其他业务所涉资金 商户参与网站交易活动所涉及的一切交易结算资金收支及清算 均只通过托管账户进行 在托管账户项下 分别为每个注册会员设立一个专属的二级子账户 虚账户 用于存放单个商户所属资金 托管账户内所有的交易资金划归到二级子账户 以确保单个商户资金的安全 完整和独立 浦发托管解决方案 商业银行的托管介入 商户每笔资金进入结算时 确认资金在商户所对应的二级子账户的归属 同时通过托管银行托管业务系统的前置机 实时将资金入账信息传递给电子商务网站 便于网站及时 快捷地确认网上交易 2 确认资金入账 商业银行的托管介入 3 办理资金清算通过托管业务系统的前置机 每个交易日接收电子商务网站生成并确认的有效交易数据 根据所接收到的交易数据 托管银行利用先进的清算系统和完善的风险管理措施 专业 安全地办理会员二级子账户之间货款的应收 应付 以及根据注册会员的有效指令 及时办理其资金提取要求 完成交易货款的结算和交易资金的清算 商业银行的托管介入 由具有金融业务资质的托管银行作为独立的第三方 全面承担网站的资金托管 实现了资金与交易平台提供商之间的有效分离 能够消除会员单位的资金安全之虞 确保网站交易资金的安全性和独立性 让会员单位放心参与交易 进而能够有效提升电子商务平台的商业信用 树立电子商务平台良好的社会形象 电子商务引入托管的意义1 安全保管客户资金 有效实现网站信用增级 商业银行的托管介入 具有金融业务执业资质的托管银行提供专业的资金清算服务 确保了交易资金的及时清算和资金支付交收的安全 使电子商务平台从巨大的资金清算压力中解脱出来 集中精力专注于交易平台的建设和战略发展 2 专业安全的资金清算服务 消除网站资金清算压力 商业银行的托管介入 托管银行依托其专业的托管系统 还能为电子商务平台提供各类附加服务 如 自动实现电子商务平台交易服务费及其他相关费用的计提和收取 完整记录交易各环节 依照税务机关的要求 在支付环节对交易双方的交易信用进行监督 积累并分析会员的交易记录 为电子商务平台提供商户资信估评参考等 从而进一步缓解电子商务网站的业务压力 协助网站进行有效的客户管理 有助于网站集中精力专注于网站的做大 做强 3 多样化的托管增值服务 进一步提升网站价值 浦发银行电子商务托管优势 其他银行的托管模式 1 模式一 采取集团网银形式 集团账户的管理 工作量大 开立各会员子账户不便捷 2 模式二 其他银行采取的事后监督形式 出具监管报告 并非涉及资金划拨的监管 结论 都存在一定缺陷 不能够同时实现安全与便捷 浦发银行电子商务托管优势 我行模式 在强大的托管系统的支持下 在先进的技术基础上 事先 事中 事后全方位的监控 既保障托管资金的安全 又降低网站资金清算压力 实现资金到账确