担保公司工作计划书

1 / 46担保公司工作计划书担保公司业务部工作计划有人说，金融是经济的血液，很庆幸自己能加入输血者的行列，为中小企业解决融资困难尽自己的微薄之力。融资担保行业对我来说是一个全新的行业，也有幸公司能给我这个机会和平台，与公司一同成长。当前中国经济正面临着经济结构转型的关键时期，高通胀、低增长、高房价、低收入等一系列经济、民生问题摆在中国政府面前，采取稳健的财政政策和货币政策成为 2016 年宏观经济调控的主基调，在这种市场流动资金严重不足的情况下，众多中小企业面临着一场生死之战，流动资金濒临断裂成为大多数企业共同面临的问题。对于担保行业的从业人员来讲，无疑是一次绝好的发展机会，当然陷阱和机会往往只是一步之遥。收益与风险同在，怎样在良莠不齐的客户群中，通过我们自己的专业知识和风险控制能力去糙取精，找出我们的准客户，是每个从业者必须具备的能力。但深知自己的能力还远远不及，作为业务人员，给自己制定了以下工作和学习计划，希望通过自己的努力和勤奋，能更快更好的完成各项工作。一、职业道德和专业素养业务部作为公司的窗口，直接面对客户，个人的一言一行代表着公司的形象，因此必须树立良好的个人2 / 46形象和精神风貌，掌握全面的业务知识。我们给客户传递的不只是信任感，更是一种信赖感。担保行业不同于一些传统行业，我们不需要对客户卑躬屈膝，当然也不能唯我独尊。应该不卑不亢、坚持原则、自信、大方，建立一种互利、互信、平等的合作关系。 熟悉公司每种业务的办理流程和所需资料，加强专业知识的学习，如财务、法律等，是我工作的第一要务；了解每个行业的发展状况、变化趋势，结合自贡本地经济结构特点，重点掌握化工、机械加工、塑料制品、建筑建材等传统基础性行业的现状和趋势，成为我第二阶段的学习目标。学会分析企业的经营情况，建立一套分析模型，从定性分析做到定量分析，使每个企业的真实经营情况得以还原，帮助我们更好的判断风险、评价风险、控制风险，成为我第三阶段的学习目标。二、营销渠道的开发和维护做业务离不开营销，一个好的业务人员不仅是会卖产品，更是会营销自己。树立良好的精神风貌和专业的个人形象，有道德、讲原则，在工作中游刃有余，展现自己独特的人格魅力，我想，营销的第一步已经成功了。怎样才能建立自己的营销体系，不仅能使客户找到你，还能与客户成为朋友，其中第一条就是得到银行、信用社、邮政储蓄等一系列金融机构的支持，与他们建立良好的合作关系，让他们为我们带来更多优质的客户。第二、让客3 / 46户为你带来更多的客户，认真对待每一笔业务，用心对待每一个客户，相信他就会给你带来更多的客户，你的财富就会源源不断。第三、通过网络、媒体等公共平台需找你的目标客户，当然也包括你的亲戚朋友都会成为你的帮手，有效的利用身边一切可以利用的资源、整合资源，相信就能事半功倍。三、加强反担保方案的设计能力通过这段时间跟随公司团队所做的几笔业务，我发现担保公司在执行反担保时比较被动，大多的反担保措施都只能在合同中约定，难以得到法律层面的支持。能否成功的设计反担保方案成为我们控制风险的关键。众所周知，各项指标都很优秀的企业都不会成为我们的客户，能与我们合作的都是存在某种瑕疵的企业，在这种情况下，我们既要控制风险又要开展业务，给我们提出了更高的要求。对客户的反担保要做到深入挖掘，重点分析，按照公司领导的核心要求“增大客户的还款意愿，增加客户的违约成本” ，那么我们必须对客户进行深入、细致的调查，摸清企业的真实情况，特别是法人的个人资产要深入挖掘，不容客户隐瞒或虚构，只有这样才能对症下药，设计出最佳的反担保措施。其次，换位思考，从客户角度出发分析哪些反担保措施是客户觉得制约力最强的，在反担保设计4 / 46中做到“覆盖面广，核心抵押物突出，执行难度低，变现能力强” 。四、建立科学的风险评价体系虽然风险控制不是我们的工作重点，但作为业务人员的我应该尽自己所能把风险控制在第一阶段。首先确保收集资料的详尽、真实、准确，其次在现场调查中做到客观、深入、细致，做到多渠道、重验证，全方位对企业进行了解调查，利用好工商部门、银行、税务部门、企业上下游关系等诸多渠道。业务人员也应该是一个多面手，对财务和风控也应该认真学习，建立一套定量的风险评价体现，使自己在工作中也能反复验证，不断改进。使自己的业务能力得到全面提升。五、强化服务意识和风险防范意识，创新工作方法和措施人不仅要会走路，而且应该学会不走寻常路。任何时期的墨守陈规、固步自封终将导致被淘汰，对于高速发展的现代企业更是如此。担保业是一个受政策面和资金面制约力极强的行业，要在这个行业里立足、生存，必须要学会创新，才能更好的应对不断变化的市场。尤其是国家正在逐步实行利率市场化改革，说明国家正一步一步放宽金融市场，把资金交给市场，使优质资源得到更大限度的资金支持，更好的发挥市场效应，使市场的供求关系5 / 46得以最大限度的提升，当然这样加大了整个金融体系的风险，那么我们更要学会更好的控制风险，解读政策、顺应政策、应用政策，制定更合理的发展方向，并针对一系列宏观经济的变化更好、更快的对我们的工作方法做出调整，不断提升风险防范意识和服务意识，创新思维，这样才能更好的完成工作。成都建设融资担保公司自贡分公司第一年度工作计划第一季度：1、 完成融资担保公司注册，组织完成开业庆典。2、 引进 4-6 名专业人才，初步满足业务经营需求。3、 建立符合公司经营要求的规章制度。4、 至少与一家银行机构签署业务合作协议。5、 争取实现担保业务零的突破。6、 在资金保障的前提下实现融资业务收入 50万元。7、 组织内部人员进行业务培训。第二季度：6 / 461、 公司人员增加到 8-10 人，逐步充实健全业务拓展部、风险管理部、行政部、财务部，基本满足公司发展需求。2、 补充完善规章制度。3、 新签一家合作银行机构，使合作金融机构扩展到 2 家。4、 完成担保业务 2000 万元，实现担保业务收入 50 万元。5、 在资金保障的前提下实现投融资业务 100万元。6、 筹划实施公司网站建设。7、 联系一家省外知名担保机构，组织一次业务交流培训。第三季度(2016 年 4 月至 2016 年 6 月)：1、 公司人员增加到 11 人。2、 新签 1 家合作金融机构，使公司合作金融机构达到 3家。3、 完成担保业务 3000 万元，实现担保业务收入 70 万元。担保业务品种扩大到贷款担保、票据业务担保、7 / 46保函担保等。4、 在资金保障的前提下实现投融资业务收入100 万元。5、 完成公司网站建设，树立良好的企业形象。6、 开始筹建内部信息系统建设。第四季度1、 新签 1 家合作金融机构，使公司合作金融机构达到 4 家。2、 完成担保业务 3000 万元，实现担保业务收入 70 万元。3、 在资金保障的前提下实现投融资业务收入100 万元。4、 争取完成公司信息系统建设。5、 确保资产质量，不良赔付控制为 0.第一年度计划实现收入 540 万元，其中担保业务收入 190 万元，投融资业务收入 350 万元。人员工资及绩效考核基本思路人员工资标准确定： 单位：万元岗位 人数 人均年收入 小计 人均保底收入 小计 人均月固定收入 小计 副总经理 1 8 / 4620 20 14 业务部经理 1 10 10 7 客户经理 5 5 25 风险部经理 1 10 10 7 风险经理 1 5 5 行政部经理 1 7 7 财务部经理 1 7 7 出纳 1 3 合计 12 绩效考核思路第一年是公司发展比较艰难也是比较重要的一年，主要工作是打好基础，所以在绩效考核上采取的是高保底高提成的理念，这样才能吸引人才留住人才。主要思路有：1、 人员收入按 7:3 比例，70%为固定收入，30%为考核收入。2、 对融资担保公司总体绩效考核比例第一年建议按收入的10%考核，预计的总收入是 540 万元，总绩效 54万元，基本才能保证所有人员的总体收入水平，担保公司再制定具体考核办法。基本想法是按月考核，承担风险的收入 60%当月兑现，40%风险解除后兑现，不承担风险的当月兑现，这样激励效果比较明显。3、 客户经理实行等级基础工资制度，初步考虑是分为一、二、三级，基础工资分别是 3000 元、3500 元、4000元，一级客户经理是初始级，每半年根据业绩重新确定等9 / 46级，做到公平公开，按劳分配，从而营造积极健康的工作氛围。4、 设立专项绩效。与一家省级分行签署合作协议一次性奖励 2万元；参与集团公司投资项目营销运作，运作成功的适当给予专项奖励；集团公司认可有重大贡献的适当给予专项奖励。2016 年个人工作计划*公司总经理 *2016 年，我将严格按照公司发展规划和相关要求，不断加强学习，强化工作措施，履行岗位职责，完善自我，提升自我，实事求是地参与公司建设，充分发挥和挖掘公司的资源优势和潜力，增强公司凝聚力和竞争力，推进公司健康、持续、快速发展。一、工作目标以“各项制度基本完善，业务发展初具规模，经济效益有所提高，服务水平客户认可”为目标。认真履职尽责，正确认识当前公司存在问题和发展前景，带领团队力争把公司打造成一支“坚韧创新型，专业快捷型，凝聚和谐型，稳健诚信型”的融资担保行业一流团队。科学有效地掌握和运用各项规章制度办理业务，防范风险，规10 / 46范行为，加强业务服务推广，使融资担保客户群体进一步扩大，中间业务客户群体有所突破，进一步巩固服务对象的忠诚度。二、工作措施在具体工作上，我将以推进公司发展为准则，以自我提升，团队提升、业务提升为抓手，认真做到勤学习，提高业务能力。勤动手，坚守工作职责。勤思考，理论联系实际。勤动脑，提升专业独立性。主要做好以下工作。一是建强优质高效团队。建立健全完整、科学、有效的组织体系和知识互补型的专业化团队。进一步招贤纳士，引进人才，提高公司核心竞争力。实现管理、经济、信贷、风控、会计、法律、计算机等专业人才合理配备。二是加强企业文化建设。学习先进的管理理念和方法，全面提升自身和员工素质。积极创建学习型企业，推进企业文化建设，树立创品牌意识，扩大公司在本行业、本地区、乃至全国的知名度和影响力，抢占和扩充融资担保行业的市场占有份额。三是扩大市场开发力度。制定强有力的奖惩措施。在开发市场，招商客户的工作中要奋力拓展，勇于创新，制定强有力的奖惩措施，加大落实公司整体战略部署力度。11 / 46四是加强风险防控建设。建立被担保企业风险状况初步判断、被担保企业信用等级评估系统、被担保企业反担保措施评估系统、被担保企业授保额度评估系统。确保公司业务安全运营。担保有限公司年度经营计划XXXXXXX 公司位于 XXXXXXXXX，于 2016 年 6 月16 日在 XX 省 XX 市完成了工商登记和注册的全部手续，并经 XX 省财政厅批准，公司注册资本金达到 XX 亿元，目前是 XX 市最大的一家股份制担保公司，凭借雄厚的资金支持，优秀专业的人才团队，领先的经营理念，紧密完善的业务流程及风险体系，以诚信为先、服务至上、防范风险、创新品牌、稳健发展的理念为企业宗旨，努力打造 XX 担保行业的第一品牌。目前，我公司已经同 XX 市工商银行、交通银行、城市商业银行、农村合作银行等近十家银行签订了担保战略合作协议，通过全体员工的努力，在 2016 年度担保业务总额达到近一亿元，成绩属于过去，未来还得从今天开始。2016 年成绩的取得是 XX 担保这个团队共同努力的结果。现将公司 2016 年工作计划安排如下：1、业务指标。加强与合作银行沟通，争取提高原有担保放大倍数，同时积极与其他银行联系，以增加新的合作银行。今年公司计划完成担保额 XX 亿元。担保收入12 / 46实现 XXX 万元。2、业务范围。今年公司在保持 XX 市场份额稳中有增的基础上，业务范围将扩展至整个 XXXX 地区。3、业务品种。今年公司将继续开展企业流资类贷款担保；大力拓展个人类贷款担保业务，特别是个人消费类贷款担保以及个人投资贷款担保；稳步开展商业票据贴现担保、银行承兑汇票开票担保、机械设备按揭贷款担保和自管仓库存货质押担保业务；积极拓展建设项目工程担保业务；继续开发其它适宜的贷款担保业务新品种。4、担保能力。今年公司采取四项主要措施来提高公司抵御担保风险能力。一是公司将发展再担保公司业务，向公司交纳再担保基金，再担保公司承担部分风险，以分散担保风险。二是公司将进一步扩大公司资本金，提高抗风险能力。三是同行业内其他担保公司联合担保，以满足大中型企业担保需求，并实现跨区担保。四是严格执行会计制度，提取风险准备金，自觉接受区相关部门的监管。5、风险控制。今年公司将进一步加强风险控制制度建设，增强公司在担保项目的风险审查和保后检查工作力度，使公司继续向良性健康快速的方向发展，提高公司风险控制的能力。13 / 466、管理水平。今年公司将继续向有关部门争取支持和政策优惠，为担保业务创造良好的经营环境；公司已经安排进行信用评级的跟踪评级，为公司继续争取支持创造更有利的条件；公司经营班子也将得到充实和加强；公司还将进一步优化激励考核机制，为大家创建良好的工作平台，并且加强内部管理，建立完善考核体系，提高员工主观能动性，提高工作效率和服务水平。XXXXXXX 公司2016 年 12 月 15 日*担保公司 2016 年度培训工作计划围绕公司“十二五”发展战略和 2016 年总体经营思路，为全面提升员工队伍整体素质，促进良好的职业意识、职业文化、职业道德和职业技能的形成，加强培训质量管理，强化培训体系建设，根据人力资源工作总体安排，特制定本培训计划，以明确全年培训工作目标和主要任务。一、年度培训目标2016 年将围绕增强业务拓展能力、风险管理能力和服务保障能力，促进公司跨越式发展。为此，结合公司发展和员工能力提升两方面的需求，今年拟实现以下年度培训目标：14 / 46植根“打造学习型组织”的思想理念，促进公司实现组织再造，提升全员的学习能力和思考能力，进一步增强竞争力。加强培训的针对性、适用性和有效性，提高培训向实际工作能力转化的效率，促进员工业绩提升，从而促进公司整体经营业绩的提升。分层次、分序列，针对公司中高层管理人员和各序列、各部室人员，探索培训形式的多样性。深入推进各序列的岗位技能和培训考试、考核制度，打造一支敬业、专业、创新、协作的客户经理队伍，为公司实现全年经营目标提供人员保障。二、培训形式2016 年以来，公司高度重视员工培训工作，从形式上不断索，通过培训使员工综合素质得到了一定的提升。然而，在具体实施培训过程中，如重数量轻质量、培训效果有待进一步提升等问题也逐步凸显。鉴于此，2016 年人力资源部拟根据员工学习特点，在培训内容设置，培训时间安排、学习方式方法上作新的探索，讲求培训技，促进培训效果进一步提升。基本措施是：根据员工岗位任职要求，分层级、分序列，有针对性的进行培训。在培训形式上，以公司内部培训师授课为主，外部聘请专业人员授课、参加专业机构培训为辅。15 / 46在培训内容上，分为新员工培训、业务营销、风险管理、财务管理类培训和通用管理类培训。在培训时间上，每月安排培训课程不少于 1 次。为加强内部培训师队伍的建设，公司中层管理人员作为培训师给公司员工讲课,将自己的专业知识和经验与人分享，授人以渔。三、项目计划与课程安排为促进公司员工职业操守、职业技能、业务营销、风险控制、财务管理、服务保障能力的全面提升，分层次、抓重点建立年度培训计划。2016 年培训计划由以下项目组成：新员工培训新员工培训主要针对 2016 年公司新入职员工，主要内容为企业概况与企业文化、人力资源与行政管理制度、业务流程、风险控制流程、财务管理制度等。由各部门内部讲师负责授课，培训后进行笔试，笔试结果作为员工试用期考核参考依据。业务营销培训业务营销培训主要针对业务部负责人、客户经理，主要内容为营销组织与营销理念、项目调查技巧、财务分析、信贷流程、反担保流程等，形式主要为业务部、16 / 46授信审查部、信贷管理部内部培训师授课，部份专业课程由外聘专业人员讲授。风险控制培训风险控制培训主要针对信贷管理部、授信审查部、内控合规部和客户经理，主要内容为授信制度和流程、尽职调查指引与技巧、法律知识培训、信息系统培训，形式主要为授信审查部、信贷管理部、内控合规部内部培训师授课，同时结合案例分析、经验交流等培训形式。财务管理培训财务管理培训主要针对资产财务部员工，主要内容包括会计核算、会计决算与汇算、税务稽查、预算管理、纳税策划、财务报表分析等，形式主要为资产财务部内部培训师授课。通用管理培训通用管理培训针对公司全体员工，主要包括：战略管理、公文协作技巧、人力资源管理、行政管理制度、PPT 制作技巧、EXCEL 运用技巧等，形式主要为业务部、授信审查部、信贷管理部内部培训师授课，部份专业课程由外聘专业人员讲授。四、考核机制将培训内容与公司发展相结合，将培训效果与员工个人发展相结合，以全年经营指标为导向，建立培训17 / 46考核机制，增强员工参与培训的内在动力，进一步提升培训效果。1、加强对培训效果的测试。继续坚持人员培训台帐，根据培训课程分别采取笔试、笔记检查等不同测试形式，加强对培训效果的检测。2、各部门每月培训完成率低于 80%的，扣减部门季度考核得分。综上所述，2016 年是公司发展的关键一年，公司上下高度重视培训工作，全力打造学习型组织。各部门负责人也是部门员工能力提升的“第一责任人” 。公司人力资源部将全面规范和完善员工培训需求分析、培训资源开发、课程设计、培训过程控制、培训效果评估等培训管理流程中的各个环节，为公司发展做好智力保障工作。人力资源部二一二年三月一日商业计划书XX 咨询服务公司月 20 日一、公司简介1. 公司概况：XX 咨询服务有限公司于 2xxx 年 x 月 x 日成立，公司注册资本 xxxx 万元人民币，现由 X 自然人股东共同投18 / 46资，是一家完全按照商业化规范运作代理企业向银行申请贷款并收取服务费的中介服务公司的咨询服务公司。2. 经营模式：XX 咨询服务用担保及延伸业务的经营模式。公司在致力于做大做强企业担保业务的基础上，大力发展个人信用担保及直接贷款业务，并且为企业提供财务顾问、信用评级等延伸业3 .公司宗旨：严格遵循市场经济规律，以信用担保和金融投资为手段促进资金融通和商品流通，促进企业进步，推进企业的创立和发展；提升企业信用，提高资源配置效率，推进社会信用体系建设，为市场经济和社会发展服务。二、xx 咨询服务市场的概况1.。因而银行对担保公 的担保能力不认可，导致业务规模很难做大。2. 审批程序复杂。因为金融部门多数不认可咨询服务，不给予咨询服务公司放大担保贷款倍数，只同意用全额保证金来开展业我国咨询机构主要以企业形式为主，企业机构数为 44568 家，占咨询机构数的%，事业单位为19 / 46112 家，民办非企业单位 164 家，社会团体 1 家，其他组织机构 573 家。我国中小型咨询机构的数量占绝对优势，全年营业收入在 50 万元以下的咨询机构为 34195 家，占全国机构数的%。全年营业收入在 500 万元以下的咨询机构总 数为43795 家，占全国咨询机构总 数的%。全年营业额在100500 万元之间的机构数已达 5368 家，5001000 万元的机构达 848 家，10005000 万元达 658 家，5000 万元以上的 117 家，说明我国咨询机构 的骨干队伍已经基本形成。上海市的咨询机构年营业收入最高，北京次之，广东位居第三。咨询收入最高的三个省市分别是上海、北京和广东，平均每家机构年咨询业务收入最高的三个省市分 别为上海、广东和天津。务，更不愿同咨询服务机构分担风险，导致担保贷款手续烦琐，审批时间长，评估费用过高，加上银行信贷咨询系统不对个人机构开放等原因，个人公司很难开展业务。3. 没有建立担保资金补充机制和风险补偿机制。一方面，没有建立对咨询服务企业的风险补偿机制，咨询服务企业独立承受担保风险；一方面，各咨询服务基本没有建立相应的担保资金补充机制和风险补偿机制，一旦发生代偿，就可能影响业务的继续运作。20 / 464素质专业人才。全市的咨询服务只有 xx 家有专业的伍。担保专业人才十分匮乏。 5.完善信用评价体系，但同时，我们认为现在介入咨询服务巨大，其原因：2016 款 2000 亿元的 10%，广东本地应有 200 亿元的服务市场容量，市场容量饱和程度远未达到。因此担保市场的巨大，为 XX 市咨询服务行业的发展带来了前所未有的机遇。广东市民营企业已达 32 万户，注册资金 1500 亿元，占全市税收总量的 30%以上，经济总量的 40%以上，出口总量的 50%以上，民营经济已名副其实地成为我市经济发展的主力军，但融资难的问题一直是我市民营及中小企业发展的瓶颈。XX 的咨询服务市场发展与经济发展很不相称，这也注定其存在较大的潜在市场空间。三、公司主营业务及盈利模式1融资贷款业务：包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购搭桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务等。2.贷款担保业务：包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、21 / 46单位优秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、抵押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、房、修贷款担保等。3.合同履约担保业务：包括工程合同履约资讯，工程招投标履约咨询术转让合同履咨询易合同履约咨询、房地产交易咨询、机动车交易咨询房屋产权过户交易安全咨询、企业产权过户交易安全咨询、合约对冲押金/预付款/质量保证金咨询、中介费/佣金咨询、产品质量咨询、出国留学经济咨询、个人分期付款消费咨询诉讼保全咨询等。4.询配套服务及财务顾问业务：咨询配套服务是指围绕担保项目、系列中介服务主要包括：咨询服务：企业理财与资本运作顾问、企业管理顾问、个人理财顾问。项目论证服务：担保投资项目可行性研究与项目评估、资产评估业务、企业与个人资信评估。抵押资产处置服务：典当业务、拍卖业务、企业重组兼并业务。代理服务：企业或个人融资代理服务、政府或民间担保基金的委托管理、资产委托管理业务。22 / 465.商业盈利模式公司获利方式主要是通过：担保业务收取 1%5%担保额的服务费。同时，公司要求被担保企业或个人提供足额的反担保资产，以规避担保风险；委托贷款业务，公司收取不超过银行贷款利率四倍的利息，同时，公司要求被担保企业或个人提供足额的反担保资产，以规避贷款回收风险；资产管理可有效提高公司净资产的回报率，是主营业务收入的重要补充；担保配套服务拓展了担保业务的服务范围，保证担保项目的资信质量，增加了担保业务的附加价值，是对担保业务的垂直整合；反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段，公司反担保资产和银行抵押资产的有效处置以及资产证券化业务亦是公司今后潜在的赢利增长点四、营销及战略规划。无论从市场分析还是竞争性分析来看,中国地区咨询业务都还处于早期的卖方市场,我们的略是居安思危,以客户利益和为社会23 / 46服务至上的原则制定其市场营销策略,开发出最有价值的信用担保客户,提供最适合社会需要的担保服务产品。客户开发措施：客户开发及信息收集是咨询及投资业务的基础工作，客户资源将成为我们公司贵财富，我们十分重视。计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户；与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户；与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户；开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。营销策略：我们采用以品牌经营为核心的整合营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的：我们将综合考虑自己独立以及与其它机构联合的方式开展咨询业务；个人咨询独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量，严格防范24 / 46的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营。企业融资和经济合同履约担保业务的开展，特别是企业融资担保必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的”原则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合我们战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更应强调投资效必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其它金融创新手段，以分散风险、减少损失；所有贷款担保业务都寻求银行或其它金融机构与客户的协作，投资业务需要相关投资机构的配合；建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；利用新闻媒体和其它形式开展广泛宣传，以支持促进担保业务及担保投资的实施战略。战略规划：我们根据其营销策略，制定了中长期的市场开发计划，并以此为蓝本，滚动制定年度市场开发计划，指25 / 46导公司市场营销策略的实施。预计在两年内成为岛城最大的融资咨询公司。 从技术上看，我们开拓中小企业和个人品种外, 将会选择若干成长性极好的企业作为核心客户, 并将核心客户的高速增长和可持续发展与中元籴焜业务的高速增长和可持续发展 起来, 使核心客户与中元籴焜的发展与日俱增。在公司客户及人才储备达到一定规模后，我们业务，充分分享中小企业的高速成长成果，提高公司利润率。时机成熟，在国家政策的许可下，成立民间中小银行，更好地为中小企业提供全方位的服务。六、风险及对策行业风险: 担保与投资行业及其发展趋势中可能存在的不利因素及行业竞争情况； 市场风险: 受到商业周期的影响, 市场的发展将受相关的行业市场情况的影响； 经营风险: 在经营过程中可能会发生的担保代偿等风险；作为咨询行业，也存在以下风险:1.政策风险: 国家政策与法律对担保业的约束与限制, 未来国家政策与法律的变化可能会对公司产生的影响；2.业务风险: 我们的业务风险主要是担保的信用风险。26 / 46主要有：a.被担保项目可行性风险；b.被担保者信用程度；c.担保的约束方式；d.担保的集中程度；e.产权制度的制约；f.金融市场健全程度等。同时，咨询业正处在我国计划经济体制向市场经济体制转轨的时期，在挑战和机遇同时并存的条件下，如何有效地防范风险，凭借其信誉、经济实力和专业技能来运作、协调政策性和商业性担保之间的关系，真正发挥其资金融通和商品流通的桥梁作用是我们营管理的主要任务。采取以下措施有效防范风险：信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证。把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系；建立风险转移和联 担保机制。争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，中元籴焜可27 / 46以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。以个人信用担保作为中元籴焜目前担保业务的主攻目标。这类担保业务的性质决定其风险相对较小。在取得一定实际操作经验后，再逐步展开，扩大业务范围，以防范经营初期因经验不足造成的风险。加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运作，力求最大限度地控制风险。在财务管理上，中元籴焜将根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进行。七、资本扩展及盈利预测1咨询人员数量及其薪酬 情况我国咨询从业人员主要集中的地区是上海，咨询从业人数为 109023 人，占全国从业人数的 33%，其次是北京，咨询从 业人员为 98689 人，占全国咨询从业人口的 25%，广东咨询从业人数为第三位，占全国咨询从业人口的 16%。2016 我国咨询人员的劳动 报酬总额为亿元，平28 / 46均每个从业人员的劳动报酬为万元，其中上海从业人员 人均的劳动报酬最高，广东第二，北京排第三位。2咨询人员的学历状况咨询人员学 历分析，大专学历的人数为万人，占咨询从业人员总数的%，大学本科学历为 12 万人，占咨询从业人员总 数的%。大学和大专学历总计 人数为万人，占咨询从业人员 总数的%。研究生以上学历为万人，占咨询从业人员 总数的%。大专以上学历的从业 人员占咨询从业人员总数为%。我公司为了做大作强，实现目标，成为广东市最大的咨询，就必须将公司的资本规模做大，我公司考虑将以下几种方式使资本规模快速增加：股东的增资扩股。战略投资人的引进。2016 年成功发行上市，通过资本市场融资。预计，未来几年公司的资本规模与利润如下：单位：千万结语29 / 46我们具有赢利水平高，能支撑公司可持续发展的商业模式，大力发展担保及其延伸业务是公司的主营方向，我们的商业模式和主营业务是实现公司致力成为青广州 担保业领先者和第一品牌的先决条件。实现商业计划的必要条件是公司能否拥有足够的资本金开展担保和担保投资 业务。由于咨询公司的性质，只能靠股本扩张的方式增加公司的营运资金， 用以满足公司主营业务对资金的需求。与所有金融企业一样，我们能否持续经营的根本保证在于风险控制。我们的商业计划书将风险控制贯穿到市场、管理、财务和投资等涉及到经营活动的每一个环 节。公司商业计划书针对可能出现经营风险的主要层面都提示了应对措施。保护包括 发起人在内的所有投资人利益的根本在于公司能否有效的执行风险控制和风险管理的 措施。从投资人角度分析我们商业计划表明，本项投资虽然具有一定的风险，但投资收益是明显的，能否达到获利丰厚的投资收益取决于经营团队。股份制民营性质和境外上市目标能凝聚一支具有较深的专业化知识和丰富操作经验的经营团队。公司中高层干部的高知识结构和业内资深的经30 / 46历将是经营团队的核心。最后，我们坚定不移的立足于担保投资领域，以企业价值最大化为最终的经营目标。持续为青岛地区的企业、个人提供，优质、全面的服为股东，为投资人创造更大的价值。海南 XX 投资担保有限公司筹建计划书一、前言担保业是一个充满风险、机遇丛生、富有挑战的传奇行业。看似风险大而收益低，倘若掌握担保业风险控制的密匙，财富之门就会应声而开。担保机构雨后春笋般地诞生。中国的企业求资若渴，政府对担保公司寄予厚望。一些敢吃螃蟹的先行者，已经尝到了甜头。目前为止，我国的担保公司不下 5000 家。担保公司之所以为投资者所青睐，原因有三：一是担保公司依托银行，能通过担保放大资金效应，一般为 5-10 倍。这样担保公司收益就会扩大。二是担保公司有资金聚集的作用。担保公司有“准银行”之称，可以通过收取保证金、私募融资、担保等方式为股东输血。三是担保公司接触企业广，能广泛获取项目信息，从而迅速建立“项目库” ，选择优质项目进行投资、参股，获取更大利益。31 / 46正因为此，投资者趋之若鹜。海南投资商会协助审批担保公司、注册成立担保公司、审批担保公司担保额度及其他业务顾问，电、 担保公司生存现状及存在的问题1、担保公司生存现状：目前担保公司主要从事银行贷款担保，过分依赖银行，担保风险大，收益率低；银行将风险转嫁给担保公司，缺乏风险分担机制，导致担保公司经营风险加剧，一旦经营环境变化，企业或个人不能按时还款，担保公司就面临代偿。很多担保公司由此失去信用，无法持续经营。部分担保公司直接从事资金借贷，相当于高利贷，借贷风险大，但收益率高。 另外，一部分担保公司从事投资业务，有的投资证券，有的投资实业，投资风险大，收益较高，但失去了担保放大资金的功能。2、主要问题：担保公司资金实力不够：担保公司不象银行，可以吸收存款，担保公司单纯依赖注册资金，吸引股东入资。而股东多，则意见难于统一。中科智的外资股东退股风波就是一例。32 / 46银行贷款担保风险控制虽然有多种反担保措施，但大部分却流于形式，企业经营风险和个信用风险是担保公司的“信用杀手” 。担保品种较单一，缺乏担保创新。对于担保公司而言， “信用是生命，创新是效益” ，一种好的业务品种，能给企业带来巨大的收益。 担保公司收益率不高。最近几年，从事地产或创投业务，年收益率高达 60-100%，甚至更高。就小小的典当行而言，年收益率就高 30%以上。相比较而言，担保公司的资金收益率是很低的。收益率低，就从根本上制约了担保公司的发展。 三、 担保公司资金筹集没有资金实力，担保公司的信誉就无从谈起。在金融场上，资本是最有话语权的。担保公司要始终将资金筹集放在第一位。 资本金的扩充：担保公司注册资金是不仅代表了公司的权益大小，也是反映担保能力的主要指标。担保公司可以进行股份制改造，吸引广大中小股东参股；参股方式多样：可以以优先股方式参股，不参与管理，获得固定分红；也可以部分企业的土地、房产以及股权等参股。公司拟定一系列增资扩股方案，组织专班进行营销。第一年争取扩充资金亿元，第二年增资亿元，第三年增资5 亿元。保证金的收取。担保公司收取保证金，是筹集资金的重要来源。收取保证金有多种方式，如贷款担保保33 / 46证金、商业担保保证金、工程履约保证金等。公司设计了网店连锁加盟系统，通过与厂商合作，收取连锁加盟保证金，同时担保公司提供给加盟商一定商业担保额度。这样，就可收取集小成多，收取巨额保证金。在此基础上，公司拟开发“交易宝”系统，开展网上交易担保。另外还可大力发展各类投资担保，收取投资保证金。通过强势营销，第一年争取收取保证金 2亿元，第二年达到 5 亿元，第三年达到 10 亿元。信托融资：与信托公司合作，设计和发行信托产品，获得发展资金。私募股权投资基金：通过担保公司，以有限合伙公司模式，设立股权基金，筹集资金。先选择优质项目，对项目进行包装，通过少量资金入股和担保，募集项目所需资金。 四、 XX 担保公司简介海南 XX 投资担保有限公司前身为海南 XX 产权投资管理有限公司，成立 年 月，注册资金 3000 万元。看好中国担保业的发展前景，公司于 2016 年月更名为海南 XX投资担保有限公司，业务重心转移到从事担保业务。经过三个月来的运营，XX 担保已与建设银行海南分行、浦东发展银行海南分行、中国邮政储蓄银行海南分行等商业银行建立了业务合作关系。34 / 46XX 担保以“全面合作，勇于创新，跳跃发展，做大做强”为宗旨，坚持“信用就是生命，创新就是效益”的经营理念，采用“担保+私募” 、 “担保+投资” 、 “担保+投资银行”的三+运作新模式，拓展以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。XX 担保将实行规范的股份制商业化运作，建立完善的组织结构、以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外 IPO 上为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，迅速占领担保场，力争在两年内处于中国担保业前列。XX 担保的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保、私募、投资及资本运作业务，将公司发展成跨区域、集团化运作的上公司,成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。计划到2016 年，公司担保规模达到 100 亿元人民币，当年实现净利润 3 亿元人民币，五年实现担保金额累计约 450 亿元人民币，利润累计达 7 亿元人民币。五、产品和服务对于担保公司而言，一定要坚持“信用就是生命，创新就是效益”的宗旨和理念，不断开拓创新担保业务。35 / 46XX 担保以客户利益和为社会服务至上的原则制定其场营销策略，提供最适合社会需要的担保服务产品。XX 担保运用 3+的经营模式，不断开创担保创新型产品。通过“担保+私募” ，筹集更多的资金；通过“担保+投资” ，通过担保业务获取项目，投资于优质项目，获取高额的回报，这样，大大降低了投资风险，提高了公司的经济效益。同时，XX 担保针对中国目前普遍存在的中小企业融资难，个人贷款投放难，合同双方履约难的情况，以企业和个人为主要服务对象,开展了个人贷款担保业务、企业融资担保业务以及经济合同履约担保业务。为保证担保业务的资信质量，增加担保业务的附加价值，公司开发出一系列中介业务品种，主要包括：咨询服务项目、论证服务、抵押资产处臵服务和代理服务。巩固和发展银行担保业务，作为担保业务的主渠道。担保公司为银行业务拓展服务，共同开拓场，共同研发新的信贷产品，实现双赢，从而与银行结成生死之交，患难与共。包括银行信贷、存款、中间业务等，全面合作。主动发展和挖掘优质客户，不能坐等银行推荐客户，因为银行推荐的客户往往风险大。全面介入担保客户的管理和风险控制，为担保客户提供增值服务，包括企业发展战略、管理咨询、财务顾问、营销顾问等。通过提供短期资金拆36 / 46借，介入一些基础设施融资担保业务，成为贷款担保的重头戏。开拓好个人房贷和车贷业务，抢占场份额。设计和开拓融资融券担保业务。证券担保业务有很大的场容量。要借助软件系统控制担保风险，借助民间资金和机构资金做大做强证券担保业务。担保业务与经纪业务相互配合，担保业务与证券公司相互配合。开展信托融资担保业务。与信托机构合作，共同开拓信托场。通过担保，寻找优秀项目，设计信托担保，并代理信托产品的销售。设计民间融资担保，开拓民间融资担保场。民间融资担保，也就是担保公司充当民间融资的中介，帮助民间资金寻找出路，为民间借贷提供担保。一是利用庞大的民间资金，做民间借贷的中介，为民间借贷牵线搭桥；二是为民间借贷设计合同和方案，为借款人提供还款担保。担保公司可获取中介佣金和担保费收入。相对一般担保，收益率较高。投资和担保相结合，以投资促担保，以担保做投资。优选项目，以小的资金做股权投资，以担保做股权，获取较高的收益。以担保做投资，将担保公司发展为金融控股公司，有利于对担保企业的风险控制，获取高额收益，同时减少担保风险。资产交易担保：协助银行和企业处臵不良资产，37 / 46并为资产交易提供担保。利用担保公司的项目资源优势，开展资产交易中介业务，获得佣金收入。为土地、房产或股权交易双方提供担保，保证双方的交易安全。设计和开发网店连锁加盟营销模式和“交易宝”网上支付担保系统，支撑担保公司开展网店交易担保。一方面可收取加盟保证金和交易保证金，一方面可为厂商和加盟店提供担保，获取更多收益。开展招投标担保、合同履约担保、诉讼保全担保等。总之，要不断推出新的担保品种，设计担保模式， 为客户提供全面的担保服务。XX 担保将继续依据国内外最新的理论成果和场需求，联合中国著名高等院校、研究机构和国际同行,不断研究和开发新的担保投资品种,进一步完善管理制度和业务实施手段,使公司的业务开发能力始终保持在全国领先水平。六、担保公司业务体系及场营销担保公司业务体系分业务营销、风险控制和业务决策三大块。设立风险控制部门专门负责各项业务的项目调查、担保方案设计和风险评估。业务决策由业务审批会议或董事会决策。38 / 46业务营销实行经纪人制度，由业务营销部门对业务渠道和经纪人进行管理。 业务营销部门对经纪人进行统一培训。培训合格签订经纪合同，明确责任和义务以及利益分配。每一个经纪人拥有相对独立的网站，可通过自己的博客来宣传业务，开展网络营销。每一个社区设立营销分部或代理点。每一个行业社团均可成为一个营销分部。通过各种渠道，建立强大的点面结合的营销网络。七、品牌建设和文化建设建立 XX 担保公司品牌。XX 担保公司的宗旨：“全面合作，勇于创新，跳跃发展，做大做强” 。强调与银行、担保企业以及合作单位的共进退的合作关系，和共同的奋斗目标。担保公司的理念：“信用就是生命，创新就是效益” 。担保公司经营的是信用，以信用为根本；通过业务创新来发展业务。设立公司顾问委员会：邀请有影响的专家学者、官员、行业领袖等担任公司顾问，对公司业务进行指导和帮助。建立金融门户网站：39 / 46以公司创办的海南金融网作为海南金融投资门户网站,对全国和海南金融动态进行宣传报道,研究金融政策,发表有创见的金融论文,宣传金融人物,进行金融交流;同时,通过网站招募金融人才，宣传公司业务。建设“融资宝”网站、成立贵州省兴和融资担保股份有限公司筹备工作组；、准备筹建贵州兴和融资担保股份有限公司的资料；、向工商管理部门申请拟设机构名称预先核准；、向贵州省人民政府申请筹建。2、筹建开业阶段：、完成融资担保公司注册，组织完成开业庆典。、引进 4-6 名专业人才，初步满足业务经营需求。、建立符合公司经营要求的规章制度。、至少与 2 家银行机构签署业务合作协议。、争取实现担保业务零的突破。、 在资金保障的前提下实现融资业务收入 50万元。40 / 46、组织内部人员进行业务培训。3、稳定发展阶段、公司人员增加到 10-16 人，逐步充实健全业务拓展部、风险管理部、行政部、财务部，基本满足公司发展需求。、补充完善规章制度。、新签 2 家合作银行机构，使合作金融机构扩展到4 家。、完成担保业务 5000 万元，实现担保业务收入150 万元。、在资金保障的前提下实现投融资业务 100 万元。、筹划实施公司网站建设。二、业务资源1、贵州省中小服务中心“黔贷通” 。“黔贷通”网络融资平台于 2016 年 11 月 6 日正式启动，该平台由省经信委组建并开通，其建设目的为引导银行业金融机构加大对工业经济、中小微企业贷款的投放，建立和深化政府、银行、企业、担保“四位一体”长效合作机制，更好的服务中小微企业，解决信息不对称，缓解中小企业融资难等问题。 ”黔贷通“融资平台目前拥有贵州省内 2000 多家注册会员企业数据。全省各大银行、担41 / 46保机构、中小微企业均签约合作，企业登录网络融资平台进行申请贷款、政策咨询等，该平台可以通过线上数据筛选配比，线下召开融资座谈会议等形式向我司推荐融资企业。2、贵阳市西路商圈市西路处于花果园与黔灵公园交通枢纽地带，且是各大厂商的重要批发基地。该商圈共拥有包括香港名店街、女人大世界、男人大世界、裕华商场等 44 家大中型商场，年销售额接近 100 亿元。经营户从最开始的 30 余户逐渐变成了 96 年前的几百户，再发展到了 XX 年左右的 8000 余户，到了现在，超过万户商家在