银行信贷实习报告

第 1 页 共 14 页 银行信贷实习报告银行信贷实习报告 一 认真执行政策 严格按照规范化管理要求 切实加强信贷基础工作 确保各项指标圆满完成 半 年来 我行认真学习 深刻理解总行会议和文件精神 适时分析形势 认真执行政策 从严监管企业 规范 内部管理 切实防范风险 不仅提高了信贷管理水平 而且为保证圆满完成全年各项经营责任考核指标打下 坚实的基础 在贷款投放上 支行狠抓贷款投放风险 管理 采取的具体措施是 严格执行总行下达的 信贷风险控制指导意见 进一步对信贷风险进行控制 对授信行为进行规范 严密了贷前调查 审查及审批手续 对信贷人员贷前 调查的范围及要求 确保信贷调查材料真实有效 严格控制信贷风险 严格执行信贷风险防范控 制管理体系 全面实行审贷分离 规范了贷审会 实 行了贷审例会制 严格按照贷审会议事规程召开会议 明确各环节主责任人职责 扎实细致地开展贷后检查工作 定期和不定期地 对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析 认真 填报贷后管理表 第 2 页 共 14 页 切实做好贷款五级分类工作 制定了五级分类的 具体操作实施细则 对客户进行统一分类 从而提高 了信贷管理的质量 对流动资金贷款 贴现贷款 承兑汇票在上报审 批过程中严格执行总行要求的调查 审查 审批环节 的统一格式 切实从源头上控制信贷风险 积极配合总行信贷处做好信贷检查工作 在检查 中没有发现一例违规现象 信贷工作得到肯定和好评 三 加大信贷营销力度 不断开拓业务空间 加 快业务发展步伐 四 建立完善的内部管理机制 业务操作有条不 紊 提高办事效率 推进业务发展 我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时 还 注重加强信贷人员的业务学习 以便能在业务操作中 得心应手 提高工作质量和工作效率 做好信贷资料 归档和各项结转工作 实行一户一档 建立完整系统 的客户信息档案 以便于及时查阅和调用 对于信贷 台帐和报表 能够完整 准确地反映数据 及时上报 各项报表 做好信贷登记工作 及时提供信息 在搞 好管理的同时 我行还不断强化服务意识 改善服务 手段 积极开展优质文明服务 树立 窗口 形象 第 3 页 共 14 页 以服务留住储户 以热情吸引存款 始终以客户就是 上帝的理念精神 更好地为客户服务 提高我行的对 外形象 并以优质的服务促进业务的发展 五 下半年工作思路 1 立足当前 抓好各项阶段性工作 在上半年 打下的基础上 下半年全面启动 下半年 我们要做 好信贷各项业务的安排和落实 对于上半年已有意向 的项目 下半年力争做好 做实 例如要做好新港国 际和华茵房地产的商品房按揭工作 做好大户回访工 作 加强贷款企业的资金回笼款统计工作 巩固老客 户 发展新客户 全面开展信贷营销工作 努力完成 信贷业务各项指标任务 2 做好企业信用等级评定工作 为信贷决策提 供科学依据 认真调查核实企业情况 开展企业信用 等级评定工作认真学习 深刻领会有关文件和总行信 用等级评定与管理办法的基础上 严格按照总行规定 的统一标准和计算办法 确保客观 公正 准确地评 定企业的信用等级 真实地反映企业的经营管理 财 务状况和信誉程度 为我行衡量开户企业风险承受能 力 实行信贷准入机制建立基本依据 3 总结经验 切实加强管理 进一步加强信贷 基础管理工作 按照总行信贷处检查要求 加强信贷 第 4 页 共 14 页 档案完整性 准确性 合规性和保密性的管理 建立 健全信贷业务台账 授信台账 抵质押品台账和不良 贷款监管台账 确立支行经营和管理目标的最佳组合 确保支行资产质量始终保持稳定状态 上半年各项工 作虽然取得了一定的成绩 但距行领导要求还有一定 的距离 我们冷静分析了存在的不足 一是业务规范 化管理工作有待进一步加强 要将制度规定全面落实 到业务工作的各个岗位各个环节中去 二是业务开拓 范围还需不断扩大 涉及的领域要更广 更深 以促 进业务快速持续发展 以上问题将是我行以后工作完 善和改进的重点 今后 我们将严格加强管理 不断 开拓业务新领域 高标准严要求 在行领导和信贷处 的正确指导下不断改进 不断提高 努力做好下半年 各项工作任务 20XX 年 7 月 9 月 我和另两名同事分配到 支 行实习 支行是省行老牌培训基地 它近年来连年 在 市 行系统的绩效考核名列前茅 其中很大一部 分是得益于其拥有 卷烟厂 公司等优质客户 更 不可忽视的是 拥有一支凝聚力极强的营销团队 一 个和谐的工作环境以及一直延续下来的紧凑的工作节 奏和良好的学习氛围 过去的两个月我先后在会计部 和信贷部实习 在每一个部门都得到了领导的关怀和 第 5 页 共 14 页 同事的帮助 这段宝贵的实习期是我从一名在校学生 向合格的公司职员转变的关键阶段 现在我将这两个 月来工作学习的情况做一下总结 在非现金业务区的学习期间 通过看 问 思 我对会计部门核算的主要流程 记账 复核与出纳 有了初步认识 另外我还有一段见习大堂经理的特殊 经历 大堂经理是许多客户了解工行的第一窗口 我 的主要工作是对客户办理的各项业务进行引导 及时 处理客户的咨询和投诉 发放回单和对账单 在客户 至上理念的指导下 我的用心服务 得到了客户的一 致好评 在与客户面对面交流的过程中 一方面锻炼 了我的沟通能力和交际能力 另一方面也使我能第一 时间倾听到客户对工行的意见和建议 有助于我们不 断地改进工作 完善服务 八月份我被调到信贷部学习个人和公司贷款 期 间我们向各业务经理学习信贷知识与营销技巧 尝试 着与个人及法人客户进行沟通 学习办理个人住房 消费等贷款 学习使用 系统对公司客户进行评级 授信 由于我行优质客户 与国外多家企业保持着频 繁的业务往来 这使我们有机会接触到一部分国际业 务 主要是关于开立信用证的相关流程 一个月来我学到的不仅仅是银行的相关业务 更 第 6 页 共 14 页 学到了一种积极竞争 勇挑重任 兢兢业业的工作态 度 所有这些成为了我人生中一笔重要财富 同事们 在平时工作中 具体业务上给与我的巨大帮助让我难 以忘怀 他们对银行业相关政策 具体业务知识的精 通 与合作伙伴 具体客户关系维护的得心应手以及 他们积极勤奋的工作态度都使我受益匪浅 以上是我在 实习期间的工作汇报 工作中的点 点滴滴也让我积蓄了一些对 行发展的意见和建议 下面我将从以下三个方面谈谈我的认识 一 授权管理 在会计部实习的时候经常听见的一个词语就是 授权 据我了解柜面员工在业务处理中 若交易 超过一定额度就要求专人授权 这种权力制约其设立 初衷是好的 但是随着社会经济的发展 大额交易越 来越多 这种制约的弊端就逐渐显露出来 我经常可 以看到柜员急呼授权却迟迟不见应答 顾客怨声载道 严重时甚至引发顾客和柜员的摩擦 这给我行公众形 象带来了极大的负面影响 我们因此不但会丧失现有 客户 更有可能损失很多潜在客户 再者从柜员自身 感受来看 常有同事抱怨工作时缺乏安全感 工作时 有来自四面八方的摄像头盯着 这些摄像头安装初衷 是防范未知风险 而在平常它却担负着监督员工工作 第 7 页 共 14 页 的职能 例如在办理特殊业务时 若被摄像头前的监 督者发现其没有按照规定动作划卡授权便要受到批评 而这些所谓的规定动作往往只是流于表面形式 二 信贷管理 存贷款是银行最原始也是最重要的一块业务 必 须有效利用存款 用活存款为银行创造最大效益 因 而我认为信贷管理是改革的重中之重 首先 人员配 置亟需调整 应大力充实客户经理队伍 以都办为例 整个信贷部 个贷客户经理有 7 人而公司客户经理只 有 3 人 相比之下 个贷业务量却远远不及对公业务 量 在这种情况下每个公司贷款客户经理往往要对口 4 5 个客户 客户经理常常分身乏术 直接导致服务 质量降低 从长远来看更可能在无形中流失大批客户 源 这对工行发展来说是一笔无法估量的损失 其次 营销意识有待提高 应加大客户和市场拓展力度 不 能仅仅依靠领导营销 而需要在全体客户经理中树立 营销意识 可以不定期的邀请营销精英深入支行开展 营销技巧培训 同时鼓励业务人员实施 走出去 战 略 是中部崛起的重要城市 近年来城市建设和经 济发展的盛况有目共睹 在政府的各项优惠政策指引 下 越来越多企业进驻 这其中既包括诸如世界 500 强这样的大企业 更多的还有中小企业这支不容 第 8 页 共 14 页 忽视的群体 潜在的优质客户数量自然不言而喻 行应利用这个良好的外部经营环境 主动出击 抢先 营销 源源不断的发展新客户 同时稳抓老客户 大 家齐心协力共创 行稳健发展的新阶段 最后 风险管 理常抓不懈 放款的最终目的是为了利润 过去沉重 的历史包袱给我们敲响了警钟 好军队不打无准备之 仗 因而必须严抓风险管理 尤其要将事后控制转移 到事前预防 但严抓风险决不意味着牺牲利润 可在 原则性理念的指导下为客户最大限度的提供金融服务 以产品为中心 的无差别 单一化的信贷管理向 以客户为中心 的个性化管理的转变 三 企业文化 企业文化不是预设好的 它是经历一段时间的发 展而形成的一种社会表象 它是硬 软件的组合 行在近年逐步在倡导企业文化的建设 且在硬件方面 投入了许多的力量 在全国同行中走在了前列 但在 软件建设上感觉落后很多 例如企业文化中所必须体 现的员工精神 员工认同感 员工归属感等等 可以 说非常欠缺 这点尤其体现在基层员工身上 究其所 以 我认为这就好比上层建筑与经济基础的矛盾关系 一样 现今的薪酬分配方式使基层员工抱怨诸多 工 资上涨的幅度跟不上物价攀升的幅度 而当前 行长 第 9 页 共 14 页 提出的创建 务实 敬业 创新 服务 的企业文化 精神能有效的消除员工的消极情绪 使员工产生一股 强大的凝聚力 推动各项工作实现质的飞跃 千里之行 始于足下 是我工作的起点 在 的这段实习经历也为我今后的工作打下了坚实的基础 感谢省行领导给我们这个基层锻炼的机会 也感谢都 办同事和领导对我们的栽培 在今后的工作中我将保 持一如既往的热情 为 行的发展贡献自己的一份力 量 作为一名财务金融专业的大学生 我一直很期待 能够有机会到银行 保险等金融领域的公司去实习 这个期待已久的梦想终于在今年的暑假实现了 在中 国银行城北支行 西大东支行进行暑期实习 虽然实 习只有短短的一个月 但却是一堂意义深远的人生实 践课 在这次中行的暑期实习 短短一月之约 因服从 组织的安排 我先后在西大东支行和城北支行实行 我和舍友于 7 月 11 日携简历到城北支行报道 被安 排到个人金融部 陈主任给了我们三个选择 分别是 助学贷款科 信贷部 商业证 部 次日 经过几番 考虑 我们选择难度较低 比较适合自己的助学贷款 科 说来也十分凑巧 实习地点即在我们宿舍楼下 第 10 页 共 14 页 平常都有些接触 非常方便 本来我是被安排在助学贷款科实习的 但由于暑 期中行与广西银行学校签订了相关协议 银行内部已 经有不少该校实习生了 助学贷款科人手需求已经饱 和 黄行长转将我们安排到大堂 跟随大堂经理学习 其实 大堂处人手也已经很足了 有大堂经理 大堂 助理 银行学校的实习生 及保安 小小的弧形台 容纳了六人 这也是后来我们被调去城北支行的主要 原因吧 虽然心中不免有些小小的失落 但好在之前 了解银行时 就很清楚 初来银行 在大堂锻炼是很 有必要的 所以次日便换上职业装 面带微笑 开始 了我们的实习生涯 大堂经理的主要职责是主动询问顾客需办理何种 业务 积极引导顾客填写相关单据 妥善处理顾客与 银行工作人员或是顾客间的纷争 维持大堂秩序 适 当向顾客推销中行的理财产品 拓展储蓄业务 关于中行的理财 其实 一直以来 虽然通过理 论学习了解到银行的业务绝对不止于吸收存款 发放 贷款 但真正了解却异常少 平常只是在 ATM 机上或 是网上银行即满足了存取款 电子转账 轻松实现网 上支付 网上转账需求 比较少接触柜台 仔细观察 来中行办理理财业务的多是退休的教职员工 养老金 第 11 页 共 14 页 数目可观 今年 CPI 一路走高 央行几次加息仍无 法阻止存款 负利率 银行传统储蓄吸收能力下降 理财产品这匹黑马异常受人青睐 年长的叔叔阿姨们 纷纷把闲置的养老资金投资于保本收益的理财产 虽然只有一个周 我却经历了一件很有趣的事情 当天来了一位外国友人 咨询网上转账的事情 他的 中文其实蛮好的 我们全程是用中文交流的 说来也 挺惭愧的 大学后 英语水平直线下降 后来大致听 明白了他的问题 由于房主账号更改了 使用网上银 行转账功能便不能成功转账 尝试了多次也是于事无 补 我们进入中行网银操作页面的英文版 说来也挺 惭愧的 大学后 英语水平直线下降 那黑压压的全 是英文 真担心他们认识我 我不认识他们 好在 后来几个关键字还是清楚 便解释道由于房主将之前 的建行账号改为中行的长城卡账号 在转账时因选择 INTERBOC 接下来再选择 GreatWallCard 即可 最后事件圆满解决 外国友人一个劲的向我致谢 其 他顾客也对我露出了赞赏的目光 那一刻 真正感受 到自己的付出被人家认可 实现了自身价值 心中的 欣慰之意难以言表 短暂的一周 我其实很舍不得那 个小小的弧形台 在那里 有青涩的身影 有谆谆教 导 虚心学习的和谐画面 也有我们的欢声笑语 第 12 页 共 14 页 由于上级的安排 7 月 19 日 我和舍友收拾了 心情 正装来到城北支行个人营业部 在个贷客户经 理的安排下 前往零贷办公室实习 主要业务是个人 住房 汽车贷款 主要职责是协助客户经理和助理们 新增贷款系统录入 扫描档案资料 制作保证合同 整理资料等 相比之前在大堂接待顾客 这里实际操 作技能较强 我也是首次近距离接触中行内部系统 由于临近中行系统升级 旧贷款申请系统不宜再使用 所以前几天 实习工作还是蛮轻松的 大部分是在整 理押品资料登记 填写单 盖章 整理档案 零贷办 公室空间不是很大 我们没有固定的座位 但基本一 天都是在空调房里坐着工作 不用一整天站着 较闲 置的几天 我私下里观察了城北支行 办公室里的都 是由人保 华安等公司驻派助理 四个都是很年轻的 女孩子 或许是女孩子八卦的天性也或许是贷款工作 比较繁琐 工作之余 她们谈吐都非常八卦 轻松 没有太多的职场争斗 各位姐姐都很好 没有距离感 很有耐心的教会我们基础知识 让我们更快的融入这 个小小却又充满温馨的办公室 之前很少接触到住房或是汽车贷款 新系统上线 后 为此 我和舍友都自己准备一份 宝典 时刻 记录客户经理的忠告和建议 怎么说呢 系统升级本 第 13 页 共 14 页 来是好事 但由于银行内部培训可能力度不够 新系 统刚上线 大家似乎都是摸着石头过河