提前放款过渡性融资担保业务操作管理办法

XXXX 有限公司 1 凭收件单回执提前放款阶段性担保业务操作管理办法 第一章第一章 总则总则 第一条第一条 为了规范银行贷款融资阶段性担保业务的开展 防范风险 制定本业务办法 第二条第二条 本办法凭收件单提前放款担保业务是指自然人或法人向银行申请贷款 银行同意 贷款后 因客户急需用款 由担保公司提供担保 使得客户在抵押登记未完成前就能获得贷 款的融资担保业务 本办法提前放款阶段性担保的保证期间为自银行放款之日起至抵押物办 妥正式抵押登记之日止 期限一般在 15 天左右 最长不超过一个月 本办法同时适用于向 银行申请贷款且由我司提供全程担保的客户 第二章第二章 操作流程操作流程 第三条第三条 凭收件单提前放款担保业务的基本操作流程包括以下环节 详细流程见附图 1客户申请和业务受理 2担保项目的尽职调查 3担保项目的审批和担保手续的办理 4担保项目的保后监管及解保 第四条第四条 客户申请和业务受理 1 客户申请凭收件单提前放款之阶段性担保业务时 需提供下列资料 A 抵押收件单复印件 B 抵押借款合同复印件 C 借款人身份证 户口簿 婚姻状况证明复印件 2 符合下列所有条件的业务 客户经理可以受理 1 银行及客户愿意按我司要求提供真实资料 配合办理相关手续且交纳担保费 2 银行同意贷款 且客户已与抵押权人签订抵押合同 3 对于下列情况之一的客户 提前放款担保业务不予受理 1 房产产房权不明晰 存在争议或已有银行 发展商或其他方提起仲裁或诉讼 2 评估价格高于市场正常交易价格 20 第五条第五条 担保项目的尽职调查 客户经理受理客户申请后 应根据客户资料以及相关情况 进行调查 调查的范围包括 1 所有资料是否与原件一致 所有资料复印件均需由客户经理 A 角查验原件 并在 XXXX 有限公司 2 复印件上签名 2 银行贷款承诺函以及银行调查审批表是否真实 3 提供的抵押物是否符合 担保法 和有关法律法规及有关抵 质押登记管理 办法的规定 抵押物 质押物的权属 权利凭证 是否明晰 4 银行与借款人签订的 借款抵押合同 与 申请借款审批表 是尽职调查的审核 重点 主要审核 申请借款审批表 的审批情况 以及抵押房地产的评估情况 第六条第六条 担保项目的审批和担保手续的办理 1 担保项目的审批 1 办理担保项目审批时 客户经理填写 担保项目审批表 担保项目可行性 审批的基本流程为 具体流程参照经集团审批的业务审批授权制度 2 项目经审批通过后 其操作方式或条件与原审批意见又有所变动的 应按原 审批流程再次报批 3 提前放款业务审批权限 产品 层级 总经理评审会董事长 提前放款业务500 万及以下500 万 800 万 含 800 万以上 2 项目可行性审批时 客户经理需提交的基本资料 a 担保项目申请书 b 凭收件单提前放款担保项目审批表 c 抵押收件单复印件 d 我司要求签署的相关法律文本 e 抵押借款合同复印件 f 借款人身份证 户口簿 婚姻状况证明复印件 3 担保手续的办理 1 担保协议及其他法律文书的签定 所有委托担保协议及其他法律文件需由客户 经理 A 角面签 面签时客户经理需核实签字人的身份证明是否与申请资料一致 保 客户经理 A 角提交 资料 业务部门 经理初审 风险经理 C 角复审 总经理 审批 评审会 审批 董事长 审批 副总经 理审批 风险管理部 经理审批 XXXX 有限公司 3 证确属客户本人签名和按指模 风险经理 C 角复核协议及其它法律文件签署的合规 性 2 抵押收件单真实性的核实 风险经理 C 角审批时 需核实抵押收件单的真实性 3 对于担保手续已经办理 而银行未能凭收件单提前放款导致担保责任未实际发 生的 由 A 角负责将送给银行和客户的法律文件收回并交给风险管理部 D 角存档 第七条第七条 担保项目的过程控制 保后监管及解保手续的办理 担保责任形成后 客户经理 A 角按抵押登记收件单上约定的取件时间 当天查询 抵押登记手续是否办妥 业务件是否已发件完毕 对于已发件完毕即担保责任解除的业 务 A 角应及时取得银行 解除担保责任通知书 交回风险管理部 D 角存档 对于超 过收件单取件时间仍未办妥抵押登记或取件的业务 A 角应及时跟进了解原因并于当天 上报风险管理部 第八条第八条 办理业务的时限 1 客户经理从业务确定受理到提交部门经理审批的时间不超过 1 个工作日 2 风险管理部接收审批资料后完成审批不超过半个工作日 3 总经理及其他有权签字人审批时间不超过半个工作日 4 从担保责任形成到取得 解除担保责任通知书 不得超过 20 个工作日 业务受理后 A 角以及各审批人和监管经理需严格按照本规程要求进行业务处理 第三章第三章 担保收费担保收费 第九条第九条 在出具 担保函 或 放款通知书 之前一次性收取担保费 第十条第十条收费标准 收费标准 担保 金额 50 万以 下 50 60 万 含 50 万 60 70 万 含 60 万 70 80 万 含 70 万 80 90 万 含 80 万 90 100 万 含 90 万 100 150 万 含 100 万 150 200 万 含 150 万 200 万及 以上 费用 元 70080090010001100120015002000 1 按 比例 XXXX 有限公司 4 第四章第四章 风险控制要点和反担保措施风险控制要点和反担保措施 第一十一条第一十一条 风险控制要点 1 客户经理 1 客户经理需严格按照本操作办法受理和操作业务 2 受理客户申请时 必须仔细核对客户资料的原件 所有的复印件必须查验原件 保证资料的真实性以及相关法律文件客户签字的真实性 保证协议及法律文本 签署的合规 完整 3 必须首先取得银行的借款合同复印件 4 及时向部门经理和风险管理部反馈业务过程中的异常情况和突发事件 2 部门经理 1 重点审核资料的完备性以及项目的可行性 2 督促 A 角按规定受理业务和操作业务 3 及时处理业务办理过程中的突发事件并及时向风险管理部反馈 4 掌握相关政策 指引业务导向 3 风险经理 1 提交审批资料的完备性 2 业务的合规性和可行性 第五章第五章 档案管理档案管理 第一十二条第一十二条 担保业务审批通过后 所有审批资料即由监管经理接收和归档 A 角在业务 办 理过程中 应及时将抵押回执 解保通知书 归档 第十三条第十