招商银行SWOT分析

招商银行 SWOT 分析 及应对策略 姓名 李悦 班级 财务 2 班 学号 29 一 一 中国商业银行划分中国商业银行划分 1 五大国有商银行 中国工商银行 中国银行 中国农业银行 中国建设银行 交通银行 2 十大股份制商业银行 交通银行 光大银行 中信实业银行 招商银行 广发银行 浦发银行 民生银行 华夏银行 福建兴业银行 深圳发展银行 二 二 招商银行简介招商银行简介 1987 年 招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行 以及中国 政府推动金融改革的试点银行 在深圳经济特区成立 20 多年来 招商银行秉承 因您而变 的经营服务理念 不断创新产 品与服务 有一个只有资本金 1 亿元人民币 一个网点 30 余名员工的小 银行 发展成为资本净额 1170 55 亿元人民币 机构网点 700 余家 员工 3 7 万余人的中国第六大商业银行 跻身全球前 100 家大银行之列 在中国的商业银行中 招商银行率先打造了 一卡通 多功能借记卡 一网通 网上银行 双币信用卡 点金公司金融 金葵花 贵宾客户服 务体系等产品和服务品牌 并取得了巨大的成功 招商银行高度重视风险防范 在全球金融危机蔓延的形势下 资产质量 依然保持在良好水平 截止 2009 年 6 月末 不良贷款率为 0 86 准备金 覆盖率达 241 39 三 招商银行大事记三 招商银行大事记 1 1994 年 招商银行进行股份制改组 发起人为招商局轮船股份持有公司 中国远洋运输集团总公司等 8 家企业法人 2 2000 年招商银行被美国 环球金融 杂志评为 中国本土最佳银行 3 2001 年被 亚洲金融 评为 中国本土最佳商业银行 4 2002 年 3 月招商银行在上海证券交易所上市 5 2009 年 8 月 3 日 招商银行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区 投资公司产权协议 收购财政厅持有的西藏信托 60 5 的股份 四 招商银行环境分析四 招商银行环境分析 1 政治法律环境 a 国家宏观经济政策和金融政策导致固定资产投资增速 放缓 信贷环境紧缩 b 近年来金融监管政策大量出台更新 银行业务 操作监管程序更加严格 c 境外银行地域 业务方面限制放宽 有利于 银行向境外业务区域发展 2 经济环境 a 中国经济飞速增长 企业经营活动增加 个人财富也增加 b 利率环境和汇率环境宽松 国家管制放宽 c 银行是中国国内储蓄首 选和资金主要提供者 承担 80 8 的企业融资 3 社会文化环境 a 信用环境欠佳 b 信用消费 提前消费 个人理财等 观念日渐普及 c 现金金融体系和管理体系的引入 d 大量金融人才通 过学校教育及自发的形式得到培养 从业人员迅速增加 4 技术环境 a 电子银行的广泛使用 成为银行间业务来往和客户服务的 基础 b 电算化会计和计算机为基础的自动业务处理日益普及 五 SWOTSWOT 分析分析 Strengths 优势 1 商业银行具有良好的规模效益 并且资本结构合理 2 经过 20 多年的发展 招商银行已经成为国内著名的金融品牌 在国外也 享有声誉 3 招商银行坚持 科技创新 的战略 在业务技术方面与时俱进 4 招商银行积极吸纳人才以使银行内人才众多 企业具有生命力 5 招商银行在市场细分与差异化服务方面优于其他大多数金融企业 6 招商银行具有科学的法人治理结构 管理层具有超前的战略眼光 Weaknesses 劣势 1 通过近几年的经营状况可知其有资本充足率低 流动性差和市场率不足 的劣势 2 同业竞争加剧 各银行日新月异推广业务产品 面临着市场份额缩小的 威胁 3 金融创新领域较小 创新前景不容客观 4 城商行 农商行的势力范围局限于当地 网点铺设和客户群体相对较少 5 过度重视金融产品的促销 忽视金融知识的普及问题 6 规模不足 银行的资金营运范围不够广 业务发展规模小 限制招行的 发展 图 Opportunities 机会 1 我国经济政策宽宏 为银行发展提供大量政策措施 宏观因素运行良好 2 国家经历更加规范化 灵活化 3 股份制银行上市发展迅速 为银行的发展提供很好的前景 4 招商银行经营管理水平优势明显 在银行业中成长性最高 5 招商银行的声誉越来越高 其客户范围也不断扩大 业务可根据市场不 同提供多元化的业务 Threats 威胁 1 外资银行的进入 经济全球化的今天 越来越多的外资银行进入中国 通过其自身的优势与中国本土银行相竞争 给中国本土银行造成一定的 经济压力 2 四大国有独资商业银行仍是我国金融业的主体且竞争力强 金融企业为 了发展必须不断的进行竞争 国有银行在国家政策等方面享有优势 对 商业银行的发展有一定的威胁 3 银行业务的多元化程度不高 创新能力低 招商银行自推出 一卡通 多功能借记卡 金葵花 贵宾服务体系等新产品之后无再成功推出其 他产品 业务领域也较小 对于发展有一定的阻碍 4 行业转行成本低 替代品数量多 银行若不发展就会被其他银行所代替 商业银行始终处于激烈的竞争状态 5 国际金融环境整体动荡带来的风险 六 六 SWOTSWOT 矩阵战略矩阵战略 STOW 分析法明确了招商银行自身情况以及目前所面临的威胁 可以根 据 SWOT 分析法所得到的结果结合市场等因素制定相应的战略措施 如下表 所示 内部环境 StrengthsWeaknesses Opportunities SO 增长型战略 1 推行 招行 品牌战略 2 着重企业文化 企业制度 的建立和完善 3 持续坚持 科技创新 战 略 加快创新业务和产品 的脚步 WO 扭转型战略 1 以 多元化 战略做 大中间业务 改善盈 利结构 2 实行中西部发展战略 扩大市场份额外 部 环 境