银行知识培训心得体会

1 / 26银行知识培训心得体会培训知识总结1、 网点服务的使命是：创造客户感知、培养客户成长、改变客户行为、完成业绩指标2、 职业化形象的构成包含为：职业化的工作态度、职业化的工作形象 、职业化的工作技能、职业化的工作道德3、 银行职员的形象特点为：亲切、成熟、专业、自信4、 职业化的形象包含：仪容、仪表、仪态5、在商务交往过程中，应该：男女握手，女士先伸手 、一般情况下，乘坐小轿车时，司机右后方为第一尊位 、用餐过程中如需敬酒，领导可一敬多，下属不可一敬多6、目光接触的三大规律分别是 时间规律 、 PAC 规律 、 三角规律 。7、微笑的三结合分别是：与眼睛结合，与语言结合，与身2 / 26体结合。8、 银行的三声服务是指：来有迎声、问有答声、走有送声。9、 柜面服务的十大定律主动问候、主动询问、资格确认、暂离致歉、输密指引、指引签名、双手递送、主动推介、关注确认、礼貌送别。10、请列出柜面服务的七步流程是站相迎、笑相问、双手接、快准办、巧营销、双手递、站相送11、大堂经理服务的七步流程是站相迎、笑相问、快分流、简咨询、快识别/短营销、转推介、礼相送12、银行是支付结算的中介机构3 / 2613、银行汇票的付款人为付款银行14、银行汇票的提示付款期限自出票日算起，提示付款期为 1 个月。15、承兑是商业汇票的特有行为。16、商业汇票的付款期限，最长不得超过 6 个月。17、商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起 10 日。18、银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过二个月。19、某客户签发金额为 10 000 元的转账支票空头，银行应处以 1 000 元的罚款。20、支票的提示付款期为一个月 。21、托收承付结算的金额起点为 10 000 元22、托收承付中，验单付款的承付期为 3 天；验货付款的4 / 26承付期为 10 天。23、可以“先消费后还款”的银行卡属于贷记卡；可以“先存款后消费”的银行卡属于借记卡。24、下列结算中，适用于同城的有银行本票、支票、信用卡、委托收款，适用于异地的有银行汇票、信用卡、汇兑、委托收款、托收承付。25、票据的基本关系人包括出票人、付款人 、收款人26、可以背书票据的票据包括转账支票、银行汇票 、银行本票27、支票的持票人可以委托开户行收款、直接向付款人提示付款、在票据交换范围内背书转让28、委托收款的适用范围包括同城、异地29、使用托收承付结算方式，应满足的条件有款项必须是商品交易款、收付双签有购销合同、国有企业或经银行同意的企业、银行的开户单位5 / 2630、银行卡作为现代支付工具，其应具有的功能有支付结算、存取现金、消费信贷31、银行会计 ： 银行会计是以货币为主要计量单位，运用确认、计量、记录和报告等专门的会计方法，对银行的业务经营活动，进行全面、连续、系统的核算和监督，并进行分析预测，参与经营决策的一种经济管理活动。32、转账结算 ：转账结算是指通过银行将款项从付款人存款账户划转到收款人存款账户的货币收付行为。33、汇兑:汇兑汇款人委托银行将款项支付给收款人的结算方式。汇兑分为信汇和电汇两种，由汇款人选择使用34、托收承付:托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。35、委托收款:委托收款是收款人凭已承兑的商业汇票、存单、债券等债务证明委托银行向付款人收取款项的结算方式。 36、请列举银行会计岗位。6 / 26记帐、复核、票据清算、票据交换、保管、汇票签发、汇票压数、凭证录入、凭证稽核37、支付结算与一般货币支付有何差别？支付结算必须通过中国人民银行批准的金融机构进行，这是支付结算与一般货币支付的主要差别。38、谈谈支付结算业务风险的成因。人员管理上存在风险隐患；业务流程管理不严密造成的风险；系统设计上的漏洞导致操作风险的产生；基层网点业务组织管理上造成的问题。39、客户甄选识别中“多看一眼”是判断客户的购买能力40、客户甄选识别中“多说一眼”是判断客户的需求、客7 / 26户甄选识别中“多伸一次”是判断客户的建立联系关系41、简略写出产品“三句半”营销话术结构？A 简单的说-B 它特别适合-C 您使用以后-D 举个例子来讲-42、人民币整点的具体要求是什么？*平铺整齐，边角无折。同券一起，不能混淆。*券面同向，不能颠倒。验查真伪，去伪存真。*剔除残币，完残分放。百张一把，十把一捆。*扎把捆捆，经办盖章。清点结账，复核入库。43、识别人民币的真伪有哪些方法有哪些？眼看法、手摸法、耳听法、检测法8 / 2644、包某到某银行交话费，递给营业员 5 张百元人民币，营业员说有一张是假币，拒绝原告复看，随后拿入内室，由另一位人员开出假币变造币没收证 ，没收了钞票。问题：营业员的做法是否存在不合法之处？没有遵守两名以上的业务人员当面鉴别的程序。没有遵守当面在假币上加以印章的程序。应出具的是假币收缴凭证而不是假币没收证 。收缴假币时，没有告知持有人“如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定”这一事项。45、1999 年 2 月，某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司。因该行副行长兼任房地产公司副董事长，某商业银行向该项目公司投资 1 亿元人民币。同年 6 月，房地产开发公司以该公司的房地产作抵押，向该商业银行提出贷款申请，银行将审核后，向其发放了 2 亿元抵押贷款。该行本月资本余额为亿元人民币。2000 年 7 月，房地产开发公司因经营亏损濒临破产，该商业银行的贷款已无法收回。2000 年年底，该商业银行被银监会接管。9 / 26问题：某商业银行能否向项目公司投资？为什么？该商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？为什么？该商业银行向房地产开发投资发放 2 亿元人民币贷款是否合法？为什么？ 答案：不能。 商业银行法规定，商业银行不得向企业投资。能。 商业银行法禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款。只是发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。不合法。因为商业银行法关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。该商业银行向房地产开发公司发放 2 亿元人民币贷款已超过其资本余额的 10%。46、农村信用社实施全面风险管理的对策包括哪几个方面(一)培育“风险文化” ，灌输风险管理意识10 / 26(二)加大科技投入，引进和培养专业人才(三)强化内审监督力度，建立风险预警机制四）改革考核考评制度，促进可持续发展五）强化员工教育管理，提高员工职业道德素质47、贷款新规对尽职调查的基本要求有哪几个方面1、贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告。2、勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素。3、尽职调查必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。48、贷款新规对贷款合同的基本要求有哪几项？11 / 26不冲突原则 (2)适宜兼容原则 (3)维权原则， (4)完善性原则，银行安全防范知识培训心得体会银行安全防范知识培训心得体会面对日益严峻的银行安保形势，我行审时度势，高瞻远瞩，从上至下，组织全行员工学习银行安全防范知识，开展根治安全隐患屡查屡犯专项活动。在学习和活动开展的过程中，我感触颇多。纵观安全事故和金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主要是制度缺失，管理缺位。主要反映在以几个方面：一是防患意识不强，忽视管理。大部分银行注重业务发展，忽视了安全防范，一手硬一手软的现象较为普遍，尤其在基层银行，效益第一，任务至上，仅注重主要业务指标的12 / 26考核，不重视内部管理，忽视安全教育，淡化责任意识，为数不多的安全警示教育也往往流于形式，甚至欺上瞒下或走过场式的敷衍学习。二是稽核力度较弱，监督不足。银行稽核力量相对较轻，对于银行点多、面广、线长的特点，客观上难以全面实施有效的监督，有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大安全事故。通过学习，特别是对案件的深入剖析，我认为，要在银行系统减少案件的发生，使防控机制行之有效，必须做好以下几点：第一，要加强安防意识教育，进一步提高安防意识。要加大学习教育力度，通过创新学习形式，丰富学习内容来增强学习效果，让制度规定等合规文化在员工中熟记于脑，烂记于心，不断提高防控意识。要让员工在教育中学会透过现象看本质，居安思危，善于从平静中发现暗潮潜流，将案件事故消灭在萌芽状态、起始阶段，做到自我警觉，自我防范，自我保护，自我提高。进一步提高内控执行力。要从案例教育、制度学习、业务操作、检查和被检查及问13 / 26题的发现、整改等过程中，全面加强内控执行力建设，进一步提高全员内控执行能力。第二，落实到人，分清责任。建立谁主管，谁负责和一把手负总责的机制，将各项安防任务进行全员学习，但是在具体的执行上落实到人，分工明确，使根治安全隐患屡查屡犯专项活动得到具体落实，不流于形式。第三，强化督查和考核，通过定期或不定期的现场安全检查，形成良好的监督与整改局面，使网点疏漏的安防问题得到及时发现和妥善解决，将各种安全隐患消除在萌芽状态。同时，在检查的过程中也应奖惩结合，对各个网点实行打分机制，奖优惩劣，促进网点安防健康发展。第四，整个安防过程中，应将人防 物防和技防完美结合起来，促进安防工作的全面协调可持续发展。 人防是核心， 物防是重点， 技防是关键。只有人人具有安防意识，才不会使物防和技防流于形式；只有使营业网点的各项设施处于正常的运转轨道上， 人防和技防在安全事故发生时才能实现；只有以现代化的高科技完善14 / 26网点各项安全保卫设施，才能更快更好地服务于物防和技防 。千里之堤溃于蚁穴 。只有树立隐患就是事故的预防理念，切实做好防范，才能根治安全问题屡查屡犯，打造平安中行 ，为实现我行持续、协调、发展创造良好的内外部环境。 银行安全防范知识培训心得体会银行案件防控学习心得体会近期，我行开展了银行案件防控学习活动，在学习活动期间，我依照行里下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动的一个理性的认识。一、加强业务知识学习、提升合规操作意识“没有规矩不成方圆” ，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深15 / 26知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人” 。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已权益和维护广大客户权益的能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是需要我们广大员工严格的执行。正如江苏盱眙农村合作银行 59 万现金遭蒙面抢劫案件，反思盱眙“”银行被劫案，之所以案发，都是人为原因造成的：比如按规定当时银行应该双人值班，但当事银行没有；比如银行应该建设完备的防侵入设施，该银行没有；按规定银16 / 26行应该监控全覆盖，这家银行同样没有做到。二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识银行号称三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本” 。正因为有了银行的“三铁” ，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。坚持至始至终地按规章办事。如此一来，我们的制度才能得以实施，我们的资金安全防范才有保障。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中17 / 26重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想教育，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，应此既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉” ，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差，对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。通过此次的案件防控学习活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对商业银行改革的信心，增强维护商业18 / 26银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化起到了极大的帮助。大堂经理培训心得体会非常荣幸竞争到*银行*支行城西分理处大堂经理这个岗位。此外，公司定期给我们的培训也让我学到了不少知识，深刻了对于岗位职责的认识，强化了自身的职业素质，树立了银行大堂经理应该的具备的优秀品质。一、理论与实际结合(转载于: 海 达 范 文网:银行知识培训心得体会) 作为重庆农村商业银行的大堂经理，我们不仅需要充分的一线作战经验，又要丰富的理论知识，以学习充实头脑，通过团队和个人展示提高应变、协作能力。在学习中明确了大堂经理的职责是什么？如何干好大堂经理？强化了服务为本，竞争是魂的意识。大堂经理是目前银行网点普遍采取的先进营销模式，我行作为已经在香港成功上市的商业银行，已经与全球接轨，迎接新的市场挑战，已成为必然。面对国际间同行的竞争，我们已经越来越认识到占领市场、赢得并长期留住客户的重要性，努力提高客户满意19 / 26度和忠诚度，已成为目前银行的一项核心工作。二、相互协作，彼此尊重。相互协作，彼此尊重是大堂经理处理客户投诉和危机事件的首要原则，也是重庆农商行员工与大堂经理个人素养的重要体现。我们所倡导的尊重是基于平等的尊重，到我行办理业务的每一个客户，无论是工作职位、文化程度、年龄资历还是存取款上有多大的悬殊差距，都应该得到我们的尊重和重视。当客户出现不满情绪时，他希望得到正当权益的获得、应有权利的主张、个人意愿的满足，我们就应该尊重他，聆听他的倾诉，从客户的抱怨声中获得我们想知道的，记录下从其它渠道无法得知的。这们才能有效化解矛盾，查找工作中的不足，获取有用的信息。彼此的尊重必须是以彼此的付出为前提的，己所不欲，勿施与人，如果不珍惜自己的形象，不在乎个人的言行、不懂得尊重别人，那必然也很难获得别人的尊重。三、相互包容，彼此理解。20 / 26包容和理解我们可以当成是一种换位思考。培训时经常会提到“作为服务者我们应该把客户当作什么？”其实，答案不一。有人说：“是上帝” ，有人说：“应该当作亲威、朋友” ，对于我们而言最确切的答案是：“应该把客户当作自己” 。我们每个人是服务者同时也是被服务者，当我们自己以一种标准、一种渴望、一种迫切心情想得到人性化服务时，就应该用同样的理性去服务客户。理解是一种更高层次的精神追求，也是尊重人性的必然要求。人与人相交，贵在相知，这个相知就是相互理解。我们每个人都渴望获得理解，希望自己的成败得失都能被正确的认识，而我们也要努力去理解别人。我们经常有这样的体会，一个人做的苦点累点，是否得到应有的回报都无所谓，但最怕周围的人不理解甚至是误解造成心灵的伤害。作为一个大堂经理就应该理解客户排队时的抱怨、得不到满意服务时的气愤，用一颗感恩、理解的心去服务客户，急客户之所急、想客户之所想，最终通过我们的理解沟通，来感化客户，留住客户。四、相互和谐，彼此团结。和谐相处目前是社会的主流，彼此团结是维系一个组织、团队的21 / 26重要精神力量。作为部门领导心里要时刻装着员工，员工才能把农商行当成自己的家，有了一流的员工，才有一流的服务，有了一流的服务才有一流的客户，有了一流的客户才有一流的业绩，有了一流的业绩才有一流的团队。而大堂经理和柜员之间更应该精诚团结，好的大堂经理要善于查颜观色，而一个优秀的柜员更应该随机应变。大堂经理和柜员就象是舞台上的两个演员“相互补台、好戏连台，相互拆台、必定毁台” ，这是一句朴实真切的心里话，同时体现出员工间团结的重要性。每个人的能力都是有限的，现实生活中没有人能成为独行侠纵横驰骋，只有来自团队的力量才能使得个人变得更加坚强。如果部门领导、大堂经理、柜员间形不成默契的配合，相互之间漠不关心，个人自扫门前雪，不但无法真正实现团队的力量，反而会挫伤彼此的信任，同样客户也会对我们失去信心。 “团结就是力量，这力量是铁，这力量是钢?”这首团结就是力量是我在军营体会最深的一首歌，但在这次培训团队展示过程中让我对它的认识更是得到了升华。一朵孤芳自赏的花只是美丽，一片互相依偎着而怒放的锦绣才会灿烂。我们生活在一个集体里，唯有团结，才能为团队增光，为自己加彩。22 / 26五、相互学习，彼此信赖。大堂经理要掌握产品理论知识，更要学会欣赏别人的长处。在与客户不经意间的彼此欣赏学习，不仅为自己带来收获，更令对方受到鼓舞增加对我行的信赖。每天我们身边的人形形色色，每个人都有他值得欣赏学习的地方。相互学习，就是不满足现状，从客户身上学到的知识、经验和了解到的需求加以总结，以自己不懈的努力赢得更多客户。而学习不是一朝一夕之举，而是体现在并不张扬的平素工作、寻常生活之中。通过大堂经理不懈努力，要让重庆农商行在客户心中有一种润物无声、潜移默化的感召力。彼此信赖是构建和谐人际环境的基础。当每一位客户步入农商行时，无论是办理什么业务，都是彼此信赖的开始。作为大堂经理对客户同样也要持信赖的态度，对客户的建议应该相信是发自内心的、客户的投诉是由我们服务造成的、客户提供的信息相信是确有其事的。只要是客户的忠恳我们要宁可信其有而不能信其无。一个大堂经理是否融入了一个集体，关键是看他是否赢得了客户和其他员工的信赖。而我们彼此间信赖的建立，则要取决于彼此之间是否能做到真正的彼此尊重、理解、关心和欣赏，因此，彼此信赖是我们建设良好营销环境的出发点和落脚点。23 / 26通过这次专业化的培训，作为银雁公司的一员，作为服务于重庆农商行的大堂经理，我都应该尽心尽力地去工作，提高自身素质的同时，发展我们的服务。*分理处：*年*月*号学习违反规章制度的学习心得通过我行组织的交通银行员工违反规章制度视频学习，使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范，更是涵盖了生活作风的方方面面。通过办法的学习，让我们体会到了合规文化建设的重要性，体现了一个大型国有上市银行在