2016年信贷A初级题

1 2016年上半年信贷 A 初级题 最新更新 根据担保法 出质人和质权人在合同中不得约定在债务 履行期届满质权人未受清偿时 质物的所有权转移为质 权人所有 对 在个人贷款业务中 贷款人不得将贷款调查的人和 事项委托第三方完成 错 对仅理低风险信贷业务的客户 可不受客户信用等 级准入限制 对 由于寡头之间可以进行勾结 所以他们之间并不存 在竞争 错 质权人在质权存续期间 未经出质人同意 擅自使 用 处分质押财产 给出质人造成损害的 可以不承担 赔偿责任 错 存款准备金制度是通过影响商业银行的借款成本来 调控基础货币 错 已经纳入潜在风险贷款管理范围的贷款质量分类最 高不超过关注二级 对 对于行内信用卡从业人员授信的信用卡分期审批应 降低一级审批权限 错 个人不良贷款移交不良贷款管理岗位后 贷款行的 前台营销客户经理不应参与清收处置工作 对 风险限额是指为了更好地控制风险 根据宏观经济 形势和我行整体发展战略所设定的主要风险指标的控制 上限 错 不良贷款处置回收的款项 按照先本后息 再支付实 现债权的费用顺序入账 并进行相应会计核算 错 应该优先支付实现债权的费用然后先本后息 个人质押贷款 只能通过指定营业渠道办理 错 也可通过自助渠道办理 自助渠道个人质押贷款期限最长为三年 含 错 最长1年 含 下列关于代理兑付银行汇票的表述错误的是 B 2 A 代理兑付银行汇票业务是指工商银行代理兑付其 他银行签发的银行汇票并进行资金清算的行为 B 被代理行是股份制商业银行 政策性银行 外资 银行 地方性商业银行等 代理行是工商银行 C 开办代理兑付银行汇票业务 只能由总行与被代 理行总行签订代理协议 D 其他银行需向我行提供汇票专用印章印模 商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列 哪项条件 A A 不得低于75 B 不得低于25 C 不得低于10 D 不得低于50 贷款行依法处分抵押物所得的价款 在实现抵押权 的费用 贷款利息和本金三项中的清偿次序依次是 C A 贷款利息 本金和实现抵押权的费用 B 贷款本金 利息和实现抵押权的费用 C 实现抵押权的费用 贷款本金和利息 D 实现抵押权的费用 贷款利息和本金 小微企业客户群内单户小企业的融资需求可执行 方案授信项下授权审批制 小微企业客户群按照经营特征 可分为 ABD A 产业集群类 B 专业市场类 C 商会类 D 供应链类 客户经理负责对分管贷款客户进行贷后检查 非现 场检查和本息催收 错 个人信贷业务合同专用章用于个人信贷业务中涉及 的经本行或上级行法律事务部门审核确认的各类制式合 同和协议文本等资料 以及办理抵押登记等政府部门或 外部机构要求的其他资料 个人 逸贷 不可用于 Btc 交易 错 可 用于线下 POS 或线上 BTC 仅在我行办理代理投资业务的融资客户限额方案有 效期一般为1年 最多不超过2年 对 关于 印发融资客户风险限额管理办法的通知 3 申请住房开发贷款的借款人 必须在总行每年确定 的房地产开发企业名单中 各行不得受理名单外机构推 荐的贷款业务 对 个人信贷业务合作机构管理办 法 2014年版 同一笔贷款既有保证又有第三人提供的抵押 或质押 担保 未划分保证担保和抵押 或质押 担保的份额的 由各担保方分别担保全部债权 贷款行可以选择对自己 有利的方式 请求保证人或者抵押人 或出质人 承担 全部担保责任 划分了保证人和抵押人 或出质人 各 自担保的份额的 应在保证合同和抵押 或质押 合同 中约定 根据 票据法 商业汇票是出票人签发的 委托 付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者 持票人的票据 银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款 条件 依据同一贷款合同 按约定时间和比例 通过代 理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务 窗体顶端 窗体底端 对认定为非持卡人申请的信用卡 发卡机构应逐户组织 材料提交一级 直属 分行银行卡业务部审批 并对材 料的真实性负责 对 信用卡非本人账户及非本人 交易异议处理流程 2013年版 在信用卡发卡审批期提议环节 对于发起审批次数达到 最大审议次数限制仍不通过的 拒绝该申请 对 信用卡审批业务操作规程 2013年版 对同一客户 须作为同一授信对象进行授信 对不具备法 人资格的下属分支机构 需要另行核定授信 错 法人客户授信管理办法 2015年版 规定 对同一客 户 须作为同一授信对象进行授信 不能对不具备法人资 格的下属分支机构另行核定授信 根据行业信贷政策 原则上不对从事学前教育 初 4 等教育 中等教育 公办高中除外 的学校提供融资 2013年度行业 绿色 信贷政策 精简版 教育行业信 贷政策 见票即付的汇票 本票 票据失效的计算日是 自 出票日起 年 票据法第17条 以无地上定着物的土地使用权抵押的 办理抵押物 登记的部门是 为核发土地使用权证书的土地管理部门 担保法第42条 个人贷款按照风险程度分为正常 关注 次级 可 疑和损失五类 其中后三类为不良贷款 贷款五级分类方法被用于管理 信用风险 单笔金额超过500万元 或超过项目总投资5 且超 过50万元人民币的用于固定资产投资用途的贷款资金支 付 应采用贷款人受托支付方式 信贷业务作业监督在放款核准时 对未发现问题的 流动资金业务 要在接收信贷业务档案之日起 一 个 工作日之内完成核准 同意放款 核准放款 非项目贷 款一个工作日 项目贷款是五个工作日 金融租赁公司在我行办理同业借款业务 期限应不 超过 2 年 电影院建设项目资本比例不低于 30 2013年 度行业 绿色 信贷政策 精简版 广播电影电视行业信 贷政策 个人信贷业务合作机构应在 半年 以内完成整改 并 报送一级分行撤销预警处罚 否则应终止合作 且不得进 入合作机构准入名单 个人信贷业务合作机构管 理办法 2014年版 办理国内信用证议付业务时 议付行应与开征行约 定 到期将信用证项下款项汇至 证议付指定账户 国内贸易融资政策 2015年版 个人经营贷款期限原则上控制在1年以内 最长不 超过 3 年 要根据客户经营周期和现金流量回笼 特点 合理确定贷款期限 关于调整小微企业信贷 5 业务及个人经营性贷款管理要求的通知 行业信贷限额应遵循的原则 总量控制 组合管理 上下联动 全流程管理 行业信贷限额管理实施细则 2013年版 小微企业贷款押品评估时 对于抵押房地产在评估时点 前1年购置的 在整体融资风险可控的前提下可按购置价 直接认定押品价值 小微客户信贷产品创新管理办法 以划拨方式取得的国有建设用地使用权不得单独抵押 为土地储备机构申请的土地储备贷款提供抵押的除外 贷款担保管理办法 2014年版 融资性担保机构对最大单一客户的担保责任余额不得超 过该担保机构净资产的 10 对单个企业及其关联 方提供的担保责任余额不得超过该担保机构净资产的 15 对前三大客户的担保责任余额不得超过该担保 机构净资产的 28 融资性担保机构统一授信 实施办法 试行 对于质押办卡的客户 仅在 质押物 增加的前提下予 以调高信用额度 个人信用卡授信管理办法 2014年 版 单位信用卡的持卡人 年龄须满 18 周岁 对企事业单位 金融机构等法人客户办理单位卡业 务需核定授信额度 纳入法人客户统一 授信管理 单位卡客户统一授信实施办法 二手个人住房贷款中的抵押房屋的房龄在 5 年以 内的 可以免予评估 个人住房贷款管理办法 2014年 版 第35条 按照担保法的规定 质押合同签订后 应办质物登记 质 押合同自 质物移交于质权人占有时 生效 担保法第64条 影响流动比率的主要因素有 流动资产中的应收账 款数额 营业周期 存货的周转速度 6 涉及境内机构客户信用风险的业务包括资金交易类 业务 包括融资类业务 列入银行账户管理的债券投资 衍生交易类业务 和非资金交易类业务 包括担保 转 开保函 保兑保函等担保类业务 代理金融机构承兑银 行承兑汇票 代理境内机构开立信用证等代理类业务 需占用开证行或担保行授信额度的国内信用证项下卖方 融资业务及他行提供的我行为受益人的担保业务等 境内银行客户信用风险管理办法 试行 保证人保证额度 N 资产总额 负债总额 已为他人提 供的各类担保余额 其中 N 信用等级调整系数 其他必 要的调整系数 对 根据 中华人民共和国物权法 因继承或者受遗 赠取得物权的 自继承或者受遗赠开始时发生效力 对 我行国别风险管理中所涉及的国家或地区 是指不 同的司法管辖区或经济体 中国香港 中国澳门和中国 台湾视为不同的司法管辖区或经济体 对 授信工作人员对 中华人民共和国商业银行法 规 定的关系人申请的客户授信业务 应申请回避 对 如果通货膨胀率相对稳定 而且人们可以完全预期 那么通货膨胀对于经济的影响就会较小 错 效益是企业生存的价值和基础 也是企业发展的目 的和保障 对 主合同债权人采取欺诈 胁迫等手段以 使保证人 在违背真实意思的情况下提供保证的 保证人不承担民 事责任 对 国内某银行公司业务线总收入280亿元 风险成本 40亿元 净利润150亿元 经济占用资本10 则该银行 公司业务线经济增加值 EVA 为208亿元 错 一般来说 商品的需求曲线是一条向右下方倾斜的 曲线 对 个人 逸贷 可用于 POS 消费和转账 错 7 纸质银行承兑商业汇票最长不超过 6个月 非提款型个人留学贷款是指用于办理借款人或其直 系亲属留学或陪读等手续所需 并经相关使领馆认可的 资信证明的人民币贷款 个人文化消费贷款 是指贷款人向借款人发放的用 于个人教育培训 旅游 婚庆 美容健身 俱乐部会员 活动等文化消费用途的人民币贷款 太阳能发电项目 项目总装机容量1万千瓦 含 以上 原则上项目所在地区年日光照射时间不低于3000 小时 以在建工程作抵押 抵押率不得超过70 个人网络贷款具体品种 个人家居消费贷款 个人 文化消费贷款 个人房屋抵押综合消费贷款 个人留学 贷款 个人金融资产质押贷款 个人助学贷款 个人 助业贷款不是 个人信贷业务档案保管期限 贷款结清后 3 年 个人贷款合同变更内容包括提供宽限期 调整贷款 期限 变更还款方式 增加共同借款人 变更保证人 变更或补充抵 质 押物 变更约定还款日 变更还款 账户等 错 评级模型的基本结构由定量评价 定性评价 级别 调整与限定三部分构成 绿色债券的特征不包括 a a 期限多为一年 b 采用定向发行 c 应用于环保领域 d 付息方式多样 某企业1997年税后利润为500万元 利息支出为100 万元 所得税为150万元 则该企业已获利息倍数为 d a 5 b 6 c 6 5 d 7 5 根据我行风电行业信贷政策 下面表述不正确的是 C 原则上机组年利用小时数1800小时含以上 陈 三年前办理了一笔个人房屋抵押贷款 近期已连续 5个月发生逾期 抵押房产已出现价值贬损抵押率不足 60 而陈 无力补足新的贷款担保 该笔贷款的信贷资 8 产质量分类至少应认定为 C A 关注类 B 损失类 C 可疑类 D 次级类 绿色信贷分类标准可分为四级 十二类 四级包 括友好 合格 观察与整改类 其中 友好类贷款是指 贷款投向国家鼓励支持的生态保护 清洁能源 节能减 排以及资源综合利用等绿色领域 且环保依法合规 合 格类贷款是指贷款投向企业或项目环保依法合规 观察 类贷款是指贷款投向企业或项目在环保依法合规方面存 在较大隐患 整改类贷款是指贷款投向企业或项目被环 保部门认定环境违法或给予处罚 十二类共包括友好一 类 即生态保护类 友好二类 即清洁能源类 友好 三类 即节能减排类 友好四类 即资源综合利用类 合格一类 合格二类 合格三类 观察一类 观察二类 整改一类 整改二类以及整改三类 以下哪项提供担保时无需登记 D A 土地使用权 B 房屋所有权 C 知识产权 D 汇 票 各行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授 信额度 但必须提前 个工作日按照约定方式明确告 知持卡人 C A 5 B 2 C 3 D 1 可办理国内信用证项下买方融资业务的信用证须为 C a 延期信用证 b 近期信用证 c 即期信用证 d 远期信用证 预期损失率的计算公式为 B A 预期损失率 预期损失 负债总额 B 预期损失率 预期损失 资产风险暴露 C 预期损失率 预期损失 资产总额 D 预期损失率 预期损失 贷款资产总额 流动资金贷款形成不良的 贷款人应对其进行专门 9 管理 及时制定清收处置方案 对借款人确因暂时经营 困难不能按期归还贷款本息的 贷款人可与其协商 B a 展期 b 重组 c 再融资 d 借新还旧 小微企业贷款受托支付起点限额为 万元 B A 1500 B 1000 C 500 D 300 办理商业银行承兑汇票贴现业务 商票承兑人应具有的 信用等级 D 信用等级在 A 含以上 从银行业的发展历程来看 商业银行客户信用评级大致 经历了专家判断法 信用评级模型 违约概率模型三个 主要发展阶段 下列属于客户评级的专家判断法的是 D A 5Cs 系统 B 5Ps 系统 C CAMELs 系统 D 以上都是 某借款人与银行签订3年期借款合同 以资产抵押 并办妥抵押登记手续 次年 借款人将抵押物出租给其 他第三方 下列说法错误的是 C a 租赁关系不得对抗银行抵押权 b 租赁关系有效 c 租赁关系可以对抗银行抵押权 d 借款合同有效 银监会2007年颁布的 商业银行授信工作尽职指引 规定 商业银行对客户调查和客户资料的验证应以 为主 间接调查为辅 必要时 可通过外部征信机构对客 户资料的真实性进行核实 b a 直接调查 b 实地调查 c 征信调查 d 对口调查广州证券交易所 企业购置固定资产 在企业现金流量表中的 反 映 b a 经营活动的现金流量 b 投资活动的现金流量 10 c 筹资活动的现金流量 d 财务活动的现金流量 商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列 哪项条件 d a 不得低于25 b 不得低于10 c 不得低于50 d 不得低于75 对由于产品设计要求 特定风险管理要求等原因而 未进行融资客户尽职调查的业务 由直接完成该笔业务 投资审批或代理销售审批的 承担业务存续期管理主 要责任 牵头负责跟踪评价本笔业务是否依然符合无需 履行融资客户尽职调查 能够控制业务风险的关键条件 并 履行业务产品部门职责 a a 业务产品部门 b 授信审批部 c 信贷与投资管理部 d 业务发起行 流动资金贷款形成不良的 贷款人应对其进行专门 管理 及时制定清收处置方案 对借款人确因暂时经营 困难不能按期归还贷款本息的 贷款人可与其协商 b a 展期 b 重组 c 再融资 d 借新还旧 某借款人与银行签订3年期借款合同 以资产抵押 并办妥抵押登记手续 次年 借款人将抵押物出租给其 他第三方 下列说法错误的是 c A 租赁关系不得对抗银行抵押权 B 租赁关系有效 C 租赁关系可以对抗银行抵押权 D 借款合同有效 政府鼓励出口的主要措施是 D A 出口配额 B 非关税壁垒 C 关税壁垒 D 出 口退税 下列 B 可以作为借款人在我行贷款的保证人 11 A 医院 B 独资企业 C 国家机关 D 我行分支 机构 不良贷款率等于 a A 次级类贷款 可疑类贷款 损失类贷款 各项贷款 100 B 次级类贷款 可疑类贷款 损失类贷款 各项贷款 100 C 次级类贷款 可疑类贷款 损失类贷款 各项贷款 100 D 次级类贷款 可疑类贷款 损失类贷款 各项贷款 100 现金流量表分为三个部分 经营活动现金流量 投 资活动现金流量 融资活动现金流量 买卖其他公司的 股票的行为属于 b A 销售活动现金流量 B 投资活动现金流量 C 融 资活动现金流量 D 经营活动现金流量 某玩具厂欲向银行借款以扩大生产 请附近一家幼 儿园为其担保 该幼儿园 C A 若有超过贷款额的资金可以提供担保 B 若贷款金额较低可以提供担保 C 不能提供担保 D 经银行同意即可以提供担保 流动资金贷款在申请提款时支付对象已明确的 单 笔支付金额超过 均需执行受托支付的 d A 100万元人民币 B 300万元人民币 C 500 万元人民币 D 1000万元人民币 商业银行实施有条件授信时应遵循 的原则 授信 条件未落实或条件发生变更未重新决策时 不得实施授 信 a A 先落实条件 后实施授信 B 先实施授信 后落 实条件 C 贷款条件和授信同时实施 对行内员工信用卡综合授信原则上不超过其年收入 的 b 12 A 150 B 100 C 50 D 7 关于学生客户申办信用卡的说法不正确的是 a A 本科生信用卡授信最高不超过5000元 B 第一联系人必须为父母或配偶 C 须落实第二还款来源 D 学生办卡目标客户为教育部批准正规院校的全日 制本科 硕士 博士生 B 是我行根据客户代发工资额 资产余额 收入 情况 消费能力 社会地位 内部评级结果等综合考虑 客户资信状况核定的信用授信总额度 A 个人信用卡预审批额度 B 个人信用卡总额度 C 个 人信用卡账户额度 D 个人信用卡卡片额度 个人信用卡预审批额度是我行根据信用卡授信管理 办法主动给予客户的最高信用授信额度 货币乘数是货币供应量同 C 之比 A 流通中的现金 B 存款准备金 C 基础货币 D 广义货币 银监会 规定的基本贷款流程 中未包括下列哪个环节 C A 贷后管理 B 贷款发放与支付 C 贷款限额管 理 D 风险评价 根据银监会 流动资金贷款管理暂行办法 的 相关规定 借款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其 所在集团客户的统一授信管理 并按区域 行业 贷款 品种等维度建立 C 度 A 风险识别与评估 B 风险垂直管理 C 风险限 额管理 D 授信风险责任 单笔金额超过项目总投资 或超过 万元人民 币的固定资产贷款资金支付时 应采用贷款人受托支付 方式 B A 5 300 B 5 500 C 3 300 D 10 500 个人贷款风险评价以 作为分析的基础 B 13 A 抵押物 B 借款人现金收入 C 信用情况 商业银行受企业委托 为其办理与货币资金相关的 基础性业务 成为企业的总会计 总出纳 这体现了商 业银行的 作用 D A 货币投放 B 信用中介 C 信用创造 D 支付 中介 从银行业的发展历程来看 商业银行客户信用评级 大致经历了专家判断法 信用评分模型 违约概率模型 三个主要发展阶段 下列属于客户评级的专家判断法的 是 D A 5Cs 系统 B 5Ps 系统 C CAMELs 系统 D 以 上都是 关于抵押的说法错误的是 所有的抵押都必须办理 抵押登记才能产生法律效力 个人经营性贷款 RAROC 什么值 16 我行信贷政策中对房地产行业的定位为 D A 适度进入 类 B 适度进入 类 C 限制进 入类 D 谨慎进入类 个人不良贷款考核以 考核不良贷款回收水平 B A 不良贷款迁徙率 B 不良贷款现金清收率 C 不 良贷款率 D 拨备覆盖率 代发工资1年以上月均1000 2000信用卡额度标准为 年代发工资的 B B 40 小企业经营型物业贷款期限原则上不超过 D 年 a 1 b 3 c 5 d 10 下列选项不属于民生领域金融产品的是 D a 银税通 b 财政集中支付 c 金融社保卡 d 军人保障卡 信用证出现修改 BCD 期限的 打包贷款可办理 一次展期 A 发票开立期 B 最后装运期 C 信用证有效期 D 付款期 限 14 等额本金比等额本息总额少的原因是因为本金先归 还比较多 公路收费权的质押率不得操过 C A 80 B 65 C 70 D 75 有一宗地 占地面积为500平方米 地上建有一幢3 层的楼房 建筑密度为0 7 容积率为2 0 土地单价为 3000元 平方米 则楼面地价为 C 元 平方米 楼面地 价 土地单价 容积率 3000 2 1500 A 1000 B 2800 C 1500 D 2100 我行项目贷款优化流程 主要按照 等模式进 行优化 A B D A 调评合一 B 评审合一 C 调审合一 D 认同评估 根据小企业经营规模 经营期限以及小企业财务报 表审计情况 小企业法人客户信用等级评价指标体系分 为如下几类 ABCD A 经营期 指实际生产经营期 不满一年的小企业 B 不能提供经审计财务报表的小型企业 C 微型企业 D 能够提供经审计财务报表的小型企业 当客户发生下列重大事项 导致原信用等级无法客 观反映其信用风险状况的 评级部门应在相关事项发生 后三个月内完成客户信用等级实时更新 ACD a 新增大量负债 b 新接订单或订立合同 c 管理层发生重大异常变动 d 经营内容发生重大变化 影响总货产收益率的因素有 ABC a 资产总额 b 总资产周转速度 c 利润总额 d 资产负 债率 公共财政的基本职能有 ABC 15 A 资源配置 B 收入稳定 C 经济稳定和发展职能 客户在申请个人住房贷款时提供的收入资产证明 ABC 可以作为收入还贷能力证明 A 本人在我行购买的人民币理财产品 B 本人名下无抵押的房产 C 本人名下实物黄金 D 本人的股权分红税单 影响总货产收益率的因素有 ABC a 资产总额 b 总资产周转速度 c 利润总额 d 资产负 债率 以下情况中 ABCD 不得办理个人贷款合同变更 A 已认定为虚假的个人贷款 B 已停办的个人房屋抵押贷款和个人综合消费贷款 C 处于实现担保物权特别程序 非诉程序 诉讼或执 行中的个人贷款 D 借款人存在恶意欠款 骗贷的行为或记录 个人信用卡谨慎授信客户群体 1 信用状况不良 2 异地客户 使用护照 军官证等非身份证比照异地 与当地政府合作 涉及民生的不受限制 3 低龄 30以下 初次申请 4 无稳定工作 收入 采用质押方式 5 年龄超65周岁 且初次 不超过5万 6 外籍港澳台 不超过年收入50 经营性物业支持贷款适用于 1 满足借款人日常 生产经营周转 2 固定资产投资活动中明确合理的 资金需求 3 置换已有银行融资 4 置换为建设 或购置该物业所形成的其他负债性比例的自有资金 经营性物业支持贷款期限 1 一般不超过10年 对借款人营运能力极强 物业租金或运营收入特别充足 物业价值稳定增长的 最长可至15年 2 贷款到期 日须至少早于借款人对物业的经营期限终止日3年 贷 16 款到期日须至少早于房屋所有权等不动产权利使用终止 日3年 客户授信的品种限额和预留 1 对公司客户 应在非专项授信额度内同时明确 单位卡 商业承兑 汇票贴现 品种限额 若未设定 则视同为零 2 取消公司客户 流贷资金贷款 品种限额强制要求 在 核定授信或办理业务时要满足监管部门要求 3 对 客户 含关联客户和单一客户 不含关联客户成员企业 可设置预留授信额度 4 可在客户授信额度内对 客户核定承诺授信 可公开 需收取承诺费 授信相关机构分工 1 授信牵头行和成员行 2 授信主办行 3 授信审批行 4 授信办理行 授信牵头行不等于授信审批行 可能是也可能不是同 一行 以下题型不完整 无解 中国农业发展银行 中国进出口银行等国家政策性银行 的债权 分行应定期将持有逾期60天以上贷记卡客户纳入额度管 理系统灰名单进行管理 对 集团或单一客户 授信审批行可按上一年授信额度 至少压缩10 的比例核定新一年度授信方案 在用合岗模式的网点可以设置一个或多个固定的业务合 岗岗位 以下不属于业务集中处理平台业务管理功能的是 首次在我行办理流动资金贷款受托支付标准 现金流量比率中最能反映盈利质量的指标是 我行与合作机构开展代理投资业务 应当充分揭示风险 并在 中明确规定 由 承担投资风险 审批中心应根据我行个人客户综合授信与信用卡授信政 策的相关规定 先通过 检验信用卡授信审批合同是 否在信用类授信额度内 多选 无选择项 只有题干 不得解除下列财产抵押 17 根据行业信贷政策规定 行业属于积极进入类行业 个人住房贷款合作机构包括 影响小企业贷款 RAROC 值的指标 项目营运 使用条件 关于我 地产贷款管理政策 正确表述有 以下属于个人征信异议处理的相关档案的是 关于短期成本曲线的说法正确的有 办理代理债券投资的融资项目应同时符合以下哪些条件 贷记类牡丹信用卡可在 使用 模拟练习模拟练习 2016 2016 年上半年信贷 年上半年信贷 A A 类初级 专业资质考类初级 专业资质考 试试 考前练习 考前练习 100 100 题库正确答案 题库正确答案 1 对于分公司 在办理信贷业务时可直接引用总公司信 用等级 对 2 国内单保理融资到期后必须收回 不得办理展期和再 融资 对 3 授信工作人员对 中华人民共和国商业银行法 规定 的关系人申请的客户授信业务 应申请回避 对 4 个人住房的贷款 假按揭 是指事业单位职工或者其 他关系人冒充客户 通过虚假购买的方式套取银行贷款 的行为 错 5 所有个人客户办理的贷款业务均受 RAROC 阈值控制 错 6 在办理贷款质押担保时 原则上应当优先选择金钱 存款单 国债 银行票据等价值相对稳定 变现能力较 强的质物 对 7 经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的 错 8 项目实际投资超过原定投资金额 贷款人经重新风险 评价和审批决定追加贷款的 应要求项目发起人配套追 加不高于项目资本金比例的投资和相应担保 错 9 个人客户可以账户原油 账户外汇 账户贵金属指数 18 等账户交易类产品为质物办理个人质押贷款 对 10 信用卡人工审批岗应根据审批集中的要求统一设置 在各一级 直属 分行信用卡审批中心 各二级分行发 卡机构不得设置人工审批岗 对 11 各行不得受理名单外合作机构推荐的贷款业务 对 12 客户评分模型是综合客户信息 预测客户的账户未 来一段时间内变为风险账户概率的模型 错 13 一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的 用 于购买房地产开发企业依法建造 销 预 售住房的贷 款 对 14 个人 逸贷 不可用于 BtC 交易 错 15 个人住房贷款担保方式限于抵押或质押 错 16 银行卡透支 50 万元 含 至 500 万元的本金损失为 较大资产损失 对 17 债权投资限额可循环使用 错 18 信用卡审批人根据单位卡总额度及单位的申请额度 情况 核定单位卡持卡人额度 纳入公司层级的 审批 额度不得超过所属层级额度 未纳入公司层级的 则审 批额度不得超过总额度的可用额度 即总额度 存量单 位额度 对 19 对信用卡 即时办卡 申请或未正常获取申请评分 征信报告 申请反欺诈信息的 应由调查人员进行补查 并根据相关业务处理要求拒绝高风险客户申请 对 20 缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普 通自住房 同时办理办理个人住房贷款组合贷款的 最 低首付款比例为 20 错 21 我行国别风险管理中所涉及的国家或地区 是指不 同的司法管辖区或经济体 中国香港 中国澳门和中国 台湾视为不同的司法管辖区或经济体 对 22 房地产企业不得办理小企业信贷业务 对 23 2011 年 12 月 3 日 XX 支行向 A 公司发放项目贷款 200 万元 并支付给 B 企业购买原材料 该项目总投资 2000 万元 按规定可以执行自主支付 错 19 24 授信业务 是指我行向客户直接提供的融资支持 或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿 支付责 任做出的保证 对 25 使命是企业经营管理实践的规律总结和方略信念 错 26 对以虚假贸易背景在我行办理过贸易融资的企业须 纳入黑名单管理 对 27 根据 中华人民共和国物权法 因继承或者受遗赠 取得物权的 自继承或者受遗赠开始时发生效力 对 28 根据经营范围和经营方式不同 可将授信对象划分 为金融机构客户 公司客户和其他客户 对 29 金融租赁公司是指经银监会批准 以经营融资租赁 业务为主的银行金融机构 错 30 商业银行应创造良好的授信工作环境 采取各种有 效方式和途径 使授信工作人员明确授信风险控制要求 熟悉授信工作职责和尽职要求 不断提高授信工作能力 并要求授信工作人员按照领导要求履行职责 错 31 资源配置达到帕累托最优状态的标准是 a 还存在帕累托改进的资源配置状态 b 收入在不同居民之间分配公平 c 可能由重新组合生产和分配使一个人或多个人的福利 增加 而不使其他任何人的福利减少 d 不可能由重新组 合生产和分配来使一个人或多个人的福利增加 而不使 其他任何人的福利减少 d 32 企业编制现金流量表的作用在于 a 提供企业一定会计期间内现金和现金等价物流入和流 出的信息 b 提供企业盈利能力方面的信息 c 提供企业所拥有和控制的经济资源及其构成的信息 d 提供企业财务状况 偿债能力和支付能力的信息 a 33 根据我行行业信贷政策 商用房开发贷款项目资本 20 金比例不低于 a 20 b 30 c 40 d 50 c 34 根据银监会 固定资产贷款管理暂行办法 的相关 规定 对借款确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息 的 贷款人可与借款人协商进行 a 贷款展期 b 市场化处置 c 贷款重组 d 核 销 c 35 发卡银行收到持卡人还款时 按照以下顺序对其信 用卡账户的各项欠款进行冲还 逾期 1 90 天 含 的 按照 的顺序进行冲还 a 先各项费用 后本金 b 先应收利息 后本金 c 先本金 后应收利息或各项费用 d 先应收利息或 各项费用 后本金 d 36 流动资金贷款不得用于 等投资 不得用于国家 禁止生产 经营的领域和用途 a 固定资产 股权 b 固定资产 扩大再生产 c 股权 扩大再生产 a 37 根据我行业务实际 信用风险内部评级结果应用包 括 和 两个层面 a 初级应用 高级应用 b 核心应用 高级应用 c 核心应用 初级应用 d 基础应用 附加应用 b 38 项目营运期贷款的额度为 a 不得超过项目建设成本的 80 b 不得超过 为建设该项目形成的银行融资余额 c 不得超过项目未来收益总额的 70 d 不得超过 项目业主净资产的 80 b 21 39 我行可以接受保证担保的单位或组织为 a 国家机关 b 以公益为目的的 幼儿园 c 企业法人的分支机构 d 从事经营活动的 事业单位 d 40 借款人与某国有商业银行签订借款合同 借款金额 8000 万元 借款期限 3 年 借款人同时提供自有不动产 抵押并办妥抵押登记 次年 借款人将抵押物出租给赵 某 请问 下列说法错误的是 a 借款合同有效 b 租赁 关系有效 c 租赁关系可以对抗某国有商业银行抵押权 d 租赁 关系不得对抗某国有商业银行抵押权 c 41 个人贷款风险评价以 作为分析的基础 a 抵押物 b 信用情况 c 借款人现金收入 c 42 根据我行小企业标准厂房按揭贷款管理规定 贷款 金额最高不得超过厂房购置总价款的 且应控制在 最高授信额度以内 a 5 成 b 6 成 c 6 5 成 d 7 成 d 43 对于在各金融机构融资总额不超过 1 亿元的小型企 业 如在我行办理低风险信贷业务 单户融资限额最高 不得超过 万元 a 1000b 2000c 3000d 5000 考生答 案 c 回答错误正确答案 d 44 下列关于房地产抵押表述错误的是 a 在办理贷款抵押担保时 应当优先选择现房 以出让 方式取得的国有建设用地使用权及其他价值相对稳定 变现能力较强的抵押物 b 以依法取得的国有土地上的房屋抵押的 应当将该房 22 屋占用范围内的国有建设用地使用权同时抵押 c 以出让方式取得的国有建设用地使用权可单独抵押 该国有土地上的房屋不必同时抵押 d 以在建工程抵押 的 应将在建工程占用范围内的建设用地使用权 连同 在建工程的投入资产同时抵押 c 45 下列选项不属于民生领域金融产品的是 a 银税通 b 财政集中支付 c 金融社保卡 d 军人保障卡 d 46 个人客户欠款扣收是指对在 的个人客户 依照 现行法律法规行使抵销权和追偿权 对该客户及共同借 款人 连带责任人负有还款义务的其他人士的金融资产 通过一定法律程序进行欠款追偿的行为 a 我行逾期欠款 包括我行已核销本息 b 我行逾期欠款 不包括我行已核销本息 c 我行不良贷款 包括我行已核销本息 d 我行不良欠款 不包括我行已核销本息 a 47 以下哪个选项是根据所购住房交易状况分类的 a 个人购置住房贷款和个人自建房贷款 b 一手个人住房贷款和二手个人住房贷款 c 纯按揭项目和非纯按揭项目 d 商品住房个人住房贷款和保障性个人住房贷款 b 48 个人逾期贷款催收应遵循 原则 a 综合分析 动态调整 真实反映 规范操作 b 真实性 及时性 必要性 审慎性 c 严格责任 规范流程 多措并举 依法合规 d 提前预判 各司其职 协同配合 提高效率 c 23 49 对符合总行规定的低风险业务特征的信贷资产 逾 期欠息超过 30 天的 应直接认定为 a 关注一级 b 关注二级 c 关注三级 d 次级一级 d 50 五小企业 中不包括 a 小煤炭 b 小水泥 c 小玻璃 d 小焦炭 d 51 以下哪种情形必须采用受托支付方式 a 借款人确定购买的 50 万家用轿车 b 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十 万元人民币的 c 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式 的 d 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币 的 a 52 以下属于个人客户基本信息的是 a 贷款逾期情况 b 婚姻状况 c 贷款还款情况 d 客户风险等级 b 53 指贷记卡持卡人超额使用发卡机构为其核定的 账户信用额度 且在账户超限当日 即发卡机构对该笔 交易金额的记账日 未偿还超额部分 按规定应向发卡 机构支付的款项 a 最低还款额 b 分期付款 c 滞纳金 d 超限费 d 54 根据借款人申请 贷款经办行调查完毕后 合同 变更申请须报送授信审批部门审批 a 变更还款账户 b 补充抵 质 押物 c 变更抵 质 押物 d 变更还款方式 24 c 55 以下说法错误的是 a 贷款人可以通过账户分析方式核查贷款支付是否符合 约定用途 b 采用借款人自主支付的 借款人可以不用告知贷款人 贷款资金支付情况 c 贷款人可以通过凭证查验方式核查贷款支付是否符合 约定用途 d 贷款人可以通过现场调查方式核查贷款支付是否符合 约定用途 b 56 某银行向 A 公司发放贷款 100 万元 贷款方式为 甲 乙以各自房产分别向银行设定抵押 丙 丁分别向 银行出具承担全部责任的担保函 承担保证责任 当 A 公司未按约定偿还贷款时 以下做法错误的是 a 银行可以就甲或者乙的房产行使抵押权 b 甲承担担保责任后 银行可向 A 公司追偿 也可要求 乙清偿其应承担的份额 c 银行可以要求丙或者丁承担全部保证责任 d 银行应先主张抵押权 再主张保证担保权 d 57 下列权利中 属于用益物权范围的是 a 建设用地使用权 b 抵押权 c 留置权 d 质权考生 a 58 可疑二级是指借款人无法足额偿还债务本息 即使 执行担保 也肯定会造成很大损失 本笔债务本息预期 损失率在 且不符合损失级信贷资产定义的 a 50 至 80 含 之间 b 50 至 90 含 之间 c 60 至 80 含 之间 d 60 至 90 含 之间 d 25 59 政府鼓励出口的主要措施是 a 出口退税 b 关税壁垒 c 出口配额 d 非关 税壁垒 a 60 指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日 期 a 银行记账日 b 对账单日 c 还款日 d 到期 还款日 c 61 下列各项不属于工业企业筹资活动产生的现金流量 的是 a 向其他单位投资发生的现金流出 b 向投资单位分配利润发生的现金流出 c 支付费用化的借款费用发生的现金流出 d 支付资本化的借款费用发生的现金流出 a 62 在办理新增小企业贷款时 须在授信审批前提条件 和借款合同中明确 a 借款人未经我行书面同意不得对外提供保证担保 否 则视为违约处理 我行有权提前宣布融资到期并收回融 资 b 借款人未经我行书面同意可以对外提供保证担保 c 借款人未经我行书面同意可以对外提供各类担保 d 以上均不是 a 63 银行卡透支 万元 含 以上本金损失为重大资 产损失 a 100 b 200 c 300 d 500 d 64 对于放款后作业监督 经办行要在信贷业务办理后 在每月初 个工作日内将档案资料移信贷作业监督部 门 26 a 3 b 5 c 7 d 10 d 65 根据我行风电行业信贷政策 下面表述不正确的是 a 项目已纳入国家风电项目核准计划 并经有权部门核 准 b 项目控股股东具有 2 年以上风电场建设运营经验 c 原则上机组年利用小时数 1800 小时 含 以上 d 我行贷款期限原则上不得超过 15 年 c 66 实行个人贷款审查人与审批人合一模式的分行 押 品价值初次评估流程为 a 评估调查 测算 和评估审定两个环节 b 评估调查 测算 评估审查和评估审定等三个环节 c 评估审查和评估审定两个环节 d 贷款调查和评估审查两个环节 a 67 负责提供我行参股境外机构的股权投资国别风 险敞口数据 a 总行风险管理部 b 总行财务会 计部 c 总行战略管理与投资者关系部 d 总行信贷与 投资管理部 c 68 运用资产负债表可计算的比率有 a 应收账款周转率 b 总资产报酬率 c 利息 保障倍数 d 速动比率 d 69 下列当事人中不属于票据债务人的是 a 背书人 b 出票人 c 持票人 d 付款人 c 70 下列不属于 员工行为守则 中的 职业道德 范 27 围的是 a 牢记使命 忠于工行 b 履行责任 回报社会 c 品行端正 诚实守信 d 团结协作 和谐共处 D 71 多选题 专业贷款划分为 a 项目融资 b 物品融资 c 商品融资 d 产生收入的房地产贷款 abcd 72 多选题 项目融资是指同时符合以下特征的贷款 a 贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置 基础设施或其他项目 b 担保人评级为 AA 含 以上 c 借款人通常是为建设 经营该项目或为该项目融资而 专门组建的企事业法人 也包括主要从事该项目建设 经营或融资的既有企事业法人 d 还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入 补贴 收入或其他收入 一般不具备其他还款来源 acd 73 多选题 小微企业授信核定时 以对私账户计算的 销货回笼款需同时满足 条件 a 对私账户限于已与我行签订委托代扣协议的企业实际 控制人 法定代表人 股东 合伙人 及 或 其配 偶或经我行同意事先约定的在我行开立的个人账户 b 对私账户户主须对该企业在我行的融资承担个人连带 保证担保责任 且在约定时间内 我行有权从该对私帐 户中扣收各种款项用于归还企业逾期